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定養(yǎng)老金領(lǐng)取方式

時(shí)間:2024-07-13 02:38:39 學(xué)人智庫(kù) 我要投稿
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定養(yǎng)老金領(lǐng)取方式

  一、定養(yǎng)老金領(lǐng)取方式

  對(duì)于不同的人群,領(lǐng)取方式也是有講究的。目前商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式分為躉領(lǐng)和期領(lǐng)兩種。

  躉領(lǐng)是到了約定年限時(shí),保險(xiǎn)公司一次性支付一大筆到期保險(xiǎn)金給投保者。這種方式很適合打算退休后進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)、成為老年職場(chǎng)新鮮人的人,不有希望退休后實(shí)現(xiàn)一個(gè)愿望(如周游世界)的人,或者是對(duì)自己的壽命預(yù)期不夠樂(lè)觀者。

  期領(lǐng)則又分為年領(lǐng)和月領(lǐng),這也要看個(gè)的需求情況。若是普通生活的老人,月領(lǐng)比較合適。若是每年有一兩筆特別大的不規(guī)律支出者,則可以選擇年領(lǐng)。

  二、定養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡

  消費(fèi)者在選擇時(shí)還應(yīng)確定領(lǐng)取的年齡。養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡可與保險(xiǎn)公司自由約定,一般人都會(huì)選擇與退休年齡銜接,男性6歲,女性55歲,這樣在退休之后就立即有養(yǎng)老金領(lǐng)取,生活上不會(huì)出現(xiàn)較大的波動(dòng)。

  但這個(gè)與退休年齡相銜接的一般性原則,還得與領(lǐng)取年限的條款匹配起來(lái),做適當(dāng)調(diào)整。

  三、定養(yǎng)老金領(lǐng)取年限

  因?yàn)槟壳笆袌?chǎng)上的養(yǎng)老年金險(xiǎn)在領(lǐng)取時(shí)間限制上通常有兩種。一咱是保險(xiǎn)期間為終身,但沒(méi)有最低領(lǐng)取年限保證,被保險(xiǎn)人活得越長(zhǎng)這一險(xiǎn)種越劃算。在這種條款下,養(yǎng)老金的開(kāi)始領(lǐng)取年齡自然是越早越好。而且,由于存在通貨膨脹因素,養(yǎng)老年金領(lǐng)取還是早點(diǎn)開(kāi)始為好。

  另一種條款下,保險(xiǎn)期間是定期的,比如只能保到8歲或1歲,但同時(shí)會(huì)設(shè)定一個(gè)保證領(lǐng)取的年限,可能是1年,也可能是2年。這樣一來(lái),從什么年齡開(kāi)始領(lǐng)取,實(shí)際領(lǐng)取的總金額并不會(huì)有太大影響。

  正由于不同的產(chǎn)品規(guī)定領(lǐng)取年限規(guī)則是不同的,有家族長(zhǎng)壽史的人應(yīng)該選擇無(wú)限制型產(chǎn)品為佳,以便解決壽命太長(zhǎng)靠?jī)?chǔ)蓄難以支撐的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。

  四、定養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品類型

  傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的,一般在2.%-2.4%,日后從什么時(shí)間開(kāi)始領(lǐng),領(lǐng)多少錢(qián),都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的,這一類型產(chǎn)品適合于沒(méi)有良好儲(chǔ)蓄觀念、理財(cái)風(fēng)格保守,不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。

  分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)通常有保底的預(yù)定利率,但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低,一般只有1.5%-2.%.但分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外,還有不確定的分紅利益可以獲得。其分紅又分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類,現(xiàn)金分紅每年可直接兌現(xiàn),保額分紅從長(zhǎng)期積累的角度看保障作用更為明顯。這類產(chǎn)品適合長(zhǎng)期利率看漲、對(duì)通貨膨脹因素特別敏感的人群。

  萬(wàn)能型壽險(xiǎn)作為一種長(zhǎng)期的理財(cái)手段,由于偏重賬戶累積,而且部分提取賬戶資金的手續(xù)便捷靈活費(fèi)用也低,因此也可以用作個(gè)人養(yǎng)老金的積累作用。這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后,保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶,個(gè)人帳戶部分也有保證收益,目前一般在2%-2.5%左右,有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外當(dāng)然還有不確定的額外收益。由于萬(wàn)能險(xiǎn)保額可變、繳費(fèi)靈活的特點(diǎn),比較適合收入缺乏穩(wěn)定性的中高收入人群。

  投資連結(jié)險(xiǎn)是各型產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類,當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益同在,也是最有可能獲得較高收益的一類。它是一種長(zhǎng)期投資的手段,但不設(shè)保底收益,保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi),盈虧由客戶全部自負(fù),被喻為披著保險(xiǎn)外殼的基金。投連險(xiǎn)可以客戶設(shè)立不同風(fēng)格的理財(cái)帳戶,其資金按一定比例搭配投資于風(fēng)險(xiǎn)不同的金融產(chǎn)品。投連險(xiǎn)投資性較強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)高,適合風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)、收入較高的小部分人群。

  溫馨貼士:到期莫忘領(lǐng)取養(yǎng)老金

  有的養(yǎng)老年金并非到了領(lǐng)取年金的年齡,保險(xiǎn)公司就自動(dòng)給付,而是需要被保險(xiǎn)人在開(kāi)始領(lǐng)取年金日,憑保險(xiǎn)單、身份證件、戶籍證明和最近一次保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)收據(jù)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理領(lǐng)取年金證件,才能開(kāi)始領(lǐng)取年金。因此,平日在家庭理財(cái)過(guò)程中應(yīng)將保險(xiǎn)單等金融意氣妥善保管,每年年終或隔年年終進(jìn)行自查。

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