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10萬元投基組合策略
10萬元閑錢對(duì)于基金投資來說,算不上是很“厚”的本,所以在考慮收益性的同時(shí),要更多關(guān)注這部分本金的安全性和流動(dòng)性。因此,簡(jiǎn)單來說,10萬元本金投資基金,穩(wěn)健最重要。
根據(jù)穩(wěn)健原則,落實(shí)到操作策略上,3-6個(gè)月的10萬元閑置資金,投資低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金、債券基金最穩(wěn)妥,但收益會(huì)較低;半年或一年以上的10萬元閑錢,則不妨仔細(xì)分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,在自身所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)獲取較高收益。
根據(jù)歷史數(shù)據(jù)測(cè)算,如果是中長(zhǎng)期投資,不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者的預(yù)期年均收益率在8%-17%,按10萬元本金估算,年均收益為8000元-1.7萬元。
評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好
投資者可先大概測(cè)試一下自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好。
比如,林太太今年35歲,目前家中總資產(chǎn)50萬元,其中有10萬元用于投資基金,家庭收入每月1.2萬元,開支主要是房貸、醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)用和贍養(yǎng)老人,投資的目的主要是為了養(yǎng)老和供女兒受教育。綜合算下來,只有一年投資經(jīng)驗(yàn)的林太太在測(cè)試中得到24分,為穩(wěn)健型投資者。
其次,要了解各類型基金的風(fēng)險(xiǎn)特征。簡(jiǎn)單地說,根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)特征,開放式基金主要分為股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。其中,股票型基金和混合型基金被歸為高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),債券型基金被歸為中等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),貨幣市場(chǎng)基金則被歸為低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
在了解清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型和基金的風(fēng)險(xiǎn)特征后,投資者就可以決定如何配置各類型基金資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比例,來達(dá)到與自己風(fēng)險(xiǎn)偏好相近的效果。
如對(duì)于林太太這類穩(wěn)健型投資者,筆者建議,高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票型和混合型基金應(yīng)該占到總投資的50%,中等風(fēng)險(xiǎn)中等收益的債券型基金占總投資的40%,為保證資金流動(dòng)性還應(yīng)配置10%的貨幣市場(chǎng)基金以備不時(shí)之需。
三類投資組合示例
專家測(cè)算,在成熟市場(chǎng),基金正常年均收益水平可達(dá)8%-15%。根據(jù)歷史數(shù)據(jù),假設(shè)股票市場(chǎng)基金預(yù)期年均收益率20%,債券基金年均收益率6%,貨幣市場(chǎng)基金年均收益率3%,大致測(cè)算以下三種不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者以10萬本金按參考組合投資基金的預(yù)期年均收益。
積極型投資者:
一般特征:具有較高基金收益預(yù)期,可以承擔(dān)相應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn),在股市下跌過程中可以承擔(dān)10%以上的虧損;一年或一年以上投資期限;有較多時(shí)間關(guān)注基金走勢(shì);有一定金融產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)或收入積累;中年、年輕上班族群體。
示范組合:8萬元股票基金或混合基金+2萬元貨幣市場(chǎng)基金
測(cè)算年均收益率:20%×80%+3%×20%=16.6%
穩(wěn)健型投資者:
一般特征:風(fēng)險(xiǎn)承受能力及預(yù)期收益水平適中;無暇關(guān)注基金走勢(shì);一年或一年以上投資期限;面臨撫養(yǎng)孩子或承擔(dān)贍養(yǎng)老人重任的家庭投資者。
示范組合:5萬元股票基金或混合基金+4萬元債券基金+1萬元貨幣市場(chǎng)基金
測(cè)算年均收益率:20%×50%+6%×40%+3%×10%=12.7%
保守型投資者:
一般特征:風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱,預(yù)期收益水平相對(duì)較低;對(duì)基金了解甚少或沒有較多時(shí)間關(guān)注所持有基金;持有保值增值觀念的中老年投資者。
示范組合:2萬元股票基金或混合基金+5.5萬元債券基金+2.5萬元貨幣市場(chǎng)基金
測(cè)算年均收益率:20%×20%+6%×55%+3%×25%=8.05%.
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