淺談從信息不對(duì)稱看二手車市場論文
二手車作為一種經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的選擇，是美國中產(chǎn)階級(jí)的普遍選擇。而對(duì)于國人來說，大家更愿意花原價(jià)買新車，并不熱衷于花更少的錢買輛其磨損度并不影響正常使用的二手車。究其原因，大部分人都認(rèn)為買二手車的風(fēng)險(xiǎn)太大，“上當(dāng)受騙”的幾率很高。這與中國二手車市場長期以來直都沒有建立起一個(gè)完善的體系機(jī)制有很大關(guān)系。而想要從根本上對(duì)上述情況進(jìn)行改善，首先就必須了解“信息不對(duì)稱”的成因及表現(xiàn)方式。
一、“信息不對(duì)稱”的定義、表現(xiàn)形式與實(shí)例
1.“信息不對(duì)稱”的定義。信息不對(duì)稱理論是指在市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，部分經(jīng)濟(jì)主體與另一部分經(jīng)濟(jì)主體對(duì)于同一經(jīng)濟(jì)事件掌握的信息并不完全相同，由此造成經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者的交易關(guān)系和契約安排并非是在完全信息條件下，而是在不完全、不對(duì)稱信息狀態(tài)下進(jìn)行的;掌握信息比較充分的人員，往往處于比較有利的地位，而信息貧乏的人員，則處于比較不利的地位。
2.“信息不對(duì)稱”的表現(xiàn)形式。信息不對(duì)稱主要有兩種表現(xiàn)形式：⑴從商品本身來看，有關(guān)其質(zhì)量的信息是不完全的，這就直接導(dǎo)致了消費(fèi)者對(duì)于商品質(zhì)量的掌握極其有限;⑵有關(guān)商品的價(jià)格的信息也是不完全的，同樣地，消費(fèi)者只能收集到很少的價(jià)格信息。
3.“信息不對(duì)稱”的實(shí)例。以保險(xiǎn)行業(yè)為例看逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)
�、拍嫦蜻x擇：保險(xiǎn)公司根據(jù)相關(guān)信息制定保費(fèi)，在保證自己有一定利潤的前提下，對(duì)總體市場進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。但是在現(xiàn)實(shí)中，因?yàn)槿藗冊(cè)谕侗r(shí)對(duì)于自己行為的認(rèn)識(shí)程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)人，所以投保人就會(huì)根據(jù)自己行為的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行投保，使自己的利益達(dá)到最大化。這就造成市場上大量涌現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)大的投保人，進(jìn)而造成保險(xiǎn)公司經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)概率增大，很可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的虧損甚至倒閉。而正是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱的嚴(yán)重，以及這種現(xiàn)象對(duì)該行業(yè)的影響很大，保險(xiǎn)行業(yè)成為了一個(gè)極其高危的行業(yè)。在2010年，河南省就出現(xiàn)了99%的保險(xiǎn)公司集體倒閉的大潮。為了改變這種現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司只好提高保險(xiǎn)金。但如此，那些行為風(fēng)險(xiǎn)小的客戶會(huì)因此退出保險(xiǎn)市場，直至市場上只剩下了高危的投保人。這就是劣等客戶驅(qū)逐優(yōu)等客戶。因?yàn)闆]有掌握、沒有條件與能力掌握足夠多的有關(guān)客戶的信息而產(chǎn)生的逆向選擇。而面對(duì)此種嚴(yán)峻的形勢，保險(xiǎn)行業(yè)也有不同的應(yīng)對(duì)方法。比如平安保險(xiǎn)，就采用與學(xué)校聯(lián)合的方式，給學(xué)生發(fā)放保險(xiǎn)單，為學(xué)生辦理幾百元的醫(yī)療保險(xiǎn)。學(xué)生一周7天中有6天都待在學(xué)校里，而每天出來去食堂和回寢室需要走幾步路之外，大部分時(shí)間都待在班里，坐在椅子上學(xué)習(xí)，其發(fā)生骨折等意外的可能性少之又少，對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)來說，可以稱之為風(fēng)險(xiǎn)最小的客戶了。雖然沒人的保險(xiǎn)只有幾百元，但以學(xué)校為單位，每次入保的就有上千人，是筆數(shù)量可觀的交易。
�、频赖嘛L(fēng)險(xiǎn)：在我國，很多保險(xiǎn)類書籍直接將保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)定義為“被保險(xiǎn)人或受益人為謀取保險(xiǎn)金而有意識(shí)地制造事故，致使保險(xiǎn)標(biāo)的受到損害或在保險(xiǎn)標(biāo)的受到損失時(shí)不采取減損的有效措施，故意擴(kuò)大保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度的危險(xiǎn)”。這種危險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，是保險(xiǎn)人無法明確知道被保險(xiǎn)人實(shí)際的行為。同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)事故本身，保險(xiǎn)人的了解程度肯定也不及親身經(jīng)歷過的被保險(xiǎn)人。這種雙方信息不對(duì)稱的情況嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)人的利益，給了被保險(xiǎn)人可乘之機(jī)。最近網(wǎng)上很火的“德云社交警”講得就是上述情況。一個(gè)電腦工程師在自己停在路邊的奧拓被一位開豐田的女子劃過后沒有及時(shí)采取阻止行為，在可以減輕汽車損傷時(shí)無所作為。事情后來被機(jī)智與幽默并存的北京交警解決了，這件事反映出的信息不對(duì)稱現(xiàn)象及其帶給社會(huì)的危害值得人們反思。
二、“信息不對(duì)稱”的成因
1.二手車市場的信息不對(duì)稱的成因與現(xiàn)狀。造成信息不對(duì)稱現(xiàn)象的原因有很多。但最根本的還是不同人獲取信息的能力不同。而影響人們獲取信息的能力的因素，是個(gè)人的專業(yè)性和社會(huì)越來越細(xì)致的勞動(dòng)分工使不同行業(yè)的勞動(dòng)者掌握的行業(yè)信息差別很大;比如：廚師與地理老師的專業(yè)知識(shí)極為不同，一個(gè)做菜，一個(gè)授課，其勞動(dòng)分工也天上地下，而當(dāng)提起“唐朝”時(shí)，廚師可能會(huì)得到有關(guān)唐朝的美食的信息，而地理老師就會(huì)得到有關(guān)唐朝的地理位置、風(fēng)土人情的信息，而對(duì)唐朝的美食及其特點(diǎn)與做法往往一竅不通。二是人們知識(shí)的專業(yè)化產(chǎn)生了很大的信息差別。如大學(xué)里開設(shè)“馬鈴薯的發(fā)展史”等課程，現(xiàn)代社會(huì)如此專業(yè)化的知識(shí)體系更加重了信息不對(duì)稱。
2.二手車市場的信息不對(duì)稱成因
⑴二手車質(zhì)量的不確定：二手車無法像新車那樣進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化測量，沒有完全可靠科學(xué)的質(zhì)量信息。在連車主都得不到完全準(zhǔn)確的信息的情況下，信息不對(duì)稱就更加嚴(yán)重了。
�、剖袌龅姆蛛x：因?yàn)榈赜虻木嚯x、交易技術(shù)的不夠發(fā)達(dá)或者對(duì)二手車市場認(rèn)識(shí)的本質(zhì)不同都使得二手車市場一直處于分割的狀態(tài)。某地區(qū)的二手車市場不僅不能與交易者分享其他地區(qū)二手車市場的交易信息，就連本市其他的'二手車市場的信息也無法共享。這就導(dǎo)致了消費(fèi)者無法準(zhǔn)確全面地了解到同一車型或類似車型在其他二手車市場的交易情況。在沒對(duì)比與參考的情況下，消費(fèi)者的不安全心理尤其強(qiáng)烈。
�、谦@取信息需要成本：雖然二手車中介還未規(guī)范化，但從房產(chǎn)中介我們可以看出，大部分人在買房時(shí)會(huì)找到房產(chǎn)中介咨詢信息，但需要付出一筆不小的中介費(fèi)。同樣，人們?cè)谫u方時(shí)往往也會(huì)委托中介為自己尋找并提供合適的買方信息。但同時(shí)又出現(xiàn)了個(gè)問題，就是中介獲取信息的能力也大有不同，所以中介的出現(xiàn)對(duì)于改善二手車市場的信息不對(duì)稱情況目前來看還沒有很大的幫助。
⑷信息稀有且人們處理信息的能力低下：消費(fèi)者本身所擁有的資源：腦力、體力、財(cái)力等，還有其可以自由支配、用于挑選二手車的時(shí)間、挑選二手車時(shí)的注意力、對(duì)信息的理解力、對(duì)已經(jīng)理解的信息的信任力都具有稀缺性。
⑸信譽(yù)欺詐：因?yàn)樘幱诙周囀袌鲋行畔⒉粚?duì)稱的有利地位，賣方就有可能為了獲得更有利于自己的條件，實(shí)現(xiàn)自己的利益最大化，故意隱瞞有關(guān)商品質(zhì)量等的，不太利于自己的信息，甚至制造有吸引力的、虛假的信息來欺騙消費(fèi)者，產(chǎn)生機(jī)會(huì)主義的傾向。
�、氏嚓P(guān)的法律法規(guī)不健全：目前國家還沒有為二手車交易專門立法，所有操作環(huán)節(jié)都沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，都不完善，都不完全合理。且對(duì)于賣方機(jī)會(huì)主義的行為沒有很好的把控和制約。缺少了制度保障的二手車市場，是無法吸引來消費(fèi)者的。
三、“信息不對(duì)稱”對(duì)于二手車市場造成的危害
逆向選擇。劣車驅(qū)逐良車正如上文劣等客戶驅(qū)逐優(yōu)等客戶的例子，由于消費(fèi)者不可能對(duì)于二手車的質(zhì)量和價(jià)格有足夠的了解，并且賣方很有可能不能也不愿提供關(guān)于車輛的足夠多的且準(zhǔn)確的信息，買方只能采用數(shù)學(xué)方法，按汽車質(zhì)量分布的概率支付一個(gè)平均價(jià)格來彌補(bǔ)信息缺失上的損失;但同時(shí)，賣方卻不肯將實(shí)際價(jià)值高于買方所出的平均價(jià)格的二手車拿到市場上賣，只愿意提供質(zhì)量更差的車，長此以往，就會(huì)出現(xiàn)劣質(zhì)品充斥市場的逆向選擇問題。而其導(dǎo)致的后果則是大大降低了二手車市場的經(jīng)營效率，嚴(yán)重制約了我國二手車市場的發(fā)展。
四、“信息不對(duì)稱”的解決辦法及對(duì)于二手車市場的啟示
1.加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。建立權(quán)威可靠的二手車信息網(wǎng)站，便于民眾參考。比如瓜子二手車直賣網(wǎng)，采用了沒有中間商賺差價(jià)的創(chuàng)新方式，為民眾購買二手車提供了極大的便利，但其科學(xué)性與可靠性仍待檢驗(yàn)。
2.培育公正、規(guī)范的中介機(jī)構(gòu)。早年間房產(chǎn)中介也面臨著與二手車中介相同的問題：魚龍混雜，太多雜亂的中介機(jī)構(gòu)讓民眾無所適從。但是家網(wǎng)作為個(gè)一大品牌現(xiàn)如今成為了房產(chǎn)中介中一個(gè)響當(dāng)當(dāng)?shù)呐谱�，其與電視臺(tái)的合作和全國的規(guī)模給了消費(fèi)者安心感。如今的二手車消費(fèi)市場，更是需要具有權(quán)威性的。規(guī)范公正的中介機(jī)構(gòu)。
3.加強(qiáng)政府政策引導(dǎo)。政府應(yīng)該認(rèn)真清理和確認(rèn)經(jīng)營主體資格;加強(qiáng)市場巡查，規(guī)范交易秩序;推出《二手車交易合同》和《二手機(jī)動(dòng)車買賣合同》示范文本;建立二手車鑒定評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
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