老年人如何優(yōu)化基金組合

問(wèn)：老年人的精力遠(yuǎn)不如年輕時(shí)，那些高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資產(chǎn)品，顯然不符合老年人的選擇，于是他們大多選擇了買基金。請(qǐng)問(wèn)，老年人該如何優(yōu)化基金組合？

　　答：老年人投資金融產(chǎn)品當(dāng)然應(yīng)以穩(wěn)健類為主�？梢园匆韵聨�點(diǎn)來(lái)優(yōu)化基金組合：第一，重新確立資產(chǎn)配置目標(biāo)。老年人在追求資產(chǎn)的保值增值時(shí)，更應(yīng)該注重穩(wěn)當(dāng)與安全，一旦發(fā)現(xiàn)當(dāng)初的投資組合不能很好地符合自己的穩(wěn)健理財(cái)目標(biāo)時(shí)，就必須對(duì)原有的投資組合進(jìn)行調(diào)整。同時(shí)，不要集中所有資金投資于一個(gè)基金產(chǎn)品，組合投資分散化是防范風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。另外，為了應(yīng)付突發(fā)事件和保障生活質(zhì)量，老年人還應(yīng)拿出部分收入作為醫(yī)療費(fèi)和生活費(fèi)。

　　第二，篩選品質(zhì)不佳的賣出。在一定要賣出原有基金來(lái)調(diào)整組合時(shí)，投資者首先考慮的就是那些業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳的品種。但要注意不能僅根據(jù)絕對(duì)收益率來(lái)衡量其表現(xiàn)，而要將之與同類風(fēng)格的品種相比較，而且不能太注重短期表現(xiàn)。建議采用晨星基金評(píng)級(jí)中最近一年或兩年的總回報(bào)作為依據(jù)。

　　第三，精選業(yè)績(jī)優(yōu)良的產(chǎn)品。老年投資者還要檢查自己是否持有過(guò)多某類風(fēng)格相同的基金。在這種情況下，你可以把自己持有的基金按風(fēng)格分類，并確定各類風(fēng)格的比例。投資同類風(fēng)格的基金較多時(shí)，應(yīng)適當(dāng)對(duì)投資組合進(jìn)行壓縮，滿足投資的多樣性需求并減少風(fēng)險(xiǎn)

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