銀行進行客戶身份識別的風險防范對策經(jīng)濟學論文

　　銀行實施存款實名制和大額存取現(xiàn)金身份重新識別制度，起始是作為銀行結(jié)算制度的組成部分進行管理，但自2007年《中華人民共和國反洗錢法》等一系列反洗錢法律法規(guī)頒布實施以后，銀行對客戶身份識別這一法律義務做出了進一步的嚴格要求。

　　一是銀行應梳理完善相關憑證格式設計，并嚴格按要求對客戶進行身份識別。根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十三條對自然人客戶的“身份基本信息”及法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”進行了明確規(guī)定。銀行機構(gòu)應對本單位的相關業(yè)務憑證進行完善，符合辦法對客戶“身份基本信息”的基本要求，完整采集客戶的“身份基本信息”。

　　二是嚴格電子銀行業(yè)務的客戶準入和電子交易的日常監(jiān)控。對于客戶申請開通網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行等業(yè)務的，要重點加以關注，并嚴格執(zhí)行客戶低了原材料和技術設備的進口價格，給進口企業(yè)創(chuàng)造了一個好時機，企業(yè)要以此為契機，加強技術改造，充分利用“兩種資源”和“兩個市場”，增加技術設備和重要原材料的進口，提升產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

　�。ǘ�）人民幣升值情況下銀行業(yè)應采取的措施轄區(qū)各外匯指定銀行必須增強金融服務的社會責任感，圍繞國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策及監(jiān)管要求，為企業(yè)提供有效的信貸支持，幫助企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加大科技投入，提升產(chǎn)品層次，實現(xiàn)銀企雙贏。尤為重要的是，要適應當前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對中小民營企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及低碳經(jīng)濟的支持力度。

　�。ㄈ�）人民幣升值情況下外匯管理部門應采取的措施外匯管理部門要加快轉(zhuǎn)變管理理念和方式，處理好貿(mào)易投資便利化與異常資金流動監(jiān)管的關系，推動外匯管理工作更好地為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展提供有效服務。

　　此外，政府應給予涉外主體更多的政策扶持和優(yōu)惠政策，改善和優(yōu)化經(jīng)濟環(huán)境，為企業(yè)實施資源型經(jīng)濟轉(zhuǎn)型提供有力保障。（責任編輯李文君）身份識別制度。在客戶隨后通過電子渠道發(fā)生的交易，也要采取科技手段和必要的人工分析，對可能存在的風險加以密切關注。

　　三是規(guī)范辦理代理業(yè)務。在辦理代理業(yè)務時，要采取合理方式確認代理關系的存在，按要求識別代理人和被代理人的身份，并完整、有效登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證或者身份證明文件的種類、號碼。

　　四是要充分依靠公民聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)。對于開立賬戶、辦理大額存取現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，按規(guī)定需要進行客戶身份識別的必須通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查，且保留相應的核查痕跡，作為日后銀行嚴格履行識別義務的證據(jù)。根據(jù)人民銀行等監(jiān)管部門的解釋，凡是需要進行客戶身份識別并進行核查的，無論交易客戶為本機構(gòu)的熟悉客戶、交易客戶為本行員工等情形，均應重新嚴格進行身份核查。

　　五是分類管理客戶，加大對客戶風險等級劃分工作力度。根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，銀行應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素進行風險等級劃分工作。并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。

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