余額寶為什么是最賺錢的基金

　　據(jù)同花順提供的數(shù)據(jù)，按2015年基金年報排行榜，天弘余額寶貨幣基金穩(wěn)居利潤首位�；�金業(yè)最優(yōu)秀、盈利能力最強的基金花落在貨幣市場基金，而不是人們預想中的權益類基金產(chǎn)品，這不能不令基金業(yè)反思。

　　余額寶產(chǎn)品設計風格和特點，充分考慮了人們對于金融消費需求，具有一定的理財時尚，尤其通過網(wǎng)絡對接，投資體驗效果更顯著。沒有投資包袱，能享受到快捷服務體驗的余額寶也就在情理之中了。

　　盡管余額寶收益率經(jīng)歷了從高峰到緩慢下降階段，但截至2015年12月31日，余額寶基金份額凈值收益率仍有3.6686%，而同期業(yè)績比較基準收益率為1.3781%，余額寶實際投資收益遠超人們對基準收益率預期。再說，余額寶沒有任何附加投資服務，解除了投資者長期參與的后顧之憂。除了基金管理人的力量，還有獨特的網(wǎng)絡力量，使余額寶客戶保持了相對穩(wěn)定性。余額寶的商業(yè)模式成就了余額寶的良好業(yè)績。無論是風險管理成本，還是客戶購買成本，尤其基金的管理運作成本，余額寶在各種類型當中都是最低的，因而具有競爭優(yōu)勢。所以，盡管貨幣政策變化對余額寶收益率有一定影響，但相比證券市場的系統(tǒng)性風險對權益類基金產(chǎn)品收益率的影響，還是具有較大差異。這也是基金管理人和投資者都能贏利的關鍵所在。

　　余額寶的創(chuàng)新，是服務實體經(jīng)濟創(chuàng)新的成功范例。假如沒有與網(wǎng)絡購物消費相結合的金融消費模式，余額寶的命運就難以預料了，而正是由于余額寶結合了實體經(jīng)濟創(chuàng)新，才給基金管理和運作提供了新的營銷手段和平臺，也為基金行業(yè)的創(chuàng)新提供了重要參考。這也是余額寶帶給基金行業(yè)的重要啟示。

　　與余額寶成為最賺錢基金產(chǎn)生鮮明對比的，是較多因為逼近清盤線而處于去留尷尬之中的迷你基金。這些基金真是因為業(yè)績不佳，無法運行下去嗎?恐怕沒這么簡單。要害是這些基金產(chǎn)品的開發(fā)和設計，還沒有走出圍繞證券市場投資的怪圈，產(chǎn)品同質(zhì)化，無法使持有人得到更好的金融消費體驗。而在承受投資虧損同時，還承擔著較高的基金費用，更讓這些基金的持有人雪上加霜。真正的個性化、特色化和差異化基金產(chǎn)品，應當建立在與實體經(jīng)濟接軌的基礎之上。僅此而言，余額寶為未來的基金開發(fā)、設計和創(chuàng)新提供了重要思考。

　　基金的投資業(yè)績，從來就不是一個因素造成的，而是由證券市場環(huán)境、基金管理人管理和運作基金產(chǎn)品能力，尤其投資者的投資興趣和偏好等眾多因素的綜合結果。而在所有這些影響因素中，與實體經(jīng)濟接軌，人們的金融消費需求，非常重要�；�金行業(yè)基金產(chǎn)品的設計和開發(fā)思路理應吃透投資者的金融消費需求。只有能增強投資者金融消費體驗，切實保護投資者合法權益，并能嚴格實行有效風險管理的基金產(chǎn)品，才會在未來的基金行業(yè)發(fā)展中有立足之地。

　　近一個階段以來，無論是從基金的投資范圍，還是產(chǎn)品設計風格與特點來看，基金行業(yè)都在大力推動混合型基金，尤其保本型基金產(chǎn)品的開發(fā)和設計，立足于為投資者提供多樣化的基金資產(chǎn)配置品種，盡力降低因持有單一權益類基金產(chǎn)品而面臨的投資風險。

　　當然，基金持有人也應及時規(guī)劃和安排基金產(chǎn)品的投資理財，在投資基金產(chǎn)品時，將閑置資金在銀行存款、保險及資本市場之間合理分配，嚴格按照(100減年齡)投資法則，控制股票型基金投資比例，選擇適合自身特點的激進型、穩(wěn)健型及保守型基金產(chǎn)品組合，作為對基金產(chǎn)品體驗的補充，或者通過運用定期定額投資法，通過固定渠道、固定資金、固定時間，投資固定基金產(chǎn)品，從而達到熨平市場波動，降低投資成本目的。要說投資者持有基金產(chǎn)品的最大收獲，其實就是對金融產(chǎn)品的投資體驗了。如果不能達到預期收益，基金持有人在堅持了長期投資和理性投資的過程中，出現(xiàn)虧損，基金就得在投資管理和運作尤其在產(chǎn)品設計和開發(fā)過程中，下大工夫改進和提高了。投資基金，也是基金持有人體驗金融綜合服務的過程。只要基金管理人能在市場的波動中提供基金避險功能，或者給予資產(chǎn)配置的引導，相信權益類基金等也會給投資者帶來類似余額寶那樣的服務體驗。這理應成為基金行業(yè)共同追求的目標。

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