近年來(lái),隨著生活水平的提高,人們手中的“財(cái)富”越來(lái)越多.但由于個(gè)人缺乏專(zhuān)業(yè)的知識(shí)和及時(shí)的信息,如何管好、用好自己的錢(qián),取得最大收益,不斷提高生活質(zhì)量,成為很多人撓頭的問(wèn)題.這就需要針對(duì)個(gè)人的服務(wù)型理財(cái)規(guī)劃師.理財(cái),逐漸成為國(guó)內(nèi)的熱門(mén)話(huà)題,“理財(cái)師”這三個(gè)字也越來(lái)為越多的人所知曉,并像律師、會(huì)計(jì)師、心理咨詢(xún)師一樣,進(jìn)入人們?nèi)粘Ｉ�活�?幫人們打理財(cái)富.

理財(cái)規(guī)劃師缺口超10萬(wàn)

隨著我國(guó)銀行儲(chǔ)蓄利率的不斷調(diào)整,股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、商品期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等初具規(guī)模,投資的專(zhuān)業(yè)性和復(fù)雜性開(kāi)始凸現(xiàn).由于個(gè)人缺乏足夠的時(shí)間和專(zhuān)業(yè)知識(shí),在財(cái)富的積累和管理上顯得力不從心.在簡(jiǎn)單的理財(cái)咨詢(xún)已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足人們需要的情況下,對(duì)專(zhuān)業(yè)而全面的理財(cái)服務(wù)的需求日益強(qiáng)大起來(lái),理財(cái)規(guī)劃師這一全新職業(yè)在中國(guó)也顯露出廣闊的發(fā)展前景.

中國(guó)的個(gè)人理財(cái)潛在市場(chǎng)到底有多大?據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2010年全國(guó)居民儲(chǔ)蓄總額達(dá)到20萬(wàn)億人民.數(shù)字最能說(shuō)明一切,這個(gè)趨勢(shì)表明我國(guó)財(cái)富在向個(gè)人迅速轉(zhuǎn)移,并且這種轉(zhuǎn)移的速度在進(jìn)一步加快.擁有巨額財(cái)富的居民個(gè)人,對(duì)個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)需求巨大.據(jù)專(zhuān)業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的調(diào)查,50%以上的人是無(wú)計(jì)劃分配資產(chǎn)的;78%的人愿意接受專(zhuān)家顧問(wèn)意見(jiàn),自己理財(cái);25%的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái);70%的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估;50%以上的人愿意支付顧問(wèn)費(fèi).

可見(jiàn),理財(cái)時(shí)代的顧客需求是熱切的.而同時(shí)我國(guó)理財(cái)規(guī)劃人才奇缺.在我國(guó),目前還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的理財(cái)規(guī)劃師,從事理財(cái)規(guī)劃的準(zhǔn)理財(cái)規(guī)劃師散見(jiàn)于保險(xiǎn)、銀行、證券等金融行業(yè).在我國(guó)只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專(zhuān)業(yè)管理,而在美國(guó)近6成家庭得到專(zhuān)業(yè)管理.目前,年收入達(dá)50萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)階級(jí)在國(guó)內(nèi)約有1000萬(wàn)戶(hù),按照1個(gè)理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)100人估算,國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的“缺口”至少為10萬(wàn)人.

理財(cái)規(guī)劃師收入過(guò)10萬(wàn)

理財(cái)規(guī)劃師是運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法,針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo),提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員.具體工作就是運(yùn)用專(zhuān)業(yè)知識(shí)幫助客戶(hù)在其可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃,為客戶(hù)設(shè)計(jì)出優(yōu)化組合的資金管理方案,從而使客戶(hù)獲得理想的回報(bào),實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo),免受財(cái)務(wù)困擾. 因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃師的工作總是和金錢(qián)在打交道,總是在設(shè)計(jì)合適優(yōu)化的資金管理方案,所以又被稱(chēng)為“金”的設(shè)計(jì)師或“金錢(qián)醫(yī)生”等.

實(shí)踐證明,投資理財(cái)是實(shí)現(xiàn)雙贏的最好渠道.美國(guó)銀行的個(gè)人理財(cái)年均利潤(rùn)達(dá)到35%,年均增長(zhǎng)率在12%至13%之間,有著豐厚的回報(bào).在美國(guó),理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員收入非常豐厚,并與醫(yī)生、律師等一樣成為較受歡迎的職業(yè),1997年注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師中的中等收入已達(dá)年薪11萬(wàn)美元,很多人遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出這一數(shù)字;同時(shí),56%的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師在從事綜合理財(cái)規(guī)劃工作,這些人的收入不僅是傭金,他們很多人按項(xiàng)目或按小時(shí)收取顧問(wèn)費(fèi)用.

目前,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般都在10萬(wàn)元人民幣以上.據(jù)國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)委員、理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌稱(chēng),未來(lái)5到10年,理財(cái)規(guī)劃師將成為國(guó)內(nèi)最具有吸引力的職業(yè),一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃師年薪將達(dá)百萬(wàn).

理財(cái)規(guī)劃師市場(chǎng)還不成熟

在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)新興職業(yè)及這個(gè)名詞被媒體炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)之時(shí),這個(gè)職業(yè)目前在中國(guó)的處境卻有個(gè)有趣的現(xiàn)象,追捧這個(gè)職業(yè)的大都是金融行業(yè)內(nèi)的人,他們對(duì)這個(gè)職業(yè)追捧的熱度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)老百姓,基本上整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)叫好不叫座的局面.

目前理財(cái)規(guī)劃師的行業(yè)困境原因在于:首先,國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)品缺乏,巧婦難為無(wú)米之炊.理財(cái)規(guī)劃的理念、方法雖有用,但沒(méi)有相應(yīng)的成熟的產(chǎn)品,也只能是紙上談兵.其次,大眾觀(guān)念上的誤區(qū).在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師和私人醫(yī)生、律師一樣,成為人們一生中不可或缺的朋友.但在國(guó)內(nèi),把自己的錢(qián)交給別人打理,在中國(guó)還未形成習(xí)慣,人們通常不愿意與別人分享自己的財(cái)務(wù)問(wèn)題.據(jù)調(diào)查,我國(guó)老百姓在投資時(shí)的考慮順序排在前3位的是:安全性、收益性及流動(dòng)性,可見(jiàn)我國(guó)大眾投資非常謹(jǐn)慎.由于存在認(rèn)識(shí)和觀(guān)念上的種種誤區(qū),金融業(yè)的信譽(yù)度還需要時(shí)間和實(shí)踐來(lái)培育,個(gè)人理財(cái)師們還需等待市場(chǎng)的成熟.第三是從業(yè)人員尚欠火候.專(zhuān)家認(rèn)為如今理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)在我國(guó)面臨的一個(gè)問(wèn)題是總體從業(yè)年齡偏低.目前中國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍年輕化,理財(cái)師的人生閱歷有缺陷.在香港優(yōu)秀的理財(cái)師一般都是中年以上,在內(nèi)地目前很多銀行沒(méi)考慮這個(gè)因素,很多招聘都年輕化.40多歲是理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)的黃金年齡,這個(gè)年齡有一定的人生閱歷,更能了解客戶(hù)的價(jià)值觀(guān).

人才培訓(xùn)迫在眉睫

內(nèi)地居民對(duì)個(gè)人投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)需求的迅速增長(zhǎng),同整個(gè)金融服務(wù)業(yè)對(duì)高端復(fù)合型人才的嚴(yán)重匱乏形成了鮮明的對(duì)照.上海為例,與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比,個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)在硬件上落后5年左右,在管理經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷(xiāo)策略、風(fēng)險(xiǎn)管理以及業(yè)務(wù)規(guī)范上落后10年以上.而且,理財(cái)規(guī)劃只能是一對(duì)一的量身訂做,這也造成了理財(cái)策劃師的缺口.所以,培養(yǎng)出一批精通銀行、證券、保險(xiǎn)等多方面金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn),已顯得尤為迫切.

目前,最具權(quán)威性的理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證項(xiàng)目是注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師,簡(jiǎn)稱(chēng)CFP.在國(guó)外,只有獲得CFP資格的人員才能從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù). CFP證書(shū)是理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)(FPSC, Financial Planners Standards Council)授予的.只有那些達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)并被授予CFP執(zhí)照的人,才可使用CFP作為自己的專(zhuān)業(yè)職銜. 據(jù)了解,業(yè)內(nèi)人士介紹,欲取得注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(CFP)資格,必須具備4“E”,即教育(Education)、考試(Examination)、經(jīng)驗(yàn)(Experience)、操守(Ethics).

第一個(gè)“E”(教育):指學(xué)員需通過(guò)指定的財(cái)務(wù)策劃師基本課程教育.作為財(cái)務(wù)策劃師,必須具備跨行業(yè)的知識(shí),即包括財(cái)務(wù)策劃、投資、保險(xiǎn)、稅務(wù)、退休計(jì)劃和員工福利等,而且需要對(duì)國(guó)際和本國(guó)的法律法規(guī)都必須比較清楚地了解和掌握;

第二個(gè)“E”(考試):除注冊(cè)會(huì)計(jì)師(CPA)、特許財(cái)務(wù)分析師(CFA)等專(zhuān)業(yè)證書(shū)持有人,商學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)博士,以及執(zhí)業(yè)律師可以直接報(bào)考外,所有學(xué)員必須通過(guò)課程教育才能報(bào)考財(cái)務(wù)策劃師資格考試.

第三個(gè)“E”(經(jīng)驗(yàn)):通過(guò)上面的財(cái)務(wù)策劃知識(shí)考評(píng),結(jié)合教育與第三個(gè)“E”(經(jīng)驗(yàn)),才可以確保財(cái)務(wù)策劃師具備適合的專(zhuān)業(yè)能力.在經(jīng)驗(yàn)方面,國(guó)際財(cái)務(wù)策劃師理事會(huì)要求申請(qǐng)人最少有三年的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),無(wú)大學(xué)學(xué)位者則要六年以上.

第四個(gè)“E”(操守):證書(shū)申請(qǐng)人同意遵守第四個(gè)“E”(操守)的規(guī)定和要求,便可申請(qǐng)成為財(cái)務(wù)策劃師.但由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)策劃的知識(shí)和專(zhuān)業(yè)能力產(chǎn)生新的要求,所以為了保證財(cái)務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力,財(cái)務(wù)策劃師還必須按照持續(xù)進(jìn)修制度接受后續(xù)教育.