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銀行信息技術(shù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理策略探析

時(shí)間:2023-04-30 18:25:42 資料 我要投稿
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銀行信息技術(shù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理策略探析

摘要:文章首先從課題研究的相關(guān)背景入手,接著詳細(xì)的分析了銀行信息技術(shù)外包的定義,然后分析國內(nèi)銀行IT外包存在的風(fēng)險(xiǎn),最后重點(diǎn)的從要建立系統(tǒng)可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)思想、確立系統(tǒng)的IT外包組織結(jié)構(gòu)、確立系統(tǒng)的應(yīng)急處理預(yù)案以及科學(xué)的對外包服務(wù)商的監(jiān)督四個(gè)方面制定出銀行IT外包的風(fēng)險(xiǎn)及管理策略。

銀行信息技術(shù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理策略探析

關(guān)鍵詞:外包 信息技術(shù) 銀行

中圖分類號:F830.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1007-9416(2013)09-0216-01

當(dāng)前,大多的企業(yè)戰(zhàn)略都會選擇信息化建設(shè),其在企業(yè)經(jīng)營中扮演著非常重要的角色。銀行信息技術(shù)作為一種新型的企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作形式是必然的趨勢所定。所以,研究銀行信息技術(shù)的外包風(fēng)險(xiǎn)是具有十分重要且必要的意義。

1 銀行信息技術(shù)外包的定義

銀行信息技術(shù)外包(以下簡稱為TT外包)是指銀行與IT服務(wù)商簽訂合作協(xié)議, 一般情況下,銀行的IT工作人員與資產(chǎn)是由IT服務(wù)商進(jìn)行管理,且IT服務(wù)商要提供給銀行部分/全部的IT功能。IT外包是銀行獲取競爭優(yōu)勢的非常重要且必段的手段,其優(yōu)勢表現(xiàn)在:IT外包的實(shí)行可讓銀行最大限度的運(yùn)用IT服務(wù)提供商所提供的專業(yè)技能、先進(jìn)科學(xué)的管理經(jīng)驗(yàn)來取得業(yè)務(wù)、成本、專業(yè)的優(yōu)勢。

2 分析國內(nèi)銀行IT外包存在的風(fēng)險(xiǎn)

2.1 沒有將IT外包風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)并入系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)域

現(xiàn)在,國內(nèi)大部分銀行的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平還非常初淺,有明顯的漏洞存在,缺失風(fēng)險(xiǎn)管理文化與理念。粗放式經(jīng)營思想普遍存在:重視營銷卻輕視管理;重視外部卻輕視內(nèi)部;重視數(shù)量卻輕視質(zhì)量。全行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略未細(xì)化,全體股東風(fēng)險(xiǎn)偏好不清楚。具體的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理方面,IT外包風(fēng)險(xiǎn)還未被納入銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)域,而是過度夸大了信用風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要的地位。對銀行方面信用風(fēng)險(xiǎn)雖然在很長的一段時(shí)間內(nèi)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容,可以,忽視的IT的外包風(fēng)險(xiǎn),甚至忽視了IT外包風(fēng)險(xiǎn)的潛在威脅,只是一味的去強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)的重要及必要性。就在這樣各部門只是局部重視IT外包風(fēng)險(xiǎn)的管理和預(yù)防時(shí),是沒有辦法將風(fēng)險(xiǎn)管理歸入至總體的框架中,由此在未來則可能會在IT外包風(fēng)險(xiǎn)后出現(xiàn)無法掌控的局面,而重視的是一旦出現(xiàn)了這樣的問題,會讓銀行在市場上的形象大打折扣。

2.2 IT外包風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)的不完善

從風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)來說,未有創(chuàng)建首席信息官(CIO)的管理體制(由董事會領(lǐng)導(dǎo)),無法真實(shí)的建立起由CIO負(fù)責(zé)的全行IT外包風(fēng)險(xiǎn)的一體化管理的機(jī)制,只是將信用風(fēng)險(xiǎn)、IT外包風(fēng)險(xiǎn)(包含IT外包風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi))、市場風(fēng)險(xiǎn)全部歸入至首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO)來獨(dú)立管理,同時(shí)需要注意的是,IT的外包風(fēng)險(xiǎn)會在某個(gè)具體的環(huán)境會把三種風(fēng)險(xiǎn)混合至一起發(fā)生滲透與串聯(lián)。正因如此,如果風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生起來,沒有相對穩(wěn)定的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理專家隊(duì)伍系統(tǒng)分析和管理風(fēng)險(xiǎn),長此以往將可能導(dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)分散管理的事態(tài)。

從風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的角度出發(fā)是暫時(shí)沒有辦法對IT外包項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理機(jī)制進(jìn)行系統(tǒng)的建立和推行的改革。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理指的是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)政策的終點(diǎn)站,是全行風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)內(nèi)控體制的組成部分,需要一定的時(shí)間來進(jìn)行溝通、交流、合作,讓IT外包項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的配置比最終實(shí)現(xiàn)合理。

2.3 不能很好地對 IT外包進(jìn)行全流程控制

IT外包包括:項(xiàng)目選擇、服務(wù)啟動(dòng)、合作商的選擇、合同的簽訂、合同的執(zhí)行情況和驗(yàn)收、服務(wù)等系統(tǒng)的過程。就目前而言,在我們國家,大部分銀行都按照上述這些流程來進(jìn)行IT外包的,可是,都無法很好地進(jìn)行全方位的跟蹤和全流程的控制。如果把前期過程看得非常重要,那么到了后期就容易出現(xiàn)囫圇吞棗的現(xiàn)象。

3 銀行IT外包的風(fēng)險(xiǎn)及管理策略

3.1 要建立系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)思想

通過各優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型與測量系統(tǒng)高效計(jì)量、控制、監(jiān)測、識別來推進(jìn)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理,并且科學(xué)、合理的處理加快、發(fā)展全面的風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系,把需要發(fā)展的道路變更成以內(nèi)涵為主的方式,在規(guī)范中發(fā)展,做好速度、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益的統(tǒng)籌,實(shí)現(xiàn)這四者長時(shí)間的統(tǒng)一協(xié)調(diào)發(fā)展。經(jīng)營管理一定要把風(fēng)險(xiǎn)管理作為重點(diǎn)中的重點(diǎn)來執(zhí)行,將優(yōu)秀的企業(yè)文化與風(fēng)險(xiǎn)管理文化有機(jī)結(jié)合,將經(jīng)營管理作為企業(yè)文化的最佳契入點(diǎn)。

3.2 確立系統(tǒng)的IT外包組織架構(gòu)

(1)盡快確立首席信息官(CIO)和首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO)一起承擔(dān)IT外包風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)營管理模式。銀行經(jīng)營管理特點(diǎn)就是以風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)為基礎(chǔ)的經(jīng)營和管理,基于IT外包的專業(yè)特性,首席信息官(CIO)和首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO)必須一起承擔(dān)IT外包風(fēng)險(xiǎn)的一體化管理。(2)對于IT外包風(fēng)險(xiǎn)管理的各部門而言,各部門不可缺少的要分別設(shè)置一位IT外包風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。所以的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理統(tǒng)一向首席信息官匯報(bào)情況,因?yàn)檫@樣可以最大限度的提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。

3.3 建立全面的應(yīng)急處理預(yù)案

(1)建立IT外包業(yè)務(wù)和全面的應(yīng)急演練方案;銀行對外的社會形象、銀行綜合競爭等與銀行的IT是緊密相連的。尤其重要的是銀行應(yīng)用系統(tǒng)的不間斷運(yùn)行和更重要的IT外包項(xiàng)目的連續(xù)安全運(yùn)行。由此可見,建立IT外包業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的應(yīng)急演練方案對銀行來說是非常有必要進(jìn)行的。定期、定時(shí)、定量的進(jìn)行相應(yīng)演練,模擬IT外包業(yè)務(wù)和系統(tǒng)突發(fā)故障的真實(shí)環(huán)境,通過發(fā)現(xiàn)問題來調(diào)整擬定的演練方案,只有經(jīng)過了一定的實(shí)操訓(xùn)練,在真實(shí)突發(fā)的情況下才能讓緊急預(yù)案的方案發(fā)揮有效作用。

(2)準(zhǔn)備方案:建立TT外包后人員;銀行IT業(yè)務(wù)的重點(diǎn)不單在有良好的運(yùn)行管理制度和系統(tǒng)的應(yīng)急預(yù)案,最重要的是在于技術(shù)人員AB角保障。原因在于現(xiàn)在雖然伴隨著科技的快速發(fā)展,但仍無法找到了一個(gè)完全全能型的技術(shù)人員,所以,IT外包風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)還機(jī)體在某他子項(xiàng)目負(fù)責(zé)人以及備用人員的預(yù)備方面,這樣在系統(tǒng)出現(xiàn)問題的時(shí)候,尤其是第一負(fù)責(zé)人無法確保在現(xiàn)場的情況下,可由第二負(fù)責(zé)人來進(jìn)行現(xiàn)場的處理工作,并且確保第一負(fù)責(zé)人可以給予遠(yuǎn)程的技術(shù)指導(dǎo),否則,所有的控制與計(jì)劃都會成為海市蜃樓。

4 結(jié)語

綜上所述,在我國,市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)程度不如西方國家,IT外包發(fā)展比較遲,銀行IT應(yīng)用水平并不高,IT外包市場仍然沒有發(fā)展成熟,因此這方面遇到的問題和困難還很多。所以,正確的系統(tǒng)分析和考察有關(guān)的復(fù)雜因素可以使 IT外包決策正確,并高效防范并進(jìn)一步消除各類風(fēng)險(xiǎn),服務(wù)于銀行的戰(zhàn)略目標(biāo),是我國學(xué)術(shù)界和銀行界需要深入研究的重要課題。

參考文獻(xiàn)

[1]江兵,夏暉,劉洪.企業(yè)信息技術(shù)外包的策略分析.管理工程學(xué)報(bào),2002.

[2]李小卯,李敏強(qiáng),寇紀(jì)淞.關(guān)于信息技術(shù)外包資源管理模式的研究.系統(tǒng)工程理論與實(shí)踐,2009.

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