個人理財案例分析

時間：2023-04-29 12:59:48 工作計(jì)劃我要投稿

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個人理財案例分析

案例一：

陳先生：26歲未婚　

工作：從事IT行業(yè)技術(shù)管理工作5年　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　月收入：4000元　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　月支出：800元

目前資產(chǎn)：約13萬元左右（主要投資于商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品以及開放式基金和個人活期存款）　

保險保障：單位購買社會保險（醫(yī)療、工傷、失業(yè)）及商業(yè)保險（意外醫(yī)療）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

理財計(jì)劃及目標(biāo)：將目前個人資產(chǎn)增值，目標(biāo)是購買一中小戶型住房�！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　� 財務(wù)分析：

1、在資金配置方面，由于沒有幫陳先生進(jìn)行風(fēng)險承受力的測試，因此無法得知陳先生的風(fēng)險承受力。但按生命周期表測算，陳先生的風(fēng)險資產(chǎn)配置較低，只有37.59％。而且按目前的資金配置，需52個月才可以積累買樓的360000元。

2、購買住房后，每月開支將至少增加450元，其中包含管理費(fèi)、摩托車停車費(fèi)、水電煤氣費(fèi)等。預(yù)期合計(jì)增加開支1000元。

3、本方案暫不考慮房價上漲和通漲水平。

理財建議：

1、建議調(diào)整風(fēng)險型產(chǎn)品和定息類產(chǎn)品的投資比例到7：3。

2、建議每月節(jié)余的3200元按上述比例分配投資。

3、根據(jù)陳先生收入狀況，若采用按揭的方法可以提前買房，但購房后的負(fù)擔(dān)太重，所以不建議采用按揭方法。

4、建議擇機(jī)拋出大盤基金，轉(zhuǎn)而買入小盤，以進(jìn)一步優(yōu)化基金投資組合。

5、購房后應(yīng)至少維持3個月個人開支的現(xiàn)金，以應(yīng)不時之需。