工薪階層如何理財(cái)?shù)男〕ＷR(shí)

時(shí)間：2024-10-19 20:48:50 學(xué)人智庫(kù) 我要投稿

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工薪階層每天早出晚歸，投身于社會(huì)的大機(jī)器中做一個(gè)小小的螺絲釘，辛辛苦苦賺的都是血汗錢。不妨看看工薪階層如何理財(cái)?shù)男〕ＷR(shí)，以下是unjs小編搜集并整理的有關(guān)內(nèi)容，希望在閱讀之余對(duì)大家能有所幫助!

工薪階層如何理財(cái)?shù)男〕ＷR(shí)

對(duì)于一個(gè)準(zhǔn)備參與投資理財(cái)活動(dòng)的工薪階層來(lái)說(shuō)，樹(shù)立以下意識(shí)顯得尤為重要：

1、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，投資是概率的問(wèn)題，不要太依賴于投資，小心翻不了身。

2、合理預(yù)期，對(duì)主要品種的回報(bào)率有正確的認(rèn)識(shí)，不要好高騖遠(yuǎn)，想用芝麻換西瓜，這是不可能的。

3、期限配對(duì)，剛工作的幾年，對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性要求很高，買個(gè)電腦、手機(jī)，旅個(gè)游，結(jié)個(gè)婚什么都是一筆不小的開(kāi)銷，如果投資的品種都是流動(dòng)性不好的品種，那就只能找人借錢了。

而關(guān)于投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類，那就因人而異了，不同的人適合不同的產(chǎn)品。主要有以下幾大類：

1、基金

基金主要分為貨幣基金、債券基金、股票基金。

關(guān)于貨幣基金，比如有大家都聽(tīng)過(guò)的的余額寶。幾乎每家基金公司都有的產(chǎn)品，收益率大概比一年期定期稍高，其實(shí)各家的年化收益率也差不了太多，沒(méi)必要抓著7天收益率來(lái)浪費(fèi)時(shí)間折騰。

而絕大部分債券基金都有加杠桿，增加了波動(dòng)性，但如果要波動(dòng)性還不如買股票型，如果要穩(wěn)健還不如自己買些高評(píng)級(jí)的企業(yè)債。

股票基金，多種多樣，收益率較大，但是市場(chǎng)風(fēng)格變化之快很難預(yù)測(cè)，滿倉(cāng)踏空時(shí)有出現(xiàn)。還是需要謹(jǐn)慎選擇，依然要多看多了解自己所要投資的品種。

2、股票

股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的風(fēng)險(xiǎn)性更高，因?yàn)槭苡绊懸蛩靥嗔耍徽撌墙?jīng)濟(jì)活動(dòng)、政治活動(dòng)、文化活動(dòng)，包括天氣變化等，一切的因素都有可能引起股票市場(chǎng)的波動(dòng)，所以炒股的人要做好血本無(wú)歸的準(zhǔn)備。

3、債券

債券的年收益率在-100%～10%之間。一般來(lái)人說(shuō)，買國(guó)債比較可靠，收益比銀行利息高，但比企業(yè)債就低了，但好在國(guó)債安全性高，比較穩(wěn)定。而企業(yè)債雖然收益高，但近些年頻繁出現(xiàn)債務(wù)違約，短期還好，不過(guò)它的利息稅是20%，看收益的時(shí)候要看稅后收益才有價(jià)值。

4、P2P

年收益率：-100%～20%。但這是一個(gè)典型的風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配的投資方式，其經(jīng)營(yíng)靠的其實(shí)就是信用，在這個(gè)信息不對(duì)稱的模式中，借出是極高風(fēng)險(xiǎn)的。所以，關(guān)鍵還是要先對(duì)一個(gè)平臺(tái)做好充分的了解，選擇可靠的、合規(guī)的平臺(tái)。先拿一部分錢試水，發(fā)現(xiàn)可靠的話，再逐步增加。

綜上所述，任何投資，任何產(chǎn)品，不談風(fēng)險(xiǎn)，只談收益都是耍流氓!

因此對(duì)于工薪階層的理財(cái)建議，最簡(jiǎn)單的開(kāi)始，如下：

1、用錢的順序要變，每個(gè)月先存20%，再花錢，所謂的“先支付自己”。

大部分人用錢的順序是：收入- 必要花費(fèi)- 非必要花費(fèi)= 儲(chǔ)蓄金。而你要改成：收入 -必要花費(fèi) - 儲(chǔ)蓄金 = 非必要花費(fèi)。每個(gè)月拿到工資后，先撥20%到你的'儲(chǔ)蓄金賬戶去。對(duì)于這筆資金，安全性是第一位的。

2、調(diào)整非必要支出，但同時(shí)不損失生活質(zhì)量。

記賬弄清楚，然后列出一個(gè)優(yōu)先順序表。有任何花錢沖動(dòng)的時(shí)候，都記住上面的花錢順序：必要花費(fèi)>儲(chǔ)蓄>非必要花費(fèi)。盡量不做超預(yù)算的事情。

3、調(diào)整必要支出里面，可以花得更加合算的地方。

比如說(shuō)租房，吃飯等等。

之后，當(dāng)你手頭上有一定的資金，可以進(jìn)行投資的時(shí)候，建議順序如下：

1、生活緊急備用金：3個(gè)月左右的生活費(fèi)，放在活期存款里面;

2、重疾，意外險(xiǎn)，消費(fèi)型。年保費(fèi)不要超過(guò)你收入的1/10，年保額在你收入的10被左右;

3、尋找合適的股票或者理財(cái)平臺(tái)，或者持有部分債券。具體比例，依據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好而定。