社保知識(shí)普及之五險(xiǎn)
社保知識(shí)普及之五險(xiǎn)
一、 社會(huì)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)
1、保險(xiǎn)的原理風(fēng)險(xiǎn)控制
保險(xiǎn)的原理：一說(shuō)到保險(xiǎn)，那些保險(xiǎn)公司就開始給你講“最大誠(chéng)信原則”，其實(shí)那不是原理， 那只是商業(yè)保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)的自定準(zhǔn)則，而且這個(gè)也是倍受爭(zhēng)議的，所以我們現(xiàn)在直接從最根本的原理入手。保險(xiǎn)最根本的詞兒其實(shí)是“風(fēng)險(xiǎn)”。風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因很多，譬如無(wú)法預(yù)期的小概率事件，如工傷事故；譬如個(gè)人無(wú)法理性安排未來(lái)，如養(yǎng)老保障；譬如短期超過負(fù)擔(dān)能力的大額支出，如大病醫(yī)療。保險(xiǎn)就是通過風(fēng)險(xiǎn)分散和預(yù)期固定收益等手段來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。
2、社會(huì)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)是個(gè)人自愿投保，但社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制性投保。國(guó)家認(rèn)為：個(gè)人消費(fèi)不理性，年輕時(shí) 有錢就先花光了，到退休了就麻煩了，如果大家都沒錢養(yǎng)老，實(shí)際上還是增加了國(guó)家的不穩(wěn)定因 素和社會(huì)保障負(fù)擔(dān)，所以要強(qiáng)制給大家上養(yǎng)老保險(xiǎn)；同理，工傷事故這種小概率事件一旦發(fā)生，對(duì)個(gè)人、企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)很大，無(wú)論從員工個(gè)人利益還是社會(huì)穩(wěn)定的角度來(lái)說(shuō)，都得強(qiáng)制繳納工傷保險(xiǎn)。
3、社會(huì)保障的功能
當(dāng)然，上述都是最簡(jiǎn)單的道理，一般認(rèn)為社會(huì)保障有五大功能：保障基本生活、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保持社會(huì)公平、增進(jìn)國(guó)民福利。這五大功能其他都好理解，但就“保持社會(huì)公平”需要說(shuō)明一下：一是對(duì)弱勢(shì)群體的救濟(jì)功能體現(xiàn)了社會(huì)公平，消除因病、因?yàn)?zāi)、因失業(yè)、因事故等致貧的后顧之憂；二是社會(huì)統(tǒng)籌體現(xiàn)了社會(huì)公平，保險(xiǎn)的重要功能就是通過整個(gè)社會(huì)的統(tǒng)籌來(lái)分散了風(fēng)險(xiǎn)，所有人都繳納保險(xiǎn)，但是真正享受保險(xiǎn)待遇的只是那些如失業(yè)了、發(fā)生工傷事故了的人員；而且養(yǎng)老金里的“基本養(yǎng)老金”部分與社會(huì)平均工資水平有關(guān)系，這些都體現(xiàn)了社會(huì)公平。
4、具體的社保構(gòu)成比例
養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總�(gè)月為你繳納20%，你自己繳納8%; 醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總�(gè)月為你繳納6.5%外加8塊錢的大額疾病統(tǒng)籌(大病統(tǒng)籌主要管住院這塊），你自己繳納2%；失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總�(gè)月為你繳納2%，城鎮(zhèn)戶口的自己繳納1%，農(nóng)村戶口的不繳納，當(dāng)然這樣將來(lái)領(lǐng)取失業(yè)金時(shí)城鎮(zhèn)和農(nóng)村相應(yīng)金額也會(huì)不同；工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總�(gè)月為你繳納1%，你自己一分錢也不要繳； 生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總�(gè)月為你繳納0.8%，你自己一分錢也不要繳;這么算下來(lái)，單位每個(gè)月為你繳納的社保比例應(yīng)該是20%+6.5%+2%+1%+0.8%+8塊=30.3%+8塊，你自己每個(gè)月為你繳納的社保比例應(yīng)該是：城鎮(zhèn)戶口為：8%+2%+1%=11% ，農(nóng)村戶口為8%+2%=10%，這就是說(shuō)如果你每個(gè)月為自己的社保繳納了156.53塊錢，那么單位會(huì)往你的社保帳戶上打進(jìn)去439.16塊錢，每個(gè)月你的社保帳戶上增加的錢就應(yīng)該是156.53+439.16=595.69塊錢，所以說(shuō)在你看不見的情況下，單位交的社保費(fèi)用其實(shí)是你的2倍多，所以你每個(gè)月交社保費(fèi)的時(shí)候千萬(wàn)別心疼呀，你要知道單位比你交的多得多了呢，心疼的其實(shí)是單位。
話說(shuō)回到那三險(xiǎn)和五險(xiǎn)，這里大家應(yīng)該已經(jīng)看出來(lái)了，其實(shí)江湖上所說(shuō)的三險(xiǎn)完全就等于五險(xiǎn)，只是三險(xiǎn)是從你個(gè)人交的保險(xiǎn)(養(yǎng)老+醫(yī)療+失業(yè))來(lái)說(shuō)的，五險(xiǎn)是從你單位交的保險(xiǎn)(養(yǎng)老+醫(yī)療+失業(yè)+工傷+生育)來(lái)說(shuō)的。把三險(xiǎn)說(shuō)成五險(xiǎn)其實(shí)只是說(shuō)起來(lái)好聽而已。
5、社會(huì)保險(xiǎn)繳納基數(shù)
剛才大家已經(jīng)知道了每個(gè)月單位繳納的社保比例和你繳納的比例了，那么自己每個(gè)月交的社保費(fèi)和這個(gè)比例有什么關(guān)系呢？社保費(fèi)到底是怎么確定的呢? 大家可能沒注意過，各個(gè)
省市每年都會(huì)在7月初發(fā)布一個(gè)“社會(huì)保險(xiǎn)最低繳納基數(shù)”，這個(gè)基數(shù)是根據(jù)上一年度職工的平均工資+福利+各種補(bǔ)貼等雜七雜八的費(fèi)用經(jīng)過統(tǒng)計(jì)和計(jì)算以后確定的，2010年山西省社會(huì)平均工資為2372元，最低基數(shù)是1423元，意思是說(shuō)只要是正規(guī)為職工繳納社保的單位，每個(gè)月為每個(gè)職工交的錢最少為1423×30.3%+8=439.16元，而職工每個(gè)月最少要交1423×11%=156.53元（農(nóng)村戶口為：142.3元），這樣你和單位每個(gè)月應(yīng)該交的社保費(fèi)就出來(lái)了。 但是現(xiàn)在又出來(lái)了新問題， 職工工資差別很大呀，有人一個(gè)月拿1000，有人一個(gè)月能拿10000，難道叫拿1000和拿10000的都交同樣的社保費(fèi)? 請(qǐng)注意，這1423元是最低繳費(fèi)基數(shù)，在1423元之上還有最高繳費(fèi)基數(shù)，晉中市今年的最高基數(shù)是4269元，如果你的工資每個(gè)月在1423元以下，單位也必須按照1423元為你交439.16元，而你自己每個(gè)月最少也要交156.53元（農(nóng)村戶口為：142.3元），這個(gè)就是1423元作為社保最低繳費(fèi)基數(shù)的意義之所在了：哪怕你一個(gè)月拿1000或者800塊，你每個(gè)月最低也必須要按照這1423交錢！但是如果你工資比1423元要高，那就按職工實(shí)發(fā)工資總額為繳費(fèi)基數(shù)，如果工資總額高于1423元的300%，按300%的金額為繳費(fèi)基數(shù)。
二、養(yǎng)老保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)是所有社會(huì)保險(xiǎn)中比較復(fù)雜且比較重要的險(xiǎn)種。一般人最關(guān)心的也是養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以先從養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)起。
1、什么是養(yǎng)老保險(xiǎn)
我國(guó)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式，通過國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三方籌資，建立養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)（社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)）是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行的，為規(guī)避個(gè)人無(wú)法理性安排未來(lái)年老生活保障的風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，就是如何通過在老年的時(shí)候能按月固定地領(lǐng)取一定的費(fèi)用，從而保障老年生活。按月固定很重要，因?yàn)槿绻淮涡越o你一筆錢，根據(jù)人無(wú)法理性安排未來(lái)的假設(shè)，很可能一次性花光，等不到養(yǎng)老送終。所以必須要能按月領(lǐng)取一定數(shù)額等養(yǎng)老金，這樣的養(yǎng)老保障制度設(shè)計(jì)才有意義。
養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)至少要交滿15年以后到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金，如果你到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)不滿15年，那等到你退休的時(shí)候國(guó)家會(huì)把你個(gè)人帳戶上存的8 %的養(yǎng)老金全部退給你，單位為你交的20%的錢全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里。
如果參保職工工作調(diào)動(dòng)時(shí)，個(gè)人賬戶隨同轉(zhuǎn)移，如因解除勞動(dòng)合同關(guān)系停止繳費(fèi)的，其個(gè)人賬戶予以保留，重新就業(yè)后按規(guī)定繼續(xù)繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，其繳費(fèi)年限前后可以合并計(jì)算；參保人因故死亡，其個(gè)人賬戶中個(gè)人繳費(fèi)部分本息一次性退還給法定繼承人，同時(shí)終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。
2、退休條件（即什么年齡能辦退休）
2.1、正常退休：男職工年滿60周歲，女職工（工人崗位）年滿50周歲，女干部（管理崗位）年滿55周歲；
2.2、特殊工種提前退休：男職工年滿55周歲，女職工年滿45周歲。
3、養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)算辦法
參保職工正常繳費(fèi)至法定退休年齡，養(yǎng)老保險(xiǎn)金待遇的確定遵循“老人老辦法、中人中辦法、新人新辦法”的原則。
3.1“新人新辦法”—1998年6月30日后參加工作并繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡及其他條件，養(yǎng)老金待遇計(jì)算公式為：基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金；其中：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=職工退休前一年全省職工月平均工資×20%，個(gè)人賬戶養(yǎng)老保險(xiǎn)金=個(gè)人賬戶全部存儲(chǔ)額／120。
3.2、“中人中辦法”—1998年6月30日前參加工作并繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，1998年6月30日后符合國(guó)家各項(xiàng)退休條件的職工，其養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)算公式為：基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金+調(diào)節(jié)金；其中：基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算辦法與“新人”相同，調(diào)節(jié)金為120元（現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)）。過渡性養(yǎng)老金=職工指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1998年6月30日前本人繳費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限×1.4%。
3.3、 對(duì)因失業(yè)等原因中斷繳費(fèi)，但累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）達(dá)到15年以上的，退休后按新辦法計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金，其公式為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=[（每次中斷繳費(fèi)時(shí)上年度職工月平均工資合計(jì)額÷中斷次數(shù)+退休時(shí)上年度職工月平均工資）÷2]×20%；過渡性養(yǎng)老金=[(每次中斷繳費(fèi)時(shí)上年度職工月平均工資合計(jì)額÷中斷次數(shù)+退休時(shí)上年度職工月平均工資）÷2] ×職工本人平均繳費(fèi)工資指數(shù)×1998年6月30日前本人繳費(fèi)年限和視同繳費(fèi)年限×1.4%。
所以說(shuō)交養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多，而且，國(guó)家每年調(diào)整基數(shù)以后你拿的錢也會(huì)越來(lái)越多。
三、醫(yī)療保險(xiǎn)
我們一般在談社會(huì)保險(xiǎn)的時(shí)候說(shuō)醫(yī)療保險(xiǎn)是包括了基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大額互助醫(yī)療保險(xiǎn)，這兩者都是社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)，區(qū)別只是前者保障程度更基本一些，后者主要保障大額醫(yī)療費(fèi)用（只限住院）。
1、個(gè)人賬戶由職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和統(tǒng)籌基金按照規(guī)定比例劃入的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)及利息構(gòu)成，單位繳費(fèi)部分以本人繳費(fèi)工資基數(shù)按比例劃入，即45周歲以下劃0.8%，46周歲以上劃1.6%，退休人員劃3.6%，退休人員不交個(gè)人部分。
國(guó)家每個(gè)月會(huì)往你的醫(yī)�？ㄉ洗�?qū)儆谀阕约旱?.8%，如果你每個(gè)月按照1423元的最低基數(shù)交社保，那么1423×2.8%=39.8元，就是國(guó)家每個(gè)月打給你個(gè)人的錢，這個(gè)錢你可以積累起來(lái)直接刷卡去買藥或者看門診（特別提醒：為確保醫(yī)�？ń痤~不受意外損失，個(gè)人賬戶金額必須在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者定點(diǎn)藥店進(jìn)行充值處理，才能劃入醫(yī)�？ǎＯ碌�5.7% 國(guó)家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了。參保人死亡，其個(gè)人賬戶仍有余額的，憑醫(yī)療保險(xiǎn)證和醫(yī)保卡退還給直系親屬。
2、統(tǒng)籌基金主要支付住院期間的醫(yī)療費(fèi)用，其支付范圍是“起付標(biāo)準(zhǔn)”以上和“最高支付限額”以下部分：起付標(biāo)準(zhǔn)以下的醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人賬戶支付或由個(gè)人支付；起付標(biāo)準(zhǔn)以上最高支付限額以下的住院醫(yī)療費(fèi)用主要從統(tǒng)籌基金中支付，個(gè)人也要承擔(dān)一定比例；超出最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，要通過大額醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)途徑來(lái)解決。
3、統(tǒng)籌基金的起付標(biāo)準(zhǔn)就是通常所說(shuō)的統(tǒng)籌基金給付的“門檻”，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定每次住院在三級(jí)醫(yī)院住院的起付標(biāo)準(zhǔn)為：600元，二級(jí)醫(yī)院為：400元，一級(jí)醫(yī)院為：200元。
4、醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金主要支付參保人住院費(fèi)用，其計(jì)算方法為：統(tǒng)籌基金支付=（醫(yī)療總費(fèi)用－個(gè)人支付費(fèi)用）×報(bào)銷比例
4.1、醫(yī)療總費(fèi)用=床位費(fèi)+普通治療費(fèi)+特殊治療+藥費(fèi)（包括甲類、乙類、自費(fèi)藥）+普通檢查費(fèi)+特殊檢查費(fèi)+手術(shù)麻醉費(fèi)+監(jiān)護(hù)室費(fèi)+其他
4.2、個(gè)人支付費(fèi)用=起伏線+乙類藥5%+監(jiān)護(hù)室10%+特殊檢查（10%~20%）+特殊治療（10%~20%）+自費(fèi)費(fèi)用
4.3、統(tǒng)籌基金支付比例：在三級(jí)以上醫(yī)院機(jī)構(gòu)就醫(yī)的在職人員報(bào)銷比例為85%，退休為90%；在其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的在職人員報(bào)銷比例為87%，退休為92%（注：本年度統(tǒng)籌基金累計(jì)最高支付6萬(wàn)元，6萬(wàn)以上到26萬(wàn)由大額醫(yī)療保險(xiǎn)支付）。
5、住院、轉(zhuǎn)院
5.1 住院：參保人需住院治療時(shí)，攜帶本人身份證、醫(yī)療證、醫(yī)保卡三日內(nèi)到各定點(diǎn)醫(yī)院醫(yī)�？妻k理住院手續(xù)，逾期費(fèi)用自理。如果患病需急診搶救時(shí)，可就近在非定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)救治，三日內(nèi)到醫(yī)保中心補(bǔ)辦審批手續(xù)。待病情緩解后，應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)往定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)診治。
5.2 轉(zhuǎn)院：參保人確需轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院時(shí)，由主治醫(yī)師以上出具診斷證明，并填寫《轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院審批單》，定點(diǎn)醫(yī)院醫(yī)保科審核后，到醫(yī)保中心備案登記；急診轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院三日內(nèi)補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)；未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)診轉(zhuǎn)院者，醫(yī)療費(fèi)用不予報(bào)銷。
6、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)零售藥店
6.1、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)：晉中市第一人民醫(yī)院、晉中市中醫(yī)院、榆次區(qū)第一人民醫(yī)院、榆次區(qū)中醫(yī)院、晉華醫(yī)院、仁信醫(yī)院、經(jīng)緯醫(yī)院、北山煤礦職工醫(yī)院、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、鐵十七局四公司醫(yī)院、榆次城區(qū)防保中心診所、晉中一院方便藥房、榆次區(qū)婦幼保健院、榆次區(qū)計(jì)生指導(dǎo)站、榆次醫(yī)藥協(xié)會(huì)和口腔門診部、路西匯豐社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心、晉中國(guó)稅局衛(wèi)生所、中鐵三局五公司多經(jīng)衛(wèi)生院、榆次醫(yī)藥協(xié)會(huì)診所、晉中天璽醫(yī)院、北關(guān)辦事處等。
6.2、定點(diǎn)零售藥店：晉中新都藥業(yè)榆太路藥店、華鑫分店、新建街分店、新華分店、東順城街分店、晉中保和堂藥店、郭家堡分店、中都藥店、新特藥北山路藥店、新特藥第一藥店、中西大藥房、康樂大藥房、潤(rùn)草堂藥店、國(guó)營(yíng)大藥房、眾康藥店、長(zhǎng)城藥店一二三部、天誠(chéng)藥店、天誠(chéng)二部、保安堂藥店、華仁福藥店、益順堂大藥房、協(xié)和口腔醫(yī)院、�？翟创笏幏�、路西匯豐衛(wèi)生中心、中鐵三局五公司衛(wèi)生所、榆次醫(yī)藥協(xié)會(huì)診所、國(guó)稅衛(wèi)生所、康順堂藥店、榆次仁濟(jì)藥店、晉中萬(wàn)民藥房、陽(yáng)光大藥房、泰來(lái)大藥房、盛泰昌藥店等。
四、 工傷保險(xiǎn)
勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。
工傷保險(xiǎn)的待遇包括工資待遇、醫(yī)療待遇、傷殘待遇、死亡待遇四個(gè)部分。其中，工資待遇由用人單位承擔(dān)，醫(yī)療待遇部分由用人單位承擔(dān)，大部分由工傷保險(xiǎn)基金承擔(dān)。所以受益人是受傷的員工，不是用人單位，因?yàn)橛萌藛挝徊荒茏约航o自己保險(xiǎn)待遇。勞動(dòng)者因工負(fù)傷或職業(yè)病暫時(shí)失去勞動(dòng)能力，工傷不管什么原因，責(zé)任在個(gè)人或這企業(yè)，都享有社會(huì)保險(xiǎn)待遇，即補(bǔ)償不究過失原則。
1、 工傷認(rèn)定
職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：
1.1、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；
1.2、工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；
1.3、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；
1.4、患職業(yè)病的；
1.5、因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；
1.6、在上下班途中，受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的；
1.7、法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。
2、職工有下列情形之一的，視同工傷：
2.1、在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在４８小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的；
2.2、在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的；
2.3、職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。
3、職工有下列情形之一的，不得認(rèn)定為工傷或者視同工傷：
3.1、因犯罪或者違反治安管理傷亡的；
3.2、醉酒導(dǎo)致傷亡的；
3.3、自殘或者自殺的。
4、工傷事故賠償?shù)臈l件
工傷事故的損害賠償責(zé)任適用無(wú)過錯(cuò)責(zé)任原則，工傷事故損害賠償責(zé)任必須具備以下要件：
4.1、職工與企業(yè)或雇主之間必須存在勞動(dòng)關(guān)系，包括http://http://www.ishadingyu.com/news/5591E3A3084A966A.html企業(yè)作為用人單位，與職工之間沒有簽訂書面勞動(dòng)合同而建立了實(shí)際的事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系。
4.2、職工必須有受到人身?yè)p害事實(shí)。
4.3、職工的損害必須在其履行工作職責(zé)的過程中發(fā)生，即在工作時(shí)間、工作場(chǎng)所因工作原因發(fā)生的事故。
5、認(rèn)定工傷事故的基本標(biāo)準(zhǔn)
5.1、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的.。
5.2、工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的。
5.3、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的。
5.4、患職業(yè)病的。
5.5、因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的。
5.6、在上下班途中，受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的。
5.7、法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。
5.8、在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的;在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的;職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的，都視同工傷。
6、時(shí)效性問題
即發(fā)生事故24小時(shí)內(nèi)報(bào)備，申請(qǐng)工傷認(rèn)定(1個(gè)月內(nèi))，收材料(5日內(nèi)做出是否受理通知)，2個(gè)月內(nèi)做出工傷認(rèn)定。醫(yī)院開的醫(yī)療單據(jù)一定要保存好,工傷之日起一定要保存好各項(xiàng)票據(jù)！
五、 生育保險(xiǎn)
生育保險(xiǎn)是國(guó)家通過社會(huì)保險(xiǎn)立法，對(duì)生育職工給予經(jīng)濟(jì)、物質(zhì)等方面幫助的一項(xiàng)社會(huì)政策。其宗旨在于通過向生育女職工提供生育津貼、產(chǎn)假以及醫(yī)療服務(wù)等方面的待遇，保障她們因生育而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí)的基本經(jīng)濟(jì)收入和醫(yī)療保健，幫助生育女職工恢復(fù)勞動(dòng)能力，重返工作崗位，從而體現(xiàn)國(guó)家和社會(huì)對(duì)婦女在這一特殊時(shí)期給予的支持和愛護(hù)。職工個(gè)人不繳費(fèi)。
1、保險(xiǎn)待遇
參保單位女職工生育或流產(chǎn)后，其生育津貼和生育醫(yī)療費(fèi)由生育保險(xiǎn)基金支付。生育醫(yī)療費(fèi)包括女職工生育或流產(chǎn)的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)（超出規(guī)定的醫(yī)療服務(wù)費(fèi)和藥費(fèi)由職工個(gè)人負(fù)擔(dān)）以及女職工生育出院后，因生育引起疾病的醫(yī)療費(fèi)。生產(chǎn)前繳費(fèi)3個(gè)月以上方可享受生育險(xiǎn)。
2、報(bào)銷程序
2.1、如有女職工生育的，在產(chǎn)假期滿后，需把身份證+醫(yī)�？�+醫(yī)保證+結(jié)婚證(未婚生子的報(bào)銷不了)+孕檢證+準(zhǔn)生證（不符合計(jì)劃生育的報(bào)不了）+病歷+建大小卡檢查和住院和手術(shù)費(fèi)用的所有發(fā)票+住院清單+住院病例首頁(yè)和醫(yī)囑單+出院小結(jié)這些所有的材料（需原件
和復(fù)印件）+聯(lián)系電話交到公司人力資源部社保專員。
2.2、如有女職工引、流產(chǎn)的，也需要提供身份證+醫(yī)保卡+結(jié)婚證+醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)+手術(shù)證明+病例復(fù)印件（需復(fù)印病例首頁(yè)和醫(yī)囑單）+聯(lián)系電話。
3、生育津貼
每個(gè)月國(guó)家會(huì)發(fā)給生育女職工等同于繳費(fèi)基數(shù)的生育津貼，發(fā)放時(shí)間為：普通生育3個(gè)月，晚育分兩種：領(lǐng)取獨(dú)生子女證者6個(gè)月，未領(lǐng)取獨(dú)生子女證者4個(gè)月。
4、主要特點(diǎn)
4.1、享受生育保險(xiǎn)的對(duì)象主要是女職工，因而待遇享受人群相對(duì)比較窄。
4.2、待遇享受條件各國(guó)不一致。我國(guó)生育保險(xiǎn)要求享受對(duì)象必須是合法婚姻者，即必須符合法定結(jié)婚年齡、按婚姻法規(guī)定辦理了合法手續(xù)，并符合國(guó)家計(jì)劃生育政策等。
4.3、無(wú)論女職工妊娠結(jié)果如何，均可以按照規(guī)定得到補(bǔ)償。也就是說(shuō)無(wú)論胎兒存活與否，產(chǎn)婦均可享受有關(guān)待遇，并包括流產(chǎn)、引產(chǎn)以及胎兒和產(chǎn)婦發(fā)生意外等情況，都能享受生育保險(xiǎn)待遇。
4.4、生育期間的醫(yī)療服務(wù)主要以保健、咨詢、檢查為主，與醫(yī)療保險(xiǎn)提供的醫(yī)療服務(wù)以治療為主有所不同。生育期間的醫(yī)療服務(wù)側(cè)重于指導(dǎo)孕婦處理好工作與修養(yǎng)、保健與鍛煉的關(guān)系，使她們能夠順利地度過生育期。產(chǎn)前檢查以及分娩時(shí)的接生和助產(chǎn)，則是通過醫(yī)療手段幫助產(chǎn)婦順利生產(chǎn)。分娩屬于自然現(xiàn)象,正常情況下不需要特殊治療。
4.5、產(chǎn)假有固定要求。產(chǎn)假要根據(jù)生育期安排，分產(chǎn)前和產(chǎn)后。產(chǎn)前假期不能提前或推遲使用。產(chǎn)假也必須在生育期間享受，不能積攢到其他時(shí)間享用。我國(guó)規(guī)定的正常產(chǎn)假為90天，其中產(chǎn)前假期為15天，產(chǎn)后假期為75天。
4.6、生育保險(xiǎn)待遇有一定的福利色彩。生育期間的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償高于養(yǎng)老、醫(yī)療等保險(xiǎn)。生育保險(xiǎn)提供的生育津貼，一般為生育女職工的原工資水平，也高于其他保險(xiǎn)項(xiàng)目。另外，在我國(guó)職工個(gè)人不繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)，而是由參保單位按照其工資總額的一定比例繳納。
六、 失業(yè)保險(xiǎn)
失業(yè)保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者由于非本人原因暫時(shí)失去工作，致使工資收入中斷而失去維持生計(jì)來(lái)源，并在重新尋找新的就業(yè)機(jī)會(huì)時(shí)，從國(guó)家或社會(huì)獲得物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。
1、國(guó)家規(guī)定，失業(yè)金能否享受是有一定條件的：
1.1、失業(yè)保險(xiǎn)的交費(fèi)時(shí)間都必須滿一年才可以的。
1.2、不能在法定勞動(dòng)年齡內(nèi)非因本人意愿中斷就業(yè)的。
2、其失業(yè)金的領(lǐng)取有這樣方面的規(guī)定：
2.1、城鎮(zhèn)戶口：累計(jì)交納滿一年不足兩年的時(shí)間的，可以領(lǐng)取到三個(gè)月的失業(yè)金，滿兩年不足三年的為六個(gè)月，以此類推，最多可領(lǐng)取24個(gè)月。
2.2、農(nóng)村戶口：累計(jì)交納滿一年不足兩年的時(shí)間的，可以領(lǐng)取到一個(gè)月的失業(yè)金，滿兩年不足三年的為二個(gè)月，以此類推，最多可領(lǐng)取12個(gè)月。
3、具體手續(xù)
用人單位出具的失業(yè)證明， 本人身份證，交納失業(yè)保險(xiǎn)的證明，本人領(lǐng)取失業(yè)金申請(qǐng)書。然而，如果說(shuō)是自己提出了辭職申請(qǐng)，是沒有辦法領(lǐng)取失業(yè)金的。
4、失業(yè)保險(xiǎn)待遇
失業(yè)保險(xiǎn)待遇是由失業(yè)保險(xiǎn)金、醫(yī)療補(bǔ)助金、喪葬補(bǔ)助金和撫恤金、職業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)介紹補(bǔ)貼等構(gòu)成。失業(yè)保險(xiǎn)待遇中最主要的是失業(yè)保險(xiǎn)金，失業(yè)人員只有在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間才能享受到其他各項(xiàng)待遇。失業(yè)保險(xiǎn)待遇中，醫(yī)療補(bǔ)助金是失業(yè)人員患病就醫(yī)時(shí)在失
業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)領(lǐng)取的補(bǔ)助，標(biāo)準(zhǔn)是由各省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的，一般包括每月隨失業(yè)保險(xiǎn)金一同發(fā)放的門診費(fèi)和按規(guī)定比例報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)兩部分；失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間死亡的，其家屬可以領(lǐng)取一次性喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，標(biāo)準(zhǔn)參照當(dāng)?shù)卦诼毬毠さ囊?guī)定；職業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)介紹補(bǔ)貼是為了鼓勵(lì)和幫助失業(yè)人員盡快實(shí)現(xiàn)再就業(yè)而從失業(yè)保險(xiǎn)基金中支付的費(fèi)用，一般說(shuō)來(lái)職業(yè)介紹的補(bǔ)貼支付給職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)，由他們?yōu)槭I(yè)人員免費(fèi)介紹職業(yè)，而職業(yè)培訓(xùn)的補(bǔ)貼的支付辦法則不同，有些是直接發(fā)給失業(yè)人員、有些則是失業(yè)人員培訓(xùn)后報(bào)銷，還有的是對(duì)培訓(xùn)失業(yè)人員的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)貼。
5、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間待遇
5.1領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金。 .
5.2、如果患病或生育，到指定的醫(yī)院就診，可以按規(guī)定申請(qǐng)７０％的醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)貼。
5.3、失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間開辦私營(yíng)企業(yè)、從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)或自行組織起來(lái)就業(yè)的，可以一次性領(lǐng)取剩余期限的失業(yè)保險(xiǎn)金（加上本次核定后已領(lǐng)取的月份，不能超過２４個(gè)月），作為扶持生產(chǎn)資金。
5.4、失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間死亡的，其家屬可以申領(lǐng)喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)直系親屬一次性撫恤金。
5.5、女性失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間生育，符合國(guó)家計(jì)劃生育規(guī)定的，可以申領(lǐng)3個(gè)月的生育補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)與其領(lǐng)取的失業(yè)保險(xiǎn)金計(jì)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)相同。
5.6、免費(fèi)接受職業(yè)指導(dǎo)、職業(yè)培訓(xùn)等就業(yè)服務(wù)。
編寫人：霍瑞芬
二〇一〇年七月二十三日
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