銀行保險工作人員心得體會

　　當我們對人生或者事物有了新的思考時，可以記錄在心得體會中，通過寫心得體會，可以幫助我們總結(jié)積累經(jīng)驗。你想好怎么寫心得體會了嗎？以下是小編精心整理的銀行保險工作人員心得體會，僅供參考，歡迎大家閱讀。

銀行保險工作人員心得體會1

領(lǐng)導，各位同仁，親愛的伙伴們：

　　大家早上好!

　　首先感謝區(qū)部領(lǐng)導和各位經(jīng)理給了我今天這個機會，讓我代表各位經(jīng)理，和大家分享我們的心里話。

　　我從1997年4月加入保險業(yè)，至今也9個年頭了，取得了優(yōu)異的成績，獲得了無數(shù)的獎勵。99年就走出國門到韓國旅游，從一個農(nóng)村婦女，到今天的樓房、汽車和代表著身價的多張保單，證明了我當初的選擇是正確的，這個行業(yè)是一個機會無窮的行業(yè)，xx人壽是一家培育成功者的公司，xx區(qū)部是一個能給人帶來財富，增長能力的大課堂!所以我代表各位經(jīng)理，真誠地感謝保險行業(yè)，感謝中國人壽，感謝xx區(qū)部，感謝所有的伙伴們!

　　世間自由公道，付出就有回報，所有獲得榮譽的伙伴，都能夠深深的體會這句話的含義。我們正面臨一個充滿機遇與挑戰(zhàn)的新時代，誰能抓住時機，勤于動腦，努力工作，誰就能立于不敗之地。我作為一名主管，親眼看到很多伙伴靠自己的智慧和汗水實現(xiàn)了自己的夢想，我為他們感到由衷的高興;同時我也見到，很多伙伴沒有經(jīng)受住市場的考驗，無法突破自己而選擇了放棄，我為他們感到惋惜。親愛的伙伴們，珍惜現(xiàn)在所擁有的一切吧，請你堅信，只要我們有一顆執(zhí)著上進的心，有永不服輸?shù)木�神，再加上我們的智慧和汗水，命運之神就不會虧待我們，成功就一定屬于我們，伙伴們，你們說是嗎?

　　再說說咱們xx區(qū)部，有這么一位和藹可親、能文能武的.好經(jīng)理，帶領(lǐng)大家一起學習、成長、旅游、長見識、如何掙更多的錢!大家也許不知道，x總的愛人去年和今年都生病住院，可她一天工也不歇!堅持每天工作，這種精神難道不值得我們學習和敬佩嗎?有這么好的總經(jīng)理，咱們應該感到自豪和驕傲!讓我們把最熱烈的掌聲送給我們敬愛的胡總!

　　我代表各位經(jīng)理，向x總和各位伙伴表個態(tài)：我們一定緊跟公司的步伐，服從區(qū)部指揮，勇往直前，胡總走到哪，我們就沖到哪，用優(yōu)良的業(yè)績和人力回報公司給予的支持和厚愛，同時也為我們自己的發(fā)展添柴加火!我們部經(jīng)理要以身作則，每月帶頭舉績增員，做區(qū)部的展業(yè)高手和增員高手!我們一定要加入20xx年精英俱樂部會員的行列!請伙伴們把鼓勵和祝福的掌聲送給我們，為我們加油助威吧!只要心中有目標!不怕路途有多遠;你的夢想有多大，你的保險生涯有多長，都在于你今天所下的決心!希望更多的伙伴努力增員和展業(yè)，爭當主管，使我們xx區(qū)部大家庭人氣越來越旺，業(yè)績越來越高，收入越來越火!心若在，夢就在，讓我們堅定信心，奮勇向前，在新的一年里掙更多鈔票，讓父母有更多條件享受天倫之樂，兒女有更多機會接受良好教育，讓全家過上更加幸福美滿的生活，伙伴們愿意不愿意?

　　最后，我代表全體經(jīng)理，給各位領(lǐng)導和伙伴們拜個早年!祝大家身體健康、全家幸福、事事順利、豬年旺旺發(fā)大財!

　　謝謝大家!

銀行保險工作人員心得體會2

　　非常感謝市行中間業(yè)務部、個人銀行部與保險公司的舉辦的這次保險業(yè)務知識培訓課，也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險代理業(yè)務的這個機會，我十分珍惜這次能與在座的各位領(lǐng)導、同事以及保險公司的朋友們進行近距離的交流和溝通。談不上什么經(jīng)驗，只是作為一名一線員工在代理銀行保險業(yè)務的時候，所感受到的一點點體會和想法。希望借此機會闡述一下個人的觀點，也希望能夠起個拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，能夠充分調(diào)動和發(fā)揮我行廣大員工的聰明才智，集思廣益、廣開言路，多提寶貴意見和合理化建議，以促進我行保險代銷工作能夠迅速開展。

　　一、分析一下我行保險代銷工作的現(xiàn)狀：

　　我個人認為：我行尚處于銀行保險營銷的初級階段。為什么是初級階段，而不是發(fā)展階段或加速階段呢？我們來分析一下我行現(xiàn)階段的表現(xiàn)就知道了。

　　表現(xiàn)一：銷售額度小，市場占比小。

　　引用市行有關(guān)資料顯示：代理保險業(yè)務開展幾年來，在我行雖然得到大力發(fā)展，已成為我行中間業(yè)務中最具發(fā)展空間和發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務品種之一。但是在XX年###市各家商業(yè)銀行及郵政儲蓄代理保險保費總額近1。7億元，其中：工商銀行銷售7652萬元;農(nóng)業(yè)銀行銷售1536萬元;中國銀行銷售1683萬元;郵政儲蓄銷售5600萬元，而我行只銷售了407萬元。占比還不到2。4%，連人家的零頭都不夠，今年的形勢仍不樂觀，上面這組數(shù)據(jù)足以說明我行代理保險業(yè)務存在的差距非常巨大。

　　表現(xiàn)二：保險代銷的投放入力度不夠，專業(yè)客戶經(jīng)理的隊伍尚未建成。根據(jù)我的了解，工行和農(nóng)行的網(wǎng)點都專設(shè)了一個柜臺，由專人進行保險業(yè)務的營銷，而且是開放式的營銷模式，即在柜臺外面增設(shè)個柜臺，可與客戶近距離、手把手的接觸，當面交流和溝通。而反觀我行，則多是由前臺儲蓄人員，隔著厚重的防彈玻璃、通過對講機與客戶講解，連具備保險代理人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣，無論服務水平還是營銷效果上看，都明顯落后，很難取得客戶的信任。并且由于營銷的專業(yè)人才極其匱乏和缺乏專門的營銷隊伍，而造成因人力不足而導致需要投保的客戶資源流失的現(xiàn)象，在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業(yè)行的銷售情況所顯示的數(shù)據(jù)進行比較，就說明了這個問題。

　　表現(xiàn)三：員工代銷保險業(yè)務的思想認識和工作積極性還不夠高。盡管市行領(lǐng)導為我們員工極力爭取到大幅度提高代理保險銷售的獎勵費用的機會，但目前尚未在我行員工中起到理想的效果，一個不容忽視的重要原因在于在我們員工當中仍存在不少思想認識方面的問題沒有得到真正解決，所以員工的積極性自然不高，并且加之銷售手段單一，宣傳力度不足等原因，都是造成銷售額度上不去的原因。另外由于我們的dcc業(yè)務剛剛上線，大家在此方面的業(yè)務還遠不夠熟練，就更加加劇了目前保險代銷工作停滯不前的阻力。 所以，根據(jù)以上表現(xiàn)，我個人以為，我行的保險代理工作目前的現(xiàn)狀就是尚處于銀行保險營銷的初級階段。現(xiàn)狀是這樣的，我們作為建行的一員，該怎么辦呢？等、靠、要顯然不行，那么怎么辦？要想辦法解決！怎么解決問題呢，我覺得首先要找出問題的癥結(jié)在那？

　　二、找出問題的癥結(jié)所在：

　　首先，我認為，我們對待銀行保險的認識上尚存在誤區(qū)。銀行柜面銷售的保險和普通的保險存在本質(zhì)的區(qū)別，即普通保險是保戶由于擔心發(fā)生意外而作出的一種保障行為。而銀行保險的保戶的心態(tài)是為了獲取更多、更穩(wěn)定的收益而進行的一種投資行為。

　　其次，研究每日與我們所打交道的客戶都是什么類型的，那種會是銀行保險的潛在客戶，那種不是。

　　研究什么樣的儲戶才能成為銀行保險的客戶？也就是說什么樣的客戶群體才能給我們帶來保費收入呢？我給大家介紹兩種類型的客戶供同志們參考：

　　1、有一定風險意識或遭受過重大損失的客戶群體，他們的保險意識強烈，是最佳的人選，這個的客戶你不需要多廢話，只需要告訴他，我這里也能辦理你需要的保險種類，就可以達成這筆生意。有的員工一定接待過主動來投保的客戶吧，這些人就是最佳的保險推薦人選。

　　2、有定期儲蓄傾向的客戶群體，他們的資金多數(shù)長期不動，放在銀行主要是為了保管，其次才是得點利息。這樣的客戶也是推薦保險的優(yōu)質(zhì)客戶。因為：首先，有閑錢，可減少退保的幾率。其次，有一定的投資意愿，希望獲得更多的收益，又不想承擔風險，最后，非常信任銀行，你說的話，他基本都認可。這樣的客戶群體將最有可能成為我們的銀行保險客戶群體。也是我推薦的最佳人選。

　　那么，什么樣的客戶不大可能成為銀行保險的客戶呢？也推薦兩種類型客戶與大家商討：

　　1、活期儲戶，保險說白了還是有錢的人才能買的產(chǎn)品，對窮人來說（也就是說最需要做保險投資的人）來說，由于沒錢，保險只能是一種奢望。另外，保險是一項長期投資的產(chǎn)品，時間越長收益才能越高。作為短期投資者是不大可能成為保險公司的客戶的。這是保險的`本質(zhì)決定的。

　　2、閑錢不多，但又貪圖高收益的客戶。有人說，這樣的客戶也不錯啊，可以利用他的貪財心里，誘惑讓他買保險�？墒蔷褪沁@樣的客戶退保率最高，給銀行和保險公司造成的負面影響也最大。對待這樣的客戶，我們最忌諱的就是盲目夸大我們代銷產(chǎn)品的收益，你極有可能會惹禍上身，并給建行帶來麻煩。我建議你，接待這樣的客戶要慎重。

　　三、解決的辦法：

　　目前，我國的城鄉(xiāng)居民儲蓄存款突破100億元，而國家號召要大力發(fā)展直接融資，其中，重點就提到了保險業(yè)務的拓展，說明：我國銀行資金大量閑置，增加了銀行的利息負擔，增加了銀行的經(jīng)營風險。銀行資源配置的能力還很低下，，要想從根本上提高銀行資金的使用效率，代銷保險業(yè)務是個重要手段。而“代銷保險業(yè)務”又是實現(xiàn)銀行利潤最大化、增加網(wǎng)點中間業(yè)務收入的重要途徑之一，并且保險還是代客理財?shù)囊粋�重要手段。作為建行的新興業(yè)務產(chǎn)品和未來的中堅業(yè)務品種，我們只有切實提高網(wǎng)點代銷保險業(yè)務的銷售能力，促進代理保險費用收入快速增長，才能搶占市場份額，提高行業(yè)競爭力，這不論是長遠規(guī)劃還是近期要求都是急待解決的問題。

　　對此，我談談個人的幾點建議：

　　一、應提高網(wǎng)點員工代銷保險業(yè)務的思想認識和工作積極性

　　提高網(wǎng)點員工代銷保險業(yè)務的思想認識，首先應使網(wǎng)點員工在思想上充分認識到營銷保險業(yè)務是利國、利民、興行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務品種�？梢允箍蛻臬@得較好的投資收益、意外保障和新的投資渠道;可以使銀行網(wǎng)點獲得低成本、高收益的中間業(yè)務收入，增加效益;還可以使保險公司獲得資金，使之投入到資本市場，促進國家經(jīng)濟繁榮。其次是應克服員工普遍存在的畏難情緒。很多網(wǎng)點保險業(yè)務營銷開展的不好的一個重要因素就是員工有畏難情緒。應使員工要樹立信心，銀行精選的代理保險業(yè)務品種是針對銀行客戶的需求特別推出的，首要的就是保障客戶的利益;自己也應該喜歡上自己營銷的產(chǎn)品。連自己都說服不了的產(chǎn)品，如何去說服別人。在做保險業(yè)務的時候，要給自己樹立三心：即對自己營銷的產(chǎn)品要有信心，對客戶推銷的時候要有耐心，對任務指標的完成要有決心。

　　二、應提高網(wǎng)點員工代銷保險業(yè)務的營銷能力和專業(yè)技能

　　在咱們網(wǎng)點前臺保險營銷的員工中，還普遍存在專業(yè)性不強，缺乏對自己要銷售的保險險種的專業(yè)知識的理解和掌握，營銷手段單一，很難滿足投保戶需求的問題。因此我們要自覺進行保險專業(yè)知識的學習，這非常重要，因為保險代銷業(yè)務在不久的將來將成為我們的主營業(yè)務之一，如果能很好的掌握保險的銷售技能和營銷手段，無疑給我們自己的飯碗加上一道保險。并且你的個人收入也將會有翻天覆地的變化。另外還能從而避免因為無知而造成的違規(guī)營銷，還能完善我行的售后服務功能，將銀行柜臺變成保險公司的前臺，使客戶真正享受到銀行特有的增值服務。

　　熟練掌握dcc業(yè)務的操作技能，具體工作方法是：保險收據(jù)應視同重空憑證管理，實行現(xiàn)用現(xiàn)領(lǐng)的管理方式。并通過7002和7003內(nèi)部帳戶記帳，在內(nèi)部帳保險戶中進行領(lǐng)入和支出。客戶的投�，F(xiàn)金入柜員尾箱，并掛入3140的保險費科目。再由儲蓄柜員發(fā)起，會計人員記帳，通過同城交換系統(tǒng)轉(zhuǎn)入到保險公司帳戶。并隨時登記《保險銷售登記簿》以便備查，《登記簿》的必備要素：序號、日期、保險單號、保險收據(jù)號、銷售金額、份數(shù)、險種、保戶姓名、聯(lián)系電話、住址及備注等11項內(nèi)容。并且按照代理保險的單位不同，可分別做帳。

　　三、應加大宣傳力度，解決銷售手法單一的不利局面

　　俗話說：酒香還怕巷子深那，何況現(xiàn)在人們的保險意識單薄，不加大宣傳力度，指望客戶主動找你買保險，顯然不現(xiàn)實。并且保險也不是你跟客戶一說，客戶就都立馬掏錢就買的，很多的客戶還是需要我們反復進行宣傳加說服，方能奏效的。我們在開發(fā)進行保險業(yè)務宣傳的時候是這樣的。首先，在營業(yè)廳的最明顯的地方，立上一張業(yè)務宣傳板，在上面用極其精練的幾句話寫上要宣傳的保險種類（下崗職工不用愁，銀行保險解您憂。萬能險種新上市，讓您月月把紅收。）旁邊還附上該險種的宣傳單，下面把各個個月的分紅情況用紅粉筆標明。讓客戶一進來就能看到這個保險宣傳版。見有的客戶在宣傳版前仔細看，就主動跟客戶搭化，同志，這是我們新推出的平安保險，是個分紅產(chǎn)品，免利息稅，還有意外保障，有感興趣的，您就塞給他一張宣傳單。在保險業(yè)務宣傳上最忌諱說話“羅嗦”，組織語言一定要精練，那叫“上趕著不是買賣”就是這個意思。真感興趣的客戶你就把他拉到一邊再跟他詳細談。還有在營銷產(chǎn)品的時候要主次分明，你要想推銷他產(chǎn)品就重點講解一種產(chǎn)品，切不可在他的面前弄了一堆的業(yè)務宣傳單讓他挑，那他十有八九，會挑昏頭腦，然后說，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。開始階段只給他推薦一種產(chǎn)品，如果他提出各種要求的話，你再順著他的意思，拿出其他產(chǎn)品，如說孩子你就給他看“世紀棟梁”，說老人，你就給他“##康鴻”，給愛人就是“國壽鴻豐”可以三倍意外保障等等。隨機應變。營銷技巧很多，但都不一定馬上成功，需要有耐心，這個不成我做下一個人，10個人中成一個，你就贏了。但是這里最重要的一個營銷技巧就是一個字：“快”。業(yè)務手法要利索，當客戶同意簽約的時候，你要馬上把保險單遞到他面前，并將表樣一起給他，讓他自己添，同時，我們要迅速的拿出保險收據(jù)進行填寫，他填完保險單你就應該把保險收據(jù)遞到他的手里，并告訴他，這筆業(yè)務辦完了，等3天后我通知您，來換正式的保單。至于其他的業(yè)務等客戶走后你再補充就是了，一定要讓客戶覺得辦份保險就跟平時存取款一樣方便快捷才行。否則，一磨蹭就容易跑單了。

　　四、應改善目前代銷保險業(yè)務的運作方式

　　由于銀行在收費和出具正式保單，收費和入賬，入賬和資金劃拔之間存在時間滯后的問題，這一系統(tǒng)環(huán)節(jié)均容易出現(xiàn)差錯，帶來風險，易引起客戶、銀行、保險公司三方面的不必要的風險損失和責任糾紛。應開發(fā)出一套完善、實用的操作規(guī)程。要使客戶在辦理投保時，像在辦理正常銀行業(yè)務一般的方便與快捷，包括退保、理賠等各個環(huán)節(jié)。充分考慮到客戶的各種需求，不能等出現(xiàn)問題就把客戶當“皮球”踢給保險公司。這樣既不利于業(yè)務的開展也有損銀行的形象和信譽。

銀行保險工作人員心得體會3

　　非常榮幸參加了省公司組織的銀保銷售精英綜合理財技能提高培訓班，首先感謝公司給了我這次銷售培訓的機會，作為xx的一員，我十分珍惜這次培訓的機會，因為它不僅是我職業(yè)生涯的加油站，更是人生道路上實現(xiàn)服務公司、自我價值的重要一課。

　　開訓的第一天省公司銀保x總帶來“繼續(xù)搞好網(wǎng)點經(jīng)營，用網(wǎng)點者坐天下，開展綜合理財業(yè)務，銀保借船出海”的課程，體現(xiàn)了公司自上而下對本次培訓的重視，參加此次培訓的都是來自全省分公司的精英、渠道經(jīng)理，都是奮戰(zhàn)在第一線的銀郵客戶經(jīng)理，每位伙伴都參與和投入到培訓中，時而聚精會神，時而點頭微笑，時而眉頭緊鎖，時而奮筆疾書，時而陷入沉思，在省公司培訓教務組老師的周到安排下，培訓組織工作嚴謹有序，雖然學習緊張，二天同吃同住的生活給了大伙兒碰撞和討論的氛圍與機會，給了我們每位伙伴增進情誼的空間。

　　回顧這二天的課程，培訓的目標和思路非常明確，圍繞省公司發(fā)展“提高綜合理財技能”培訓工作的思路，牢記彭總的：帶著使命、帶著感情去、帶著問題去的訓勉。

　　xx組安排溫柔漂亮且有霸氣的xx老師也是這次我們的xx帶來了“公司經(jīng)營理念和企業(yè)文化以及專業(yè)化銷售流程”的課程，xx老師巧妙引用諸葛亮的“軍井未掘，將不言渴；軍灶未開，將不言餓；雨不披蓑，雪不穿裘；將士冷暖，永記我心！讓我們更認識公司經(jīng)營理念和“人民保險，造福人民”的企業(yè)文化。專業(yè)化銷售流程就是首先客戶開拓，尋找機會約訪客戶恰當引導話題和客戶理念溝通，讓客戶了解產(chǎn)品和建議書，順利促成簽單，完善好售后服務。

　　溫柔的xx老師帶來了人險，團險和銀郵正確的投保單填寫和保全。

　　穩(wěn)重的xx老師帶來了合規(guī)經(jīng)營，堅持依法合理，防范經(jīng)營風險；告知客戶提供準確電話，公司有回訪電話，以免造成不必要的麻煩。

　　集美麗和智慧于一身的xx老師帶來了綜合理財產(chǎn)品及銷售話述，《xx款》的`賣點是：“三高一好”一二三五的保障，現(xiàn)金價值的百分之x的保單代款以及和不同年齡段的客戶需求簡潔明了的話述�！秞款》的賣點是躉、期交都可以做，投保范圍可以到x周數(shù)，每年按保額的百分之x的遞增，適合老人的養(yǎng)老金，讓客戶二合一的方法選擇三句話促成。

　　等等很多的課程，讓我明白了今后工作的方向，讓我受益匪淺，更感覺到身上的擔子加重了許多，其實這不僅僅是壓力的加大，更多的是通過老師的講解和對一些知識的傳授，我的潛意識中有原來對產(chǎn)品的了解的不全面到我能掌握我們正銷售產(chǎn)品的性能以及話述上的正確的轉(zhuǎn)變，能夠離柜銷售，自己能獨擋一面養(yǎng)成做綜合理財?shù)牧晳T，那就是在未來的壽險道路上不僅自己要做的好，更多的是讓我們的合作伙伴——網(wǎng)點柜員能夠做的好。認識到了作為營銷發(fā)展的空間和機遇以及從事這份職業(yè)的神圣。通過這幾天的學習，不僅讓自己上了一個新臺階，更多的讓我增添了信心，把學到了技能和技巧應用到實踐中去，全力以完成自己在培訓班簽訂的任務。

　　在今后的工作中我將以百倍的熱情、良好的心態(tài)去接受挑戰(zhàn)，對我公司負責，對自己所從事的這份職業(yè)負責，將人保的文化永遠傳承下去，為自己能夠成為永不敗銷售精英而努力奮斗！在今后的工作中，我會不斷的加強學習，學以致用，與各位伙伴們攜手把人保做的更大更強！

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