你的貸款利息多少由誰決定？看了就知道

相信一提到貸款，大部分人第一時間就是問“利息多少？”因為是有償借貸的關(guān)系，所以利息總是大家最關(guān)心的問題。那么關(guān)于貸款利息的問題，是誰來決定的呢？國家決定基準利各國制定基準利率的機構(gòu)通常都是中央銀行，我國的銀行利率就是由央行----中國人民銀行負責制定的，各家商業(yè)銀行都要遵守央行的規(guī)定�，F(xiàn)在實行了利率市場化，各家商業(yè)銀行可以在央行規(guī)定的浮動范圍內(nèi)自行決定浮動多少。而我國的利率標準是國家貨幣政策的重要部分，所以央行總會報國務(wù)院，經(jīng)國務(wù)院批準后再公布。其他各國央行通常都是獨立于政府的，即，不需報送政府，貨幣政策具有獨立性。此外，關(guān)于貸款利率的法律規(guī)定范圍，也有明確表示：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》這則司法解釋明確：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”市場決定浮動利率利率市場化是指金融機構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平由市場供求來決定。它包括利率決定、利率傳導、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權(quán)交給金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。個人條件決定貸款利率貸款機構(gòu)選擇不同的貸款機構(gòu)，申請人的貸款利率也不同。一般是銀行和其他借貸機構(gòu)：銀行對申請人的要求高，申請和審核的時間長，相對而言利息會低一點；而信貸機構(gòu)要求稍低，放貸速度快，相對利息稍高于銀行。征信問題個人信用的好壞是營銷貸款利率的.主要因素，信用記錄包含信用卡近2年使用及償還記錄、貸款使用及償還記錄、個人征信查詢記錄等。信用逾期次數(shù)太多會影響到利息的高低，如果逾期過多甚至會貸不到款。另外申請人負債太高，比如信用卡、貸款有高額負債等，貸款機構(gòu)為了平衡風險，也會在正常貸款利息的基礎(chǔ)上上調(diào)利息。還款能力個人還款能力也是貸款中的重要因素之一，個人收入主要以銀行流水為依據(jù)，有的機構(gòu)則以征信報告為準，有的貸款機構(gòu)會根據(jù)申請人的社保繳費基數(shù)來判斷；而另一種就是申請人的資產(chǎn)證明，如常規(guī)的名下是否有房產(chǎn)或者汽車等等。這也是判斷申請人符不符合該機構(gòu)既定的貸款利率的標準。職業(yè)性質(zhì)很多貸款機構(gòu)針對公務(wù)員、事業(yè)單位員工等職業(yè)推出的無抵押貸款產(chǎn)品，利息要低于普通工薪族很多。原因是因為這一類的客戶收入較為穩(wěn)定，波動幅度較小，發(fā)放工資的時間準確，各個銀行和貸款機構(gòu)都會對這幾類職業(yè)給出利率優(yōu)惠，以求他們使用貸款，降低貸款的風險。申請額度和期限如果申請的貸款金額較高，并且貸款期限較長，那么貸款機構(gòu)為了降低申請人逾期風險，會適當?shù)恼{(diào)低利率，例如銀行的房貸（現(xiàn)最長25年）；而短期貸款，期限一般在1-6個月之間，該類用途大多數(shù)用于短期周轉(zhuǎn)，因為伴隨的風險較大，所以相對長期貸款來說利率也會調(diào)高。延伸閱讀：嫌貸款額度不夠？看看你達到條件了沒經(jīng)常看到很多朋友因為嫌棄貸款額度小而放棄的。說實在的，其實很多朋友還是希望能辦理到大額的貸款的，畢竟多一分可以多半一分事情。但是貸款額度不是我們想要多少貸款機構(gòu)就給多少，貸款額度的審批是要根據(jù)客戶的綜合條件來判斷的，想辦理貸大額貸款，就應(yīng)該先把以下幾方面做好。一、擁有優(yōu)質(zhì)的職業(yè)貸款機構(gòu)不是慈善機構(gòu)，是會帶有色眼鏡看人的，優(yōu)質(zhì)的職業(yè)更容易獲得貸款機構(gòu)的認可，比如公務(wù)員、國企員工、世界500強企業(yè)員工、律師、醫(yī)生、教師等職業(yè)的人，都算是優(yōu)質(zhì)客戶，這些職業(yè)的人更容易獲得高額度的貸款。二、可觀的銀行流水銀行流水作為借款人收入最直接的證明，流水的多少對貸款有很大的影響，想要辦理大額貸款，流水必須達到較高的水平才可以，比如借款10萬，那每個月的平均銀行流水至少要達到1.5萬以上才相對比較可靠。三、良好的征信記錄所謂良好的征信，一方面是有借款歷史或信用卡使用歷史，而且最近兩年沒有出現(xiàn)逾期過，信用卡和貸款都是按時還款。另一方面，信用記錄不是小白，就是沒有任何信用記錄。四、較低的負債率貸款機構(gòu)在審核貸款過程中也是很看重負債的，正常情況下個人的負債不能超過50%，想要辦大額貸款，負債率最好控制在30%之內(nèi)，這樣更容易獲得高額度的審批。五、雄厚的資產(chǎn)證明資產(chǎn)是借款人看得見的硬實力，是借款人收入能力及還款能力的重要體現(xiàn)，所以想要獲得大額貸款，就應(yīng)該擁有一定的資產(chǎn)，比如房產(chǎn)，車，保單，存款，理財證明等等。

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