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保險專業(yè)研究生就業(yè)前景
很多人對職業(yè)的選擇其實都是迷茫的，不知道自己想做什么，最后在內外壓力下，選擇了自己不喜歡的職業(yè)。其實在職業(yè)選擇的時候可以多方面考慮，可以從興趣愛好、就業(yè)前景、個人志向出發(fā)。以下是小編整理的保險專業(yè)研究生就業(yè)前景，僅供參考，歡迎大家閱讀。
保險專業(yè)研究生就業(yè)前景
(一)我國市場對于高層次保險人才的需求狀況
中國保險業(yè)的高速發(fā)展對保險人才的需求非常旺盛。由于我國自1959年開始停辦國內保險業(yè)務長達20年之久，保險人才的培養(yǎng)出現(xiàn)斷層，專業(yè)人才儲備較少，人才的供給與需求之間的矛盾十分突出。發(fā)達國家的經驗表明，保險從業(yè)人員占總人口的比例約為1：30。參考這一比例，結合我國經濟社會對保險需求日益增長的趨勢，我國保險從業(yè)人員占總人口的比例應為1：50，即至少需要2700萬保險從業(yè)人員。目前，我國各類保險從業(yè)人員(包括從事災害防治與管理等相關人員)不到600萬人，其中相當多的在崗保險從業(yè)人員缺乏系統(tǒng)的專業(yè)訓練，我國保險人才數(shù)量的缺乏和整體質量較低已成為制約保險業(yè)發(fā)展的瓶頸，保險碩士專業(yè)學位教育具有很大的市場需求。
從現(xiàn)代保險業(yè)的運作流程與實際業(yè)務來看，保險業(yè)急需的人才包括：保險專業(yè)人才、高級經營管理人才、各類工程技術人才(包括計算機、電子商務專業(yè)人才)、法律專業(yè)人才、投資專業(yè)人才、外語專人才等六類。
從保險業(yè)務人才的需求狀況來看，目前需要能夠從事包括市場開發(fā)、產品設計、精算、展業(yè)、承保到客戶服務、理賠等有關保險業(yè)務的專業(yè)人士。近 20年來，隨著世界經濟全球化、金融投資一體化、人口老齡化以及以高新技術為特征的知識經濟時代的到來，保險業(yè)的經營環(huán)境也發(fā)生了巨大轉變，傳統(tǒng)保險業(yè)務正面臨著嚴峻的考驗，可保風險的范圍不斷被突破，新的保險業(yè)務也隨著新的保險標的的出現(xiàn)不斷發(fā)展。保險產品的購買者無論從消費觀念、購買力、風險意識以及對產品的鑒別分析能力都有所提高，保險行業(yè)的競爭也正在加劇，保險銷售的難度不斷加大，人壽保險作為儲蓄投資手段也隨著其他金融產品的出現(xiàn)其優(yōu)勢不再明顯。在這種情況下，保險專業(yè)人員就必須了解在新的時代背景下所出現(xiàn)的新的保險標的的具體情況與有關知識。
從保險業(yè)高級經濟管理人才的需求狀況來看，保險公司是一個獨立自主經營的法人經營實體，作為獨立法人就必須有自己的一套經營管理的規(guī)章程序，即要具有一般公司經營所必需的計劃、組織、指揮、控制、溝通、協(xié)調程序。保險公司也需要具備經營管理的高級專門人才，他們必須懂得管理的程序，掌握人力資源管理,財務管理、決策的制定與執(zhí)行、計劃的工具和技術、員工激勵理論、人際交往技巧和市場營銷等管理學基礎理論。同時,他們必須了解保險公司經營的獨特之處，了解保險公司經營技巧，具備應對各種風險的能力。
保險的基本職能是分散風險和損失補償，與金融領域的銀行和證券有本質的區(qū)別。保險業(yè)務中，各類財產保險、人身意外傷害保險和短期健康保險等，體現(xiàn)著保險行業(yè)的基本職能，而壽險產品所具有的投資理財功能只是一種派生職能，保險行業(yè)對于專業(yè)人才的培養(yǎng)有特殊的要求。因此，保險碩士專業(yè)學位的培養(yǎng)目標和金融碩士專業(yè)學位的培養(yǎng)目標存在很大的區(qū)別，設立保險碩士專業(yè)學位對于滿足社會對保險專業(yè)人才的需求、完善我國保險教育體系、滿足保險從業(yè)人員接受終身教育的要求意義重大。
(二)保險碩士畢業(yè)生的職業(yè)選擇
在發(fā)達國家，保險碩士專業(yè)學位教育長期以來一直受到青年學子的青睞。保險碩士專業(yè)研究生畢業(yè)后大部分選擇到保險公司、再保險公司、金融控股集團和相關監(jiān)管部門等機構就業(yè)，也有很多保險碩士專業(yè)研究生進入與金融保險相關的咨詢或評估行業(yè)，如世界銀行、國際貨幣基金組織和國際減災委員會等機構都有為數(shù)眾多的保險碩士專業(yè)學位畢業(yè)生。保險碩士專業(yè)教育為國際保險市場的持續(xù)繁榮提供了充足的人才。
(三)保險碩士專業(yè)學位教育與職業(yè)資格證書制度的銜接
從國內外的發(fā)展實踐來看，保險職業(yè)資格證書制度十分成熟。取得相關的職業(yè)資格是進入保險行業(yè)的條件之一，也是很多崗位聘任和晉升的重要條件，而完成保險碩士專業(yè)學位教育系列課程的研究生通�？梢垣@得保險行業(yè)職業(yè)資格證書的全部或部分豁免，實現(xiàn)了險碩士專業(yè)學位教育與職業(yè)資格證書制度的銜接。
1、課程設置的銜接
根據(jù)保險碩士專業(yè)學位研究生指導性培養(yǎng)方案，保險碩士專業(yè)學位的教學目標側重于高層次應用型專業(yè)人才的培養(yǎng)。在課程設置方面，保險碩士專業(yè)學位的課程基本涵蓋了國內外保險業(yè)和風險管理行業(yè)從業(yè)人員資格考試的大部分科目。而且，保險碩士專業(yè)學位的課程中還設置了大量基礎性和前沿性的課程，有助于提高保險從業(yè)人員的創(chuàng)新能力。相比而言，我國保險碩士專業(yè)學位的教學要求已達到或超過我國及部分國家是保險和風險管理從業(yè)資格的認證標準。
2、資格認證的銜接
(1)國外專業(yè)資格認證
目前，英國特許保險學會(CII)和澳大利亞與新西蘭保險與金融協(xié)會(ANZIIF)認可我國部分高等院校開設的保險專業(yè)基礎課的水平，中央財經大學、南開大學等高校的保險專業(yè)本科畢業(yè)生可以直接獲得ANZIIF高級準會員資格證書，中央財經大學保險專業(yè)研究生畢業(yè)五年后可以直接獲得 ANZIIF會員資格。中央財經大學、上海財經大學等高校的保險專業(yè)學生可以在申請CII會員資格時，酌情免除考試3-4門課程。我國高校在設立保險碩士專業(yè)學位后，保險碩士學位研究生畢業(yè)后可以比照其他國家開展的保險碩士專業(yè)學位教育的畢業(yè)生申請取得相應的認證條件，并且有望通過更多的國際保險專業(yè)資格的直接認證。
(2)國內資格認證
國內目前還沒有進行院校和保險從業(yè)人員資格考試的相互認證工作，保險碩士專業(yè)學位教育的開展將有助于推進畢業(yè)生與相應的保險從業(yè)人員資格考試的部分或全部課程的認證。我國的保險行業(yè)組織可以考慮對已取得保險碩士專業(yè)學位的人員在申請相應的從業(yè)資格考試時給予部分或全部免試，以促進專業(yè)學位教育和職業(yè)資格證書制度的有效銜接。其中，中國壽險管理師(中級)系列課程中的《風險管理與人身保險》、《人身保險產品》、《人身保險合同》;中國壽險理財規(guī)劃師系列課程中的《人身保險產品》、《團體保險》、《企業(yè)年金理論及實務》;注冊企業(yè)風險管理師(CERM)晉級系列課程中的《風險評估》、《企業(yè)整體化風險管理》，基本上與我國保險碩士專業(yè)學位教育的相關課程完全相同或大部分相同，在經過專家評審論證之后，可以成為保險碩士專業(yè)學位研究生的免試課程。
保險專碩的就業(yè)方向有哪些呢？
比較常見的有保險行業(yè)公司（諸如保險公司、保險經紀公司、保險代理公司、再保險公司等等）、銀行、地產、券商基金信托資管等等、互聯(lián)網(wǎng)公司、會計師事務所、公務員。一般而言，這些公司或機構的總部（一級機構）主要分布在北上深，少數(shù)分布在二線城市，省會城市和副省級城市多分布分公司（二級機構），地級市分布三級機構和營業(yè)部。對各類公司而言，總部的部門和崗位相對很多，職能更加細分；而到二級機構以下，主要目標就是推動公司業(yè)績，越往下崗位設置越少，崗位職能更加豐富。下面我將對每種就業(yè)方向的崗位進行陳述，并對每個崗位按照應屆生薪資、薪資增長空間、穩(wěn)定性、工作生活平衡性四個方面進行評分。（所提及的應屆生薪資為2021屆校招水平，僅供參考）
一、保險公司
保險公司是眾多保險專碩畢業(yè)生的畢業(yè)去向之一，而保險經紀公司、保險代理公司和再保險公司相對比較小眾，在此不作介紹。眾所眾知，保險公司分為壽險公司和財險公司，崗位設置大體一致，但有一定差別。我對于壽險相對更了解一點，就以壽險公司為例，描述一下保險公司的就業(yè)前景。
1.精算崗位（總部）
眾多保險專碩的心頭好，傳說中保險行業(yè)的“金領崗位”。精算崗位分為兩個方向，即定價和評估，定價崗主要做保險產品定價相關工作，評估主要是進行保險責任準備金的測算工作。保險公司總部的收入一般是基本工資加年終獎，對校招生來說，總部一般稅前基本工資9k左右（2021屆畢業(yè)生校招行情），精算崗位隨著通過精算考試的通過還會增加一定的基本工資（每家公司標準不同，一般入職后每通過一門增加500-1000元，也有的在準精通過后一次性提高工資待遇的）。基本的工作狀態(tài)是工作日早上九點上班，晚上加班到八九點鐘，周末雙休很少加班。發(fā)展比較平穩(wěn)，就是隨著年限增長提高薪資等級，逐漸晉升至處經理、部門長，但要在工作期間同時考下精算師資質也是一個不小的壓力。但是這樣一份體面的工作入職的門檻也相對較高，競爭比較激烈，目標院校是985+央財上財保險精算碩或者海外精算碩，需要通過相應的精算體系一定門數(shù)（以SOA體系為例，最少3門以上）且有精算崗位相關實習經歷。
（★代表一顆星，☆代表半顆星，滿分五顆星，下同）
應屆生薪資：★★★
薪資增長空間：★★★
穩(wěn)定性：★★★★
工作與生活均衡性：★★★
2.其他總部崗位
除了精算崗位以外，保險公司總部還有眾多的崗位，其中有些崗位是職能部門如行政、人資、財務、法務等等，和其他公司大差不差，在此不作特別介紹。有些崗位需要一定的門檻，如風控需要一定的統(tǒng)計學基礎、壽險核保核賠要求醫(yī)學相關專業(yè)學生、戰(zhàn)略研究需要行業(yè)研究的相關經歷、資管和其他行業(yè)一樣門檻很高，如果對于這類崗位有興趣要做特別的準備。總部中相對沒有門檻的崗位包括渠道、運營和產品推廣等等。我在這里主要對這類沒有門檻要求的崗位進行說明。校招薪資同樣是每月基本工資稅前9k+年終獎，發(fā)展也是比較平穩(wěn)。工作強度視崗位不同而定，普遍比精算略輕松。目標院校是985經濟類碩+優(yōu)秀財經院校碩，實習經歷有加分，對優(yōu)秀的求職同學也可以適當放寬院校標準。
應屆生薪資：★★★
薪資增長空間：★★
穩(wěn)定性：★★★★
工作與生活平衡性：★★★☆
3.省分公司內勤
具體到壽險分公司層面，其主要公司經營目標就是做好產品銷售，為公司實現(xiàn)業(yè)績增長。所以和業(yè)績推動相關的崗位收入普遍相對高如個險渠道，不過也相對辛苦，單純的運營部門收入相對較低，也相對輕松。這方面崗位的面試我參加相對較少，具體的收入也和各省的收入水平有較大關聯(lián)。我面過的一家上海省分公司的稅前月薪資為7k，另有年終獎，供大家參考。目標院校是211碩與本地就業(yè)認可度較高院校碩+較好財經院校碩。
應屆生薪資：★★
薪資增長空間：★★
穩(wěn)定性：★★★★
工作生活平衡性：★★★☆
4.中心支公司或營業(yè)部組訓
這類崗位直接參與到壽險銷售團隊的管理中去，并不直接進行保險銷售，按渠道劃分分為個險和銀保組訓。每天的工作內容主要是為壽險代理人培訓、組織客戶活動、解決業(yè)務問題、追蹤銷售業(yè)績等等，而且非常辛苦，九九六是工作常態(tài)，如果遇上重要的銷售節(jié)點熬夜加班也是必須。但是一份辛苦自然也有一份收獲，如果能夠帶好自己的銷售團隊，為公司創(chuàng)造出良好的業(yè)績，那么收入和職級的增長都是十分可觀的，數(shù)年內從營業(yè)部組訓做到中心支公司總經理的大有人在。這個崗位相對而言對學歷要求沒那么高，普通碩士已經足夠，只要肯吃苦擅長溝通交流的同學都可以一試，對于院校比較好的碩士生同學如果想從事這方面工作，可以選擇有專門培養(yǎng)計劃的崗位以謀求更快的發(fā)展。
應屆生薪資：★★☆
薪資增長空間：★★★★
穩(wěn)定性：★★★
工作生活平衡性：★★
二、銀行
銀行從來都是經濟類院校的就業(yè)大戶，體量大崗位多，接收了大批的經濟類學子，也是眾多父母長輩眼里體面的好工作。
1.總行
國有五大行清北復交常青藤打架，排名靠前的股份制銀行985碩海外碩混戰(zhàn)。待遇還是不錯的，校招20w出頭，具體到部門崗位我不太了解。增長空間股份制>國有行，工作壓力同樣股份制>國有行。
1)國有行:
應屆生薪資：★★★★
薪資增長空間：★★
穩(wěn)定性：★★★★★
工作生活平衡性：★★★☆
2）股份制：
應屆生薪資：★★★★
薪資增長空間：★★★
穩(wěn)定性：★★★☆
工作生活平衡性：★★☆
2.分行
具體到分行層面，分為省行管培生和直接定崗的校招生。管培生一般要經過在基層柜員的輪崗（幾個月到幾年，請和HR確認好），之后定崗到目標崗位，運氣好的可以回到省行機關，大多數(shù)都會定崗到理財經理、零售經理（個人信貸）、對公經理，當然運氣差也有可能繼續(xù)做柜。銀行的工作比較煩的在于分行層面上考核指標繁多，有較大的業(yè)績壓力，但做得好收入也會相當可觀。從崗位上而言，個人認為對公>理財>零售>柜員，當然難度也依次遞增。銀行分行給應屆管培生的薪資相對比較可觀，在上海國有行可以達到17w左右，股份制甚至可以達到20w，但需要注意這些營銷崗位的薪資是有一年或兩年的保護期的，在保護期結束后薪資會直接和個人績效掛鉤。目標院校按銀行層次劃分有所區(qū)別，一線城市競爭相比二線城市更為激烈，省分管培211碩起步吧，不要求過往實習經歷。以下所列評級為營銷序列相關崗位的評級。
應屆生薪資：★★★☆
薪資增長空間：★★★☆
穩(wěn)定性：★★☆
工作生活平衡性：★★☆
三、地產公司
雖然近年來房市發(fā)展勢頭趨緩，但地產公司還是那么地“人傻錢多”，給應屆生開出了高薪資。然而，對于非土木工程相關專業(yè)的學生而言，其實能夠選擇的方向也就只有營銷管培和投資拓展崗可以選擇，競爭也是異常激烈。
1.營銷管培
營銷管培主要有營銷管理和營銷策劃這兩個工作方向，大多數(shù)童鞋最終都會被定崗到營銷管理。營銷管理多為帶領銷售團隊實現(xiàn)銷售業(yè)績甚至自己親自參與賣房，營銷策劃崗位則負責策劃營銷活動。初始薪酬視公司不同而定，最高可達稅前30w，最低也可以達到稅前15w，需要注意的是這類崗位同樣有薪酬的保護期。工作狀態(tài)996甚至997是常態(tài)，且需要跟隨項目地點駐點，多為城市周邊新盤，但做得好收入增長會非�？捎^。對于目標院校限制相對較少，較好院校碩士均可，能吃苦能白活速來。
應屆生薪資：★★★★☆
薪資增長空間：★★★★
穩(wěn)定性：★☆
工作生活平衡性：★
2.投資拓展
投資拓展崗的工作內容主要包括策劃調研和投標拿地。初始薪資和營銷管培差不多，應酬和出差較多，高情商會來事的男同學可以考慮，增長空間也比較廣闊。不過招人相比營銷管培會少很多，估計目標院校的要求會稍微高一點。
應屆生薪資：★★★★☆
薪資增長空間：★★★★
穩(wěn)定性：★★
工作生活平衡性：★☆
看到這里已經2000多字了，每一個字都是干貨，如果覺得有用，可以雙擊屏幕點個贊，算是給我的鼓勵，我會分享更多優(yōu)質內容回報你。
四、券商基金信托資管等
這一批高薪的公司了解不太多，也知道我自己進不去，就一鍋悶了給大家大概說說吧。這類公司有著非常高的學歷門檻，以國內而言，頂級券商清北復交碩是標配，外經貿央財上財人碩做守門員，最好您本科再是個985，差一點的券商可能要求稍微松一些。而且要有著兩次以上的相關行業(yè)實習經歷，能通過CPA或CFA考試那更是加分。收入嘛根據(jù)公司、崗位不同就有很大差異了，基本工資也沒有特別高，主要還是看年終獎，部門做個大工程，幾十萬年終獎也是灑灑水啦。工作強度當然也會是巨大的，周末加班實屬常態(tài)，其中有些崗位出差自然也少不了。
應屆生薪資：★★★★☆
薪資增長空間：★★★★☆
穩(wěn)定性：★★★
工作生活平衡性：★☆
注：另外這些公司的分公司還涉及一些營銷崗位，可參照銀行分行。
五、互聯(lián)網(wǎng)公司
作為不帶技術的童鞋，想進入高薪的互聯(lián)網(wǎng)公司能選擇的崗位只有運營和產品經理，當然沒有任何專業(yè)要求的這類崗位必然也吸引了大批童鞋的注意，競爭也是異常激烈。
1.互聯(lián)網(wǎng)運營
互聯(lián)網(wǎng)運營的職責是管理和組織用戶，其職能可以分為社群運營、新媒體運營、用戶運營、產品運營活動運營。薪資相對較高，工作強度也較大，九九六那是自然的�；ヂ�(lián)網(wǎng)運營有著一定的套路和模式，如果能夠把這一套邏輯搞清楚也會有著不錯的發(fā)展空間�；ヂ�(lián)網(wǎng)相對不那么看重選校背景，但實習經歷一定是加分項。
應屆生薪資：★★★★
薪資增長空間：★★★
穩(wěn)定性：★★
工作生活平衡性：★★
2.產品經理
產品經理的職責就是進行用戶調研，設計產品功能。薪資相對運營而言更高，同樣也是九九六，相對而言屬于更為核心的崗位。但是入職門檻也往往更高，幾乎一定需要過硬的相關實習經歷。
應屆生薪資：★★★★☆
薪資增長空間：★★★★
穩(wěn)定性：★★
工作生活平衡性：★★
六、會計師事務所
會計師事務所崗位眾多，這里特指審計崗位。該崗位的職責是為客戶公司出具審計報告，證明其財務信息的真實性。應屆生雖然收入不是很高但因為該崗位具有著較高的專業(yè)性而具備較為廣闊的發(fā)展前景，以四大會計師事務所的發(fā)展路徑，5年可到經理級別，8-10年可到高級經理級別，年薪達到50-80萬，進可作為躋身投行的跳板，退可加入企業(yè)做內部審計。但是相對應的也是繁重的工作壓力，審計的工作不僅經常出差，還時常熬夜，工作強度很大，不過工作強度也具有一定的季節(jié)性，分為忙季淡季，在淡季可以申請休假。至于進入崗位時的應屆生條件目前碩士居多，本科生也有一定的機會，但需要相應的實習經歷，CPA考試與英文流利是加分項。值得一提的是，會計師事務所在眾多二線城市都有分所，對不想留在一線城市的同學是一個可以考慮的選擇。
應屆生薪資：★★★☆（四大） ★★☆（八大）
薪資增長空間：★★★☆
穩(wěn)定性：★★★
工作生活平衡性：★☆
七、公務員和事業(yè)單位
傳說中可能“錢多事少離家近”的工作來了！這方面的崗位可就太多了，對保險專業(yè)碩士來說比較對口的就是銀保監(jiān)會及其下屬機構，不過難度還是相當高了；金融機構也有人行、三大政策行等等；還可以參加國考、省考的公務員。公務員和事業(yè)單位考試的機會是相對公平的，從學校層次而言，大致簡歷篩選標準上總部機關是985碩士水平，省級機關是211碩水平，市級及以下機關沒有太高的學歷要求。值得一提的是，對于985高校的黨員和學生干部，值得好好關注一下選調生計劃，因為較高的篩選條件也增加了入選機會。不同單位的工作狀態(tài)會有所不同，不過周末的雙休應該是能夠保證的。應屆生收入方面不同單位也會有所區(qū)別吧，但漲薪速度應該相對較慢。由于考試競爭激烈，建議各位同學在準備相關考試的同時兼顧其他崗位的招聘，給自己留一條后路。
應屆生薪資：★☆~★★★★
薪資增長空間：★☆
穩(wěn)定性：★★★★★
工作生活平衡性：★★~★★★★★
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