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12月起銀行卡轉(zhuǎn)賬有新規(guī)定啦
為了防范電信詐騙,央行新規(guī)銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行了調(diào)整，具體情況是如何呢?請(qǐng)閱讀以下文章內(nèi)容，跟著unjs小編一起來(lái)了解!
轉(zhuǎn)賬方式調(diào)整為三種
實(shí)時(shí)到賬讓單位和個(gè)人享受高效、便捷的支付結(jié)算服務(wù)，也為違法犯罪分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī)。
通知明確，自12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。同時(shí)，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過(guò)ATM向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情況下被不法分子引導(dǎo)在自助柜員機(jī)的英文界面中進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。此舉為既保證單位和個(gè)人正常資金轉(zhuǎn)賬需求，又最大限度地保障單位和個(gè)人資金安全。
同時(shí)，通知規(guī)定，自12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的'，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。個(gè)人非柜面向他行/他人賬戶轉(zhuǎn)賬，單日累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元的，要采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。
行內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬三個(gè)月后免費(fèi)
為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，全面推進(jìn)賬戶實(shí)名制管理，《通知》明確規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。此舉旨在保護(hù)資金安全。
同時(shí)，為降低居民轉(zhuǎn)賬成本，《通知》明確，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。
據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的`銀行賬戶和支付賬戶，主要來(lái)源于直接購(gòu)買個(gè)人開立的銀行賬戶，誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶和支付賬戶;或者利用買到的居民身份證，偽裝成開戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構(gòu)代理關(guān)系，到銀行開戶或者在網(wǎng)上開立支付賬戶。
因此加強(qiáng)實(shí)名制管理，對(duì)于個(gè)人方便管理賬戶，消除不必要的不常用的賬戶，對(duì)于不法分子來(lái)說(shuō)，不能隨意開立多個(gè)賬戶，轉(zhuǎn)移詐騙資金。
異常行為銀行有權(quán)拒絕開戶
《通知》加強(qiáng)了對(duì)異常開戶的審核，明確有下列情形之一的，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶：對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的`;單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開立賬戶的;有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的。
同時(shí)，對(duì)于被全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)單位注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開戶。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴(yán)重違法企業(yè)，情況屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。
銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。
任何人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)
為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
《通知》要求建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機(jī)構(gòu)詳細(xì)記錄特約商戶基本信息、啟動(dòng)和終止服務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況等。對(duì)同一特約商戶或者同一個(gè)人控制的特約商戶反復(fù)更換服務(wù)機(jī)構(gòu)等異常狀況的`，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎為其提供服務(wù)。
同時(shí)，建立健全特約商戶黑名單管理機(jī)制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個(gè)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶的單位和個(gè)人等，列入黑名單管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶;已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。
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