銀行防控電信詐騙措施研究的論文

　　在社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，許多人都寫過論文吧，通過論文寫作可以培養(yǎng)我們的科學(xué)研究能力。那要怎么寫好論文呢？下面是小編整理的銀行防控電信詐騙措施研究的論文，希望能夠幫助到大家！

　　一、的概念內(nèi)涵和特點(diǎn)

　　犯罪的內(nèi)涵：犯罪是詐騙罪的一種形式，具備詐騙罪的主客觀條件，以非法占有公私財(cái)物為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真想，騙取他人財(cái)物；通過手機(jī)、電腦、網(wǎng)絡(luò)等電信手段，非接觸式方式，因此，又稱通訊詐騙，屬于詐騙罪的一種形式，且采用電信通訊手段，應(yīng)該從詐騙罪的定義構(gòu)成和電信的定義概念角度，綜合考量。特點(diǎn)：第一，團(tuán)伙犯罪特點(diǎn)突出。團(tuán)伙內(nèi)部分工明確而嚴(yán)密。第二，犯罪類型不斷翻新。第三，案件偵破難度大，破案成本很高。

　　二、銀行要積極履行審慎義務(wù)，配合司法機(jī)關(guān)打擊的依據(jù)

　�。ㄒ唬┓�律規(guī)范的強(qiáng)制要求

　　第一，銀行作為經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的專門機(jī)構(gòu)，為切實(shí)保護(hù)客戶的利益，我國法律對(duì)其作出了強(qiáng)制性現(xiàn)定�！渡虡I(yè)銀行法》第六條現(xiàn)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯�！备鶕�(jù)上述規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)按照審慎義務(wù)的要求建立健全業(yè)務(wù)制度，并且在向客戶提供金融服務(wù)的過程中合規(guī)操作，確�？蛻衾�益不受侵害。

　　第二，根據(jù)《中華人民共和國警察法》第三十四條之規(guī)定：“人民警察依法執(zhí)行職務(wù)，公民和組織應(yīng)當(dāng)給予支持和協(xié)助�！备鶕�(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第五十條之規(guī)定：“審判人員、檢察人員、偵查人員必須依照法定程序，收集能夠證實(shí)犯罪嫌疑人、被告人有罪或者無罪、犯罪情節(jié)輕重的各種證據(jù)。嚴(yán)禁刑訊逼供和以威脅、引誘、欺騙以及其他非法方法收集證據(jù)，不得強(qiáng)迫任何人證實(shí)自己有罪。必須保證一切與案件有關(guān)或者了解案情的公民，有客觀地充分地提供證據(jù)的條件，除特殊情況外，可以吸收他們協(xié)助調(diào)查�！�

　　銀行具有法律義務(wù)積極預(yù)防的發(fā)生，并有法律義務(wù)積極配合司法機(jī)關(guān)偵破案件。

　�。ǘ�）誠信原則的`內(nèi)在要求

　　各種詐騙手法不斷翻新。這種新型的詐騙方式為非接觸性的詐騙，犯罪分子大多采用金融交易的渠道騙取資金。為此，銀行要承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，按照誠實(shí)信用原則審慎地進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。法律規(guī)范和業(yè)務(wù)準(zhǔn)則有明確規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行；沒有明確規(guī)定的，則要按照誠實(shí)信用原則，以維護(hù)客戶利益為根本準(zhǔn)則處理。

　�。ㄈ�）維護(hù)自身權(quán)益的現(xiàn)實(shí)需要

　　嚴(yán)格履行審慎義務(wù)，不僅可以保護(hù)客戶的利益，也是銀行維護(hù)自身權(quán)益的需要。客戶受騙之后有的會(huì)向銀行索賠。防范控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保金融資產(chǎn)安全，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，這也是國家對(duì)銀行的基本要求。

　　三、銀行在防范中存在的問題

　�。ㄒ唬┿y行系統(tǒng)協(xié)助查詢方式不能達(dá)到偵查部門追查、凍結(jié)贓款的要求

　　被害人在嫌疑人的誘導(dǎo)下，把所有銀行存款轉(zhuǎn)入嫌疑人指定的銀行賬戶。犯罪嫌疑人騙取了錢款后，為逃避偵查，往往將涉案款化整為零，分別將小款項(xiàng)轉(zhuǎn)入不同賬戶，帳號(hào)流轉(zhuǎn)地遍布全國，以躲避偵查人員的追蹤。而偵查機(jī)關(guān)要根據(jù)賬戶所在地開具若干份《查詢財(cái)產(chǎn)通知書》，跟著款項(xiàng)流轉(zhuǎn)順序全國各地跑。而犯罪分子通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行幾分鐘之內(nèi)便可把款項(xiàng)轉(zhuǎn)走。

　�。ǘ�）嚴(yán)格落實(shí)客戶身份實(shí)名制存在困難

　　對(duì)申請(qǐng)人與身份證是否為同一個(gè)人審核存在困難。目前部分銀行可以通過網(wǎng)上申請(qǐng)個(gè)人銀行卡，這更加造成實(shí)名制認(rèn)證困難。冒名辦取的大量銀行卡成為犯罪分子在騙取贓款后，快速轉(zhuǎn)移資金、提取資金的主要渠道。

　�。ㄈ�）自助支付渠道風(fēng)險(xiǎn)管理不到位

　　風(fēng)險(xiǎn)管理不到位既包括對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬限額控制不嚴(yán)，也包括對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)不夠。從以往案件看，通過網(wǎng)銀集中轉(zhuǎn)賬是電信網(wǎng)絡(luò)XXX罪分子快速轉(zhuǎn)移詐騙資金的主要渠道。

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　　犯罪嫌疑人實(shí)施后，立即通過網(wǎng)上銀行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)到數(shù)十個(gè)甚至上百個(gè)賬戶中。而刑事訴訟法規(guī)定的快速凍結(jié)程序要求非常嚴(yán)格，啟動(dòng)此程序耗時(shí)較長，等手續(xù)辦好，錢款早已轉(zhuǎn)移。因此，緊急止付、快速凍結(jié)是最大限度挽回受害人財(cái)產(chǎn)損失的最佳途徑。但是就目前銀行系統(tǒng)的緊急止付、快速凍結(jié)機(jī)制尚不能滿足救濟(jì)受害人的需求。

　　四、銀行部門預(yù)防的對(duì)策

　�。ㄒ唬﹪�(yán)格執(zhí)行實(shí)名制認(rèn)證，加強(qiáng)賬戶開戶管理

　　銀行柜面人員在具體操作過程中，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國務(wù)院《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》以及中國人民銀行關(guān)于實(shí)名制的有關(guān)規(guī)章要求，要求開戶申請(qǐng)人出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼；對(duì)于代理他人開立賬戶的，要求其出示被代理人和代理人的身份證件核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。如果不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，應(yīng)拒絕開立賬戶。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別。認(rèn)真落實(shí)新建賬戶客戶身份識(shí)別措施。在分子使用虛假或他人居民身份證辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份證系統(tǒng)”比對(duì)客戶身份，識(shí)別出騙子的虛假身份。

　�。ǘ�）加大防范宣傳力度

　　一是商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)LED屏、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等醒目位置宣傳防范，履行審慎義務(wù)。

　　二是加強(qiáng)對(duì)一線人員識(shí)別和防范的教育培訓(xùn)工作，對(duì)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)給予必要的引導(dǎo)提示，發(fā)現(xiàn)可疑情況要提供必要的幫助，避免客戶上當(dāng)受騙。

　　三是落實(shí)中國人民銀行《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)XXX罪的通告》有關(guān)要求，做好相關(guān)的解釋工作。

　�。ㄈ�）制定落實(shí)相關(guān)制度、防范

　　加強(qiáng)大堂工作人員的巡視工作制度。大堂工作人員應(yīng)保持職業(yè)的敏感度，做好大堂的巡視工作。遇到客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)詢問客戶，發(fā)現(xiàn)問題立刻中斷客戶業(yè)務(wù)，并做好解釋勸導(dǎo)工作。加大自助設(shè)備巡邏巡查力度，防范被騙人員通過自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬。加強(qiáng)信息溝通，完善互聯(lián)共享機(jī)制。通過收錄國家職能部門以及金融同業(yè)提供的風(fēng)險(xiǎn)信息，設(shè)立“黑名單”數(shù)據(jù)庫，客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)將在“黑名單”數(shù)據(jù)庫中自動(dòng)檢索，若發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)將在生產(chǎn)系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警。

　�。ㄋ模┘哟笈c司法機(jī)關(guān)和銀行同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)防控力度

　　商業(yè)銀行應(yīng)積極配合司法機(jī)關(guān)工作，與司法機(jī)關(guān)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制。建立交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)，協(xié)助司法快速查詢、緊急止付、快速凍結(jié)賬戶完成快速應(yīng)急處置，及時(shí)有效攔截贓款，為人民群眾減少或挽回?fù)p失。同時(shí)建立快速查詢止付凍結(jié)制度。加強(qiáng)與銀行同業(yè)之間關(guān)于的信息交流，實(shí)現(xiàn)信息與風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)共享。

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