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銀行發(fā)展問(wèn)題策略的難點(diǎn)與突破途徑論文
1商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀
自原深發(fā)展銀行作為先行者在國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)大膽創(chuàng)新并得到了豐富利潤(rùn)后，緊接著許多股份制商業(yè)銀行甚至一些在經(jīng)營(yíng)上相對(duì)傳統(tǒng)的國(guó)有控股商業(yè)銀行都開(kāi)始貓準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)，而且國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)量逐年上升，發(fā)展速度較快。與此同時(shí)，隨著越來(lái)越多的商業(yè)銀行涉足該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，供應(yīng)鏈融資新產(chǎn)品及其組合產(chǎn)品的不斷推出，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。
原深發(fā)展銀行最早倡導(dǎo)發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展經(jīng)歷了以票據(jù)與質(zhì)押為代表的產(chǎn)品先導(dǎo)期，逐漸形成了明確的供應(yīng)鏈理念，并通過(guò)一系列的調(diào)整與創(chuàng)新進(jìn)入了品牌建立期。年該行明確提出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)要面向中小企業(yè)和貿(mào)易融資，將其提升為全行的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。在組織結(jié)構(gòu)上，在總行建立了保理中心，加入國(guó)際保理商協(xié)會(huì)，設(shè)置了貿(mào)易融資部，建立雙線管理的貿(mào)易融資特別審批通道，以提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)審批的專業(yè)化和效率。原深發(fā)展還創(chuàng)造性地制定出自償性貿(mào)易融資授信管理制度體系，形成了適應(yīng)于供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的信用評(píng)估辦法。工行推出了“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”，大型零售商的上游供貨商大多為中小企業(yè)，工商銀行針對(duì)中小企業(yè)交易對(duì)手的信用，為供應(yīng)商提供了從生產(chǎn)到銷售的全流程融資服務(wù)。興業(yè)銀行推出的“金芝麻”系列服務(wù)產(chǎn)品也是以中小企業(yè)為目標(biāo)客戶群，該產(chǎn)品針對(duì)供應(yīng)鏈的不同環(huán)節(jié)提供不同產(chǎn)品，其中生產(chǎn)專項(xiàng)產(chǎn)品有項(xiàng)、采購(gòu)專項(xiàng)和銷售專項(xiàng)產(chǎn)品各項(xiàng)。上海浦東發(fā)展銀行推出其供應(yīng)鏈金融品牌一“浦發(fā)創(chuàng)富”，該產(chǎn)品是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)全面整合公司及投資銀行業(yè)務(wù)、突顯個(gè)性化金融解決方案的金融服務(wù)品牌�！捌职l(fā)創(chuàng)富”力求滿足企業(yè)在生產(chǎn)、貿(mào)易、投資、理財(cái)?shù)雀黝I(lǐng)域的金融需求，為企業(yè)提供綜合性的、專業(yè)性的金融產(chǎn)品解決方案，其中提供的基礎(chǔ)性供應(yīng)鏈金融服務(wù)有：提高企業(yè)的信用度；為企業(yè)降低采購(gòu)成本；加速存貨的周轉(zhuǎn)；降低賬款管理成本。同時(shí)該服務(wù)也推出了特色服務(wù)，包括為采購(gòu)商解決釆購(gòu)過(guò)程中遇到的問(wèn)題，為供應(yīng)商解決銷售過(guò)程中遇到的問(wèn)題；為出口加工區(qū)和保稅區(qū)企業(yè)定制專門(mén)的服務(wù)方案；為船舶出口商提供融資服務(wù)；為工程承包項(xiàng)目提供信用支持服務(wù)。原深發(fā)展就率先推出線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代到來(lái)，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互更為緊密，這也對(duì)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)提出更高要求。面對(duì)即將到來(lái)的大數(shù)據(jù)時(shí)代，我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融正在從“線下”轉(zhuǎn)戰(zhàn)“線上”。2012年，整合后的平安銀行在上海宣布升級(jí)線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，推出供應(yīng)鏈金融系列，產(chǎn)品涵蓋了供應(yīng)鏈金融的全流程服務(wù)。平安銀行2009年推出線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，到2012年11月底，已有150多家大企業(yè)采用線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應(yīng)鏈融資。2012年末，平安銀行貿(mào)易融資授信余額億元，較年初增長(zhǎng)小微借貸余額為2872.82億元，較年初增長(zhǎng)23.11%，小微借貸余額為558.34億元，較年初增長(zhǎng)16.25%。
除了平安銀行外，2012年以來(lái)民生、中信、光大、興業(yè)等多家銀行在線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)方面發(fā)力，實(shí)現(xiàn)從“線下手工處理”到“線上多系統(tǒng)集成”的轉(zhuǎn)變，推出相應(yīng)產(chǎn)品。2012年3月10日和3月24日，民生銀行“保理及供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)”的兩個(gè)產(chǎn)品相繼上線；2012年12日光大銀行正式推出“汽車(chē)供應(yīng)鏈金融線上融資系統(tǒng)”，為汽車(chē)行業(yè)客戶提供在線融資交易、各類信息查詢和物流管理服務(wù)；興業(yè)銀行也對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行電子化流程管理建設(shè)，并籌劃供應(yīng)鏈金融線上化，作為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的亮點(diǎn)之一。
2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的策略
第一，加強(qiáng)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)品牌宣傳與產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，加強(qiáng)品牌宣傳力度，針對(duì)不同行業(yè)、領(lǐng)域與規(guī)模的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，采取不同的品牌宣傳策略，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷，采用廣告、新聞、報(bào)刊、雜志等渠道提升商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的知名度，同時(shí)加強(qiáng)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，結(jié)合銀行自身特點(diǎn)，謀求差異化競(jìng)爭(zhēng)，避免供應(yīng)鏈金融服務(wù)的同質(zhì)化，最終形成具有專業(yè)影響力、認(rèn)知度高的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
第二，加強(qiáng)供應(yīng)鏈各企業(yè)之間的戰(zhàn)略合作。一方面，加強(qiáng)與核心企業(yè)的合作核心企業(yè)是供應(yīng)鏈上的重要一環(huán)，在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，核心企業(yè)是各類信息的主要來(lái)源。在配套企業(yè)獲得融資之后，需要接受銀行監(jiān)控以保證其按時(shí)按需向核心企業(yè)提供產(chǎn)品及服務(wù)。另一方面，加強(qiáng)與第三方物流企業(yè)的合作配送是供應(yīng)鏈流程中的重要環(huán)節(jié)，與之相對(duì)應(yīng)，物流企業(yè)在整個(gè)鏈條的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中起到了不可替代的作用。通過(guò)采集、蹄選、分析物流企業(yè)提供的各類數(shù)據(jù)，銀行也可以從配送程序的層面對(duì)鏈上企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及面臨風(fēng)險(xiǎn)做出側(cè)面了解。
第三，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)信息化建設(shè)。借助Internet/Intranet/Extranet建立虛擬的擴(kuò)展供應(yīng)鏈，構(gòu)建內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行系統(tǒng)與外部網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行系統(tǒng)，引入先進(jìn)電子商務(wù)條件下的營(yíng)銷策略與渠道通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)整合供應(yīng)鏈資源，同時(shí)利用當(dāng)前先進(jìn)的RFID、GPS、EDI等信息技術(shù)建立供應(yīng)鏈公共信息平臺(tái)，以信息的形式及時(shí)反映供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、資金流動(dòng)等信息，使商業(yè)銀行可以第一時(shí)間掌握其信息流、資金流、物流的情況，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的“三流合一”，提高商業(yè)銀行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)收益。
第四，建立健全有效的風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警機(jī)制。商業(yè)銀行利用該機(jī)制進(jìn)行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的檢測(cè)診斷，通過(guò)發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融中的異常信號(hào)，對(duì)其進(jìn)行分析與判斷，對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的大小及可能帶來(lái)的損失進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)將采集的信號(hào)傳輸給供應(yīng)鏈金融預(yù)警分析系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析與判斷，對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)以及危害程度進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效處理，將有可能發(fā)生的損失降到最小。
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