給家人買保險注意事項

一旦生病，靠微薄的養(yǎng)老金和醫(yī)�？峙率潜�水車薪。所以應(yīng)該未雨綢繆，做好商業(yè)保險的輔助。下面是小編收集整理的，歡迎閱讀參考!!

社保完備是前提

與商業(yè)保險不同，社會保險只能為投保人提供基本保障。雖然享受養(yǎng)老保險必須要繳費滿15年，醫(yī)療保險要滿20年，但確是我們配置哪類商業(yè)保險、需要多少保額的基礎(chǔ)。因此我們要積極參與社保，如新農(nóng)保(新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險)、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險。由于各地區(qū)政策不同，需到當?shù)氐纳绫Ｖ行牧私饩唧w情況。如果父母沒有社保，而且年齡也已經(jīng)到了甚至超過了法定退休年齡，則無法購買社保。

盡早投保

目前國內(nèi)的意外險的投保年齡限制在65周歲以下，重疾險將年齡限制在60周歲以下，而且即使是在可投保的年齡范圍內(nèi)，只要過50周歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫(yī)療機構(gòu)接受體檢，有一兩項體檢指標不達標，投保要求便有可能遭拒絕。因此子女打算給老人購買這兩類保險，要注意這個時間的限制，及早做好投保準備。

意外險和健康險應(yīng)優(yōu)先配置

前面提到了，中老年人隨著年齡的增加，發(fā)生意外事故和疾病的可能性越來越高，一旦發(fā)生意外事故，產(chǎn)生的醫(yī)療費用也會比較高。相較于其他險種，意外險的保費較低，保障高，65歲以下的老年人購買意外險的費用與年輕人相差不大，也沒有過多的限制條件，而且大多數(shù)可以保到80歲，因此老年人應(yīng)該優(yōu)先購買意外險。

相比意外險的“物美價廉”，健康險，如重疾、醫(yī)療等則要提前配置。因為年齡越大費率越高，甚至可能拒保。通常年齡超過65周歲的老年人就無法再購買了。好規(guī)劃建議，55歲以下、身體情況和經(jīng)濟條件都較好的老人適合購買商業(yè)健康類保險。而其他老年人，不建議再去支付高額的保費去購買此類保險，可能會出現(xiàn)保費“倒掛”的現(xiàn)象，我們可以通過儲蓄、投資理財?shù)确绞綖樽约航�立醫(yī)療基金，就相當于自己給自己保險了。

Tips：

保費“倒掛”，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和小于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。

盡量避免一次性繳費

由于老年人發(fā)生保障范圍內(nèi)的事故的概率較大，保險公司的賠付比例高，所承擔(dān)的風(fēng)險也大，投保人就要支付更高的保費。因此好規(guī)劃建議，給中老年人投保，尤其是健康類的保險，應(yīng)盡量避免一次性繳費(躉交)，選擇分期繳費更適合。一方面每次繳費的金額較少，不會給家庭帶來太大的負擔(dān)，另一方面，如果在保單生效的頭幾年發(fā)生保險事故，被保險人就能獲得保險金，這樣已繳納的金額遠遠低于躉交保費的額度。

以盡量低的主險來搭配盡量高的附加保險

附加保險，如醫(yī)療險、住院津貼類保險，都需要搭配一個主險購買，而主險一般都是保費較高的終身壽險、養(yǎng)老保險，老年人購買并不劃算，所以最好以保費盡量低的主險來搭配保障較高的附加保險。好規(guī)劃建議可以在購買意外險后，同時購買其他意外傷害醫(yī)療、手術(shù)費用等附加險。

目前保險市場上還有專門的老人險，常見的有老人意外險、長期護理險，這類保險更加針對老年人因意外易造成的骨折、重大手術(shù)等意外傷害，以及因疾病、意外傷害造成身體機能的損害，需接受長期護理時提供的保障。雖然可保年齡上進一步放寬(常見的是50-70周歲)，但保費大多需要在5年內(nèi)或者一次性繳清，因此保費較高，還應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟實力酌情選購。

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