有關(guān)美國的銀行服務(wù)的問題

　　很多學(xué)生會來咨詢我們美國的一些生活細(xì)節(jié)問題，例如銀行開戶，手機(jī)長途，工作證申請，就整理了一下發(fā)給大家，今天先放上留學(xué)美國銀行服務(wù)費介紹。

　　在美國生活的成年人，幾乎百分之百會在銀行開有賬戶，而最常見的個人銀行賬戶是支票賬戶和儲蓄賬戶。支票賬戶是民眾在各種消費中除了信用卡、現(xiàn)金支付手段外最主要的付款方式，日常生活的各種帳單、從吃到穿和用的各種購物都可以用支票來付。在美國開設(shè)個人支票賬戶很簡單，一般只要存入25美元即可，最高的也就是100美元。一般而言，銀行所開的個人支票賬戶有幾種，而每一種在服務(wù)上會有一些差異，但基本服務(wù)是大同小異。以美國銀行（Bank of America）為例，該行最基本的支票賬戶，只要在銀行存入25美元即可開戶。銀行提供的服務(wù)有：成為網(wǎng)上銀行會員并可進(jìn)行網(wǎng)上支付，獲得銀行帶有個人照片的信用卡、可選擇透支保護(hù)服務(wù)，獲得不收手續(xù)費的.銀行支票，可利用ATM機(jī)服務(wù)，可直接存入工資和社會安全金支票等。

　　如果一名消費者在銀行開設(shè)上述這樣的個人支票賬戶和獲得相關(guān)的免費服務(wù)，銀行要不要收取維護(hù)費呢？當(dāng)然要，標(biāo)準(zhǔn)是每個月8.95美元。不過客戶想要開賬戶免交每月的維護(hù)費，只要滿足下列兩個條件中的一個即可。每個月有固定工資轉(zhuǎn)存或是銀行賬戶保證有1500美元的余額。當(dāng)然，銀行之間也有競爭，有的銀行干脆就不收個人支票賬戶的維護(hù)費。民眾如果到另一家美國銀行（U.S. Bank）開個人支票賬戶，開戶金額50美元，銀行不收每月的維護(hù)費，用戶可以獲得銀行的信用卡和借記卡以及網(wǎng)上銀行服務(wù)。

　　儲蓄賬戶的管理和收費

　　美國銀行的個人支票賬戶是沒有利息的，而儲蓄賬戶則是帶有利息的。最普通的儲蓄賬戶25美元就可開戶，賬戶的每月維護(hù)費為5美元。如果要免除維護(hù)費，用戶只要從支票賬戶每月轉(zhuǎn)到儲蓄賬戶25美元即可，或是在賬戶上維持300美元的余額。對于一些具有理財性質(zhì)的儲蓄賬戶，銀行則為兒童和老人提供優(yōu)惠。例如學(xué)生儲蓄賬戶，這是專為18歲以下中小學(xué)生開設(shè)的銀行賬，25美元開戶而且沒有每個月的維護(hù)費，銀行賬戶至少要維持300元的余額，每個月用戶可以轉(zhuǎn)賬3次不收費用，超過3次要收取費用。同樣老年人的賬戶也不收每月的維護(hù)費。

　　個人退休賬戶（IRA）是很多民眾為退休后考量而開設(shè)的特殊賬戶，銀行對這類賬戶基本上都不收費用，但如果提前領(lǐng)取依照法規(guī)則會被罰款。

　　銀行為什么對開設(shè)賬戶的消費者要收取每月的服務(wù)費（維持費）呢？銀行方面的解釋是這樣可以為用戶提供世界一流的服務(wù)。那為什么銀行又可以免除這些收費呢？這就是銀行的營銷手段了，銀行設(shè)定一些條件、涵蓋一些服務(wù)項目，既能使銀行本身的業(yè)務(wù)得以擴(kuò)展，又能讓消費者感到免費服務(wù)的優(yōu)待，一舉兩得。

　　例如美國銀行提供的一種服務(wù)類型最多的個人支票賬戶為例，每月的維護(hù)費為20美元。但如果客戶如果滿足下列任何一種以條件，維護(hù)費就會被免掉。銀行賬戶有1萬美元以上的余額；客戶在銀行的儲蓄賬戶、投資定期賬戶和退休賬戶的金額合計超過1萬美元；住房貸款、信用卡貸款余額超過1.5萬美元。從銀行的免除條款可以看出，銀行收取維護(hù)費是醉翁之意不在酒，而免除維護(hù)費條件卻是真正反映了銀行的意圖，也就是將用戶的日常理財方式納入到銀行的業(yè)務(wù)中。

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