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投資債券基金向格林斯潘學(xué)理財(cái)
據(jù)美聯(lián)社披露的一份個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)材料表明,美聯(lián)儲(chǔ)前主席格林斯潘在個(gè)人投資方面以穩(wěn)健為首要原則,其財(cái)產(chǎn)多用于購買美國國債等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。格老為什么選擇債券作為增加財(cái)富的工具?除了特定時(shí)期工作性質(zhì)的限制外,債券所具有的“控制風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定”的特征或許正是他看重的。
然而,普通個(gè)人投資者在投資債券時(shí)面臨著各種各樣的障礙,比如購買渠道限制、缺乏一級(jí)市場(chǎng)討價(jià)還價(jià)的能力、對(duì)債券資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益分析缺乏足夠的專業(yè)知識(shí)以及信息獲取渠道缺乏等。那么,有沒有一種省心省力的辦法可以讓普通投資者參與債券市場(chǎng)投資呢?債券基金恰好解決了這個(gè)難題。友邦華泰旗下的穩(wěn)本增利金字塔基金正是這樣的產(chǎn)品。
目前,我國投資者將大量資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)較集中的股票和股票型基金產(chǎn)品,對(duì)債券型基金缺乏足夠了解。在美國,債券型基金也是隨著投資者對(duì)債券了解的加深,才開始快速發(fā)展。如今,債券型基金的數(shù)量已占到全部基金的四分之一,凈值規(guī)模也占到17%左右。
我們認(rèn)為,投資者如果想獲得穩(wěn)健收益,可以投資屬于低風(fēng)險(xiǎn)品種的債券基金。但如果投資時(shí)間較長(zhǎng),建議投資偏股票型基金。長(zhǎng)期來看,購買股票基金,并配置適當(dāng)比例的債券基金的投資是最為合適的。
為什么這么說?首先,在股市前景不明朗時(shí),配置一些債券型基金,可以降低資產(chǎn)的波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
債券型基金的收益來源與股票型基金的收益來源大不相同,相關(guān)性極小,債券收益按自身市場(chǎng)的規(guī)律運(yùn)行,主要與利率相關(guān),與上市公司的盈利狀況沒有多大關(guān)系。配置一些債券型基金,收益雖然不是很高,但比較穩(wěn)定,相比貨幣基金、定期存款來講,還是有一定的優(yōu)勢(shì)。這樣會(huì)對(duì)股票基金資產(chǎn)的收益有平滑作用,對(duì)整體收益的穩(wěn)定性的有益的。
其次,對(duì)于中短期資產(chǎn),債券型基金是良好的投資標(biāo)的。
中短期資產(chǎn),是指兩年以內(nèi)半年以上的現(xiàn)金資產(chǎn)。一般情況下,兩年之內(nèi)要使用的資產(chǎn),投資股市的風(fēng)險(xiǎn)就偏大,有可能會(huì)虧錢,甚至虧不少,等到要用錢時(shí),發(fā)現(xiàn)錢不夠用了,那就不合算了。但如果投資債券型基金,兩年虧損的概率就極小,而獲得超過定期存款收益的可能性卻較大。
通過債券基金,進(jìn)行合理的基金配置,你也同樣能夠像格林斯潘一樣理財(cái)哦!
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