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千億資金進(jìn)退之據(jù)：工行“十條軍規(guī)”指引受災(zāi)行業(yè)貸款突圍
報(bào)告認(rèn)為，1300多億非典災(zāi)難貸款余額中，最具風(fēng)險(xiǎn)性的是5月中旬到年末陸續(xù)到期的480多億元。其中二類行業(yè)310多億到期貸款，特別是疫區(qū)省市分行年內(nèi)到期的78.5億貸款，償債風(fēng)險(xiǎn)極為巨大。另外，受非典疫情影響銷售下滑幅度平均達(dá)到40%以上的零售業(yè)，其貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)也不小。
非典信貸困局如何求解？報(bào)告提出了“進(jìn)一退二”的藥方：第一類客戶因疫情影響，目前現(xiàn)金流近乎枯竭，但不良率均在4%以下，似險(xiǎn)實(shí)安，工行應(yīng)借機(jī)大舉進(jìn)入；第二類行業(yè)目前雖然呈疫后恢復(fù)性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但存量貸款一半集中在A－以下，不良率在30%至46%之間，所以似安實(shí)險(xiǎn)，工行應(yīng)抓住其效益回升的有利時(shí)機(jī)果斷退出。
據(jù)悉，僅五六兩月，工行總行就非典疫情下發(fā)的各類通知已不下十份，其中《關(guān)于克服“非典”疫情影響，做好信貸市場(chǎng)營(yíng)銷的意見》（工銀發(fā)[2003]96號(hào)，以下簡(jiǎn)稱96號(hào)文）一文，明確列舉了十條業(yè)務(wù)運(yùn)作的操作性意見，頗有“十條軍規(guī)”的味道。
“進(jìn)退取舍之間，可能引發(fā)數(shù)千億的信貸資金結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)移�！睆V西工行那位人士告訴記者。
困局
廣東工行營(yíng)業(yè)部在工行網(wǎng)訊上提交的非典調(diào)研報(bào)告表明，4月份廣州GDP增長(zhǎng)速度比一季度下滑兩個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)出現(xiàn)一個(gè)向下的拐點(diǎn)，全市銀行業(yè)對(duì)公存款比年初下降54.6億元，流動(dòng)資金貸款除票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和貼現(xiàn)因素后為零增長(zhǎng)，同業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)比去年同期少10億元。
同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)因此變得異常慘烈，一些小銀行迫于存貸比嚴(yán)重失調(diào)的經(jīng)營(yíng)壓力，不惜代價(jià)爭(zhēng)攬存款，致使幾乎所有的存款大戶都提出提高利率、增加回報(bào)的要求，該部對(duì)公存款因此比計(jì)劃少增30億元；另外，由于企業(yè)生產(chǎn)和項(xiàng)目投資進(jìn)度放緩，該部已批準(zhǔn)項(xiàng)目貸款近300億，前5個(gè)月僅發(fā)放了50億，一些資金富裕企業(yè)將閑置資金大量歸還，如廣東電信歸還該部貸款14億，廣電集團(tuán)歸還12億，地鐵、內(nèi)環(huán)路放射性等市政工程項(xiàng)目歸還23億，同時(shí)，幾乎所有符合貸款條件的項(xiàng)目或企業(yè)都借機(jī)要求利率下降10%，如不降息，銀行不但很準(zhǔn)放出新增貸款，連存量貸款也被其他行置換，重重壓力之下，該部5月末流動(dòng)資金貸款余額為此比年初下降了40億元。存款增息，貸款減息，利差空間被積壓得極為窄小，加上存貸雙下降，經(jīng)營(yíng)局面非常被動(dòng)。
基于上述非常態(tài)勢(shì)所具有的全局性，96號(hào)文提出了信貸“早投放、早收益”的口號(hào)。對(duì)受非典疫情影響較小、已審批承諾貸款較多的分行，工總行要求其建立放款進(jìn)度追蹤制度，并開展二次營(yíng)銷，貸款規(guī)模和資金如有不足，總行提供調(diào)劑，并放寬貸款項(xiàng)目資本金同比例到位限制，力求打破信貸萎縮僵局。
“相形之下，一類行業(yè)信貸項(xiàng)目對(duì)銀行的吸引力變得非常的大�！惫ば心迟Y深員工告訴記者，工總行劃定的非典災(zāi)難一類行業(yè)，都帶有系統(tǒng)集中和行業(yè)壟斷色彩，預(yù)算外收入多�，F(xiàn)金流量大，正常時(shí)期對(duì)銀行信貸需求不大，且正步入行行產(chǎn)業(yè)化改革進(jìn)程，市場(chǎng)價(jià)值日益顯現(xiàn)。該人士說：“本來一直是買方市場(chǎng)，非典一來，業(yè)務(wù)空轉(zhuǎn)數(shù)月，資金周轉(zhuǎn)缺口測(cè)都測(cè)得出來，剛好是信貸介入的好時(shí)機(jī)�！�
另外，國(guó)家對(duì)非典災(zāi)難行業(yè)作了一定的財(cái)政讓利，也是工行興趣增加的原因之一。如財(cái)政部減免航空公司今年5～9月份的民航基金，按工行測(cè)算，豁免基金不下15個(gè)億。“這對(duì)貸款銀行來說非常重要，”該人士說，“有利于新增貸款項(xiàng)目鋪底資金的落實(shí)�！�
數(shù)千億大動(dòng)作
記者從其他渠道了解到，就在“非典”期間，工行完成了針對(duì)鐵道部的5000億元結(jié)構(gòu)融資方案。
方案長(zhǎng)達(dá)17萬字，工總行專門據(jù)此成立了由主管副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)的鐵道部結(jié)構(gòu)融資方案編制
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