保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)指（承兌銀行）與經(jīng)銷(xiāo)商（承兌申請(qǐng)人，以下稱(chēng)買(mǎi)方）、供貨商（以下稱(chēng)賣(mài)方）通過(guò)三方合作協(xié)議參照保全倉(cāng)庫(kù)方式，即在賣(mài)方承諾回購(gòu)的前提下，以貿(mào)易中的物權(quán)控制包括貨物監(jiān)管、回購(gòu)擔(dān)保等作為保證措施，而開(kāi)展的特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。 保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)主要適用于知名品牌產(chǎn)品生產(chǎn)廠家（包括其直屬銷(xiāo)售部門(mén)、銷(xiāo)售公司）與其下游主要經(jīng)銷(xiāo)商的批量供貨所形成的商品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
前提條件
交易商品應(yīng)符合以下要求：
1、 適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)；
2、 價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)��；
3、 不可消耗，不易變質(zhì)，便于保全
賣(mài)方應(yīng)具備的條件
1、 賣(mài)方應(yīng)為知名品牌（省級(jí)及以上）產(chǎn)品生產(chǎn)廠家，經(jīng)營(yíng)規(guī)模大，產(chǎn)品市場(chǎng)占有率較高； 保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)各合作方的合作內(nèi)容：
一、 銀行方：對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方的商品交易簽發(fā)銀行承兌匯票、并監(jiān)控商品；
二、 買(mǎi)方：向銀行申請(qǐng)為其開(kāi)立的商業(yè)匯票提供承兌，并隨時(shí)補(bǔ)充保證金隨時(shí)提貨，按期兌付銀行承兌匯票；
三、 賣(mài)方：對(duì)銀行承兌匯票敞口部分提供連帶責(zé)任保證（及回購(gòu)到期未發(fā)出商品）、并配合銀行共同監(jiān)控商品。
業(yè)務(wù)特點(diǎn)
對(duì)供應(yīng)商：
批量銷(xiāo)售，增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)
減少銀行融資，降低資金成本
保障收款，提高資金使用效率
對(duì)購(gòu)買(mǎi)商：
提供融資便利，解決全額購(gòu)貨的資金
困難批量采購(gòu)，降低成本
業(yè)務(wù)實(shí)例說(shuō)明
華夏銀行保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)：
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商和銀行三方互相合作，以銀行信用為載體，銀行承兌匯票為結(jié)算工具，物流和資金流相結(jié)合的中間業(yè)務(wù)品種。它是存在正常貿(mào)易關(guān)系的供貨商和購(gòu)貨商與銀行簽定三方合同，銀行根據(jù)購(gòu)貨商繳存保證金的數(shù)額控制供貨商發(fā)貨數(shù)量的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)時(shí)，購(gòu)貨商向供貨商簽發(fā)銀行承兌匯票，銀行在接到購(gòu)貨商的提貨請(qǐng)求并收妥購(gòu)貨商繳存的保證金后，向供貨商發(fā)出發(fā)貨通知，供貨商據(jù)此向購(gòu)貨商發(fā)貨；在承兌匯票到期時(shí)，如供貨商發(fā)貨累計(jì)金額沒(méi)有達(dá)到銀行承兌匯票票面金額，則供貨商向銀行承擔(dān)未發(fā)貨部分的退款責(zé)任，同時(shí)銀行有權(quán)要求購(gòu)貨商兌付到期匯票。
經(jīng)銷(xiāo)商根據(jù)與供貨商簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同，向銀行交存規(guī)定比例的保證金，申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，專(zhuān)項(xiàng)用于向供貨商支付貨款。供貨商憑銀行出具的《提貨通知書(shū)》向經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)貨，每次發(fā)貨價(jià)款不超過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商向銀行交存保證金的數(shù)額，銀行通知供貨商發(fā)貨的價(jià)款累計(jì)不超過(guò)保證金賬戶(hù)余額，如此循環(huán)往復(fù)，直至保證金賬戶(hù)余額達(dá)到或超過(guò)銀行承兌匯票金額。如銀行承兌匯票到期時(shí)保證金賬戶(hù)余額未能達(dá)到銀行承兌匯票金額，供貨商負(fù)責(zé)將經(jīng)銷(xiāo)商到期承兌匯票票面金額與銀行出具的提貨通知書(shū)總金額的差額部分以現(xiàn)款支付給銀行。
對(duì)供應(yīng)商：批量銷(xiāo)售增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，減少銀行融資，降低資金成本，保障收款，提高資金使用效率；
對(duì)購(gòu)買(mǎi)商：提供融資便利，解決全額購(gòu)貨的資金困難，批量采購(gòu)，降低成本。
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)主要適用于較為固定的購(gòu)銷(xiāo)雙方的家電、汽車(chē)、建筑、機(jī)械等大件耐用商品的購(gòu)銷(xiāo)活動(dòng)。
申辦流程：
1）供貨商與購(gòu)貨商簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同。
2）共同向經(jīng)辦行申請(qǐng)辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)。
3）經(jīng)辦行受理、調(diào)查、審批后，核定額度。
4）報(bào)最終審批機(jī)構(gòu)審批。
5）同意后，簽訂保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同（如有）。
6）為保證有關(guān)附件等業(yè)務(wù)單據(jù)的真實(shí)，三方互留預(yù)留印鑒和簽字樣本。
7）收取承兌手續(xù)費(fèi)和首次保證金。
8）開(kāi)出銀行承兌匯票。
9）供貨商收到銀行承兌匯票后，向經(jīng)辦行出具《銀行承兌匯票收到確認(rèn)函》。
10）購(gòu)貨商向經(jīng)辦行提交《提貨申請(qǐng)書(shū)》， 并繳付與提貨金額相等的保證金。
11）經(jīng)辦行收妥保證金后，向供貨商發(fā)送《發(fā)貨通知書(shū)》。
12）供貨商向經(jīng)辦行簽發(fā)《發(fā)貨通知書(shū)收妥確認(rèn)函》，并按《發(fā)貨通知書(shū)》的要求向購(gòu)貨商發(fā)貨。
13）購(gòu)貨商收到貨物后，向經(jīng)辦行簽發(fā)《貨物收妥告知函》。
14）10-13循環(huán)操作。
15）如銀行承兌匯票到期前10個(gè)工作日，保證金達(dá)到100%。
16）到期兌付后，該筆保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)結(jié)束。
15）如銀行承兌匯票到期前10個(gè)工作日，保證金不足100%。
16）經(jīng)辦行向供貨商發(fā)出《退款通知書(shū)》，供貨商退款后，兌付到期匯票，業(yè)務(wù)結(jié)束。
17）如供貨商未按期退款，經(jīng)辦行通知購(gòu)貨商，要求其兌付到期匯票，兌付后業(yè)務(wù)結(jié)束。
產(chǎn)品定義
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是供貨商、進(jìn)貨商和銀行三方互相合作，以銀行信用為載體，銀行承兌匯票為結(jié)算工具，物流和資金流相結(jié)合的一種銀行業(yè)務(wù)品種。通俗地說(shuō)，保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是通過(guò)供貨商、進(jìn)貨商和銀行三方合作下開(kāi)立的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，供貨商根據(jù)銀行的指示給進(jìn)貨商發(fā)貨的一種業(yè)務(wù)品種。
適應(yīng)客戶(hù)
家電、手機(jī)、汽車(chē)、機(jī)械設(shè)備、醫(yī)療器械、金屬材料、化工原料等大件耐用商品的生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商。
產(chǎn)品特點(diǎn)
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)區(qū)別于一般的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，即銀行開(kāi)出以進(jìn)貨商為付款人、供貨商為收款人的銀行承兌匯票，進(jìn)貨商每次提貨需先向銀行交存貨物對(duì)應(yīng)金額的保證金，銀行開(kāi)出
《提貨通知書(shū)》通知供貨商發(fā)貨，供貨商對(duì)銀行承兌匯票金額與累計(jì)發(fā)貨金額的差額部分承擔(dān)向銀行退款的責(zé)任。
經(jīng)銷(xiāo)商必須符合以下條件
該產(chǎn)品有利于供貨商和經(jīng)銷(xiāo)商建立長(zhǎng)期穩(wěn)固的合作關(guān)系，供貨商可以盡快實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入，提高資金使用效率；
經(jīng)銷(xiāo)商可以享受穩(wěn)定的供貨渠道和銷(xiāo)售優(yōu)惠；
無(wú)論是對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商還是供貨商均可在同行競(jìng)爭(zhēng)中處于業(yè)務(wù)的前沿領(lǐng)軍地位，原因是銀行作為資金供應(yīng)方為雙方提供了有力資金保障，起到了做大、做強(qiáng)的效果；
為經(jīng)銷(xiāo)商解決了擔(dān)保難的后顧之憂(yōu)，同時(shí)為供貨商避免了對(duì)外擔(dān)保涉及到的法律問(wèn)題 。
供貨商必須符合以下條件
具備申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票的條件和資格，并具有可以使用的授信額度；
與供貨商有真實(shí)、正常和穩(wěn)定的商品購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，并得到供貨商的推薦或認(rèn)可； 具有銀行承兌匯票到期時(shí)有支付匯票款項(xiàng)的能力；
以自有資金繳存保證金，在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)和保證金賬戶(hù)；
具有良好的信用記錄。
所需資料
（一）進(jìn)貨商資料：
1．公司的證明文件，包括公司簡(jiǎn)介、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡（證）、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書(shū)等；
2．企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷(xiāo)的基本情況；
3．經(jīng)審計(jì)最近三年和近期財(cái)務(wù)報(bào)表；
4．公司有權(quán)決策機(jī)構(gòu)（人）同意辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的決議。
（二）供貨商資料：
1．公司的證明文件，包括公司簡(jiǎn)介、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡（證）、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書(shū)等；
2．企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷(xiāo)的基本情況；
3．經(jīng)審計(jì)的最近三年及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；
4．公司有權(quán)決策機(jī)構(gòu)（人）同意辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的決議。
（三）貿(mào)易背景資料：
1．商品購(gòu)銷(xiāo)合同原件；
2．購(gòu)貨商與供貨商的歷史交易記錄、前期交易已履行的證明資料，如增值稅發(fā)票、貨運(yùn)證明等。
操作流程圖
說(shuō)明：
①供貨商、進(jìn)貨商和銀行三方簽訂《合作協(xié)議》；
②銀行向進(jìn)貨商開(kāi)出以供貨商為收款人的銀行承兌匯票；
③進(jìn)貨商向銀行交存一定比例的保證金；
④銀行向供貨商出具《提貨通知書(shū)》，貨物價(jià)格不超過(guò)保證金金額；
⑤供貨商據(jù)《提貨通知書(shū)》向進(jìn)貨商發(fā)貨；
③④⑤循環(huán)往復(fù)。
⑥銀行承兌匯票到期時(shí)，供貨商將累計(jì)發(fā)貨價(jià)格低于銀行承兌匯票金額的部分向銀行退款。
—— 倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù) ——
產(chǎn)品定義
倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是指業(yè)務(wù)申請(qǐng)人以其自有或第三方持有的倉(cāng)單作為質(zhì)押物向華夏銀行申請(qǐng)貸款的信貸業(yè)務(wù)。通俗地說(shuō)，就是借款人把貨物所有權(quán)質(zhì)押給銀行進(jìn)行貸款的信貸品種。
倉(cāng)單是指具有倉(cāng)儲(chǔ)資格的倉(cāng)儲(chǔ)公司簽發(fā)給存儲(chǔ)人或貨物所有權(quán)人的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的'唯一合法的物權(quán)憑證，倉(cāng)單持有人隨時(shí)可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨
產(chǎn)品特點(diǎn)
為出質(zhì)人解決擔(dān)保難的問(wèn)題，提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率 ；
促進(jìn)國(guó)內(nèi)商品貿(mào)易，加快市場(chǎng)物資流通 ；
利用銀行產(chǎn)品加快企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)頻率；
擴(kuò)大企業(yè)銷(xiāo)售，增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。
借款人需要具備的條件
符合《貸款通則》規(guī)定的借款人條件；
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的持續(xù)時(shí)間在兩年以上，經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律規(guī)定，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常；主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，且主營(yíng)產(chǎn)品的供銷(xiāo)渠道和上下游客戶(hù)穩(wěn)定；倉(cāng)單項(xiàng)下標(biāo)的貨物的存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平；
在本行的信用評(píng)級(jí)為A級(jí)以上（含A級(jí)）；
資信狀況良好，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量狀況能滿(mǎn)足到期履行債務(wù)償還的能力；
為出質(zhì)倉(cāng)單及其標(biāo)的貨物的合法所有人或合法占用人，并擁有將倉(cāng)單及其標(biāo)的質(zhì)押貨物質(zhì)押給本行的完全權(quán)利；
內(nèi)部管理制度健全，資金運(yùn)用合理；
管理層主要經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)較高，且無(wú)不良的經(jīng)營(yíng)行為。
供貨商可以盡快實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入，提高資金使用效率；
經(jīng)銷(xiāo)商可以享受穩(wěn)定的供貨渠道和銷(xiāo)售優(yōu)惠；
無(wú)論是對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商還是供貨商均可在同行競(jìng)爭(zhēng)中處于業(yè)務(wù)的前沿領(lǐng)軍地位，原因是銀行作為資金供應(yīng)方為雙方提供了有力資金保障，起到了做大、做強(qiáng)的效果；
為經(jīng)銷(xiāo)商解決了擔(dān)保難的后顧之憂(yōu)，同時(shí)為供貨商避免了對(duì)外擔(dān)保涉及到的法律問(wèn)題 。
適合質(zhì)押的貨物
如：黑色金屬、有色金屬，化工原料，木材、紙張、紙漿，膠合板，汽車(chē)，原油、成品油，棉花等我行認(rèn)可的其他產(chǎn)品。
對(duì)于水產(chǎn)品、化肥等需要總行批準(zhǔn)質(zhì)押的貨物，建議借款人除質(zhì)押外追加擔(dān)保辦理信貸業(yè)務(wù)。
質(zhì)押倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物必須具備下列條件
產(chǎn)權(quán)明晰，不存在其他權(quán)利人設(shè)定的他項(xiàng)權(quán)利；已足額繳納關(guān)稅、增值稅、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)等稅費(fèi)，不存在稅收及貨物保管等方面的法律糾紛，不存在因其他經(jīng)濟(jì)糾紛（或事由）而被法院等司法機(jī)關(guān)查封；倉(cāng)單項(xiàng)下的標(biāo)的必須為以合法方式獲得的貨物；
價(jià)格穩(wěn)定，容易變現(xiàn)；存在公開(kāi)的交易市場(chǎng)，且銷(xiāo)售渠道廣泛；
物理、化學(xué)性能穩(wěn)定，易于儲(chǔ)存保管；
儲(chǔ)存于本行認(rèn)可的倉(cāng)儲(chǔ)公司；
已辦理有關(guān)的貨物保險(xiǎn)手續(xù)，本行具有法律和操作上都能得到落實(shí)的受益人資格； 不屬于國(guó)家禁止交易和限制交易的品種。
借款人需要具備的條件
經(jīng)工商行政管理部門(mén)或其他有權(quán)部門(mén)登記并核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的專(zhuān)業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司；
在本行業(yè)中屬中等以上規(guī)模；貨物的堆場(chǎng)及庫(kù)房建設(shè)具備物資倉(cāng)儲(chǔ)的條件，設(shè)備完好齊全；各種安全防護(hù)措施齊全；貨物的計(jì)量條件符合行業(yè)管理規(guī)定；交通運(yùn)輸條件良好； 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)部管理嚴(yán)格，社會(huì)信譽(yù)和企業(yè)信用狀況良好，無(wú)超范圍經(jīng)營(yíng)等違法經(jīng)營(yíng)記錄；
內(nèi)部管理制度完善，建立并嚴(yán)格執(zhí)行貨物的檢驗(yàn)化驗(yàn)制度、貨物的出庫(kù)入庫(kù)制度、貨物的保管制度等；
具有承擔(dān)質(zhì)押貨物監(jiān)管責(zé)任的意愿和能力，具備與本行及出質(zhì)人簽訂三方監(jiān)管協(xié)議的條件，并能以協(xié)議約定方式向本行承擔(dān)，及時(shí)、如實(shí)提供質(zhì)押貨物清單及貨物保管現(xiàn)狀等情況的義務(wù)和責(zé)任；
能配合本行、債權(quán)人處理倉(cāng)儲(chǔ)貨物；放棄對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物（質(zhì)押物）行使留置權(quán)。
廊坊銀行保兌倉(cāng)
● 定義
保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣(mài)方（或倉(cāng)儲(chǔ)方）受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分由賣(mài)方以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施，買(mǎi)方開(kāi)出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式。它是一種“銀行——生產(chǎn)商——經(jīng)銷(xiāo)商”的三方融資模式。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)主要適用于較為固定的購(gòu)銷(xiāo)雙方的鋼材、石油物資、汽車(chē)、家電、機(jī)械等大件耐用商品的購(gòu)銷(xiāo)活動(dòng)。
● 辦理?xiàng)l件
（1）生產(chǎn)商商和經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)貨合同；
（2）買(mǎi)賣(mài)雙方供求關(guān)系穩(wěn)定，雙方建立購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系在兩年（含）以上。
（3）目前買(mǎi)賣(mài)雙方之間無(wú)任何懸殊而未決的爭(zhēng)議和債券債務(wù)糾紛；
（4）買(mǎi)賣(mài)雙方有良好的信譽(yù)和履約記錄，銀行貸款無(wú)逾期糾紛。
（5）向我行提供真實(shí)的商品銷(xiāo)售資料和情況。
● 業(yè)務(wù)流程
（1）供貨商對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售能力進(jìn)行審查并與經(jīng)銷(xiāo)商達(dá)成初步買(mǎi)賣(mài)合同意向性協(xié)議；
（2）銀行對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審核，對(duì)供貨商商的責(zé)任能力進(jìn)行審核評(píng)價(jià)；
（3）銀行方面經(jīng)審查同意后與經(jīng)銷(xiāo)商、供貨商簽訂三方協(xié)議。
（4）銀行收取經(jīng)銷(xiāo)商協(xié)議約定比例的保證金，簽發(fā)以供貨商商為受益人的銀行承兌匯票，但不允許供貨商對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商全部發(fā)貨，而是在存入保證金的范圍內(nèi)根據(jù)銀行指令向經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)
貨。為便于銀行承兌匯票及提貨通知的簽收及管理，明確責(zé)任，銀行要與供貨商相互備案。
（5）在銀行承兌匯票到期日前，經(jīng)銷(xiāo)商未足額提貨，供貨商負(fù)責(zé)累計(jì)發(fā)貨金額低于銀行承兌匯票金額部分向銀行退款。
● 資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
按承兌匯票金額的萬(wàn)分之五交納保兌倉(cāng)項(xiàng)下承兌手續(xù)費(fèi)。
錦州銀行
人民幣保函業(yè)務(wù)
（一）什么是人民幣保函
人民幣保函是指銀行應(yīng)保函申請(qǐng)人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申請(qǐng)人不履行某交易項(xiàng)下責(zé)任或義務(wù)時(shí)，承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書(shū)面承諾。人民幣保函通常分為融資類(lèi)人民幣保函和非融資類(lèi)人民幣保函。
（二）人民幣保函的特點(diǎn)
1、人民幣保函要以真實(shí)的工程建設(shè)承包招投標(biāo)通知書(shū)，合同；商品采購(gòu)合同、協(xié)議或招投標(biāo)標(biāo)書(shū)等為依據(jù)。
2、非融資類(lèi)人民幣保函按種類(lèi)分主要包括貿(mào)易、工程項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函及其他擔(dān)保函等。
（三）人民幣保函的簽發(fā)放對(duì)象
是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。
（四）人民幣保函申請(qǐng)人應(yīng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：
1、資信狀況良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力。
2、已開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)。
3、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。
4、有真實(shí)的商品交易合同、工程建設(shè)合同或協(xié)議、標(biāo)書(shū)等。
5、能夠提供符合要求的保證金和反擔(dān)保。
（五）人民幣保函申請(qǐng)人申請(qǐng)開(kāi)立保函時(shí)應(yīng)提供的資料
1、保函申請(qǐng)書(shū)，具體包括保函申請(qǐng)人名稱(chēng)、地址、業(yè)務(wù)聯(lián)系人及電話(huà)；保函受益人名稱(chēng)及地址；被擔(dān)保合同號(hào)、標(biāo)號(hào)或項(xiàng)目名稱(chēng)等；合同總金額；保函金額；保函種類(lèi)；保函有效期限；保函申請(qǐng)人的有效簽章。
2、證明保函交易背景的合同、協(xié)議、標(biāo)書(shū)等。
3、保函申請(qǐng)人三期財(cái)務(wù)報(bào)告。
4、需要提供的反擔(dān)保合同。
5、按規(guī)定需要被授權(quán)客戶(hù)提交的有關(guān)授權(quán)文件等。
（六）人民幣保函簽發(fā)需要具有以下條件
1、保函申請(qǐng)人的主體合法，申請(qǐng)人有到期履約和支付保函項(xiàng)下款項(xiàng)的能力。
2、工程承包合同，商品采購(gòu)合同真實(shí)、可行。
3、保函申請(qǐng)人的信譽(yù)情況良好，無(wú)不良記錄。
4、保函申請(qǐng)人或反擔(dān)保人是否提供合法、足值、有效的反擔(dān)保。
5、開(kāi)立保函協(xié)議、反擔(dān)保函、保函文本的合法性、有效性，保證范圍、保證期限、保證責(zé)任明確、合理。
（七）人民幣保函的期限、保證金和手續(xù)費(fèi)
1、保函的有效期限根據(jù)主合同（或主債務(wù)）的履行期限確定，我行不出具期限敞口保函。
2、我行根據(jù)客戶(hù)的信用狀況、資金實(shí)力分檔次確定保證金比例，保證金比例最低為10％，最高為100％。
3、銀行根據(jù)保函風(fēng)險(xiǎn)度按季收取保函金額0.5‰～3‰的擔(dān)保費(fèi)，每筆保函另收取保函金額萬(wàn)分之一的手續(xù)費(fèi)，最低100元。
（八）人民幣保函的簽發(fā)
1、在借貸雙方簽發(fā)保函前要及時(shí)辦妥有關(guān)手續(xù)。銀行與申請(qǐng)人及保證人簽訂《開(kāi)立保函協(xié)議書(shū)》和相關(guān)的擔(dān)保合同。對(duì)需要辦理登記、轉(zhuǎn)移占有的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦妥。
在保函申請(qǐng)人按約定存足保證金、提供反擔(dān)保并繳納手續(xù)費(fèi)后，會(huì)計(jì)部門(mén)出具已收妥保證金和手續(xù)費(fèi)的證明填具保函，確定按審批意見(jiàn)落實(shí)完成各項(xiàng)手續(xù)銀行簽發(fā)保函。
（九）非融資類(lèi)人民幣保函的解付
在保函有效期內(nèi)保函申請(qǐng)人履行合同義務(wù)，保函到期后自動(dòng)解除。
在保函有效期內(nèi)保函申請(qǐng)人未履行合同義務(wù)，經(jīng)審查符合保函項(xiàng)下條件的，銀行向受益人履行支付或賠償責(zé)任，并根據(jù)《開(kāi)立保函協(xié)議》的約定，從保函申請(qǐng)人保證金專(zhuān)戶(hù)和其他存款賬戶(hù)扣款，不足部分由銀行墊款，并由銀行依法向申函請(qǐng)人催收。
國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)
（一）什么是國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)
國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指借款人或第三人以商業(yè)銀行能夠接受的應(yīng)收帳款為質(zhì)押來(lái)辦理短期授信融資的業(yè)務(wù)。
（二）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的種類(lèi)
1、無(wú)追索權(quán)保理是指賣(mài)方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買(mǎi)方（債務(wù)人）訂立的貨物銷(xiāo)售或服務(wù)合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行保付代為管理，并承擔(dān)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)。
2、有追索權(quán)保理是指賣(mài)方將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于賣(mài)方與買(mǎi)方訂立的銷(xiāo)售或服務(wù)合同項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收帳款催收、銷(xiāo)售分戶(hù)帳管理等服務(wù)。
（三）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的簽發(fā)對(duì)象
是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。
（四）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備在我行開(kāi)立賬戶(hù)、資信狀況良好、現(xiàn)金流量大、供
銷(xiāo)關(guān)系穩(wěn)定等基本條件，具體條件如下：
1、資產(chǎn)規(guī)模、銷(xiāo)售收入規(guī)模較大。產(chǎn)品處于成長(zhǎng)期和成熟期。
2、銷(xiāo)售收入連續(xù)穩(wěn)定。在我行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶(hù)，銷(xiāo)售收入歸行率在50%以上。
3、依我行客戶(hù)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)信用評(píng)級(jí)較高等。
（五）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)人申請(qǐng)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)，除應(yīng)符合我行流動(dòng)資金貸款條件外，應(yīng)同時(shí)向我行提供以下信息和資料：
1、具有真實(shí)、合法、有效的貨物銷(xiāo)售背景，且非寄售、試用、行紀(jì)或代銷(xiāo)等交易，交易的結(jié)算方式為賒銷(xiāo)。
2、賣(mài)方已按合同交貨，并提供相應(yīng)的證明材料。
3、應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)u(mài)方與買(mǎi)方之間不存在商業(yè)糾紛，應(yīng)收賬款債權(quán)無(wú)瑕疵。
4、應(yīng)收賬款債權(quán)證明完整，能夠提供如發(fā)票（如增值稅專(zhuān)用發(fā)票）、貨運(yùn)單據(jù)、提貨單或倉(cāng)單等文件以及質(zhì)檢單或定金證明等輔助證明材料等。
（六）辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)貸款申請(qǐng)人除應(yīng)符合我行流動(dòng)資金貸款條件外，應(yīng)同時(shí)向我行提供以下資料： http://http://www.ishadingyu.com/news/55D09C1206668A42.html 1、應(yīng)收賬款債權(quán)證明文件及輔助材料，如商務(wù)合同、增值稅專(zhuān)用發(fā)票或其他發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、提貨單或倉(cāng)單、定金證明、通過(guò)國(guó)際或國(guó)內(nèi)質(zhì)量認(rèn)證的證明材料等。
2、應(yīng)收方的基本情況說(shuō)明等。
（七）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)額度、期限、費(fèi)率
1、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的金額原則上不超過(guò)已核準(zhǔn)發(fā)票金額90%。
2、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的期限，原則上不超過(guò)六個(gè)月，依據(jù)客戶(hù)資金周轉(zhuǎn)實(shí)際情況，雙方合理確定期限。
3、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)利率與一般貸款相同，在辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)逐筆收取管理費(fèi)。
（八）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)辦理
在辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)前要及時(shí)辦妥有關(guān)手續(xù)。銀企雙方簽訂的《應(yīng)收賬款質(zhì)押協(xié)議》，并明確回款賬號(hào)。對(duì)《應(yīng)收賬款質(zhì)押協(xié)議》、《應(yīng)收賬款受讓清單》、商品交易合同復(fù)印件中應(yīng)記載的事項(xiàng)是否齊全、申請(qǐng)人的簽章是否符合規(guī)定以及申請(qǐng)人是否在本行開(kāi)立存款賬戶(hù)等進(jìn)行審核，復(fù)核無(wú)誤后向申請(qǐng)人收取管理費(fèi)辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。并發(fā)送《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書(shū)》，指示買(mǎi)方在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至商業(yè)銀行指定賬戶(hù)。
（九）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的還款
國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)一般采用一次性還款或分期還款方式，應(yīng)收賬款到期前，賣(mài)方保理商向買(mǎi)方提示付款，買(mǎi)方應(yīng)該在應(yīng)收賬款到期日將款項(xiàng)付至商業(yè)銀行指定賬戶(hù)中歸還融資。
銀行承兌匯票業(yè)務(wù)
（一）什么是銀行承兌匯票
銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)商業(yè)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。
（二）銀行承兌匯票的特點(diǎn)
1、銀行承兌匯票，必須以真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，商業(yè)銀行不辦理無(wú)商品或勞務(wù)交易的銀行承兌匯票。
2、銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不超過(guò)六個(gè)月。
（三）銀行承兌匯票的簽發(fā)對(duì)象
是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。
（四）銀行承兌匯票申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件
承兌申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：
1、資信良好，具有承兌匯票到期限支付票款的可靠資金來(lái)源和能力。
2、已開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)。
3、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求。
4、以真實(shí)的商業(yè)交易為背景的申請(qǐng)。
5、能提供低合格擔(dān)保。
（五）銀行承兌匯票申請(qǐng)人申請(qǐng)銀行承兌匯票時(shí)需向銀行提供以下資料
1、銀行承兌匯票承兌申請(qǐng)書(shū)；
2、承兌申請(qǐng)人法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢復(fù)印件；
3、經(jīng)年檢的貸款卡復(fù)印件；
4、申請(qǐng)承兌的決議或授權(quán)文件；
5、財(cái)務(wù)報(bào)表（三期）復(fù)印件；
6、存款流水情況；
7、購(gòu)銷(xiāo)合同原件及復(fù)印件；
8、特種經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件；
9、按規(guī)定需提供擔(dān)保的，應(yīng)提交保證單位有關(guān)資料（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件，當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表和損益表）或抵（質(zhì)）押物的有關(guān)資料（包括權(quán)屬證明、評(píng)估報(bào)告）等。 （低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)和長(zhǎng)期基本客戶(hù)所需提供資料可以簡(jiǎn)化。）
（六）銀行承兌匯票簽發(fā)需要具備以下條件
1、承兌申請(qǐng)人的條件，申請(qǐng)人的資格合法；
2、相關(guān)的商品交易真實(shí)；
3、承兌申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流量較好；
4、申請(qǐng)人信用記錄良好；
5、查承兌申請(qǐng)人能夠提供足值、有效的擔(dān)保。
（七）銀行承兌匯票的期限、保證金和手續(xù)費(fèi)
1、銀行承兌匯票期限原則上不超過(guò)六個(gè)月，依據(jù)客戶(hù)資金周轉(zhuǎn)實(shí)際情況，雙方合理確定承兌期限。
2、保證金比例按不低于三十的原則根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)嚴(yán)格掌握。原則上高信用等級(jí)保證金比例相對(duì)較低，低信用等級(jí)保證金比例較高。
3、銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)按承兌金額的萬(wàn)分之五的比例一次性收取。
（八）銀行承兌匯票簽發(fā)
1、在借貸雙方簽發(fā)銀行承兌匯票前要及時(shí)辦妥有關(guān)手續(xù)。銀行與承兌申請(qǐng)人及保證人簽訂《銀行承兌匯票協(xié)議書(shū)》和相關(guān)的擔(dān)保合同。對(duì)需要辦理登記、轉(zhuǎn)移占有或設(shè)置背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦妥。同時(shí)書(shū)面通知會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)，并轉(zhuǎn)交相關(guān)資料及清單。
2、會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)收到書(shū)面通知和相關(guān)資料后對(duì)《銀行承兌匯票協(xié)議書(shū)》、銀行承兌匯票、商品交易合同復(fù)印件、保證金進(jìn)賬單和匯票中應(yīng)記載的事項(xiàng)是否齊全、出票人的簽章是否符合規(guī)定以及出票人是否在本行開(kāi)立存款賬戶(hù)等進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核無(wú)誤后向承兌申請(qǐng)人收取保證金和手續(xù)費(fèi)，簽發(fā)承兌匯票。
（九）銀行承兌匯票到期付款
在銀行承兌匯票到期前五天，承兌申請(qǐng)人將票款足額存入其賬戶(hù)用以付款。
承兌申請(qǐng)人未足額交存票款的，承兌行無(wú)條件向持票人付款。銀行將該銀行承兌匯票對(duì)應(yīng)的保證金專(zhuān)戶(hù)中的保證金劃出后予以扣收，剩余部分作為銀行墊款于當(dāng)日無(wú)條件轉(zhuǎn)入承兌墊款，墊款按照每日計(jì)收萬(wàn)分之五的罰息，銀行對(duì)墊款按照不良貸款依法進(jìn)行清收。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)
（一）什么是銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款
銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為取得資金而貼付一定利息將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。
（二）銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款的特點(diǎn)
銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款申請(qǐng)人可以通過(guò)支付一定和利息可以提前獲得未來(lái)的現(xiàn)金，銀行可以獲得一定收益，銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款利率一般低于同期其他貸款利率�？蛻�(hù)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)需以真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，商業(yè)銀行不受理無(wú)真實(shí)商品或勞務(wù)交易的銀行承兌匯票貼現(xiàn)。
（三）銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款的對(duì)象
是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織。
（四）借款人辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款應(yīng)注意事項(xiàng)
(1)申請(qǐng)人為企業(yè)法人的，營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)年檢。
(2)申請(qǐng)人在貼現(xiàn)受理行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，信譽(yù)好。
(3)申請(qǐng)人與出票人或其前手之間具有真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易關(guān)系。
(4)申請(qǐng)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票合法有效，未注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。
（五）借款人辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款應(yīng)提供以下資料
(1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡及年檢證明的復(fù)印件。
(2)申請(qǐng)貼現(xiàn)的未到期銀行承兌匯票。
(3)貼現(xiàn)票據(jù)項(xiàng)下的商品、勞務(wù)交易合同原件及復(fù)印件，以及能夠證明交易確已履行的憑證，包括增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)等復(fù)印件等。
(4)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)一式兩份，加蓋申請(qǐng)人法人公章并由法人代表簽字；若申請(qǐng)人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包企業(yè)等，如公司章程有相關(guān)規(guī)定應(yīng)提供有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)貼現(xiàn)的決議或授權(quán)文件。
（六）銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款的發(fā)放
在借貸雙方辦理貼現(xiàn)貸款前要及時(shí)辦妥貸款發(fā)放手續(xù)。結(jié)算部門(mén)票據(jù)查詢(xún)后，銀行與客戶(hù)簽訂《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》，并按要求填寫(xiě)一式五聯(lián)《貼現(xiàn)憑證》，并在第一聯(lián)上加蓋預(yù)留銀行印鑒后，持票人將擬貼現(xiàn)的匯票當(dāng)面做轉(zhuǎn)讓背書(shū)；銀行計(jì)收貼現(xiàn)利息后為客戶(hù)放款。
（七）銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款的期限和利率
1、貼現(xiàn)貸款期限不超過(guò)六個(gè)月。
2、貼現(xiàn)貸款的利率根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定在人民銀行再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)浮動(dòng)。
（八）銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款的還款
1、貼現(xiàn)貸款到期原則上由銀行承兌匯票承兌行劃款。
2、銀行承兌匯票承兌行不履行還款的由貼現(xiàn)貸款申請(qǐng)人承擔(dān)連帶還款責(zé)任，貼現(xiàn)申請(qǐng)人履行還款后享有向出票人、背書(shū)人、承兌行依法追索的權(quán)利。
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