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證券知識(shí)：定投基金六法則
由于定投基金存在“平均成本”、“自動(dòng)投資”等諸多優(yōu)勢(shì)而被投資者普遍認(rèn)為是適合“懶人”的理財(cái)方法。但定投并非是基金投資的靈丹妙藥。在具體的投資過程中，還需要投資者注意以下六個(gè)方面的問題。第一，定投基金產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的檢視。目前基金產(chǎn)品眾多，不同的基金產(chǎn)品存在著不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。投資者在選擇定投基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境及基金的基本面進(jìn)行選擇，而不是有了定投工具，就認(rèn)為是選擇了優(yōu)質(zhì)的基金產(chǎn)品。基金的投資風(fēng)格是不是過時(shí)了，基金經(jīng)理是不是發(fā)生了變動(dòng)，證券市場(chǎng)環(huán)境的表現(xiàn)如何等等，都是需要投資者經(jīng)常考慮的。
第二，定投也有靈活性。定投規(guī)定了投資者在投資時(shí)的扣款額度，但并沒有完全限制投資者在選擇好時(shí)機(jī)的前提下進(jìn)行集中投資。尤其有一筆閑置的資金，在保障正常定投扣款的前提下，也可以再次進(jìn)行一次性投資，或者在某個(gè)月份、季度等時(shí)點(diǎn)追加投資額度。因此，機(jī)械式地運(yùn)用定投，并不能起到良好的投資效果。
第三，定投不是工薪族的專利。只要能夠保持持續(xù)穩(wěn)定的收入，任何人選擇定投都是合適的。如果有一筆閑置資金，在對(duì)基金的未來難以把握時(shí)，可以在采取定投的同時(shí)，將剩余資金購(gòu)買成貨幣市場(chǎng)基金，并在扣款日前將其贖回，從而保證扣款的及時(shí)進(jìn)行。因此，只要滿足了固定時(shí)間、固定金額的條件，基金定投計(jì)劃就能長(zhǎng)期進(jìn)行。
第四，定投前需要構(gòu)建資產(chǎn)組合配置模型。不同的投資者，在進(jìn)行基金產(chǎn)品投資前，都應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的投資計(jì)劃。只有這樣，才能夠使定投計(jì)劃按部就班地進(jìn)行，避免不同類型資產(chǎn)之間發(fā)生碰撞。如要考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、未來資金需求等，從而確定基金投資在家庭資產(chǎn)中的位置。
第五，贖回要慎之又慎。作為一種長(zhǎng)期投資工具，贖回基金一定要慎之又慎。因?yàn)橼H回基金后，再選擇申購(gòu)，不僅會(huì)付出雙倍的費(fèi)用，而且還會(huì)因?yàn)殄e(cuò)過基金投資時(shí)機(jī)而影響最終的收益。
第六，習(xí)慣定投的投資者可以選擇定贖。通過長(zhǎng)期定投計(jì)劃的實(shí)施，使投資者獲得較好的投資收益。在面臨資金需求，或者養(yǎng)老金需求、子女教育費(fèi)需求時(shí)，可以選擇定時(shí)定額贖回的方式，從而使獲得的收益逐步變現(xiàn)，以滿足投資者的需求。盡管定贖并非能夠選擇到最佳的贖回時(shí)點(diǎn)，但在一定程度上降低了投資者一次性贖回基金的風(fēng)險(xiǎn)。
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