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社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分析的研究論文
摘要:以河北省衡水市饒陽(yáng)縣的邵村、君香、高橋和北善4個(gè)村莊所做的168份問(wèn)卷為基礎(chǔ),進(jìn)行社會(huì)網(wǎng)絡(luò)與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查研究。研究表明:以禮金支出為度量因素的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展有正面促進(jìn)作用;正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間也存在正相關(guān)的關(guān)系,二者共同促進(jìn)發(fā)展。但是非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展還不完善,還需要采取一些對(duì)策來(lái)促進(jìn)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。
關(guān)鍵詞:社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分析論文
一、理論基礎(chǔ)和文獻(xiàn)回顧
非正規(guī)金融市場(chǎng)可以促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是相對(duì)于國(guó)有控股企業(yè)而言的,除去國(guó)有控股企業(yè)以外的多種所有制經(jīng)濟(jì)即民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。它包括個(gè)體經(jīng)濟(jì)、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、國(guó)有民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、混合所有民營(yíng)經(jīng)濟(jì)等。社會(huì)網(wǎng)絡(luò)屬于社會(huì)學(xué),社會(huì)學(xué)是研究人類(lèi)社會(huì)結(jié)構(gòu)和活動(dòng)的學(xué)科,專(zhuān)家經(jīng)常將社會(huì)學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)、政治學(xué)等結(jié)合進(jìn)行研究。社會(huì)學(xué)中的六度分割理論表示一個(gè)人與任何一個(gè)陌生人,最多只需要經(jīng)過(guò)六個(gè)人就可以相互認(rèn)識(shí)。由此可見(jiàn),社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建對(duì)于我們這些處于社會(huì)中的人們的重要性。關(guān)于非正規(guī)農(nóng)村金融與社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的關(guān)系研究,已經(jīng)有許多文獻(xiàn)可以參考,楊汝岱、陳斌開(kāi)、朱詩(shī)娥(2011)認(rèn)為雖然社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)達(dá)與否對(duì)非正規(guī)金融借貸有正比例的影響,但其穩(wěn)定性和可持續(xù)性還有待討論。馬光榮、楊恩艷(2011)的研究表明社會(huì)網(wǎng)絡(luò)越發(fā)達(dá)的農(nóng)戶(hù),民間借貸渠道越多,越容易自營(yíng)工商業(yè)。另外正規(guī)金融越落后,民間借貸越能發(fā)揮作用。兩篇文獻(xiàn)都采取禮金支出作為度量因素,眾多研究表明禮金支出是一項(xiàng)比較穩(wěn)定的、具有代表性的度量因素。錢(qián)水土、陸會(huì)(2008)則認(rèn)為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)涉及的農(nóng)戶(hù)資金需求范圍小,而非正規(guī)金融更能夠滿(mǎn)足不同層次農(nóng)戶(hù)的資金需求,且非正規(guī)金融市場(chǎng)有不同于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制。李宏瑾、高曉紅、紀(jì)淼(2007)主要研究從農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)角度分析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,結(jié)果表明我國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不能有效滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,非正規(guī)金融市場(chǎng)卻發(fā)揮著重要的作用。以上文獻(xiàn)均認(rèn)為非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村發(fā)揮這更重要的作用,但卻沒(méi)有對(duì)二者的關(guān)系進(jìn)行分析,本文就非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸的關(guān)系進(jìn)行分析,結(jié)果表明二者具有正相關(guān)的關(guān)系。
二、研究設(shè)計(jì)
本文采用實(shí)地調(diào)查的方式,以河北省衡水市饒陽(yáng)縣為例進(jìn)行農(nóng)村非正規(guī)金融與農(nóng)戶(hù)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的調(diào)查,主要選取了邵村、君香、高橋與北善4個(gè)村莊200戶(hù)農(nóng)戶(hù)作為調(diào)查對(duì)象,有效問(wèn)卷168份,其中邵村和君香接近縣城,邵村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)較好,調(diào)查內(nèi)容主要包括農(nóng)戶(hù)基本信息與社會(huì)網(wǎng)絡(luò)情況、禮金支出、正規(guī)金融借貸及費(fèi)正規(guī)金融借貸,從農(nóng)戶(hù)教育水平、收入、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)、禮金支出、正規(guī)金融借貸、非正規(guī)金融借貸幾方面進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。
(一)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸。
1.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸情況。根據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以得知有45.8%的農(nóng)戶(hù)曾向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款,其中,城中村的農(nóng)戶(hù)向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款的比例比較大,占到64%,而其他農(nóng)村的農(nóng)戶(hù)曾向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款比例較小,約占35.1%。
2.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸頻率。曾經(jīng)向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款的農(nóng)戶(hù)中,有33.8%借款頻率為1~3年一次,26.0%借款頻率為5年以上,22.1%借款頻率為3~5年一次,18.2%借款頻率低于一年。從這個(gè)結(jié)果我們可以看出,雖然有45.8%的農(nóng)戶(hù)曾向非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款,但是整體來(lái)說(shuō)借款頻率較低,約有50%的農(nóng)戶(hù)借款頻率在3年以上,25%以上農(nóng)戶(hù)借款頻率為5年以上。
3.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸渠道。農(nóng)戶(hù)想正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款渠道大概有以下幾種:農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、工商銀行等。其中37.7%農(nóng)戶(hù)曾向農(nóng)發(fā)行借款,33.8%的農(nóng)戶(hù)曾向農(nóng)信社借款,22.1%農(nóng)戶(hù)會(huì)首先向郵政儲(chǔ)蓄銀行借款,9.1%農(nóng)戶(hù)向農(nóng)業(yè)銀行借款,5.2%的農(nóng)戶(hù)向工商銀行借款,6.5%農(nóng)戶(hù)向其他渠道,據(jù)調(diào)查饒陽(yáng)縣沒(méi)有中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)交通銀行,其他渠道包括中國(guó)銀行、衡水商業(yè)銀行。由以上數(shù)據(jù)可以看出,農(nóng)戶(hù)的主要正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款來(lái)源是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社,其次是郵政儲(chǔ)蓄銀行,其他銀行所占比重較小。
4.規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸用途。農(nóng)戶(hù)向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款有不同原因,50.7%的農(nóng)戶(hù)借款是為了家庭購(gòu)房,27.3%的農(nóng)戶(hù)是為了經(jīng)商辦廠(chǎng)而借款,26.0%的農(nóng)戶(hù)借款原因是農(nóng)業(yè)生產(chǎn),16.9%農(nóng)戶(hù)借款是因?yàn)獒t(yī)療,7.8%農(nóng)戶(hù)為教育經(jīng)費(fèi)而借款,沒(méi)有農(nóng)戶(hù)因婚嫁喪娶而向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款。根據(jù)結(jié)果可以很明顯看出購(gòu)房是農(nóng)戶(hù)向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款的主要構(gòu)成,其次是經(jīng)商辦廠(chǎng)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。
5.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸存在的問(wèn)題。在曾向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款的77戶(hù)農(nóng)戶(hù)中,有72.7%農(nóng)戶(hù)認(rèn)為自己的借款過(guò)程不順利,60.7%的農(nóng)戶(hù)認(rèn)為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款的程序太復(fù)雜,48.2%農(nóng)戶(hù)認(rèn)為辦理借款時(shí)間過(guò)長(zhǎng),26.8%的農(nóng)戶(hù)認(rèn)為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借款利率太高,25%的農(nóng)戶(hù)則是因?yàn)闆](méi)有抵押物。由以上統(tǒng)計(jì)結(jié)果我們可以看出,正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中還有很多不完善之處,雖然有近一半農(nóng)戶(hù)曾向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款,但他們的借款頻率不高,借款過(guò)程也多不順利,對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)并不滿(mǎn)意。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)還需要改進(jìn)自己的服務(wù),以方便農(nóng)戶(hù)的借貸行為(見(jiàn)表1)。
(二)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸。
1.非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸情況及渠道。調(diào)查問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)結(jié)果可知92.9%的農(nóng)戶(hù)曾向非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款,其中64.9%農(nóng)戶(hù)需要借款時(shí)會(huì)向親戚借錢(qián),25.6%農(nóng)戶(hù)向同學(xué)或朋友借款,18.5%農(nóng)戶(hù)會(huì)向鄰居借款,2.4%農(nóng)戶(hù)會(huì)向第三方或民間借貸組織借款。
2.非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸用途。農(nóng)戶(hù)向非正規(guī)金融借款的主要用途與向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款略有不同,購(gòu)房依然是農(nóng)戶(hù)借款的主要原因,但比重比正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款用途低,占到41.7%,其次是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn),比重為29.8%,第三位才是經(jīng)商辦廠(chǎng),占到17.9%的比重,然后依次是教育、醫(yī)療和婚嫁喪娶,所占比重分別為13.1%、12.5%、8.9%。
3.非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸金額、期限與頻率。農(nóng)戶(hù)向非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款的金額相對(duì)較少,34.0%的農(nóng)戶(hù)借款金額一般在5000~10000元,32.1%農(nóng)戶(hù)借款金額在3000~5000元之間,21.2%借款金額是在1萬(wàn)~5萬(wàn)元,9.6%農(nóng)戶(hù)借款金額為3000元以?xún)?nèi),1.9%的農(nóng)戶(hù)會(huì)借款高達(dá)10萬(wàn)元以上,1.3%的借款金額在5萬(wàn)~10萬(wàn)元。有統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以看出約75%的農(nóng)戶(hù)借款金額在1萬(wàn)元以?xún)?nèi)。對(duì)應(yīng)較低的借款金額,農(nóng)戶(hù)的借款期限也相對(duì)較短,34.0%的農(nóng)戶(hù)借款期限為6~12個(gè)月,27.6%農(nóng)戶(hù)會(huì)在1~6個(gè)月內(nèi)還款,24.4%農(nóng)戶(hù)還款期限為1~3年,還有5.1%還款期限為1個(gè)月以?xún)?nèi),僅有9.0%農(nóng)戶(hù)還款期限在3年以上。由此可見(jiàn),農(nóng)戶(hù)借款金額與還款日期有正向的影響關(guān)系。農(nóng)戶(hù)借款頻率也相對(duì)頻繁,其中31.4%農(nóng)戶(hù)借款頻率為6~12個(gè)月,24.4%借款頻率為1~3年,21.8%農(nóng)戶(hù)借款頻率為3年以上,14.7%借款頻率為3~6個(gè)月,7.7%借款頻率為3個(gè)月以?xún)?nèi)。
4.非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸方式與利息。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款相對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款來(lái)說(shuō)發(fā)展還不夠成熟,借款方式和利息情況都有區(qū)別。向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款主要是靠抵押物或第三方擔(dān)保還貸,并且有固定的利息。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)則不同。農(nóng)戶(hù)向非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款的方式主要是口頭協(xié)議,占的比重高達(dá)79.5%,還有一小部分人會(huì)簽訂合同或?qū)懬窏l,這部分占到14.1%的比重,余下的12.2%借款時(shí)會(huì)請(qǐng)第三方擔(dān)保。78.2%的農(nóng)戶(hù)表示在向非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)沒(méi)有利息,其余的21.8%農(nóng)戶(hù)則在借款時(shí)有利息,其中6個(gè)人指出了借款利率,大多也相對(duì)較低,利率分別是0.5%、1%、1%、10%、12%和20%。
5.非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸存在的問(wèn)題。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)戶(hù)借款時(shí)的首要選擇,但是據(jù)調(diào)查確只有21.8%的人認(rèn)為非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸不存在問(wèn)題。這說(shuō)明非正規(guī)金融市場(chǎng)還需要不斷完善來(lái)滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)日益增加的借貸需求,那么我們就需要了解非正規(guī)金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題。據(jù)調(diào)查63.8%農(nóng)戶(hù)認(rèn)為非正規(guī)金融市場(chǎng)還不夠規(guī)范,容易引發(fā)糾紛;23.7%農(nóng)戶(hù)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)比較大,62.5%的農(nóng)戶(hù)會(huì)多少有些擔(dān)心收不回借出的款項(xiàng);22.4%農(nóng)戶(hù)認(rèn)為尋找放貸人有困難;19.7%農(nóng)戶(hù)認(rèn)為非正規(guī)金融市場(chǎng)缺乏有效監(jiān)管;11.8%認(rèn)為利率可能偏高;還有1.3%的農(nóng)戶(hù)認(rèn)為脫離鄉(xiāng)規(guī)民俗,不利于村民間良好關(guān)系的形成。
三、數(shù)據(jù)分析
既有文獻(xiàn)已經(jīng)有關(guān)于社會(huì)網(wǎng)絡(luò)與非正規(guī)金融的研究,林麗瓊、張文棋、鄭境輝等(2008)的研究表明社會(huì)網(wǎng)絡(luò)成員的信任如熟人信息、普遍信任對(duì)非正規(guī)借款具有顯著的正面影響。楊汝岱、陳斌開(kāi)、朱詩(shī)娥(2011)的研究顯示家庭社會(huì)網(wǎng)絡(luò)越廣泛,則該農(nóng)戶(hù)進(jìn)行民間借貸越容易,借款的金額也相對(duì)較高。本文在既有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上以河北省衡水市饒陽(yáng)縣的168戶(hù)農(nóng)戶(hù)的研究結(jié)果為例進(jìn)行社會(huì)網(wǎng)絡(luò)與非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)借款的研究,我們假設(shè)禮金支出對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款有正向影響關(guān)系。而對(duì)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的相互影響的文獻(xiàn)較少,馬光榮、楊恩艷(2011)的研究顯示與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的距離遠(yuǎn)近對(duì)非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)借貸有正向影響作用。錢(qián)水土、陸會(huì)(2008)的研究顯示非正規(guī)金融比正規(guī)金融更能夠滿(mǎn)足農(nóng)村中各種收入水平的農(nóng)戶(hù)的資金需求。既有文獻(xiàn)研究結(jié)果較少,因此本文選擇研究二者的關(guān)系,日常生活中我們常認(rèn)為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款應(yīng)該是互補(bǔ)的,成負(fù)相關(guān)關(guān)系。我們假設(shè)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款成負(fù)相關(guān)關(guān)系。下面本文將采取回歸分析的方法來(lái)對(duì)這兩個(gè)假設(shè)進(jìn)行檢驗(yàn)。從表4的各變量的相關(guān)性分析可以看出,非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款金額與禮金支出數(shù)量和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款都成正相關(guān)關(guān)系,相關(guān)系數(shù)分別為0.551和0.615,由此看來(lái),非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)借款金額與禮金支出金額關(guān)系密切,禮金支出的金額在一定程度上正向影響農(nóng)戶(hù)向非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的借款金額。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款金額與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款金額也成明顯正相關(guān)關(guān)系。表5數(shù)據(jù)擬合結(jié)果顯示擬合線(xiàn)性回歸的確定性系數(shù),即R方數(shù)值為0.417,調(diào)整后的確定性系數(shù)為0.401?梢钥闯龌貧w方程顯著。從表6中我們可以很明顯地看出禮金支出數(shù)量的β估計(jì)值為0.222,標(biāo)準(zhǔn)誤差為0.102,標(biāo)準(zhǔn)化回歸系數(shù)為0.262,回歸系數(shù)顯著性檢驗(yàn)t統(tǒng)計(jì)量為2.176,對(duì)應(yīng)的顯著性水平Sig為0.033,數(shù)值明顯小于0.05,我們認(rèn)為結(jié)果顯著。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款金額的β估計(jì)值是0.384,標(biāo)準(zhǔn)誤差為0.104,標(biāo)準(zhǔn)化回歸系數(shù)為0.444,回歸系數(shù)顯著性檢驗(yàn)t統(tǒng)計(jì)量的值為3.692,對(duì)應(yīng)的顯著性水平Sig值為0.000,數(shù)值也明顯小于0.05,回歸結(jié)果顯著。由該表格我們也可以得出回歸方程為:y=0.875+0.222Gift+0.384Form表7回歸方程顯著性檢驗(yàn)結(jié)果表明:回歸平方和為35.834,殘差平方和為50.056,總平方和為85.890,對(duì)應(yīng)的F統(tǒng)計(jì)量的值為20.056,顯著性水平明顯小于0.05,說(shuō)明該模型具有很明顯的顯著性,禮金支出與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款金額對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款金額有高度顯著的線(xiàn)性影響,可以認(rèn)為所建立的回歸方程是有效的。
四、結(jié)論
本文的研究結(jié)果表明:回歸結(jié)果顯著,禮金支出與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款金額對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款金額有高度顯著的線(xiàn)性影響。第一,非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)借款金額與禮金支出金額關(guān)系密切,禮金支出的金額在一定程度上正向影響農(nóng)戶(hù)向非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的借款金額。在農(nóng)村中,農(nóng)戶(hù)的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)越發(fā)達(dá),農(nóng)戶(hù)越容易從非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)取得借款,而社會(huì)網(wǎng)絡(luò)不發(fā)達(dá),則從非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)取得借款相對(duì)較難。第二,非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款金額與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款金額也成明顯正相關(guān)關(guān)系。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款并不沖突。相反,農(nóng)戶(hù)越容易從非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款,也更能夠從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)取得借款,這可能是由于農(nóng)戶(hù)能夠從非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得借款,其信用程度和還款能力一般相對(duì)較高,則越能夠從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得借款。非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還不完善,因此非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要不斷發(fā)展改革并不斷完善。首先,可以對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策扶持并加強(qiáng)監(jiān)管,以使非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借貸行為得到規(guī)范,避免一些不必要的糾紛。其次,在農(nóng)村中加強(qiáng)對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的宣傳,使農(nóng)戶(hù)更加了解借貸行為,增強(qiáng)農(nóng)戶(hù)的維權(quán)意識(shí),降低風(fēng)險(xiǎn)。最后,推進(jìn)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主要是小額貸款公司的健康發(fā)展,并向農(nóng)戶(hù)進(jìn)行宣傳,以減少農(nóng)戶(hù)尋找放貸人困難的現(xiàn)象。
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