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退休后,到底能領(lǐng)多少養(yǎng)老金
養(yǎng)老金,也稱退休金、退休費(fèi),是一種最主要的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇,主要用于保障職工退休后的基本生活需要。
1、繳納多長時間的養(yǎng)老保險(xiǎn),退休后才能領(lǐng)取養(yǎng)老金?
參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個人,達(dá)到法定退休年齡時,累計(jì)繳費(fèi)滿15年,就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。也就是說,參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工要領(lǐng)取養(yǎng)老金必須符合兩個條件:
一是達(dá)到法定退休年齡
二是累積繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)滿15年
如果累計(jì)繳費(fèi)不滿15年,那么在退休時可以一次性領(lǐng)取個人賬戶中的累計(jì)部分的資金。
2、退休后,我們能領(lǐng)多少養(yǎng)老金?
這里我們先給出兩個計(jì)算公式:
企業(yè)職工月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)=企業(yè)繳納工資的20%+個人繳納工資的8%
企業(yè)職工一生繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)=月繳納養(yǎng)老金×
12×繳納養(yǎng)老金年數(shù)
先強(qiáng)調(diào)一下,以下案例純屬虛構(gòu),請不要對號入座。
假設(shè)小王22歲開始工作,60歲退休,一共工作38年,每月足額繳費(fèi)。假設(shè)工作期間工資一直是10000元,且不考慮貨幣貶值等問題。
那么小王每月所繳養(yǎng)老保險(xiǎn)為:
小王每月單位和個人所繳養(yǎng)老保險(xiǎn)
(10000×20%)+(10000×8%)=
2800元
小王一生所繳養(yǎng)老保險(xiǎn)
2800×12×38=
1276800元
那么小王退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢?前面我們提到了領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件:
達(dá)到法定退休年齡,并已辦理退休手續(xù);
個人繳費(fèi)至少滿15年。
根據(jù)國家規(guī)定,60歲退休之后,養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月份為139個月。個人賬戶養(yǎng)老金就是把個人賬戶里的錢分為139個月逐月返還。
個人賬戶養(yǎng)老金:
(10000×8%×12×38)÷1392624.46元。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金按照社會平均工資和自己的繳納情況均平后,按照繳納年限計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金的數(shù)額。如果假定繳費(fèi)工資不變且社會月均工資為10000元,那么其中個人平均繳費(fèi)指數(shù)為1.
基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金:
(10000+10000×1)÷2×38×1%=
3800元。
那么小王60歲退休后的每月養(yǎng)老金可以拿回?cái)?shù)額如下:
退休每月領(lǐng)養(yǎng)老金=個人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金=
2624.46+3800=6424.46元
如果按照養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月份為139個月計(jì)算,那么小王一生可以領(lǐng)回養(yǎng)老金數(shù)額如下:
一生領(lǐng)回的養(yǎng)老金總額=每月養(yǎng)老金×計(jì)發(fā)月數(shù)=
6424.46×139892999.94元
3、影響領(lǐng)取養(yǎng)老金多少的因素有哪些?
從上面養(yǎng)老金計(jì)算我公式們可以看出,影響?zhàn)B老金的因素有:社平工資、繳費(fèi)年限、個人指數(shù)化月平均工資(即繳費(fèi)基數(shù)).
社平工資越高,領(lǐng)取的金額越高;
繳費(fèi)年限越長,領(lǐng)取的金額越高;
Tips:養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行的是“多交多受益”的原則。多交一年,退休就多拿一個百分點(diǎn)(繳費(fèi)每滿1年就發(fā)給1%)
個人繳費(fèi)基數(shù)越高,領(lǐng)取的金額越高;
Tips:每月繳納的社保越多,個人賬戶累計(jì)的金額也就越多,所以退休金就越高
4、交的多,退休后領(lǐng)的就越多嗎?
事實(shí)上,養(yǎng)老保險(xiǎn)交得多得的多,社保養(yǎng)老保險(xiǎn)不是一種理財(cái)工具,而是一種基本保障。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的,但是個人賬戶中的資金不同,對于個人來說,要想退休領(lǐng)的多,就要堅(jiān)持長期繳費(fèi)、提高工資然后多繳費(fèi),未來的保障水平當(dāng)然就越高。
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