我的理財(cái)心得

1、消費(fèi)。

消費(fèi)的有兩種：一種是增值或保值的，比如做生意，把每筆賺來的錢的20%用于擴(kuò)大經(jīng)營；一種是貶值的，比如衣食住行日常開支。所謂理財(cái)，就是控制貶值型消費(fèi)，能省則省，適當(dāng)妥善的進(jìn)行增值型消費(fèi)。

剛開始工作的時候，月入1000來塊，我很滿足，除了吃飯租房感情投入等必要消費(fèi)之外，我從未想把結(jié)余的錢存下來，從此日積月累。我給自己定位的是創(chuàng)業(yè)型人生，而非一個儲蓄罐。當(dāng)時的工資最大的去處我總結(jié)為伺機(jī)入行，尋找適合我一生來經(jīng)營的行業(yè)。我換過幾十個工作，每一份工作從未做滿半年，有時甚至只有幾天。偶爾做的久一點(diǎn)也是因?yàn)榫狡�，需要為接下來的尋找攢點(diǎn)生活費(fèi)。是的，每次我都要說，我吃過一個月的白米飯，清水面，沒有菜。最窮的時候，身上僅剩2塊5毛錢，買了三個芭比饅頭的粉絲包，吃倆頓。一開始想入行期貨外匯，"投資"買了幾本書研究，然后發(fā)現(xiàn)自己不是這塊料。再"投資"點(diǎn)別的…

時至今日，我都很有界限的劃分增值和貶值。我是先買的車子后買的房子，很多人認(rèn)為車是貶值的，房是增值的，不完全對。買車如果能給你帶來更多的收入，那它也是增值型消費(fèi)。同樣是談客戶，騎電動車，和開寶馬去簽，結(jié)果會有一點(diǎn)點(diǎn)不同。

我基本不計(jì)算我每天、每月能賺多少錢，史玉柱說，當(dāng)你有足夠的財(cái)富，1億和100億沒有區(qū)別。我沒有那么多錢，但我在乎我支出的錢是哪一型的，粗略估計(jì)，我每天投資型消費(fèi)的金額在300元以上，僅網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品推廣點(diǎn)擊扣費(fèi)一天就均200。不過投入總有回報(bào)。而對于衣食住行、公司常規(guī)支出這些必要性、貶值型消費(fèi)，我還是挺計(jì)較的。

2、存錢。

不是說，把錢放在銀行就是存錢了。比方說，如果你有10萬元，放在銀行里，絕大多數(shù)人都是存得活期，想用就用，很方便。這樣存下來一年的利息是500元(當(dāng)前活期利率0.5)，但是如果存一年的死期，利息是3500元左右(1年期死期利率3.5)，相差6倍。而一年的CPI大概0.45，這就是說，10萬元，活期存一年，縮水4000元左右，死期存一年，不夠保值。

怎樣存才能賺一點(diǎn)呢?

根據(jù)本人實(shí)踐，可以選擇銀行人民幣高凈值理財(cái)產(chǎn)品，年息6%，也就是說，存一年利息近6000元，這就有的賺，而且這種理財(cái)產(chǎn)品有很多的種類，比如你有50萬元，可以這樣買，買10萬30天到期的，買10萬90天到期的，買10萬半年到期的，買20萬一年到期的，這樣流轉(zhuǎn)，到期后馬上接著買同樣期限的。這樣跟50萬買一年收益是一樣的，但是多了個好處，就是你隨時可以有流動資金，以便急用錢而又不損失利息。(死期存款如果提前取出不享受利息)。

而且由于國家政策吃緊，銀行急于吸儲，如果你有100萬的人民幣，可以享受更高額的收益，工行可以有近7%的收益，存一百萬，一年利息就收入近7萬。而如果你有1000萬，工行有10%到15的收益，一年利息就是150萬。什么概念啊。誰還會說存款無賺頭呢。

據(jù)我所知，這種理財(cái)其實(shí)是買基金的一種，當(dāng)然市場上有很多私募，收益更高，但是有風(fēng)險，不宜嘗試。買銀行的還是挺放心的，我推薦工行。

3、借錢。

借錢無利息，這也是很多人跟親朋好友借錢而不去貸款的主因。所以對于有資金的人，不要輕易往外借錢，當(dāng)然，如果借錢對你而言是一種增值(人情增值、股份增值)除外。你每借出去10萬元，按以上的投資方式，你每年就損失6000元。

還有一種借錢，是借銀行的錢。比如房貸、車貸。我的房子上也有貸款，我不去還，為什么?因?yàn)槲屹J款的時候趕上了政策的末班車，利息是打了8折的(現(xiàn)在無優(yōu)惠)，我只付了一半，其余的選擇貸款，普通老百姓，能使上銀行的錢，為什么不貸?而那時只要沒拿到房產(chǎn)證就不計(jì)算已有住房，所以即使買了幾套期房(異地)，都是按首套房8折利率的�，F(xiàn)在我寧愿把手里的錢拿去買理財(cái)產(chǎn)品，獲得銀行的利息，也不愿把房貸還上。這樣錢放在手里，基本不吃虧。換一種說法，即使你不去買理財(cái)產(chǎn)品，如果這筆資金放在你手里經(jīng)營，你連利息的錢都賺不到，你就吃屎去吧。

跟銀行借錢還有最常見的一種，就是刷信用卡。我有兩張信用卡，額度在10萬人民幣左右，也就是說，只要我需要錢，我可以隨時從信用卡里套出10萬元，這是我的隱形財(cái)富。有人說，你刷信用卡，利息很高的，笑話，我用信用卡從我有點(diǎn)小錢那天起，就沒付過利息，這是如何做到的呢?

舉例：一張卡的額度為5萬元，賬單日為每月15日，還款日為每月初3日。你只要在每月15日至下月3日間刷卡就可以享受最長50天的免息期。到了還款日的時候，把欠的金額一下子全還上，然后就可以再刷出來，繼續(xù)享受免息期。

有人要問了，怎么把信用卡里的錢刷出來呢?我有個秘籍，就是利用支付寶充值，然后再提現(xiàn)到普通的銀行卡，就可以實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)了，而不用付手續(xù)費(fèi)。具體操作方法是：把信用卡開通網(wǎng)上支付的功能，開通兩個支付寶(一個人可以開通多個支付寶賬號，可以綁定)，然后登錄其中一個支付寶，點(diǎn)充值，就可以把信用卡里的錢充到支付寶中(部分信用卡限制每筆充值金額，如需額度大，多充幾次就行了)，由于充進(jìn)支付寶里的錢不可以直接取現(xiàn)，這就用到了另外一個支付寶。你可以把支付寶里的錢直接打到另一個支付寶賬戶，然后提現(xiàn)，就OK了。但是支付寶打款每月只有2萬的免費(fèi)流量，破解方法：利用另一個支付寶在淘寶網(wǎng)上發(fā)布一件虛擬商品，然后用充值信用卡的那個支付寶去拍那件虛擬商品，這樣錢就打到那個賬戶上了，額度可以無限大。最后再提現(xiàn)，完成。

以上為個人操作經(jīng)驗(yàn)，絕對可用。

4、賺錢。

我有個親戚，聽聞我一年之間突然創(chuàng)富，于是把自己經(jīng)營的店鋪賣了，又跟所有的親戚每家借了幾萬，也跟我爸媽借了，說去南方搞一個項(xiàng)目。結(jié)果后來才知道，是去做傳銷去了，十幾萬一夜無歸。這說明了一件事，除了中彩票之外，天上不會掉餡餅。在這個社會，妄想不經(jīng)過自己打拼而實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳奇的人不會如愿。

賺錢，最簡單的方法就是自己認(rèn)對一件事，努力去干。不要奢望有貴人相助，富二官二就算了，貴人是不會相助于一個沒有干勁的人。

一份耕耘一份收獲，越是有錢人，花錢越是摳門，即使每筆支出看似大額，但那些支出占他財(cái)富的比一定比常人小。因?yàn)橹挥兴�才知道，錢來的多么不容易。

賺錢不是理財(cái)?shù)娜�部，但是只靠一點(diǎn)薪水，是理不出大財(cái)來的。如果你覺得自己可以，創(chuàng)業(yè)去吧。

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