銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告（精選15篇）
在人們素養(yǎng)不斷提高的今天，報(bào)告對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不陌生，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。你所見(jiàn)過(guò)的報(bào)告是什么樣的呢？下面是小編收集整理的銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇1
20xx年在一如既往地做好日常財(cái)務(wù)核算工作，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、推動(dòng)規(guī)范管理和加強(qiáng)財(cái)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)教育。做到財(cái)務(wù)工作長(zhǎng)計(jì)劃，短安排。使財(cái)務(wù)工作在規(guī)范化、制度化的良好環(huán)境中更好地發(fā)揮作用。特?cái)M訂20xx年的財(cái)務(wù)出納人員個(gè)人工作計(jì)劃。
一、參加財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育
每年財(cái)務(wù)人員都要參加財(cái)政局組織的財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育。首先參加財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育，了解新準(zhǔn)則體系框架，掌握和領(lǐng)會(huì)新準(zhǔn)則內(nèi)容，要點(diǎn)、和精髓。全面按新準(zhǔn)則的規(guī)范要求，熟練地運(yùn)用新準(zhǔn)則等，進(jìn)行帳務(wù)處理和財(cái)務(wù)相關(guān)報(bào)表、表格的編制。參加繼續(xù)教育后，匯報(bào)學(xué)習(xí)情況報(bào)告。
二、加強(qiáng)規(guī)范現(xiàn)金管理，做好日常核算
1、根據(jù)新的制度與準(zhǔn)則結(jié)合實(shí)際情況，進(jìn)行業(yè)務(wù)核算，做好財(cái)務(wù)工作。
2、做好本職工作的同時(shí)，處理好同其他部門的協(xié)調(diào)關(guān)系、
3、做好正常出納核算工作。按照財(cái)務(wù)制度，辦理現(xiàn)金的收付和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，努力開(kāi)源結(jié)流，使有限的經(jīng)費(fèi)發(fā)揮真正的作用，為公司提供財(cái)力上的保證。加強(qiáng)各種費(fèi)用開(kāi)支的核算。及時(shí)進(jìn)行記帳，編制出納日?qǐng)?bào)明細(xì)表，匯總表，月初前報(bào)交總經(jīng)理留存，嚴(yán)格支票領(lǐng)用手續(xù)，按規(guī)定簽發(fā)現(xiàn)金以票和轉(zhuǎn)帳支票。
4、財(cái)務(wù)人員必須按崗位責(zé)任制堅(jiān)持原則，秉公辦事，做出表率。
5、完成領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)交辦的其他工作。
三、個(gè)人見(jiàn)意措施
要求財(cái)務(wù)管理科學(xué)化，核算規(guī)范化，費(fèi)用控制全理化，強(qiáng)化監(jiān)督度，細(xì)化工作，切實(shí)體現(xiàn)財(cái)務(wù)管理的作用。使得財(cái)務(wù)運(yùn)作趨于更合理化、健康化，更能符合公司發(fā)展的步伐。
總之在新的.一年里，我會(huì)借改革契機(jī)，繼續(xù)加大現(xiàn)金管理力度，提高自身業(yè)務(wù)操作能力，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)的職能作用，積極完成全年的各項(xiàng)工作計(jì)劃，以最大限度地報(bào)務(wù)于公司。為我公司的穩(wěn)健發(fā)展而做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇2
一、思想方面
在思想方面，不斷學(xué)物業(yè)公司的管理理念和企業(yè)文化，始終以“崇德、齊同、卓新”的態(tài)度投入到日常的工作生活中，做到了與人為善，和睦相處。
二、工作方面
1、財(cái)務(wù)核算工作。財(cái)務(wù)核算是會(huì)計(jì)人員的基本工作，也是日常性工作�，F(xiàn)在的財(cái)務(wù)核算都是借助財(cái)務(wù)軟件來(lái)完成的，對(duì)財(cái)務(wù)軟件的日常性工作操作已經(jīng)可以熟練掌握使用。在工作中做到及時(shí)編制憑證、按時(shí)結(jié)賬、及時(shí)準(zhǔn)確的出具財(cái)務(wù)報(bào)表并上報(bào)公司財(cái)務(wù)中心。
2、月度資金預(yù)算及20xx年財(cái)務(wù)預(yù)算的編制“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”——按照xx物業(yè)公司財(cái)務(wù)中心的要求每月及時(shí)填報(bào)月度資金。預(yù)算表及年終填報(bào)下年度的資金預(yù)算計(jì)劃，在完成此項(xiàng)工作中體會(huì)到公司在資金的方面的管理的先進(jìn)性。合理有效地籌措、分配、使用資金，加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)資金使用的監(jiān)督和管理，提高資金利潤(rùn)率，保證資金安全。
3、財(cái)務(wù)內(nèi)部報(bào)表的編制在日常的財(cái)務(wù)核算中編制的《資產(chǎn)負(fù)債表》、《損益表》等基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)報(bào)表并不能滿足一個(gè)日益發(fā)展壯大的公司管理層企業(yè)管理的需求，而財(cái)務(wù)中心適時(shí)的推出、改進(jìn)一系列的財(cái)務(wù)內(nèi)部報(bào)表，為公司的進(jìn)一步發(fā)展奠定了一個(gè)夯實(shí)的基礎(chǔ)。在編制內(nèi)部報(bào)表的過(guò)程中，能夠正確領(lǐng)會(huì)到公司管理層的對(duì)物業(yè)公司下一步發(fā)展所指明的方向。促使自己在工作中完善核算方法，為公司的可持續(xù)發(fā)展做好扎實(shí)財(cái)務(wù)工作。
4、物業(yè)軟件的實(shí)施。為了完善物業(yè)公司的核算工作，公司安裝了專業(yè)的物業(yè)管理軟件，以方便輔助財(cái)務(wù)的核算。在物業(yè)管理軟件的`推廣使用中與軟件公司的工程師積極溝通，尋求解決完善軟件存在問(wèn)題的方法，并指導(dǎo)物管員正確的使用軟件。使物業(yè)管理軟件在日常物業(yè)管理中發(fā)揮的作用。
5、領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)交辦的其他工作對(duì)于一件事重要與否應(yīng)該在第一時(shí)間做出正確的判斷，才方便下一步制定計(jì)劃。在領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)交辦的其他工作，我總是要判斷其是否重要、緊急，然后合理的安排時(shí)間，在有效的時(shí)間內(nèi)高質(zhì)高量的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦下來(lái)臨時(shí)事項(xiàng)。合理的安排時(shí)間，有效的利用時(shí)間，否則縱使每天忙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)但其實(shí)又真的沒(méi)干什么，就向一個(gè)救火隊(duì)員一樣，哪里有火哪里跑，最后卻收益甚微。新的形勢(shì)和新的發(fā)展要求賦予了我們新的責(zé)任和使命，作為xx物業(yè)的一名普通員工強(qiáng)烈的使命感和責(zé)任感又不斷的鞭策我繼續(xù)開(kāi)拓創(chuàng)新，闊步向前，宏偉的企業(yè)愿景正在向我們敞開(kāi)懷抱，在此謹(jǐn)借屈原的一句話表達(dá)我個(gè)人對(duì)新一年工作的態(tài)度，即“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索”。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇3
在年度工作基礎(chǔ)上，切實(shí)認(rèn)真做好本職工作。為能更好地、順利地開(kāi)展20xx年的工作，現(xiàn)計(jì)劃如下：
一、對(duì)接各業(yè)主日常工作
1、對(duì)二期業(yè)主入伙資料的整理，及時(shí)收取相關(guān)入伙費(fèi)用;
2、對(duì)一期業(yè)主下一年物管費(fèi)用的及時(shí)追繳，保證款項(xiàng)及時(shí)入庫(kù);
3、對(duì)其他各項(xiàng)應(yīng)收款及時(shí)追繳，費(fèi)用及時(shí)收取存入銀行;
4、每月定期清理合同及協(xié)議，對(duì)未收取費(fèi)用及時(shí)追繳;
5、堅(jiān)決堅(jiān)持財(cái)務(wù)手續(xù)，嚴(yán)格審核算，對(duì)不符手續(xù)的發(fā)票絕不付款;
6、監(jiān)督收銀員收銀工作，保證款項(xiàng)相符，及時(shí)入庫(kù);
7、協(xié)助收銀員做好業(yè)主二次供水供電費(fèi)用的計(jì)算及收取;
8、加強(qiáng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，提高自身服務(wù)水平和素質(zhì)，更好地服務(wù)業(yè)主;
9、協(xié)助其他部門做好各相關(guān)工作。
二、物業(yè)公司管理臺(tái)賬體系的建立
根據(jù)集團(tuán)財(cái)務(wù)中心的統(tǒng)一要求，結(jié)合物業(yè)公司的實(shí)際情況，在以前的會(huì)計(jì)核算基礎(chǔ)之上，從管理的`角度，明年需制定物業(yè)公司的管理臺(tái)賬體系。包括管理臺(tái)賬、管理臺(tái)賬的匯總、管理報(bào)表、財(cái)務(wù)分析、資金計(jì)劃、資金計(jì)劃執(zhí)行情況匯總表等。
三、物業(yè)公司財(cái)務(wù)管理模式的轉(zhuǎn)變
物業(yè)財(cái)務(wù)部對(duì)一些以前的會(huì)計(jì)核算工作進(jìn)行了相應(yīng)的規(guī)范、理順之后，根據(jù)集團(tuán)財(cái)務(wù)中心的要求，物業(yè)公司財(cái)務(wù)部與會(huì)計(jì)核算部進(jìn)行了工作交接，把會(huì)計(jì)核算工作并入集團(tuán)會(huì)計(jì)核算部，物業(yè)公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)管理臺(tái)賬、財(cái)務(wù)管理工作，從以前基礎(chǔ)的會(huì)計(jì)核算工作之上，提升到真正的財(cái)務(wù)管理工作，從公司的利益出發(fā)，為公司領(lǐng)導(dǎo)做好財(cái)務(wù)參謀，提供最準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)管理數(shù)據(jù)。
20xx年，需要逐步完善整個(gè)財(cái)務(wù)工作流程，確保物業(yè)公司財(cái)務(wù)工作的規(guī)范性、準(zhǔn)確性，提高財(cái)務(wù)工作效率。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇4
XX市銀監(jiān)分局：
按照《XX市銀監(jiān)分局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)的通知》的要求，我行高度重視，迅速組織我行風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)部等科室研究制定符合我行實(shí)際情況的風(fēng)險(xiǎn)排查方案，并且嚴(yán)格按照方案進(jìn)行非法集資排查工作。
一、工作準(zhǔn)備
為做好此次非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查，我行做出以下部署：一是明確組織分工，成立了以xx為組長(zhǎng)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，層層落實(shí)排查責(zé)任和任務(wù)；二是在內(nèi)容上排查員工利用職務(wù)之便，參與或?qū)嵤┟耖g借貸或非法集資活動(dòng)，尤其是對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)部門和每位員工行為進(jìn)行深入細(xì)致排查。
二、工作方法
在工作方法上提出進(jìn)一步排查工作要求：
一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)；
二是強(qiáng)化協(xié)作配合；
三是注重宣傳教育；
四是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案件及時(shí)處置移交。
三、專項(xiàng)排查過(guò)程
20xx年4月26日至2014年5月9日，我行非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查領(lǐng)導(dǎo)小組先后對(duì)總行及四家分支機(jī)構(gòu)及全行78名員工進(jìn)行了摸底排查，此次排查對(duì)各支行、各部門在此次活動(dòng)的職責(zé)做了具體分工，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)本行轄內(nèi)、本部門員工涉嫌參與或?qū)嵤┓欠Y、民間借貸等異常行為的風(fēng)險(xiǎn)排查工作；業(yè)務(wù)管理部門則主要負(fù)責(zé)各自業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的.風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，重點(diǎn)排查賬戶管理、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、自主支付類貸款、資金營(yíng)運(yùn)等業(yè)務(wù)是否遵守各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程等制度，是否存在員工涉嫌參與非法集資活動(dòng)等情況；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)根據(jù)排查情況，分析我分行經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)提示、跟蹤相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況。
在具體操作中：
一方面，我行要求各支行、各部門組織查詢轄內(nèi)每名員工的個(gè)人信用報(bào)告；安排專人對(duì)員工個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行分析，及時(shí)了解員工是否存在不合理的對(duì)外擔(dān)保、高額負(fù)債、頻繁進(jìn)行授信審批查詢或擔(dān)保查詢等可疑情況；同時(shí)也讓員工定期了解自己的征信記錄，珍惜自己的個(gè)人信用。我行還組織員工填寫非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查情況表，對(duì)照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實(shí)際行動(dòng)保護(hù)自己、提醒自己遠(yuǎn)離非法集資。
另一方面，在信貸業(yè)務(wù)排查中，重點(diǎn)對(duì)貸款金額、授信額度、貸款利率、期限、還款方式、貸款用途等內(nèi)容進(jìn)行審查，通過(guò)嚴(yán)格核查，未發(fā)現(xiàn)我行信貸從業(yè)人員與客戶存在資金拆借、內(nèi)外勾結(jié)、騙取信貸資金等現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)我行員工或相關(guān)業(yè)務(wù)部門在此次專項(xiàng)非法集資排查中，有涉及社會(huì)融資行為。但是為了防范潛在的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)通知精神，我行利用周一晚上例行學(xué)習(xí)時(shí)間在全行范圍內(nèi)組織員工進(jìn)行了非法集資相關(guān)知識(shí)和案例的教育學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)我行員工提高了對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí)，認(rèn)清了非法集資的危害性。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇5
總行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部：
為認(rèn)真貫徹落實(shí)總行《關(guān)于開(kāi)展影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查工作的緊急通知》（201433號(hào)）文件精神，同時(shí)針對(duì)可能產(chǎn)生員工不規(guī)范行為的幾個(gè)方面，為維護(hù)我宣城皖南農(nóng)村商業(yè)銀行的良好形象，我支行根據(jù)上級(jí)的指導(dǎo)要求開(kāi)展影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：
一、堅(jiān)持“預(yù)防為主，防治結(jié)合”的理念
首先，抓好各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)，做好員工警示教育工作，幫助員工算好違規(guī)成本賬，從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”，促使員工沿著正確的人生軌道前進(jìn)，在工作上不迷失方向；第二，著力抓好內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善業(yè)務(wù)流程建設(shè)，通過(guò)完備的內(nèi)部管理制度，構(gòu)筑堅(jiān)固防線，將化解風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，推動(dòng)管理水平不斷提高；第三，有效提高各項(xiàng)制度執(zhí)行力，確保已建各項(xiàng)制度真正成為看家寶典，對(duì)執(zhí)制不嚴(yán)者及時(shí)給予批評(píng)教育，幫助其懸崖勒馬，回頭是岸。
二、排查組織情況
1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次的員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查工作，為保證派工工作落于實(shí)處，同時(shí)為了明確相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，特成立以XXX為組長(zhǎng)的員工行為排查小組。
2、加強(qiáng)思想教育工作。我行通過(guò)組織全體員工學(xué)習(xí)監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件，領(lǐng)會(huì)其精神，加強(qiáng)對(duì)員工的教育和行為動(dòng)態(tài)的管理。通過(guò)持續(xù)開(kāi)展員工職業(yè)操守、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、案例警示教育，重點(diǎn)教育員工深刻認(rèn)識(shí)違規(guī)行為的嚴(yán)重危害和后果，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)行為的發(fā)生。
三、排查工作情況
在行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我支行員工進(jìn)行了全面排查，從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險(xiǎn)，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結(jié)合員工個(gè)人崗位特征，具體排查了以下幾個(gè)方面：
1.授意、指示、強(qiáng)令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件，或在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務(wù)和崗位之便，為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營(yíng)、交易等活動(dòng)提供方便或提供、泄露客戶信息，謀取不正當(dāng)利益的`。
3.利用職務(wù)之便，與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股，或與實(shí)際控制的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。
4.本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的，從事第二職業(yè)，或在其它營(yíng)利性組織中兼職或領(lǐng)取報(bào)酬的。
5.涉嫌民間借貸，參與民間資金往來(lái)的擔(dān)保、保證等其他活動(dòng)，或?yàn)槊耖g融資提供便利的。
6.有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對(duì)員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對(duì)大額異常交易資金來(lái)源、資金去向進(jìn)行跟蹤核實(shí)，排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)在此次的員工行為排查工作中，我支行主任通過(guò)了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系，家訪活動(dòng)全面覆蓋我行員工，取得了一定的成果。
經(jīng)過(guò)此次排查，發(fā)現(xiàn)我行員工在各個(gè)方面表現(xiàn)正常，不存在上述的幾種行為。
四、總結(jié)
截止目前，我行不存在員工違規(guī)行為，但是我行將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)此項(xiàng)工作的監(jiān)督，防范案件的發(fā)生。
一是繼續(xù)開(kāi)展學(xué)教活動(dòng)，做到道理常講，警鐘常敲；
二是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，為員工成長(zhǎng)與發(fā)展?fàn)I造良好的氛圍；
三是員工家訪及談心活動(dòng)，要更加細(xì)致耐心，范圍要更加廣泛，內(nèi)容要更加具體，杜絕形式主義；
四是健全和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，做好深度排查工作，構(gòu)筑防治工作鐵防線。
同時(shí)我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理制度，加強(qiáng)崗位規(guī)范建設(shè)。結(jié)合實(shí)際工作，加強(qiáng)對(duì)崗位的規(guī)范建設(shè)，明確崗位職責(zé)邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求；從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。
XX支行
20xx年xx日
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇6
市政協(xié)副主席攜帶領(lǐng)市工商聯(lián)界別部分政協(xié)委員就我市中小微企業(yè)融資難融資貴情況，于xx月中旬赴xx縣對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行調(diào)研�，F(xiàn)將主要情況報(bào)告如下：
一、調(diào)研基本情況
截止到xx年底止，全市中小微企業(yè)已達(dá)xx家，從業(yè)人員xx萬(wàn)人，營(yíng)業(yè)收入xx億元，實(shí)現(xiàn)增加值xx億元，實(shí)交稅金xx億元。中小微企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)總數(shù)的xx%以上，提供了超過(guò)xx%的新增就業(yè)崗位，中小微企業(yè)增加值約占全市GDP的xx%，上繳稅收占全市稅收的xx%，中小微企業(yè)在促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、增加財(cái)政收入、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。我市中小微企業(yè)融資問(wèn)題面臨以下情況：
�。ㄒ唬┤谫Y難。從貸款投向上看，截至xx年xx月，我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款總額約為xx億元，其中大、中、小微型企業(yè)貸款總額分別約為xx億元、xx億元、xx億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小微企業(yè)數(shù)量是大型企業(yè)xx倍，相比之下，中小微企業(yè)的貸款總量?jī)H為其xx倍。金融機(jī)構(gòu)在貸款對(duì)象的選擇上仍然偏重于資本規(guī)模大，信用水平高的大型企業(yè)。
�。ǘ┤谫Y貴。從貸款利率上來(lái)看，不同類型的企業(yè)，其貸款利率差別也很大，大型和中型企業(yè)的貸款利率主要以基準(zhǔn)利率為主，相較而言，小微型企業(yè)貸款利率遠(yuǎn)高于大型企業(yè)。
二、中小微企業(yè)融資存在的主要困難和問(wèn)題
中小微企業(yè)融資難融資貴的原因紛繁復(fù)雜，主要存在以下問(wèn)題：
�。ㄒ唬┬∥⑵髽I(yè)方面
1、企業(yè)規(guī)模較小，抵押擔(dān)保困難。我市企業(yè)大多是中小企業(yè)，科技含量低，經(jīng)營(yíng)行為短期化及負(fù)債多、積累少，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足，銀行擔(dān)心貸款風(fēng)險(xiǎn)而不敢放貸；固定資產(chǎn)少、土地、房產(chǎn)等抵押不足，流動(dòng)資產(chǎn)變化快，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)存在較大缺陷。同時(shí)抵押品的登記、評(píng)估、拍賣環(huán)節(jié)多，程序復(fù)雜，使得中小企業(yè)通過(guò)抵押擔(dān)保實(shí)現(xiàn)貸款比較困難。
2、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。我市部分中小微企業(yè)存在“以單代帳”、“帳外經(jīng)營(yíng)”、“現(xiàn)金結(jié)賬”的現(xiàn)象，信息不透明，報(bào)表不健全，大多無(wú)法向銀行提供真實(shí)有效的財(cái)務(wù)信息，從而影響銀行的貸款決策。
3、信用等級(jí)不高。個(gè)別企業(yè)主誠(chéng)信意識(shí)差，不能誠(chéng)信履行合約，欠息欠貸甚至騙貸：有的企業(yè)多頭開(kāi)戶，銷貨款體外循環(huán)，逃避銀行監(jiān)督；有的通過(guò)非正常的相關(guān)交易抽逃資金，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；有的未經(jīng)銀行同意，擅自處理銀行貸款抵押物；有的拒不還貸，不簽收銀行催債文書，企圖使銀行債權(quán)失去法律時(shí)效；有的借破產(chǎn)或重組之機(jī)逃廢銀行債務(wù)等種種行為使銀行懼貸，敗壞了整個(gè)周口形象，造成惡劣的影響。
�。ǘ┙鹑跈C(jī)構(gòu)方面：
1、現(xiàn)有金融體系難以滿足中小企業(yè)融資需要。一是國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行普遍存在對(duì)中小企業(yè)“惜貸”的'現(xiàn)象。二是對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)相對(duì)集中的城市商業(yè)銀行由于資金實(shí)力弱和貸款需求集中等限制，對(duì)中小企業(yè)的信貸支持有限。三是我市屬于傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)、工商業(yè)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，缺乏民營(yíng)股份制銀行。
2、銀行管理制度嚴(yán)格，限制借貸。一是我國(guó)商業(yè)銀行加大了對(duì)不良資產(chǎn)的監(jiān)控力度和責(zé)任追究力度，使得信貸人員在面向中小微企業(yè)時(shí)惜貸情緒嚴(yán)重。二是各國(guó)有商業(yè)銀行為了避免風(fēng)險(xiǎn)，上收基層信貸權(quán)，貸款權(quán)限集中到省行和總行。三是銀行從資金的安全性、贏利性出發(fā)，貸款始終堅(jiān)持面向重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)客戶的方針。
3、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)缺乏創(chuàng)新，不夠靈活。一是在貸款期限上，我市金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)一般以短期信貸業(yè)務(wù)為主。二在貸款周期上，銀行等金融機(jī)構(gòu)制定借貸時(shí)間缺乏彈性和靈活性，與企業(yè)的資金需求周期不相匹配。三在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新方面，除極少數(shù)金融機(jī)構(gòu)嘗試過(guò)銀行承兌匯票、信用證、惠農(nóng)卡等信貸新產(chǎn)品外，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)一直沿用房地產(chǎn)抵押這種單一的信貸產(chǎn)品。四在貸款程序上，銀行業(yè)務(wù)流程長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多，與中小企業(yè)“額度小、要得急、頻率高、周轉(zhuǎn)快”的信貸需求在操作中難以對(duì)接。五在信貸標(biāo)準(zhǔn)上，銀行在信貸的辦理上將中小企業(yè)與大企業(yè)用統(tǒng)一金融產(chǎn)品、同一標(biāo)準(zhǔn)衡量，使中小企業(yè)失去了信貸機(jī)會(huì)。
（三）外部金融環(huán)境方面：
1、融資渠道狹窄。目前國(guó)內(nèi)企業(yè)融資有銀行融資、上市融資、股權(quán)融資、債券融資、民間借貸等多種方式。據(jù)調(diào)查，我市企業(yè)的融資方式基本依靠銀行貸款和民間借貸，極少數(shù)企業(yè)進(jìn)行了上市融資和股權(quán)融資。以本次調(diào)研的xx縣為例，該縣中小微企業(yè)民間借貸占企業(yè)融資的xx%以上。
2、融資成本較高。與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)借款方面大多與優(yōu)惠利率無(wú)緣，而且還要支付更多的浮動(dòng)利息。除去基準(zhǔn)利率xx%，加上中小微企業(yè)的上浮利率和授信審計(jì)費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)用、評(píng)估費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用、公證費(fèi)用、價(jià)格調(diào)節(jié)基金、資料費(fèi)用等中介機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的收費(fèi)，中小微企業(yè)的融資成本高達(dá)xx%以上，平均比大企業(yè)高出了xxx個(gè)百分點(diǎn)。
三、幾點(diǎn)建議
�。ㄒ唬┘哟笳咧С至Χ�，全面營(yíng)造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境。一是認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，在健全法治、改善公共服務(wù)、預(yù)警提示風(fēng)險(xiǎn)、完善抵質(zhì)押登記等方面，研究制定支持小微企業(yè)金融服務(wù)的政策措施。二是強(qiáng)化中小微企業(yè)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，搭建銀企合作平臺(tái)幫助企業(yè)解決資金需求，實(shí)現(xiàn)銀企對(duì)接、項(xiàng)目對(duì)接和信息對(duì)接，促進(jìn)小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)雙方互動(dòng)。三是培育資本市場(chǎng)，拓展融資渠道。鼓勵(lì)優(yōu)勢(shì)企業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)資產(chǎn)的整合，提高競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大影響力。同時(shí)，借助“新三板”的良好機(jī)遇，通過(guò)上市、集合債券、股權(quán)融資、招商引資等渠道鼓勵(lì)我市企業(yè)直接融資。
（二）推進(jìn)金融組織創(chuàng)新，大力拓展小微企業(yè)融資渠道。一要進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村信用社、城市銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的“市場(chǎng)化”，吸引優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)參股入股。二要鼓勵(lì)招引全國(guó)性股份制銀行落戶周口，重視新興網(wǎng)絡(luò)銀行，加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，逐步構(gòu)建金融多元化格局。三要利用互聯(lián)網(wǎng)金融改變小微企業(yè)融資生態(tài)，改善小微企業(yè)融資狀況。此外，還要招引保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、證券業(yè)機(jī)構(gòu)、信托業(yè)機(jī)構(gòu)，真正增加周口金融機(jī)構(gòu)的供給。
（三）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)改革，提升服務(wù)中小微企業(yè)的能力和效率。加大力度清理整頓銀行業(yè)不合理收費(fèi)，縮短貸款發(fā)放、展期、續(xù)貸等審批流程，提高服務(wù)效率；創(chuàng)新融資模式、產(chǎn)品模式和擔(dān)保模式，結(jié)合小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期和融資特點(diǎn)，在貸款周期、融資品種、貸款收息上實(shí)行“量身定制”，以滿足不同小微企業(yè)群體的融資需求。
�。ㄋ模┰鰪�(qiáng)企業(yè)自身素質(zhì)，改善企業(yè)信用環(huán)境。一是建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度，優(yōu)化管理方式，增強(qiáng)財(cái)務(wù)信息透明度，打造企業(yè)信用文化建設(shè)，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。二是改善企業(yè)信用環(huán)境。建立和完善全市中小微企業(yè)信用檔案及中小微企業(yè)誠(chéng)信披露制度，將誠(chéng)信評(píng)估與法規(guī)條例及政府監(jiān)管行為有機(jī)地結(jié)合，形成一套完整、有效的誠(chéng)信評(píng)價(jià)及懲治系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)企業(yè)和個(gè)人信用信息的聯(lián)網(wǎng)共享，為銀行資金降低必要風(fēng)險(xiǎn)，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)鋪設(shè)信貸通道。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇7
近年來(lái)，銀行卡在國(guó)內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購(gòu)物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問(wèn)題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20XX】14號(hào)文關(guān)于開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知，我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的.相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對(duì)于銀行卡的開(kāi)卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對(duì)于銀行卡的開(kāi)銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊(cè)給前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設(shè)備，因此我社暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面：對(duì)于客戶的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。
六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開(kāi)展情況方面：我社目前并未開(kāi)展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。
七、關(guān)于科技開(kāi)發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開(kāi)銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來(lái)進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
信用社
20xx年3月10日
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇8
根據(jù)市分行的要求，我行開(kāi)展以“找問(wèn)題、抓整改、嚴(yán)追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動(dòng)”活動(dòng)。通過(guò)學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動(dòng)學(xué)習(xí)手冊(cè)》，認(rèn)真對(duì)照自己（三農(nóng)金融部）的實(shí)際工作情況，查找在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在的問(wèn)題，對(duì)此進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)如下：
一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)基本情況
1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。
2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實(shí)。
3、堅(jiān)持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地調(diào)查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng)，堅(jiān)守“八不準(zhǔn)”原則。
4、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。
5、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。
6、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合，確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
7、能做到:愛(ài)國(guó)、愛(ài)行、愛(ài)崗，敬業(yè)樂(lè)業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為。
8、無(wú)直系親屬經(jīng)商，無(wú)直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來(lái)等情況。
9、本人未參與民間借貸。
10、無(wú)任職回避親屬、回避職務(wù)情況。
11、本人未在金融機(jī)構(gòu)貸款。
12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來(lái)、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。
二、存在的問(wèn)題
1、信貸客戶經(jīng)理過(guò)于依賴?yán)峡蛻羰袌?chǎng)，調(diào)查不夠仔細(xì)、全面、深入，調(diào)查表反復(fù)修改，紙質(zhì)資料缺東少西，未重點(diǎn)關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來(lái)源，過(guò)度依賴抵押品等第二還款來(lái)源。
2、放款臺(tái)帳、征信查詢臺(tái)帳、逾期催收臺(tái)帳登記不完善，信貸檔案未及時(shí)整理、刻錄成光盤，沒(méi)有建立資產(chǎn)保全檔案，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒(méi)有歸檔；導(dǎo)致信貸檔案資料不齊，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來(lái)隱患。
3、在清收工作方面：
一是清收人員清收過(guò)程中沒(méi)有按照相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書，沒(méi)有清收錄音或影像資料；
二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒(méi)有及時(shí)歸檔；
三是清收員沒(méi)有建立清收日志；
四是清收員沒(méi)有建立一戶一策臺(tái)帳；
五是沒(méi)有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對(duì)已核銷貸款進(jìn)行分類管理。
4、未認(rèn)真監(jiān)測(cè)客戶資金用途，貸后檢查流于形式。
三、整改措施
通過(guò)這次“合規(guī)大行動(dòng)”的'學(xué)習(xí)，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問(wèn)題，在今后的工作要將存在的問(wèn)題及時(shí)整改落實(shí)。
一是強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)理念，完善績(jī)效考核機(jī)制；
二是嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī)；
三是加強(qiáng)流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面；四是開(kāi)展違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇9
根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)今年30號(hào)《包商銀行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)管理總部文件》文件要求為進(jìn)一步加強(qiáng)我行案件防控風(fēng)險(xiǎn)排查工作，提高全行員工案件防范意識(shí)，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并上報(bào)各類案件，消除案件隱患，確保案件防控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查工作的扎實(shí)有效開(kāi)展。
案件防控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)實(shí)施“一把手”工程。行長(zhǎng)為案件防控排查工作的第一責(zé)任人。各部門負(fù)責(zé)人組織本部門的排查工作，充分認(rèn)識(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作的嚴(yán)峻形勢(shì)，高度重視，切實(shí)負(fù)責(zé)，把案件風(fēng)險(xiǎn)防控排查工作落實(shí)到位。主要對(duì)以下方面進(jìn)行排查。
一、業(yè)務(wù)操作流程排查。
（一）存款方面：
�。�1）單位結(jié)算賬戶的自查處理。
1、賬戶管理：們按照人民銀行《單位結(jié)算賬戶管理辦法》，對(duì)開(kāi)業(yè)至今開(kāi)立的單位結(jié)算賬戶進(jìn)行了詳細(xì)的自查。共清查賬戶55戶含我行在同業(yè)（荊門人行1戶、漢口銀行1戶、掇刀中行1戶、掇刀農(nóng)行1戶、向陽(yáng)農(nóng)行1戶）開(kāi)立賬戶5戶，其中：基本賬戶3戶、專用賬戶1戶、一般賬戶50戶、注冊(cè)驗(yàn)資戶1戶；經(jīng)清查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題若干：
一是待核準(zhǔn)類基本賬戶在他行未銷戶，在我行又開(kāi)立基本賬戶，致使在我行開(kāi)立的賬戶長(zhǎng)期處于“黑戶”狀態(tài)。該賬戶屬于我行自身賬戶，最初注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)是在掇刀中行辦理，驗(yàn)資成功轉(zhuǎn)為基本賬戶。我公司正式營(yíng)業(yè)后，欲將基本賬戶變更到我行營(yíng)業(yè)部辦理，因中行變更手續(xù)繁雜一直久拖不決。后續(xù)在請(qǐng)示行領(lǐng)導(dǎo)后，我們將根據(jù)指示進(jìn)行處理。
二是報(bào)備類一般賬戶在他行有久懸戶和基本賬戶變更，致使在我行開(kāi)立的賬戶不能報(bào)備。經(jīng)與開(kāi)戶單位主管人員聯(lián)系，目前，變更賬戶的2家單位已將最新的單位開(kāi)戶許可證送交我行，我行也已在人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備。在他行有久懸賬戶的單位2家，1家已經(jīng)做銷戶處理，還有1家正在要求基本賬戶開(kāi)戶行做久懸賬戶轉(zhuǎn)為正常賬戶處理，后續(xù)將視情況做出相應(yīng)處理。根據(jù)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，在今后的工作中，我們?cè)谝蠊駟T保證開(kāi)戶單位資料的完整性、合規(guī)性的同時(shí)，還要求柜員，單位結(jié)算賬戶在沒(méi)有通過(guò)人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)核準(zhǔn)、報(bào)備絕對(duì)不允許使用，如10日內(nèi)還不能處理好的一
�。�2）個(gè)人賬戶的自查情況：根據(jù)管理行和本行的《個(gè)人結(jié)算賬律進(jìn)行銷戶處理。戶管理辦法》，對(duì)至今開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶進(jìn)行了自查，截止今年11月27日，全行共開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶474戶，公民聯(lián)網(wǎng)身份核查474戶，留存客戶身份證復(fù)印件474戶，全部都進(jìn)行了身份核查。其中活期儲(chǔ)蓄戶共388戶，總金額1305萬(wàn)元；定期存款共86戶，總金額共計(jì)830.4萬(wàn)元。共開(kāi)出普通存折354本，一本通存折63本，定期存單87張。我行在日常工作中能嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立業(yè)務(wù)，能夠認(rèn)真核對(duì)存款人身份證件的姓名、號(hào)碼及照片，并全部通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實(shí)，留存客戶身份證件復(fù)印件，對(duì)冒用他人證件開(kāi)戶、虛假身份證件開(kāi)戶的均不予辦理，要求客戶提供真實(shí)有效身份證件；對(duì)于由代理人開(kāi)戶的，能嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，留存電話號(hào)碼及詳細(xì)住址等重要信息，每日客戶開(kāi)戶資料隨傳票裝訂。對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶30萬(wàn)元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)及20萬(wàn)以上的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，我行建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并詳細(xì)記錄其交易對(duì)方、資金用途等重要情況，凡是轉(zhuǎn)賬超過(guò)30萬(wàn)元以上必須由部門經(jīng)理和會(huì)計(jì)主管審批方能轉(zhuǎn)出，并由部門經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān)，授權(quán)管理，責(zé)任明確。
2、存款程序與記錄：開(kāi)業(yè)至今我行共辦理單位定期存款一筆，金額1000萬(wàn)，存期一年，由客戶提供開(kāi)立單位賬戶的相關(guān)資料并留存印鑒；辦理單位通知存款一筆，金額1000萬(wàn)，儲(chǔ)種為七天通知，目前沒(méi)有到期也不存在提前支取現(xiàn)象；單位協(xié)定存款一筆，協(xié)定金額50萬(wàn)；開(kāi)立1戶單位注冊(cè)驗(yàn)資戶。未開(kāi)辦存款證明書及教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。經(jīng)清查存款程序與記錄，發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：一、未建立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款登記簿。我行目前沒(méi)有大小額支付系統(tǒng)，依托他行網(wǎng)銀處理往來(lái)賬，不涉及應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款此會(huì)計(jì)科目，但是為了以后的業(yè)務(wù)發(fā)展，要完善此業(yè)務(wù)；
二、大額轉(zhuǎn)賬支取未嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)約登記制。
現(xiàn)就此情況，已清查以往的所有往來(lái)業(yè)務(wù)，經(jīng)行詳細(xì)登記與記錄，在以后的業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清，詳細(xì)記錄。
3、財(cái)務(wù)核對(duì)：嚴(yán)格執(zhí)行“崗位獨(dú)立，人員分離”制度，記賬人員和對(duì)賬人員分離，每日營(yíng)業(yè)終了由會(huì)計(jì)主管和綜合柜員核對(duì)交易往來(lái)的筆數(shù)和金額是否正確一致。
�。ǘ⿻�(huì)計(jì)業(yè)務(wù)方面：
1、會(huì)計(jì)主管履行職責(zé)：嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)主管責(zé)任制度，禁止從事與職責(zé)無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)，并按規(guī)定對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和審核，并做好《會(huì)計(jì)主管工作日志登記簿》的記錄和處理。
2、會(huì)計(jì)程序與記錄：核查以往的會(huì)計(jì)記錄，發(fā)現(xiàn)如下問(wèn)題：
一、會(huì)計(jì)憑證存在不合規(guī)不正確的現(xiàn)象，如沒(méi)有大寫金額，沒(méi)有簽章等。柜員的'內(nèi)部自制憑證（現(xiàn)金收入付出憑證），出現(xiàn)忘寫大寫金額的現(xiàn)象或者書寫不正確現(xiàn)象�，F(xiàn)已督促其改正，并制定相關(guān)整改措施，保證以后不再出現(xiàn)此類情況；
二、會(huì)計(jì)檔案裝訂不合規(guī)，有掉頁(yè)現(xiàn)象。已對(duì)檔案進(jìn)行修補(bǔ)裝訂，指定專人審核會(huì)計(jì)檔案裝訂。
3、財(cái)務(wù)核對(duì)：嚴(yán)格執(zhí)行“崗位獨(dú)立，人員分離”制度，記賬人員和對(duì)賬人員分離，每日營(yíng)業(yè)終了由會(huì)計(jì)主管和綜合柜員核對(duì)交易往來(lái)的筆數(shù)和金額是否正確一致。
�。ㄈ┴�(cái)務(wù)核算方面：
1、根據(jù)《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)管理辦法（試行）、有關(guān)實(shí)施條例和法律法規(guī)及規(guī)定編制符合我行體制、防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的財(cái)務(wù)年度計(jì)劃，主管部門嚴(yán)格按我行各財(cái)務(wù)規(guī)定及年度計(jì)劃展開(kāi)財(cái)務(wù)工作。
2、建立由我行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)組成的財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作在董事會(huì)及行長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下由會(huì)計(jì)結(jié)算部具體實(shí)施；對(duì)于我行大宗費(fèi)用的開(kāi)支由我行人員集體進(jìn)》《掇刀行決策；各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作均按《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)管理辦法（試行）、包商村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)審查管理辦法（試行）》等規(guī)章制度和實(shí)施細(xì)則的要求進(jìn)行；各崗位人員按有利于分工協(xié)作，有利于相互制約，有利于提高效率的原則設(shè)置，對(duì)財(cái)務(wù)管理審批、采購(gòu)、保管、會(huì)計(jì)核算等不可相互兼容的崗位實(shí)行崗位分離制。
3、財(cái)務(wù)核算及收支管理均以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)；對(duì)每筆財(cái)務(wù)收支準(zhǔn)確核算，按各財(cái)務(wù)規(guī)章辦法等合理合規(guī)列入相應(yīng)賬目；合理規(guī)范的開(kāi)立費(fèi)用賬戶并按《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行費(fèi)用管理辦法（試行）》等財(cái)務(wù)制度使用，開(kāi)業(yè)至今已發(fā)生91筆費(fèi)用，金額為1109133.81元，其中：業(yè)務(wù)招待費(fèi)為63183.6元，電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)15102元，郵電費(fèi)16071.5元，勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)189800元，印刷費(fèi)25133元，公雜費(fèi)95203.4元，職工工資273360元，差旅費(fèi)4564.3元，水電費(fèi)35190.1元，職工福利費(fèi)11223元，職工教育經(jīng)費(fèi)9659.72元，費(fèi)用性稅金46347.3元，保險(xiǎn)費(fèi)25081.69元，社保23356.2元低值易耗品攤銷261388元，住房公積金12864元，經(jīng)查，每一筆單據(jù)，要素（事項(xiàng)）、時(shí)間等均符合我行費(fèi)用管理辦法；對(duì)各種費(fèi)用的借支均按我行規(guī)定填制借款單，由我行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)給出意見(jiàn)后方可實(shí)施；各費(fèi)用的支出需填寫費(fèi)用報(bào)銷憑證、附原始費(fèi)用憑證、寫明用途，且嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理下的“一支筆”審批制度；各應(yīng)收應(yīng)付款按各有關(guān)規(guī)定掛賬開(kāi)業(yè)至今已發(fā)生。
�。ㄋ模┏黾{業(yè)務(wù)方面：
1、定期查庫(kù)：建有“查庫(kù)登記簿”及“柜面業(yè)務(wù)交接登記簿”，柜員交接班、營(yíng)業(yè)終了時(shí)由授權(quán)柜員檢查并核對(duì)實(shí)物與賬務(wù)記載一致；會(huì)計(jì)主管每周對(duì)有價(jià)單證和重要空白憑證使用管理情況檢查；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每半個(gè)月查庫(kù)；會(huì)計(jì)結(jié)算部至少每月進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查；分管行長(zhǎng)至少每季進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查；主管行長(zhǎng)每半年至少進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查；董事長(zhǎng)每年至少進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查�！敝贫龋鱿浔仨氃诒O(jiān)控錄
2、崗位制約：柜員必須堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)（箱）像視線范圍內(nèi)進(jìn)行，做到賬款、賬實(shí)相符。
3、程序與記錄：經(jīng)核查，我行目前沒(méi)有假幣收繳資格，未開(kāi)辦現(xiàn)金領(lǐng)繳代理業(yè)務(wù)，柜員現(xiàn)金出入庫(kù)實(shí)行雙人清點(diǎn)核實(shí)，款箱交接雙人簽字確認(rèn)，明確責(zé)任。
4、庫(kù)存現(xiàn)金安全與管理：庫(kù)存現(xiàn)金實(shí)行限額管理制度，對(duì)超限額部分及時(shí)繳存開(kāi)戶行，保證資金安全和有效流通。
�。ㄎ澹⿲�(duì)賬管理方面：
我行自8月11日正式營(yíng)業(yè)起已經(jīng)3月有余，對(duì)賬工作也已進(jìn)行3次。按照《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行對(duì)賬工作管理實(shí)施細(xì)則》我們逐次進(jìn)行了自查。第一次8月份，共產(chǎn)生3戶對(duì)賬單位，發(fā)出3戶收回3戶，對(duì)賬率100；第二次9月份，共產(chǎn)生15戶對(duì)賬單位，發(fā)出13戶收回10戶，對(duì)賬率67；第三次10月份，共產(chǎn)生27戶對(duì)賬單位，發(fā)出22戶收回17戶，對(duì)賬率63；在本次自查清理中發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶后一直未發(fā)生業(yè)務(wù)，余額為零的單位賬戶9戶占總戶數(shù)的29，空戶較多；外地和外地經(jīng)營(yíng)的單位賬戶7戶占總戶數(shù)的21，對(duì)賬管理非常困難。根據(jù)我行對(duì)賬率嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)實(shí)際，在以后工作中：
一是嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。要求單位開(kāi)戶后每月必須發(fā)生3筆以上業(yè)務(wù)，不然不予開(kāi)戶。對(duì)已經(jīng)開(kāi)戶單位，要求本月必須發(fā)生業(yè)務(wù)，不然限期銷戶；
二是“專人”對(duì)賬。對(duì)在外地和外地經(jīng)營(yíng)的單位賬戶，由其客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)賬，改變由營(yíng)業(yè)部指定1人專門負(fù)責(zé)對(duì)賬模式。三是對(duì)照久懸賬戶要求對(duì)長(zhǎng)期不對(duì)賬的單位納入久懸賬戶管理。通過(guò)有效措施促進(jìn)我行對(duì)賬質(zhì)量快速提升。
�。┈F(xiàn)金管理方面：
現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持“當(dāng)日核對(duì)、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、離崗必須查庫(kù)”的原則，做到內(nèi)控嚴(yán)密、職責(zé)分明�，F(xiàn)金收付必須堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則。進(jìn)行款箱交接時(shí)，交箱前必須核對(duì)接箱人是否為被授權(quán)人，接箱時(shí)必須核對(duì)總箱數(shù)，檢查款箱是否完整無(wú)損，并詳細(xì)登記相關(guān)交接登記簿。
�。ㄆ撸┯¤b密押、重要空白憑證、授權(quán)卡、柜員卡等管理情況：嚴(yán)格遵守“證印分管，證押分管”原則，柜員卡專人使用，專人保管，定期或不定期更換密碼，做到“誰(shuí)使用，誰(shuí)保管，誰(shuí)負(fù)責(zé)”。截至到目前，未發(fā)現(xiàn)有任何錯(cuò)用亂用冒用現(xiàn)象發(fā)生。
（八）重要空白憑證方面：嚴(yán)格執(zhí)行《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行重要空白憑證管理辦法》。
1、重要空白憑證和有價(jià)單證保管：建有“重要空白憑證保管登記簿”定專人保管重要空白憑證和有價(jià)單證，重要空白憑證和有價(jià)單證實(shí)物應(yīng)當(dāng)與賬務(wù)記載核對(duì)一致。經(jīng)管人員變動(dòng)時(shí)，嚴(yán)格辦理交接登記手續(xù)，詳細(xì)記載交接情況。憑證經(jīng)管人員未辦妥交接手續(xù)前，不得離崗。
2、重要空白憑證和有價(jià)單證使用：領(lǐng)用重要空白憑證，根據(jù)領(lǐng)用數(shù)量登記，注明起止號(hào)碼。簽發(fā)時(shí)，必須按順序號(hào)使用，逐份銷“重要空白憑證登記簿”號(hào)，號(hào)碼必須銜接。屬銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴(yán)禁有客戶簽發(fā)，不得事先蓋好印章備用。由于我行目前暫時(shí)沒(méi)有支票和代理業(yè)務(wù)，因此此方面不存在風(fēng)險(xiǎn)。，并且規(guī)定會(huì)計(jì)主管每周對(duì)有價(jià)單證和重
3、定期檢查：建有“查庫(kù)登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每半個(gè)月查庫(kù)；會(huì)計(jì)結(jié)算部至少每月進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查；分管行長(zhǎng)至少每季進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查；主管行長(zhǎng)每半年至少進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查；董事長(zhǎng)每年至少進(jìn)行一次全面庫(kù)存檢查。經(jīng)查看檢查開(kāi)業(yè)至今的“查庫(kù)登記簿”并突擊檢查庫(kù)存情況，發(fā)現(xiàn)所有賬證、賬款、賬實(shí)相符。在以后的工作中，我們?nèi)砸獔?jiān)持定期不定期的庫(kù)存檢查，保證銀行及客戶資金財(cái)產(chǎn)安全。
�。ň牛┲虚g業(yè)務(wù)方面：目前我行暫時(shí)未開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)。
�。ㄊ┌踩Ｐl(wèi)：根據(jù)管理行和本行《安全保衛(wèi)工作實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，我們及時(shí)對(duì)安防設(shè)施等進(jìn)行了自查。
一是測(cè)試110報(bào)警器是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)與110聯(lián)系測(cè)試，確認(rèn)我行報(bào)警系統(tǒng)正常，運(yùn)行良好；
二是詢問(wèn)柜員掇刀公安，均能正確應(yīng)答；
三是檢查報(bào)警裝置的按紐是否局的電話號(hào)碼（0724—249xx）安裝在柜員隨手方便之處，是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)查看和測(cè)試均符合內(nèi)外部安全保衛(wèi)部門的要求。
四是突擊檢查營(yíng)業(yè)人員是否雙人臨柜，聯(lián)動(dòng)門是否關(guān)閉，是否有非營(yíng)業(yè)人員。經(jīng)檢查沒(méi)有發(fā)現(xiàn)單人臨柜現(xiàn)象，聯(lián)動(dòng)門緊閉處于鎖定狀態(tài)，也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)除營(yíng)業(yè)人員以外的其他人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)室；
五是突擊檢查柜員現(xiàn)金箱和重要空白憑證庫(kù)。進(jìn)行賬實(shí)、賬款、賬證、賬賬核對(duì)，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)白條抵庫(kù)、賬實(shí)、賬款、賬證、賬賬不符的現(xiàn)象；
六是檢查柜員交接是否合規(guī)。經(jīng)查看《柜面業(yè)務(wù)、交接登記簿》《業(yè)務(wù)印章、認(rèn)證卡、密鑰交接登記簿》等沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交叉交接、交接不銜接、交接不簽章、交接事項(xiàng)不清、交接事項(xiàng)不實(shí)或交接時(shí)間不清等事項(xiàng)，各項(xiàng)交接均符合我行制度規(guī)定；
七是檢查消防、自衛(wèi)器材。經(jīng)查看，營(yíng)業(yè)部有滅火器箱2個(gè)（每個(gè)里面有2個(gè)滅火器），消防栓3個(gè)，均有專人保管并貼有封簽，檢測(cè)時(shí)間在有效期內(nèi)。沒(méi)有看到自衛(wèi)器材，目前，已將情況向行領(lǐng)導(dǎo)反應(yīng)。
三、下一步工作開(kāi)展計(jì)劃
1、進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，確保案件防控工作取得實(shí)效。我行充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查工作的重要性，防止和切實(shí)落實(shí)監(jiān)控檢查職責(zé)，“檢查走過(guò)場(chǎng)”“檢查疲勞”，確保監(jiān)控檢查工作取得實(shí)效。
2、加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題得到有效整改。對(duì)于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，按照有關(guān)規(guī)定落實(shí)整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要求各部門要高度重視，認(rèn)真對(duì)待。
3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高案件防控水平。
4、進(jìn)一步提高工作實(shí)效和質(zhì)量。堅(jiān)決克服“管理疲勞”“見(jiàn)怪不怪”、的現(xiàn)象，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題引起高度重視，堅(jiān)決杜絕發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不報(bào)告的情況發(fā)生。
5、加強(qiáng)案件防控及整改，保證整改工作落到實(shí)處。各管理部門將定期或不定期組織對(duì)所在部門案件防控及整改落實(shí)情況的檢查，對(duì)整改工作落實(shí)不到位的要追究責(zé)任人，并對(duì)整改情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)因整改落實(shí)不到位，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要從重處理責(zé)任人。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇10
為防范化解運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(zhǎng)掛帥的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開(kāi)展20xx年運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：
一、運(yùn)營(yíng)主管履職情況。
通過(guò)屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對(duì)查庫(kù)登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫(kù)制度，能做到每周查庫(kù)一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。
能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見(jiàn)，督促改進(jìn)工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問(wèn)題能全面落實(shí)整改。
二、代客辦理業(yè)務(wù)。
通過(guò)對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過(guò)抽查監(jiān)控錄象，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。
通過(guò)查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過(guò)91過(guò)渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。
三、內(nèi)外部對(duì)賬。
經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比較高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營(yíng)主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。
沒(méi)有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對(duì)賬單。銀行上門對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。
四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。
通過(guò)抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過(guò)運(yùn)營(yíng)主管現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。
五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。
通過(guò)核查開(kāi)戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的'，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無(wú)法通過(guò)時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過(guò)抽查錄象及現(xiàn)場(chǎng)審核，沒(méi)有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開(kāi)戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開(kāi)戶證實(shí)書）號(hào)碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒(méi)有內(nèi)部人員代單位購(gòu)買重要空白憑證的現(xiàn)象。
七、自助設(shè)備管理。
通過(guò)抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；ATM鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開(kāi)或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；ATM長(zhǎng)短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺(tái)業(yè)務(wù)。
經(jīng)核查，BOS系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在ABIS系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在BOS做撤銷處理；BOS系統(tǒng)的“過(guò)渡資金賬戶余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺(tái)集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。
九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改情況。
012年上半年運(yùn)營(yíng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、20xx年上半年“三化三鐵”考評(píng)現(xiàn)場(chǎng)檢查存在問(wèn)題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過(guò)程中，COMS系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問(wèn)題以及第5級(jí)較大違規(guī)操作問(wèn)題，已查明原因，并有針對(duì)性地分類采取措施加以整改，同類問(wèn)題發(fā)生頻率明顯減少。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇11
根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，我行以加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)賬戶對(duì)賬的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)操作行為，加強(qiáng)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控為目標(biāo)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：
一、基本情況
烏斯太支行不斷加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和發(fā)揮內(nèi)控制度作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重要事項(xiàng)的監(jiān)督控制，通過(guò)全面落實(shí)區(qū)分行“9166”工程的22項(xiàng)防范措施，有效提升了支行的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范水平，各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付款等業(yè)務(wù)的差錯(cuò)明顯減少。賬戶管理工作也因嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開(kāi)戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。
二、檢查工作的組織及工作情況
支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、會(huì)計(jì)監(jiān)管員、運(yùn)營(yíng)主管等人員對(duì)賬戶管理、對(duì)賬業(yè)務(wù)、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進(jìn)行了檢查。
三、檢查情況
�。ㄒ唬┵~戶管理
經(jīng)查我行今年開(kāi)立的賬戶資料齊全、手續(xù)合規(guī)，保證了賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性。開(kāi)戶手續(xù)完成后存款人密碼、支付密碼器、網(wǎng)銀密鑰等由企業(yè)有權(quán)人領(lǐng)取。新開(kāi)立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務(wù)。銷戶業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、合規(guī)。但存在如下問(wèn)題：
1、內(nèi)蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶于20xx年7月19日開(kāi)戶，于20xx年7月24日延期，賬戶于20xx年7月23日到期，已超期限使用賬戶。
2、未在規(guī)定期限內(nèi)到人民銀行辦理開(kāi)戶手續(xù)，阿拉善經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)力遠(yuǎn)輪胎商行于20xx年7月12日在我行開(kāi)戶，于7月18日在人行開(kāi)戶。
（二）銀企對(duì)賬情況：我行一、二季度銀企對(duì)賬率100%，均賬實(shí)相符。
（三）柜面業(yè)務(wù)基礎(chǔ)控制
1、終端管理：我行物理終端與ABIS分配的邏輯終端號(hào)建立了對(duì)應(yīng)關(guān)系，
2、柜員管理：支行嚴(yán)格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入和確認(rèn)分離和當(dāng)班主出納不處理庫(kù)戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應(yīng)用掩碼均按柜員權(quán)限設(shè)置，在柜員崗位有變動(dòng)時(shí)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，掩碼設(shè)置符合要求。柜員短期離職時(shí)主管能夠及時(shí)將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經(jīng)對(duì)重要崗位人員的`任職期限進(jìn)行排查，不存在超期限任職情況。
（三）柜面重要事項(xiàng)監(jiān)督管理
1、柜員交接監(jiān)督：會(huì)計(jì)交接工作堅(jiān)持“先交后接”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農(nóng)行內(nèi)蒙古分行有價(jià)單證和重要空白憑證管理實(shí)施細(xì)則》要求交接現(xiàn)金和重空，未發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)短款差錯(cuò)。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時(shí)柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫(kù)員未認(rèn)真核對(duì)賬務(wù)，監(jiān)交人未認(rèn)真履行工作職責(zé)，當(dāng)時(shí)未發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號(hào)時(shí)該憑證一并被刪除。
2、現(xiàn)金箱、庫(kù)房管理檢查：通過(guò)調(diào)閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場(chǎng)查看，主管日終能夠做到對(duì)柜員現(xiàn)金箱進(jìn)行檢查，對(duì)現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級(jí)檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對(duì)柜員現(xiàn)金、重空進(jìn)行檢查，賬實(shí)、賬款均相符。
3、業(yè)務(wù)印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務(wù)印章2枚，由綜合部封存入保險(xiǎn)柜保管，已督促上交。各類印章按規(guī)定使用，不存在預(yù)先在各類重空或有價(jià)單證上簽章的現(xiàn)象。
4、預(yù)留印鑒管理：今年我行無(wú)掛失預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字。電子驗(yàn)印系統(tǒng)上線后我行指定運(yùn)營(yíng)主管保管一套印鑒卡并入保險(xiǎn)柜保管。
5、掛失、解掛業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉(zhuǎn)移客戶資金或侵占存款的現(xiàn)象。
�。ㄋ模┲Ц督Y(jié)算業(yè)務(wù)
1、支付結(jié)算審核：經(jīng)查，大額支付憑證印鑒清晰、真實(shí)、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印。保證金賬戶按承兌業(yè)務(wù)逐筆開(kāi)立，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復(fù)業(yè)務(wù)及時(shí)、合規(guī)。中間業(yè)務(wù)收費(fèi)嚴(yán)格按照《收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行收費(fèi)，收入及時(shí)入賬。
2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)審核：經(jīng)調(diào)閱錄像和現(xiàn)場(chǎng)查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務(wù)時(shí)能夠堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)人審批，手續(xù)齊全合規(guī)。
3、特殊業(yè)務(wù)審核：沖抹賬業(yè)務(wù)程序合規(guī)，均由主管審批簽字，并登記在“會(huì)計(jì)主管工作日志”，抹賬業(yè)務(wù)傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，無(wú)他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。
4、其他業(yè)務(wù)事項(xiàng)審核：柜員在臨時(shí)離崗時(shí)能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價(jià)單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號(hào)操作的情況。
�。ㄎ澹┻\(yùn)營(yíng)主管授權(quán)管理：運(yùn)營(yíng)主管在授權(quán)前對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真審核，將原始憑證與柜員輸入內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)，在確定業(yè)務(wù)正確、合規(guī)時(shí)予以授權(quán)。今年我行有一筆運(yùn)營(yíng)主管轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)均在“會(huì)計(jì)主管工作日志”進(jìn)行登記。
（六）運(yùn)營(yíng)主管對(duì)ARMS系統(tǒng)管理：我行運(yùn)營(yíng)主管及時(shí)核銷預(yù)警信息，未發(fā)生不及時(shí)核銷情況。因運(yùn)營(yíng)主管對(duì)制度規(guī)定學(xué)習(xí)不夠，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯(cuò)，7月14日柜員辦理一筆存折補(bǔ)磁業(yè)務(wù)，這之前上級(jí)行多次要求停止使用補(bǔ)磁交易，但當(dāng)班主管仍以正常核銷。主管對(duì)上級(jí)行的督辦信息及時(shí)回復(fù)，未出現(xiàn)延誤。
�。ㄆ撸┫到y(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)賬基本規(guī)定：我行開(kāi)立1戶系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)賬戶，與盟分行進(jìn)行清算，對(duì)賬工作由運(yùn)營(yíng)副主管負(fù)責(zé)，按月對(duì)賬，明細(xì)賬逐筆勾對(duì)，換人復(fù)核，自年初以來(lái)賬賬相符。
�。ò耍┐箢~存單簽發(fā)、大額存款支取情況
1、我行今年以來(lái)共簽發(fā)4份，金額為640萬(wàn)元的單位定期存單，均資料齊全，手續(xù)合規(guī)。
2、對(duì)20xx年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過(guò)100萬(wàn)元的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，涉及19筆13042萬(wàn)元，經(jīng)查支付手續(xù)齊全、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象。
�。ň牛┢渌麡I(yè)務(wù)檢查：
截止20xx年8月末，發(fā)放貸款58788萬(wàn)元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬(wàn)元，均按照信貸審批原則逐級(jí)上報(bào)批準(zhǔn)后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇12
一、基本情況
�。ㄒ唬�、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
總行成立由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各條線部門負(fù)責(zé)人為成員的排查領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在合規(guī)管理部，主要負(fù)責(zé)制訂案件防控工作方案，牽頭檢查、督促全轄各支行（部）貫徹落實(shí)案件防控工作措施。
�。ǘ⒇�(zé)任明確，任務(wù)到位。
根據(jù)相關(guān)工作要求，結(jié)合實(shí)際情況，制訂了《20XX年度案件防控工作實(shí)施方案》，明確了工作目標(biāo)、工作任務(wù)、工作措施、工作要求。
�。ㄈ⑸舷侣�(lián)動(dòng)，扎實(shí)落實(shí)。
各分支機(jī)構(gòu)重視案件防控工作，均成立以機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的案件防控實(shí)施小組，有序推動(dòng)案防工作。
二、主要的排查方法和步驟。
（一）把握重點(diǎn)，切實(shí)提高案件防控工作能力。
1、抓方案制定，著力長(zhǎng)期深入推動(dòng)。認(rèn)真分析當(dāng)前案件防控面臨的新情況、新問(wèn)題，并以案件防控工作逐步邁向制度化、規(guī)范化、常態(tài)化和科技化的方向，建立健全長(zhǎng)效治理機(jī)制。
2、抓制度建設(shè)，著力從源頭防堵案件。在抓“制度建設(shè)”方面將主要做好以下幾點(diǎn)：一是按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”的原則，增強(qiáng)制度的安全性、適用性、規(guī)范性、可操作性。二是對(duì)失效的制度及時(shí)廢止。三是加大制度執(zhí)行力建設(shè)。
3、抓風(fēng)險(xiǎn)排查，著力清除案防盲點(diǎn)。按照“抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問(wèn)責(zé)”的要求，開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查。
4、抓處罰整治，著力保持高壓態(tài)勢(shì)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，找出存在問(wèn)題的根源，有的.放矢、對(duì)癥下藥，并在必要時(shí)延伸排查到其他機(jī)構(gòu)、其他業(yè)務(wù)，抓好同質(zhì)同類問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)的整改，達(dá)到檢查一點(diǎn)、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。
�。ǘ⿵�(qiáng)化監(jiān)督，有效提升案件防控精細(xì)化水平。
發(fā)揮業(yè)務(wù)條線的垂直化管控作用。一是著力深化各條線業(yè)務(wù)部門之間的合作與溝通。二是增強(qiáng)業(yè)務(wù)管理能力，提高業(yè)務(wù)條線垂直化管控力度。三是強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)所有者和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的認(rèn)識(shí)。四是充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在各自業(yè)務(wù)辦理和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性和針對(duì)性。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇13
近年來(lái)，銀行卡在我省迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購(gòu)物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問(wèn)題。根據(jù)豫銀監(jiān)辦發(fā)號(hào)文關(guān)于開(kāi)展銀行卡系統(tǒng)科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知，我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的`相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)市銀行卡中心相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對(duì)于銀行卡的開(kāi)卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對(duì)于銀行卡的開(kāi)銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊(cè)給前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：1是ATM保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管，即管理員管ATM保險(xiǎn)柜密碼，出納員掌管ATM保險(xiǎn)柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。3是裝入或取出ATM現(xiàn)鈔，必須做到雙人操作（特別是離行式的ATM機(jī)）、及時(shí)清點(diǎn)，交叉復(fù)核，中途不得換人。4是所有加鈔、點(diǎn)鈔、清機(jī)過(guò)程必須選擇監(jiān)控器下進(jìn)行。5是裝鈔完畢對(duì)外營(yíng)業(yè)前，管理員必須進(jìn)行實(shí)地測(cè)試，檢查錢箱位置放置是否錯(cuò)位及吐鈔面額是否正確，測(cè)試無(wú)誤后方可投入使用。6是在外部服務(wù)商提供ATM維護(hù)服務(wù)時(shí)已經(jīng)做到全程陪同，保證ATM機(jī)不受到外部人員控制，確保ATM機(jī)正常運(yùn)行。
四、關(guān)于科技開(kāi)發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
五、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開(kāi)銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來(lái)進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇14
根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于在全省農(nóng)信社開(kāi)展眼里打擊非法集資專項(xiàng)整治活動(dòng)有關(guān)工作的通知》要求，×××總行高度重視,按照通知要求，結(jié)合我縣實(shí)際，持續(xù)組織開(kāi)展了打擊非法集資排查工作，現(xiàn)將2015年第×季度工作開(kāi)展情況報(bào)告如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)情況
為確保非法集資專項(xiàng)整治工作扎實(shí)開(kāi)展，總行成立以××為組長(zhǎng)，×××為副組長(zhǎng)，×××為成員的的非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部，由稽核監(jiān)察部經(jīng)理兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)排查工作的組織、檢查、協(xié)調(diào)和匯總上報(bào)工作。
二、排查工作開(kāi)展情況
為了使排查工作取得實(shí)效，××與日常業(yè)務(wù)相結(jié)合，建立了定期非法集資排查制度，抽調(diào)相關(guān)的稽核監(jiān)察部、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開(kāi)展了以下排查工作：
一是將非法集資專項(xiàng)整治活動(dòng)與柜面業(yè)務(wù)及員工日常行為風(fēng)險(xiǎn)排查工作緊密結(jié)合，堅(jiān)持全覆蓋、抓重點(diǎn)，橫到邊、縱到底，確保排查到“每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來(lái)的危害，摸清聯(lián)社當(dāng)前非法集資風(fēng)險(xiǎn)底子，教育員工遠(yuǎn)離非法集資，不參與非法集資。
二是加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所宣傳教育。認(rèn)真落實(shí)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理規(guī)定，嚴(yán)禁外部人員在信用社營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行正常業(yè)務(wù)之外的商品營(yíng)銷和資金交易活動(dòng)；加強(qiáng)對(duì)客戶不參與和遠(yuǎn)離非法集資教育，提醒客戶保護(hù)賬戶信息和資金安全。
三是建立貸前涉非調(diào)查承諾制度。對(duì)現(xiàn)有的授信客戶名單進(jìn)行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對(duì)新增的授信客戶，在貸前調(diào)查中加入民間借貸的`調(diào)查內(nèi)容，與客戶簽訂“嚴(yán)禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。
三、排查結(jié)果
通過(guò)以上各類方式排查，未發(fā)現(xiàn)員工參與非法集資活動(dòng)；未發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌非法集資活動(dòng)；未發(fā)現(xiàn)信貸資金用于非法集資。
四、取得成效
××通過(guò)開(kāi)展多種形式的社會(huì)宣傳活動(dòng)及內(nèi)部員工排查，及時(shí)向社會(huì)公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農(nóng)信社資金帶來(lái)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)扎實(shí)排查，及時(shí)了解員工風(fēng)險(xiǎn)隱患，規(guī)范員工行為，加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和銀行賬戶管理監(jiān)測(cè)及信貸資金風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測(cè)，避免員工及其家人因參與非法集資帶來(lái)的巨大經(jīng)濟(jì)損失，收到了很好的警示效果。
五、今后工作打算
（一）持續(xù)加強(qiáng)員工思想教育工作，深入貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)要求，使員工深刻認(rèn)識(shí)非法集資的危害性。
（二）持續(xù)關(guān)注員工涉嫌非法集資問(wèn)題苗頭，對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，要按照“打早打小打苗頭”原則，積極妥善處置。
�。ㄈ┏掷m(xù)建立排查工作長(zhǎng)效機(jī)制，時(shí)刻關(guān)注員工動(dòng)向，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務(wù)發(fā)展之中。
�。ㄋ模┏掷m(xù)建立處非內(nèi)控防范監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測(cè)和貸前涉非調(diào)查。
�。ㄎ澹┏掷m(xù)建立類金融機(jī)構(gòu)合作準(zhǔn)入機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)各類有合作關(guān)系的類金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查，對(duì)于不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)不予進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。
（六）持續(xù)建立員工涉非內(nèi)部約束機(jī)制，將涉非案件及涉非行為納入考核中，明確責(zé)任追究辦法，加大處罰力度。
銀行代收代付業(yè)務(wù)排查報(bào)告 篇15
20xx年，xx市支行行領(lǐng)導(dǎo)高度重視案件防范以及合規(guī)工作，通過(guò)梳理各部門及各條線的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，來(lái)對(duì)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、案件防控工作進(jìn)行深入的研究、學(xué)習(xí)。通過(guò)完善相關(guān)制度建設(shè)，加強(qiáng)全流程管理，提升員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從各項(xiàng)工作細(xì)節(jié)處入手，深入開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，防范案件風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將20xx年案件防控、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查的主要工作匯報(bào)如下：
一、20xx年主要工作
�。ㄒ唬┒ㄆ陂_(kāi)展案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議
認(rèn)真落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作的各項(xiàng)措施，每季度開(kāi)展案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，并且根據(jù)會(huì)議要求，切實(shí)完成各項(xiàng)工作，包括規(guī)范旺季網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)工作、通報(bào)郵政金融網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)情況、通報(bào)人行反洗錢檢查及執(zhí)行情況、通報(bào)人行會(huì)計(jì)營(yíng)運(yùn)檢查及執(zhí)行情況、郵銀聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)“質(zhì)量提升年”、“市場(chǎng)亂象整治”等活動(dòng)的溝通情況。各部門各條線加強(qiáng)管理，嚴(yán)密部署，保證了案件防控工作的有序開(kāi)展。
�。ǘ┒ㄆ陂_(kāi)展合規(guī)排查工作
20xx年來(lái)，xx市支行對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的員工進(jìn)行合規(guī)教育，嚴(yán)格按xx規(guī)定對(duì)員工進(jìn)行家訪、行為排查工作，嚴(yán)格按照市分行案件防控工作會(huì)議要求，提高排查手段的'針對(duì)性與有效性，重點(diǎn)關(guān)注員工的“工作圈、生活圈、社交圈、消費(fèi)圈”，多渠道、多維度監(jiān)測(cè)員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài)。先后開(kāi)展了對(duì)重要崗位員工的不良行為排查以及涉及民間借貸、參與非法集資行為的排查，共排查了xx員工，排查率xx，組織員工簽署了xx份合規(guī)承諾書，填寫家訪表xx份，通過(guò)排查，切實(shí)有效的減少了風(fēng)險(xiǎn)，排除了隱患。
�。ㄈ┒ㄆ陂_(kāi)展案件防控培訓(xùn)工作
支行定期組織行員工針對(duì)外部案例以及《xx市分行員工違規(guī)行為考核細(xì)則》進(jìn)行學(xué)習(xí)分析。同時(shí)組織了全行員工學(xué)習(xí)了合規(guī)知識(shí)，開(kāi)展了“合規(guī)大討論”并且組織員工寫了合規(guī)心得，此外支行還特邀請(qǐng)了法律顧來(lái)我行開(kāi)展“法制大講堂”活動(dòng)，在我們員工與法律顧問(wèn)的一問(wèn)一答中，讓我們的員工清楚什么行為是非法的，哪些“高壓線”是我們銀行業(yè)從業(yè)人員堅(jiān)決不可觸碰的，使得每位員工心里都有一條不能逾越的紅線。今年11月份，支行組織了消防安全知識(shí)培訓(xùn)及演練，通過(guò)培訓(xùn)及演練，員工們提高了消防安全意識(shí)，掌握了消防安全知識(shí)及消防應(yīng)急技能
通過(guò)這些學(xué)習(xí)、培訓(xùn)讓所有員工明底線、知敬畏、守規(guī)矩，在全行營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍。