金融租賃的黃金十年即將到來

入世，推動了我國商業(yè)銀行再次進入融資租賃領域的步伐，以我國銀行控股為主的銀行系金融租賃公司的誕生，對我國近10年融資租賃業(yè)的發(fā)展，起到了較大的推動作用。以銀行系為主的中國金租公司再崛起：入世以及融資租賃市場內(nèi)外資銀行的公平待遇伴隨著我國改革開放政策，金融租賃公司和銀行系租賃公司的概念，早在上世紀80年代，就開始出現(xiàn)在我國金融與外資領域。入世之前，經(jīng)中國人民銀行批準設立的、作為非銀行金融機構(gòu)的“金融租賃公司”約有15家。同期，在我國同時存在著約40多家中外合資融資租賃公司。在這些合資租賃公司的股東中，既有主要來自日本、德國和法國的外資商業(yè)銀行，也有來自我國的工、農(nóng)、中、建四大國有銀行股份。這些由外資銀行和中資參股的中外合資融資租賃公司，雖然它們沒有被納入我國的金融監(jiān)管體系，但卻事實上可主要歸類為外資銀行系租賃公司。入世前20年，中國金融租賃公司與外資銀行系租賃公司的發(fā)展，起伏坎坷。伴隨我國1994年開始的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管原則的實施，根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國曾參股融資租賃公司的商業(yè)銀行，陸續(xù)轉(zhuǎn)讓了其在租賃公司中的股份。在入世前，包括金租和合資租賃公司在內(nèi)的不足100家融資租賃機構(gòu)，其經(jīng)營都走到了谷底。2006年，在我國入世后商業(yè)銀行5年保護期即將結(jié)束之際，在當時銀監(jiān)會的建議之下，我國最大的商業(yè)銀行，工商銀行開始探討設立金融租賃公司的可行性，隨后，2007年，工銀租賃成立。伴隨著國家開發(fā)銀行收購深圳金融租賃公司并更名國銀租賃、股份制商業(yè)銀行民生銀行投資設立民生金融租賃，以及中國銀行收購新加坡航空租賃公司并更名為中銀租賃，另外三大國有銀行分別成立的農(nóng)銀租賃、建信租賃和交銀租賃，我國商業(yè)銀行重新進入到了融資租賃市場。而銀監(jiān)會鼓勵商業(yè)銀行進入融資租賃市場的背景是：在我國入世的談判過程中，外資銀行的提出的要求之一，允許外資銀行在華開展融資租賃業(yè)務。這使得監(jiān)管部門意識到，如果屆時向外資銀行開放租賃市場，卻不允許中資銀行開展租賃業(yè)務，無異于是自我歧視。為了確保國內(nèi)中外銀行的在融資租賃市場上的公平待遇，從而有了今天的局面�；赝�過去的10年，我們不難發(fā)現(xiàn)，盡管我國監(jiān)管層的初衷在于維護中資銀行與外資銀行在我國融資租賃市場上的公平待遇，但由于外資銀行并沒有大規(guī)模進入我國的金融領域，導致我國融資租賃市場的實際狀況是，基本沒有外資銀行參與競爭的市場，對我國金融租賃公司的影響也難言利弊。金融租賃公司十年再發(fā)展：對實體經(jīng)濟及融資租賃行業(yè)的貢獻在過去十年里，我國金融租賃公司對實體經(jīng)濟和融資租賃行業(yè)做出了諸多貢獻。第一，以商業(yè)銀行為主要投資人的金融租賃公司的數(shù)量，得到快速增長。截至2017年6月底，我國共有金融租賃公司63家，除8家成立于2007年以前，55家成立于2007年以后（含2007年）。在63家金融租賃公司中，由銀行控股的金融租賃公司為41家，占金租公司總數(shù)的65%。我國5家大型國有行中的工農(nóng)建交，均已成立全資金融租賃子公司。但中國銀行收購了新加坡飛機租賃公司，成立中銀航空租賃，注冊在新加坡。包括民生銀行在內(nèi)的12家股份制銀行中，有8家設立控股金融租賃公司，占總體的67%。沒有成立金融租賃公司的四家股份行中，平安銀行所屬的平安集團成立了平安國際融資租賃有限公司，恒豐銀行擬成立金融租賃公司，只有廣發(fā)銀行和渤海銀行尚未披露成立金融租賃公司的計劃。在133家城市商業(yè)銀行中，20家控股金融租賃公司，占總體的15%。在976家農(nóng)商行中，8家控股金融租賃公司，占總體的0.8%。第二，金融租賃公司無論在注冊資本還是交易規(guī)模上，都居于行業(yè)領先地位。2007年 5家試點銀行系金融租賃公司開始設立時的注冊資本均在20億元及以上，后來還有銀行不斷追加注冊資本。雄厚的資本實力，為其交易規(guī)模的投放，奠定了基礎。因此，雖然金租公司的數(shù)量截至到今天，也不過60多家，相對與我國近萬家的商租公司而言，不足1%，但不足百家的金融租賃公司的交易規(guī)�？偤�，在過去的10年間，一直占全國融資租賃交易規(guī)模的50%左右。金融租賃公司的規(guī)模實力極大地提高了融資租賃行業(yè)在我國經(jīng)濟領域的知名度。以民生金融租賃為例，經(jīng)過十年發(fā)展，其資產(chǎn)總額在2017年底已近1800億元，累計納稅近80億元。第三，從金租公司的業(yè)務角度看，金融租賃公司為我國企業(yè)引進飛機、船舶等大單設備提供了資金。近年來，我國金融租賃公司在國際飛機采購領域投入了大量資金，顯著提升了中國資本在該領域的市場份額。相對于在入世之前，我國航空企業(yè)的飛機租賃業(yè)務處于被國外金融機構(gòu)壟斷的狀態(tài)，伴隨著金租這10年的發(fā)展，以工銀、國銀和民生金融租賃為代表的金融租賃公司不僅成為了我國航空企業(yè)越來越重要的債權人，并且還走向海外，成為國際上飛機租賃的出租人，在船舶等大單設備上，也不斷積極的嘗試�？傮w上觀察，我國金租公司，雖然在業(yè)務上多以舊設備、構(gòu)筑物等租賃物的回租方式為主，但許多早期成立的金租公司，已經(jīng)開始意識到需要關注公司業(yè)務核心競爭力的問題。開始在設備融資的方面，嘗試轉(zhuǎn)型。第四，金融租賃公司在機構(gòu)運營規(guī)范性，特別是風控理念和體系建設上，展現(xiàn)了深厚的金融素養(yǎng)。從過去十年金融租賃公司的經(jīng)營狀況可以看出，金融租賃公司充分體現(xiàn)出了金融機構(gòu)對風險所慣有的重視和警覺。在嚴謹?shù)娘L控理念的指引下，金融租賃公司根據(jù)自身的風險偏好來選擇客戶類群，并相應配置了比較合適且有效的風控手段。另外，金融租賃公司在體系建設上也體現(xiàn)了現(xiàn)代金融企業(yè)在架構(gòu)設計方面的規(guī)范化和成熟度。未來十年，期待金融租賃公司深耕租賃過去十年里，金融租賃公司“金融有成，租賃可期”的局面與我國金融抑制的大環(huán)境不無關系。一些企業(yè)受到抑制的信貸需求為類信貸業(yè)務提供了市場，使金融租賃公司依靠傳統(tǒng)信貸的經(jīng)營方式即可獲得初期的迅速發(fā)展。然而，未來十年，無論是監(jiān)管還是市場，都對類信貸業(yè)務提出了挑戰(zhàn)。一方面，從監(jiān)管層對于租賃業(yè)所做的指導來看，監(jiān)管層始終都秉持著希望租賃公司發(fā)揮設備融資的本職功能這一態(tài)度。另一方面，市場也對租賃公司的經(jīng)營模式做出了反饋，即類信貸業(yè)務的有限市場需求已經(jīng)難以滿足租賃公司投資人的預期投資收益。來自市場的壓力也迫使租賃公司調(diào)整業(yè)務模式。下一個10年，我們期待那些仍以非設備資產(chǎn)為主要標的物的金融租賃公司，能夠提高對租賃本源的認知，為順應監(jiān)管的要求，逐步實現(xiàn)由“貸款”業(yè)務向“租賃”業(yè)務的轉(zhuǎn)型。下一個10年，我們期待那些已經(jīng)開始關注設備資產(chǎn)融資的金融租賃公司，在公司運營管理中能夠提高“租賃”管理的專業(yè)化水平。這里的租賃管理專業(yè)化，并非是客戶所在領域的專業(yè)化。從國際最佳實踐來看，無論是單純以滿足客戶設備資產(chǎn)融資需要的租賃業(yè)務，還是兼具滿足客戶設備資產(chǎn)融資需要和實現(xiàn)設備資產(chǎn)管理的租賃業(yè)務，都需要金租公司具備相應的租賃管理理念、技術及手段。沒有這些租賃管理能力的提高，我們就難言由“信貸”業(yè)務向“租賃”業(yè)務的成功轉(zhuǎn)型。下一個10年，我們期待銀行系租賃公司能夠深入拓展與母行的協(xié)同效應，期待所有金租公司，在繼續(xù)保持自身深厚的金融素養(yǎng)和謹慎的風控意識之上，將自身鍛造為不同于銀行的、極具租賃核心競爭力的專業(yè)金融機構(gòu)，為包括我國設備資產(chǎn)制造與使用在內(nèi)的實體經(jīng)濟，提供一項有效的融資途徑，在我國經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮出更鮮明而獨到的作用。

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