白領(lǐng)家庭學會科學“節(jié)流”
。太太26歲，在某報社當記者，年薪10萬元。由于兩人工作都很繁忙，平時很少在一起吃飯，乃至每月花在伙食上的費用平均每人就要2000元。華太太喜歡逛街，每年花在服飾上的錢就要三四萬元。兩人又喜歡旅游，每年旅游花費一兩萬元也是常事；前年買了一輛車需要“燒油”，總感覺賺錢不少，但不太夠花。華先生本人有收藏愛好，但由于消費混亂，常常感到實現(xiàn)愛好捉襟見肘。
此外，家庭的主要消費還有：每月額外交通費用500元，美容費用每月500元，電話費用每月800元，其他的各類費用每年還要多花10000元。
兩人現(xiàn)在供一套95平方米的住宅，還差6年供完，月供4000元。家庭銀行存款10萬元，基金19萬元。
請問理財專家，對于華先生這樣工作繁忙的白領(lǐng)兩口之家，有什么切實可行的措施能幫助他們少花點錢？還需要增加一些什么樣的消費？
家庭消費分析
1.華先生的家庭年收入22萬元，在大城市里處于較高水平，是一個典型的兩口白領(lǐng)之家。
2.按照華先生的家庭消費資料，其消費支出可分為硬性消費（指生活必需的消費）與軟性消費（指進一步提高生活質(zhì)量、暫時非必需的消費）兩個部分。
3.從表一中可以看出，兩類消費額高達20.76萬元，在家庭年收入中占有比例為94%，對于正處于家庭和事業(yè)的形成期的家庭來說，這一比率表現(xiàn)過高，必須要科學、合理地安排家庭建設(shè)支出，以期增加日常積累。
家庭支出建議
針對華先生家庭的情況，可建立家庭消費賬。建議每月制訂家庭開支計劃，養(yǎng)成記賬的好習慣，
管理資料
《白領(lǐng)家庭學會科學“節(jié)流”》(http://www.ishadingyu.com)。記賬可以使用EXCEL表或?qū)I(yè)理財軟件，還可自動生成近期消費分析圖、各項開支比率表等，對每一筆賬都心中有數(shù)，有助于找到過度消費的原因，并“對癥下藥”，做到“用之有度”�？茖W“節(jié)流”的措施如下：1.盡量減少不必要的消費。
建議合理安排好每天的出發(fā)時間，減少出租車和單獨駕車外出的機會，減少汽油消耗和出租車消費。偶爾的出行可選擇地鐵、公車等公共交通工具，會使額外的交通費用由每月500元降低到300元。
提前做好旅游計劃，將支出減少到8000元，選擇淡季出游或自助游，既保證每年旅游次數(shù)，旅游的質(zhì)量也會提高。
美容美發(fā)則可以選擇一家自身滿意、質(zhì)量可信的美容機構(gòu)，辦理會員卡，可享受至少八折的優(yōu)惠，從而將該項消費降低至4800元左右。
至于其他的各類費用每年也應(yīng)盡可能控制在5000元左右；華先生的收藏要有針對性，收藏面不宜廣，將有限資金循序漸進地投入，才能做到既保值增值又能享受收藏的樂趣。
2.硬性消費進一步節(jié)約。
伙食開支方面，早餐在家吃，減少晚上在外面用餐的次數(shù)，伙食費由每月4000元降至3000元應(yīng)當沒問題。
電話費用支出方面，建議打包套餐，每人每月約300元就能滿足通話的消費需求，這樣每月能節(jié)約200元的話費支出。
衣服的購置也有很大的彈性空間，華太太要學習衣服的合理搭配，提高靚衫的使用率，等候打折季節(jié)，減少購買衣服的量，將該部分費用控制在每年15000元。
3.增加保障型保險消費。
華先生是外企員工，收入高，保障低，太太當記者，也存在較高發(fā)生意外的因素，因此，夫婦倆應(yīng)考慮保險規(guī)劃，以增強抵抗風險的能力。
建議重點配置壽險、重疾險等保障型險種，費率較低，但保額較大。繳納保費預(yù)算在4000~5000元應(yīng)可滿足兩人的保障需求；也可考慮同時保障個人意外傷害及家庭財產(chǎn)的卡式產(chǎn)品，保費只需每年支付100~500元不等，但保障全面。
經(jīng)過以上調(diào)整以后，可將該家庭年消費額降低到162600元，每年最多可節(jié)約4萬多元。同時，增加了保險規(guī)劃建議，更好地保障了家庭的未來。