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銀行從業(yè)資格考試題庫（精選11套）
在平時的學習、工作中，我們或多或少都會接觸到考試題，借助考試題可以更好地檢查參考者的學習能力和其它能力。什么類型的考試題才能有效幫助到我們呢？下面是小編收集整理的銀行從業(yè)資格考試題庫（精選11套），供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行從業(yè)資格考試題庫 1
初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題
1、企業(yè)法人的分支機構(gòu)經(jīng)法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則保證合同無效。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析： 企業(yè)法人的分支機構(gòu)經(jīng)法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明.法人的分支機構(gòu)應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業(yè)法人的分支機構(gòu)經(jīng)營管理的財產(chǎn)不足以承擔保證責任的由企業(yè)法人承擔民事責任。
2、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效
D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷。
3、關于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實問題
B.合同生效主要是法律評價問題
C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。
4、在撤銷權中，自債務人的行為發(fā)生之日起( )沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
A.1年內(nèi)
B.半年內(nèi)
C.2年內(nèi)
D.5年內(nèi)
參考答案：D
參考解析：自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷權的行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權人的債權為限
C.以債務人能夠償還的債務為限
D.以債務人的所有債務為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債務為限。
多選題
6、應收賬款出質(zhì)時，應收賬款主要包括( )權利。
A.因票據(jù)或其他有價證券產(chǎn)生的`付款請求權
B.銷售產(chǎn)生的債權
C.提供服務產(chǎn)生的債權
D.出租產(chǎn)生的債權
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應收賬款主要包括以下權利：①銷售產(chǎn)生的債權;②提供服務產(chǎn)生的債權;③出租產(chǎn)生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權;⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權。但不包括因票據(jù)或其他有價證券而發(fā)生的付款請求權。
7、保證擔保的范圍包括( )。
A.主債權及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實現(xiàn)債權的費用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應當對全部債務承擔責任。
8、下列關于合同的特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當事人必須具有相應的民事行為能力
C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當事人意思表示真實
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。
9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區(qū)別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更
B.要約人依法撤銷要約
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。
銀行從業(yè)資格考試題庫 2
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題解答
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內(nèi)到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的'中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權益類資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。
10、金融機構(gòu)不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產(chǎn)品。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構(gòu)不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產(chǎn)品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產(chǎn)品。
銀行從業(yè)資格考試題庫 3
銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)經(jīng)典練習題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構(gòu) B.金融機構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度 D.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產(chǎn)權利 B.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構(gòu)組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的.大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對犯貪污罪的，個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
21.下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過國家主管機關批準設立的經(jīng)營存貸款業(yè)務的機構(gòu)才有權辦理存貸款業(yè)務，王某不具有辦理該項業(yè)務資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業(yè)資格考試題庫 4
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題三
第1題
發(fā)放( )時，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量。
A.公司貸款
B.項目貸款
C.關聯(lián)企業(yè)貸款
D.助學貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負債狀況”“現(xiàn)金流量”說明貸款對象并非個人。
發(fā)放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質(zhì)權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告;發(fā)放關聯(lián)企業(yè)貸款時，應統(tǒng)一評估審核所有關聯(lián)企業(yè)的'資產(chǎn)負債，財務狀況，對外擔保以及關聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第2題
下列關于我國國債的說法中，不正確的是( )。
A.國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種
B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道
C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅
D.儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券
【正確答案】：C
[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。
第3題
甲企業(yè)申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進行支付，則( )。
A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
【正確答案】：D
[答案解析]考核票據(jù)行為的種類。
第4題
商業(yè)銀行的長期借款一般采用( )。
A.抵押貸款形式
B.發(fā)行金融債券形式
C.向中央銀行借款形式
D.質(zhì)押借款形式
【正確答案】：B
[答案解析]長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。
第5題
國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟時經(jīng)常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應，降低市場利率。上述政策配合屬于( )。
A.財政貨幣雙松政策
B.財政貨幣雙緊政策
C.緊財政松貨幣政策
D.緊貨幣松財政政策
【正確答案】：C
[答案解析]考核財政政策和貨幣政策的配合。
第6題
提前支取的定期儲蓄存款支取部分按( )計付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.支取日掛牌公告的定期存款利率
【正確答案】：C
[答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行從業(yè)資格考試題庫 5
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本管理的'意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是( )。
A.建設強有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標
C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風險管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。
第14題 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權機關應在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。
第15題 經(jīng)濟資本計量不包括( )的計量。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過( )處理。
A.大額實時支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結(jié)合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行從業(yè)資格考試題庫 6
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題六
第51題
定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。
A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的.利率計算
C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
【正確答案】：D
[答案解析]定期存款存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。
第52題
下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是( )。
A.教育儲蓄存款免征利息所得稅
B.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款
C.教育儲蓄存款本金無限額
D.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生
【正確答案】：C
[答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。
第53題
在下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。
A.賣出持有的央行票據(jù)
B.同業(yè)拆入資金
C.上市發(fā)行股票
D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
【正確答案】：C
[答案解析]股票屬于長期融資工具。
第54題
下列不屬于中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務具有的特點的是( )。
A.不運用或不直接運用銀行的自有資金
B.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益
C.商業(yè)銀行直接承擔市場風險
D.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務
【正確答案】：C
[答案解析]商業(yè)銀行中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險。
第55題
扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。
A.固定利率
B.實際利率
C.浮動利率
D.名義利率
【正確答案】：B
[答案解析]實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。
銀行從業(yè)資格考試題庫 7
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題五
第1題
銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以
密封分為露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。
近年來，出租保管箱業(yè)務成為代保險業(yè)務的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構(gòu)成違法行為的.有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構(gòu)為( )。
A.會員大會
B.理事會
C.常務理事會
D.秘書處
【正確答案】：B
[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會最高權力機構(gòu)為會員大會，執(zhí)事機構(gòu)為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構(gòu)為秘書處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級類貸款
D.關注類貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類，重點關注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現(xiàn)行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級機構(gòu)的反洗錢調(diào)查權，該法規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確了國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門機構(gòu)的職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢義務的監(jiān)督管理金融機構(gòu)的范圍及其反洗錢義務。(3) 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。
銀行從業(yè)資格考試題庫 8
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)練習題
一、單項選擇題
1.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。
A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2
2.在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(A )。
A.確定適當?shù)膮R率水平 B.促進國際收支平衡
C.保持人民幣匯率穩(wěn)定 D.選擇相應的匯率制度
3.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有(D )個。
�、俪鞘猩虡I(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司
A.3 B.4 C.5 D.6
4.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是(D )。
A.引進戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.以上答案都對
5.下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(D )。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求
B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
6.物價穩(wěn)定是指(C )。
A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價總水平的大體穩(wěn)定 D.保持基本生活資料價格不變
7.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)是(D )。
A.會員大會 B.理事會 C.監(jiān)事會 D.會長
8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。
A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權 D.期貨
9.(A )，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至(C )。
A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行
11.存款是銀行對存款人的(B )。
A.資產(chǎn) B.負債 C.信用 D.管理
12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(A )。
A.集中授權管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批
13.( B)彼此互稱為聯(lián)行。
A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內(nèi)銀行之間
C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間
14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括( D)。
A.國家開發(fā)銀行 B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司
C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會
15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( C)
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
16.下列財產(chǎn)可以抵押的是( A)
A.土地所有權
B.集體所有土地使用權
C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。
A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款
18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。
A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實物式國債
19.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是( )。
A.擔保業(yè)務 B.代理業(yè)務 C.支付結(jié)算業(yè)務 D.承諾業(yè)務
20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準備金率
C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為( )。
A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元
22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立( )。
A.企業(yè)定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個此用途的賬戶
23.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的.，( )。
A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款
C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款
24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A.少數(shù)股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務
25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個人通知存款
26.存款合同中的債務人是( )。
A.儲戶 B.存款機構(gòu) C.銀行柜員 D.存款單位
27.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.準貸記卡透支( )。
A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘
C.透支按月計收復利 D.享受免息還款期
29.國家助學貸款一般在( )內(nèi)還清。
A.5年 B.8年 C.6年 D.10年
30.理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和( )的理財目’標。
A.可以實現(xiàn) B.期望實現(xiàn) C.可能實現(xiàn) D.不可以實現(xiàn)
31.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸( )。
A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規(guī)定的人 D.其他受益人
32.金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )o
A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責的行為
D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
33.流動資金貸款的償還方式多為( )。
A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清
C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法
34.下列有關中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是( )。
A.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為
B.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
C.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督
35.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的
D-現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
36.下列屬于大額交易的是( )。
A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B.當日累計支取人民幣18萬元
C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量( )的內(nèi)部評級法。
A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.法律風險
38.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。
A.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人
B. 只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付
C 備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為
D 一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任
40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過( )。
A.60 B91天 C360天 D 365天
銀行從業(yè)資格考試題庫 9
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題精選
1、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長。【單選題】
A.經(jīng)濟產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟收入
正確答案:C
答案解析:選項C正確。經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的�！締芜x題】
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.帳戶種類不同
正確答案:B
答案解析:選項B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。
3、存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過（ ）存款賬戶辦理�！締芜x題】
A.一般
B.基本
C.臨時
D.專用
正確答案:B
答案解析:選項B正確�；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。
4、下列關于匯票的說法中，正確的有（ ）�！径噙x題】
A.可以由銀行簽發(fā)
B.不可以由銀行簽發(fā)
C.可以由企業(yè)簽發(fā)
D.由出票人簽發(fā)
E.不可以由企業(yè)簽發(fā)
正確答案:A、C、D
答案解析:匯票可以由銀行、企業(yè)和出票人簽發(fā)。
5、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（ ）�！締芜x題】
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.小額貸款公司
正確答案:D
答案解析:按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
6、下列哪些屬于個人貸款業(yè)務（ ）�！径噙x題】
A.個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.助學貸款
D.個人住房裝修貸款
E.個人經(jīng)營貸款
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。個人貸款分為：個人住房貸款、個人消費貸款(個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質(zhì)押貸款等)、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透資。
7、銀行的流動性風險體現(xiàn)在（ ）�！径噙x題】
A.市場流動性風險
B.業(yè)務流動性風險
C.融資流動性風險
D.客戶流動性風險
E.員工流動性風險
正確答案:A、C
答案解析:銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)的負債的.均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。
8、以下關于同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的規(guī)定，錯誤的是（ ）�！締芜x題】
A.抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償
B.順序相同的，按照財產(chǎn)等價清償
C.抵押權已登記的先于未登記的清償
D.抵押權未登記的，按照債權比例清償
正確答案:B
答案解析:同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的,拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權比例清償;（2）抵押權已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權未登記的,按照債權比例清償。
對于想要多做題的考生們，樂考網(wǎng)準備了大量的習題，幫助大家鞏固所學知識、夯實基礎，趕快來了解吧！
銀行從業(yè)資格考試題庫 10
2020年中級銀行從業(yè)真題：銀行監(jiān)管目標
銀行監(jiān)管目標(P475-476)
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
保護存款人和廣大金融消費者的利益。這是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是其區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。
真題再現(xiàn)：
國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進行銀行監(jiān)管的共同目標是（ ）。
A.增進市場信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風險
D.保護存款人和廣大金融消費者的.利益
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn);保證商業(yè)銀行風險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。
銀行從業(yè)資格考試題庫 11
初級銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場約束1
1.【單選題】下列事項中商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真題)
A.風險計量模型建模情況
B.基層員工培訓情況
C.獨立董事的工作情況
D.員工學歷結(jié)構(gòu)
【答案】C
【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內(nèi)的變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。
2.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.堅決不換崗位
B.服從所在機構(gòu)管理
C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論
D.將原單位的專有技術透露給他人
【答案】B
【解析】銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。
3.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.逃避監(jiān)管
B.守法合規(guī)
C.勤勉盡職
D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私
【答案】A
【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實信用、公平競爭、專業(yè)勝任、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。
4.【多選題】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。(2015年上半年真題)
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報酬
D.利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
【答案】DE
【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。
5.【多選題】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有（ ）。(2015年上半年真題)
A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記
B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶
C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記
D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶
E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易
【答案】ABCE
【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：
�、巽y行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;
�、诳蛻粲伤舜磙k理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;
�、坫y行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
6.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.交流客戶信息
B.交流未公開的財務情況
C.交流先進經(jīng)驗
D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
7.【單選題】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的.是（ ）。(2015年上半年真題)
A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務
B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。
C.對所在機構(gòu)恪守誠實守信原則
D.將客戶信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。
8.【單選題】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶
B.了解客戶的風險承受能力
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財務狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。
9.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來
C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩
D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
【答案】C
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。
10.【單選題】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作
C.違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。
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