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人生三大階段理財規(guī)劃
人生各階段的財務(wù)不同、理財需求不同，理財規(guī)劃也就有所不同。那么，到底人生三大階段理財規(guī)劃如何進(jìn)行呢?下面就為您詳細(xì)講解。
理財規(guī)劃：單身階段
理財目標(biāo)：財富積累
這一階段，由于工作時間短，經(jīng)驗不足，收入比較低，各項開銷卻比較大。此階段理財?shù)闹饕繕?biāo)是努力工作，廣開財源，平時注重開源節(jié)流，養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，有效控制不必要的消費，資金有效運用。另外，理財師建議每月拿出一部分資金用于強(qiáng)制儲蓄，可以以零存整取，年利率2.85%，1元起投;基金定投，年化收益率一般在6%左右，每月500元起投;月定投，年化收益率6.8%，每月5000元起投等方式儲備，此階段理財?shù)哪康牟辉谟讷@利而在于積累資金。由于負(fù)擔(dān)少，年輕人的保費相對也低些，可以為自己配置意外險、健康險和定期壽險等。
理財規(guī)劃：家庭和事業(yè)成長階段
理財目標(biāo)：資產(chǎn)保值增值
這一階段主要是家庭和事業(yè)的成長期，家庭成員固定、經(jīng)濟(jì)收入增加且生活穩(wěn)定，財務(wù)也相對獨立。這一時期風(fēng)險管理和投資規(guī)劃并重，子女教育金規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等都列入規(guī)劃目標(biāo)。對于這一階段，理財師建議主要分為四個方面來規(guī)劃，其一，預(yù)留家庭備用金，一般為3-6個月的家庭生活開支，可以以貨幣基金或互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品方式存放;其二，子女教育金規(guī)劃，可以做長期打算，可以用基金定投、月定投等方式儲備;其三，投資規(guī)劃，建議用家庭閑錢來做投資，最好采取多元化投資策略，分散風(fēng)險，以安全性投資方式為主，比如定期存款、國債、銀行保本理財產(chǎn)品以及固定收益類產(chǎn)品宜盛財富宜盛寶等。其四，養(yǎng)老規(guī)劃也需提前做好準(zhǔn)備，準(zhǔn)備的時間越長，保費會越少，保障也會越高!
理財規(guī)劃：退休階段
理財目標(biāo)：保障晚年生活質(zhì)量
這一階段主要應(yīng)以安度晚年為目的，家庭面臨的主要開支就是保健醫(yī)療費用，理財師建議這階段理財?shù)脑瓌t主要以身體健康為主，財富第二。理財師建議這一階段除了基礎(chǔ)社保外，還需要提高自身的保障，再配置一些輔助險種，比如意外險和重疾險等，規(guī)避意外風(fēng)險!另外，投資應(yīng)“穩(wěn)”字當(dāng)先，多以低風(fēng)險的理財產(chǎn)品為主，如國債、固定收益類產(chǎn)品宜盛月月盈，年化收益9.6%，每月拿收益，少量進(jìn)行一些高風(fēng)險的投資。
通過以上描述，我們可以得知，人在單身階段時，可以先積累財富，每月拿出一部分資金用于強(qiáng)制儲蓄，而家庭和事業(yè)成長階段可以進(jìn)行資產(chǎn)保值增值。此外，在退休階段，以身體健康為主，應(yīng)保障晚年生活質(zhì)量。
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