銀行理財產品投資的技巧

　　技巧一：銀行越小收益往往越高

　　我們通常都會發(fā)現，一些小銀行的理財產品預期收益要比大銀行的高。從往年的年收益來看，銀行理財產品預期收益與銀行規(guī)模成反比。預期收益排前的往往是一些規(guī)模較小的地方商業(yè)銀行等小型銀行，預期收益排在中間的是規(guī)模稍微大些的股份制銀行等中型銀行，預期收益最低的是大型銀行。

　　技巧二：緊盯“愛過節(jié)”的銀行

　　每逢節(jié)假日，商場售品就會打折促銷，同樣的“促銷”活動在銀行理財產品里也會出現。利用節(jié)日的由頭，發(fā)行理財產品，是銀行的一貫做法，所以，選購銀行理財產品時，目光不妨可以往“愛過節(jié)”的銀行身上瞅一瞅。每逢節(jié)日，銀行都會提前一至兩周發(fā)行相應的節(jié)日理財產品，在情人節(jié)、勞動節(jié)、端午節(jié)、兒童節(jié)、中秋節(jié)、國慶節(jié)、教師節(jié)、春節(jié)等各大節(jié)日，都能找到銀行發(fā)行的“節(jié)日專屬”理財產品，投資者在此時購進一點也非常有必要。

　　有數據統(tǒng)計，曾有22家商業(yè)銀行發(fā)行過節(jié)日理財產品。其中，最“愛過節(jié)”的銀行是華夏銀行、寧波銀行、蘭州銀行，這3家銀行發(fā)行的“節(jié)日專屬”產品，至少包含6個節(jié)日。據銀率網統(tǒng)計，去年教師節(jié)那一天，一共有5家銀行發(fā)行了教師節(jié)專屬理財產品，其中預期收益率最高的是江蘇銀行一款投資期限為730天的理財產品，年預期收益率高達6.8%，比2013年普通的銀行兩年期整存整取的年利率3.75%，高出了3.05個百分點。一般而言，這類理財產品常比同期發(fā)行的其他理財產品預期收益率要高，因而備受投資者的青睞，常常幾個小時內就被搶光。所以，注意理財產品的發(fā)行時間也顯得很重要，下手搶的動作要快。

　　技巧三：銀行“錢荒季”收益率往往更高

　　一般來說，各家銀行是每季度末、半年、整年考核一次，銀行由于市場資金緊張以及攬儲的壓力，在這個時候往往會通過發(fā)行“沖時點”較高收益理財產品來吸儲。所以，投資者可以在每年的3月、6月、9月、12月關注銀行理財產品。

　　每年的6月份被稱為“錢荒季”，也被認為是一年中購買銀行理財產品的最好時節(jié)。2013年6月出現的讓金融界無比震撼的“錢荒”，相信每位投資者都還記憶猶新。

　　銀行間上演的前所未有的“攬儲大戰(zhàn)”，發(fā)行的很多理財產品的年收益率都達到了7%—8%。今年的攬儲大戰(zhàn)雖然沒有去年來得兇猛，但是相比平日發(fā)行的理財產品，其收益率還是高出了許多。

　　技巧四：倒騰時間差

　　其實，在享受銀行考核時點帶來的好處時，還有很多其他的小竅門可尋。例如，倒騰時間差。根據銀行以往的理財產品發(fā)行情況，往往越臨近月末、季尾、年底的時候，其理財產品的預期收益也就越高。在月初買銀行理財產品顯然是不合適了，但如果恰好這段時間投資者的資金屬于空置期，等到月末再購買，那豈不是浪費了?其實不然，因為銀行也有發(fā)行投資期限是一星期、半個月的短期理財產品，一般預期收益也有1%-2%，相比存在銀行的活期收益的0.35%，還是要高出不少的。所以，碰到這種情況，可以在月初進行短期的理財，到月末再購買中長期的理財產品，從而鎖定高收益。

　　技巧五：手機銀行買理財產品收益率更高

　　隨著國民理財意識的不斷增強，投資者購買銀行理財產品的渠道也逐步多元化。從傳統(tǒng)的柜臺購買渠道，到網上銀行購買，再到手機銀行購買，投資者購買理財產品越來越方便，同時，不同的購買渠道，收益率也不一樣。

　　現在很多銀行都推出網上銀行專屬產品和手機銀行專屬產品，瀏覽其理財產品，不難發(fā)現，與傳統(tǒng)理財產品相比，手機銀行專屬理財產品以高預期收益率為賣點，一般手機銀行專屬理財產品的平均收益較同期限的傳統(tǒng)理財產品能高出0.1%—0.5%。另外，從投資期限來看，網上銀行理財產品主要以中短期產品為主，一般都是小于6個月，手機專屬理財產品主要集中在短期產品上面，一般是1至3個月。

　　技巧六：逛“理財夜市”秒殺高收益理財產品

　　“朝九晚五”既是銀行的營業(yè)時間，也是多數白領們的上班時間。白天忙于工作的白領沒有時間到銀行柜臺購買理財產品，不過選擇逛“理財夜市”，一樣也可以搶到高收益的理財產品。

　　“理財夜市”是一種在夜間發(fā)售的理財產品，絕大多數只能通過網上銀行或手機銀行等在線渠道進行購買。由于省去了銀行人力成本等原因，“理財夜市”的收益普遍高于柜面。現在，光大銀行、平安銀、招商銀行、興業(yè)銀行等都設有“理財夜市”專區(qū)，營業(yè)時間一般是晚上8點到12點，投資者可以登錄網銀直接操作。與很多銷售時限在2至5天的理財產品不同，“理財夜市”專屬產品多數屬于夜間“秒殺”，打算購買的投資者恐怕要提前等候。成功“秒”到后，是從第二天開始起息，而一般柜臺購買的理財產品要在購買1—2天后方能起息。比如平安銀行的“平安財富-和盈資產管理類2014年546期人民幣理財產品”，理財期限30天，風險程度為中低檔風險，5萬元起認購，搶購時間是2014年8月12日的19點至22點半，起息日則是8月13日，其預期年化收益率達到了5.5%。

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