基層央行調(diào)研報告

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　　基層央行調(diào)研報告 篇1

　　一、基層央行履行金融穩(wěn)定職能面臨的問題

　　1、穩(wěn)定概念難界定。隨著我國法制建設(shè)的不斷完善，法制觀念不斷加強(qiáng)，金融穩(wěn)定工作同其他工作一樣，只有在健全的法律法規(guī)框架內(nèi)才能更好地開展，新的《中國人民銀行法》雖然從法律上明確了央行維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，但也僅在第2條、第34條進(jìn)行了簡單的表述，總行金融穩(wěn)定局對分行及省會城市中心支行的金融穩(wěn)定職責(zé)作出了指導(dǎo)性規(guī)定，但具體到基層支行并沒有明確的工作目標(biāo)，致使基層人民銀行開展金融穩(wěn)定工作也沒有嚴(yán)格的制度規(guī)范為依據(jù)。

　　2、履行職能難操作。目前，基層央行可供操作的貨幣政策工具主要包括再貼現(xiàn)、再貸款、窗口指導(dǎo)等，但從實際情況看，因貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣，審批環(huán)節(jié)多，企業(yè)對此缺乏“信心”，金融機(jī)構(gòu)也更加傾向于通過同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式來融入資金，造成再貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)極度萎縮，甚至多年未發(fā)生。而“窗口指導(dǎo)”是基層央行近年來使用最多的貨幣政策工具，但由于它是一種道義勸告，任何“指導(dǎo)意見”不是“指令”，對商業(yè)銀行約束和激勵作用較弱，傳導(dǎo)逐級弱化，貸與不貸，貸多貸少的決定權(quán)在商業(yè)銀行手中。由于基層央行真正可操作的業(yè)務(wù)不斷萎縮，基層央行難以準(zhǔn)確把握穩(wěn)定工作的切入點和突破口，主要風(fēng)險考核指標(biāo)界定不清，外部監(jiān)測信息采集困難，造成基層支行對金融穩(wěn)定具體業(yè)務(wù)操作性較差。

　　3、信息共享難建立。新的《中國人民銀行法》出臺后，基層央行的工作重心已由具體實務(wù)向宏觀調(diào)控轉(zhuǎn)變，需要加強(qiáng)與地方政府有關(guān)部門如財政局、國資委、稅務(wù)局、工商局、統(tǒng)計局、建設(shè)局等經(jīng)濟(jì)主管部門溝通聯(lián)系，及時了解不同行業(yè)的相關(guān)信息，以便于轄區(qū)金融穩(wěn)定工作的監(jiān)測。然而中央銀行的業(yè)務(wù)特點決定其與地方有關(guān)單位及企業(yè)部門聯(lián)系少，相關(guān)的信息共享機(jī)制建立難，各部門對于央行部署的工作不是敷衍了事就是不予理睬，加大了基層央行履行金融穩(wěn)定職能的難度。另外，金融穩(wěn)定涉及到金融機(jī)構(gòu)、金融市場、監(jiān)管當(dāng)局以及地方政府有關(guān)部門等多個方面，而目前基層央行的協(xié)調(diào)機(jī)制極易導(dǎo)致各方在維護(hù)金融穩(wěn)定中的職責(zé)不清、履職缺位。

　　4、數(shù)據(jù)資料難采集。風(fēng)險監(jiān)測是金融穩(wěn)定工作的一項重要的基礎(chǔ)性工作，也是人民銀行縣支行在金融穩(wěn)定工作方面的重點具體工作。監(jiān)管職能分離后，各金融機(jī)構(gòu)除必要的統(tǒng)計數(shù)據(jù)資料外，很少向人行報送報表和資料，導(dǎo)致基層人民銀行采集的'金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況、資產(chǎn)質(zhì)量等數(shù)據(jù)不完整，不及時，難以判斷區(qū)域金融穩(wěn)定的準(zhǔn)確性，更無法有效發(fā)現(xiàn)風(fēng)險和防范風(fēng)險。

　　5、監(jiān)控體系不健全�；鶎尤诵刑幱诜婪逗突�解金融風(fēng)險的最前沿，是轄區(qū)金融風(fēng)險的直接監(jiān)測者，但目前人行自上而下沒有形成一套完整的風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警機(jī)制，基層人行只能憑借以往的監(jiān)管經(jīng)驗對風(fēng)險狀況、程度進(jìn)行粗略的判斷、識別。這種落后的工作方式削弱了其風(fēng)險防范力度，不能及時有效、科學(xué)準(zhǔn)確的反饋風(fēng)險信息，難以適應(yīng)日益發(fā)展的金融形勢要求。

　　二、工作對策和建議

　　一是明確定位。人民銀行縣支行要根據(jù)上級央行的要求結(jié)合轄區(qū)實際確定工作目標(biāo)和任務(wù)。當(dāng)前，人民銀行縣支行金融穩(wěn)定工作主要應(yīng)定位在風(fēng)險監(jiān)測和分析反饋兩個方面，其中風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)當(dāng)重點放在金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險，農(nóng)村信用社法人風(fēng)險以及當(dāng)?shù)刂е�產(chǎn)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險三個方面；在監(jiān)測基礎(chǔ)上的分析反饋應(yīng)當(dāng)以實證分析的方式突出苗頭性、傾向性的風(fēng)險分析。這主要基于以下幾點考慮：

　　一是在基層金融風(fēng)險往往最容易從資金方面被突破，無論是內(nèi)部、外部或是內(nèi)外勾結(jié)，不法分子都企圖利用金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)控制度上的缺陷和漏洞非法謀取資金，因此，在縣域金融機(jī)構(gòu)中風(fēng)險往往集中體現(xiàn)為由于內(nèi)部控制不力所造成的操作風(fēng)險。二是由于農(nóng)村信用社在縣域金融機(jī)構(gòu)中既屬于法人金融機(jī)構(gòu)，又是風(fēng)險防范能力相對較弱的金融機(jī)構(gòu)，因此金融業(yè)風(fēng)險防范的重點應(yīng)是農(nóng)村信用社；三是金融穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)狀況密切相關(guān)，因此加強(qiáng)對縣域支柱產(chǎn)業(yè)的監(jiān)測有利于準(zhǔn)確評估轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展態(tài)勢。同時，基于縣域經(jīng)濟(jì)的微觀性，縣級人民銀行應(yīng)積極向上級央行反映與金融穩(wěn)定有關(guān)的具體經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象，以實證分析為主要分析方法，為上級央行作宏觀分析和評估提供素材，起到見微知著、窺豹一斑的作用。

　　二是提高認(rèn)識。如果把全國經(jīng)濟(jì)金融體系比作人體的大動脈，省市級經(jīng)濟(jì)金融體系則是其分支，而縣級經(jīng)濟(jì)金融體系則是處于最末端的毛細(xì)血管。雖然部分毛細(xì)血管的損傷不一定會導(dǎo)致主動脈出現(xiàn)問題，但卻是機(jī)體發(fā)生問題的預(yù)兆，也是防范風(fēng)險的第一道防線，如能及時發(fā)現(xiàn)并妥善處置，將可以防患于未然。因此，縣級人民銀行不應(yīng)把把金融穩(wěn)定工作局限在防范金融業(yè)支付風(fēng)險上，而應(yīng)站在央行履行宏觀調(diào)控、維護(hù)金融穩(wěn)定的高度明確把握金融穩(wěn)定的標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確把握工作的著力點和突破口，高度重視基層金融穩(wěn)定工作的意義，增強(qiáng)金融穩(wěn)定工作力量。

　　三是完善法規(guī)。由于金融穩(wěn)定涉及經(jīng)濟(jì)的各個層面，人民銀行作為國務(wù)院的組成部門負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)工作，必須站在整個社會經(jīng)濟(jì)全局開展工作，這項工作涉及整個社會的各個方面，建議制訂《金融穩(wěn)定法》，把維護(hù)金融穩(wěn)定上升為國家意志和全體公民意志，同時國務(wù)院及其人民銀行也應(yīng)跟進(jìn)法規(guī)規(guī)章制度以及操作規(guī)程的建立，保證基層人民銀行在寬松的法制環(huán)境下開展金融穩(wěn)定工作。具體到人民銀行縣支行，應(yīng)當(dāng)在上級央行的指導(dǎo)下建立詳細(xì)的金融穩(wěn)定操作規(guī)程，形成較為規(guī)范化的工作程式。

　　四是強(qiáng)化監(jiān)測。當(dāng)前人民銀行縣支行要做好風(fēng)險監(jiān)測工作，一方面要注重建立高效的風(fēng)險信息快速傳遞網(wǎng)絡(luò)，成立以人民銀行為主的橫向金融穩(wěn)定信息共享機(jī)制，建立包括人民銀行、各金融監(jiān)管部門、政府相關(guān)部門以及各銀行、證券、保險機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融穩(wěn)定信息網(wǎng)絡(luò)體系，同時，要加強(qiáng)內(nèi)部各職能部門之間的協(xié)調(diào)配合，充分利用外匯管理、征信管理及貨幣信貸管理等職能為金融穩(wěn)定信息的監(jiān)測提供服務(wù)。另一方面，人民銀行要盡快制定金融穩(wěn)定監(jiān)測指標(biāo)體系，使金融穩(wěn)定監(jiān)測工作走上科學(xué)化、規(guī)范化的軌道。

　　基層央行調(diào)研報告 篇2

　　人民銀行財務(wù)支出管理的任務(wù)是在滿足正常業(yè)務(wù)支出、保證業(yè)務(wù)發(fā)展需要的同時，節(jié)約使用各項資金，提高資金的使用效益。

　　目前，基層縣（市）級央行紛紛實行財務(wù)費用集中報賬制的財務(wù)管理模式。報賬制是指本著“實行總額控制、費用支出合理、事后審查嚴(yán)格、撥款按期核銷”的原則，給縣（市）支行一定的財務(wù)自主權(quán)，確定縣（市）支行的財務(wù)支出內(nèi)容包括：基本支出、項目支出和其他支出。由中心支行通過撥付業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金和核批財務(wù)指標(biāo)對縣（市）支行進(jìn)行費用支出總控制。行政部門向會計部門報賬，縣（市）支行在中心支行核定的費用指標(biāo)內(nèi)據(jù)實列支，其開支合理性報經(jīng)中心支行的會計部門審核后，按核算內(nèi)容納入費用賬戶核算辦理賬務(wù)處理手續(xù)�？h（市）支行實行財務(wù)集中報賬制度后，其財務(wù)支出統(tǒng)一在中心支行的會計報表中反映�？h（市）支行停用費用類科目及其明細(xì)賬戶。

　　一、財務(wù)集中報賬制所帶來的積極效應(yīng)

　�。ㄒ唬�實現(xiàn)了財務(wù)管理手段的新突破，強(qiáng)化了財務(wù)核算向財務(wù)管理的轉(zhuǎn)化力度；加強(qiáng)了財務(wù)工作的宏觀調(diào)控和管理力度；增加了業(yè)務(wù)發(fā)展宏觀上的預(yù)見能力，同時進(jìn)一步促進(jìn)了業(yè)務(wù)規(guī)范；有效地提高了會計核算質(zhì)量。

　�。ǘ�）提高了會計基礎(chǔ)工作質(zhì)量，由于財務(wù)核算中心集中對會計憑證進(jìn)行審核、把關(guān)、處理、裝訂和保管，從而統(tǒng)一了標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了財務(wù)基礎(chǔ)工作，保證了財務(wù)工作的嚴(yán)謹(jǐn)、嚴(yán)密、嚴(yán)肅性，堵塞了工作中可能出現(xiàn)的差錯和漏洞。

　�。ㄈ�）加大了資金管理力度，報賬制始終堅持以收定支的資金管理辦法，按報賬制的要求，各行應(yīng)設(shè)置一個基本賬戶――用于備付金的收入和費用等項目的支出及資金的劃撥結(jié)算等；基本戶除中心撥入備用金和銀行定期轉(zhuǎn)入該戶利息外只支不收；加大了資金管理力度，提高了資金使用效益。

　�。ㄋ模┯行У乜刂屏速M用開支。在費用控制上可以采取全年按時間進(jìn)度控制報賬單位的費用開支，實行費用開支預(yù)警制度，財務(wù)核算中心在接受報賬時發(fā)現(xiàn)有超支或接近可用費用最高限額的，應(yīng)及時通知該單位予以注意，有效地控制了費用支出。

　　盡管實行集中報賬制產(chǎn)生的效應(yīng)是積極的，但在業(yè)務(wù)操作過程中也存在一些問題。

　　二、存在問題

　�。ㄒ唬┫薅ㄙM用明細(xì)賬戶指標(biāo)額度不夠科學(xué)、合理，造成資源的重復(fù)和浪費。由于中支基本上是以各報賬支行上年度的費用實際支出額和一定的浮動額度核定支行的費用指標(biāo)，但有些費用開支是不可預(yù)知的，以至于一些臨時、突發(fā)性或必需的開支沒有得到費用指標(biāo)的保證；同時，上年度已開支的費用不一定的本年度有所發(fā)生，若按已核定的明細(xì)費用指標(biāo)繼續(xù)列支，勢必造成資源的.重復(fù)和浪費。

　�。ǘ�）在職和離退休人員的醫(yī)療費集中在同一賬戶、核定一個指標(biāo)限額不夠科學(xué)、合理。少數(shù)支行由于離退休人員多，且年老多病，需支付的醫(yī)療費在有限的醫(yī)療費指標(biāo)限額中也無法列支，在職人員的醫(yī)療費就更得不到保障。

　　（三）受具體指標(biāo)限制，賬務(wù)處理欠規(guī)范，存在財務(wù)風(fēng)險。少數(shù)支行為了平衡費用總指標(biāo)，年終時存在用東墻補(bǔ)西墻情況，或者在費用賬戶之間進(jìn)行沖轉(zhuǎn)，導(dǎo)致財務(wù)處理欠規(guī)范、完整，增加了財務(wù)風(fēng)險。

　�。ㄋ模┘�中報賬制把支行需報賬單據(jù)送達(dá)上級行的財務(wù)部門審核，途中存在票據(jù)丟失的風(fēng)險，容易造成支行的資金損失。

　　三、建議

　�。ㄒ唬┛茖W(xué)、合理地核定參加集中報賬制縣（市）支行的費用指標(biāo)，優(yōu)化費用資源的配置。除規(guī)定總指標(biāo)、工資及相關(guān)賬戶指標(biāo)、基本支出、項目支出（不含集中采購項目）和其他支出總指標(biāo)外不限定其明細(xì)指標(biāo)。使支行的費用開支更規(guī)范、合理和科學(xué)，優(yōu)化資源配置，充分提高費用資金的使用效益。

　�。ǘ�）對于縣（市）支行一些臨時、突發(fā)性或必需的開支，如重大疾病人員的醫(yī)藥費等，給予特殊的調(diào)整空間。

　�。ㄈ�）對醫(yī)療費賬戶加以調(diào)整，明確區(qū)分在職與離退休人員的醫(yī)療費，使基層央行的在職人員真正享受到國家醫(yī)療的優(yōu)惠政策。

　　基層央行調(diào)研報告 篇3

　　隨著基層人民銀行的各種業(yè)務(wù)處理越來越計算機(jī)化、網(wǎng)絡(luò)化，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全性和保密性以及計算機(jī)軟、硬件、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的要求也越來越高。近幾年人民銀行縣支行計算機(jī)軟、硬件、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境雖然有較大提高，但在實際工作中仍存在一些難點。

　　一、縣行科技工作的難點

　　1、科技工作邊緣化

　　縣行的科技工作雖是某科室的部分職能，但具有很強(qiáng)的獨立性，與具體業(yè)務(wù)科室的工作職能不同，工作面向全行，許多工作具有很強(qiáng)的專業(yè)性。主管科室領(lǐng)導(dǎo)多是業(yè)務(wù)工作出身，對科技工作難以參與管理，多數(shù)工作是由科技人員獨立完成，科室領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為科技工作越來越獨立，科技工作人員卻感覺越來越孤立。科技工作逐漸邊緣化。

　　2、科技力量薄弱化

　　縣行科技工作人員多數(shù)是兼崗，還分管具體業(yè)務(wù)工作。隨著人民銀行的工作不斷正規(guī)化，科技工作人員分管的業(yè)務(wù)工作的工作程序、步驟、手續(xù)日趨正規(guī)，工作量也逐漸增大�？萍脊ぷ饕踩遮呎�規(guī)，而且隨著業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐漸增多，軟硬件的維護(hù)工作量也隨之加大�？萍既藛T經(jīng)常陷于兩項工作之間分身乏術(shù)，顧此失彼。

　　3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)急待加強(qiáng)

　　縣支行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)日趨客戶端化。20xx年初客戶端系統(tǒng)占全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的比重僅為15.38%，而到20xx年末客戶端系統(tǒng)點全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的比重則達(dá)到了27%。20xx年達(dá)到了30%。20xx年隨著財務(wù)綜合管理系統(tǒng)上線這一比重還會增加�？h支行對內(nèi)網(wǎng)的依賴越來越大，對網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量的要求越來越高�？h支行配備的華為路由器和交換機(jī)運行已滿四年，沒有備份的路由器和交換機(jī)。舊cisco路由器由于多年存放，有的已無法正常使用。一旦上述硬件出現(xiàn)故障，很難在較短的時間恢復(fù)。

　　4、網(wǎng)絡(luò)線路老化，布線困難

　　縣行辦公樓內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)布線大多是剛建行時完成的，有的線路已經(jīng)不通，斷點多，在樓體內(nèi)無法修復(fù)。隨著業(yè)務(wù)科室的系統(tǒng)不斷增多，業(yè)務(wù)系統(tǒng)用機(jī)存在跨兩個以上網(wǎng)段的情況，原一個科室一條線路已滿足不了需要�；謴�(fù)和增加線路都無法在樓內(nèi)布線，只能在樓外布線，既影響美觀，又存在風(fēng)險。

　　5、機(jī)房建設(shè)落后

　　縣支行機(jī)房中的設(shè)備雖然不多，但對運行環(huán)境同樣有較高的要求。多數(shù)縣支行機(jī)房都有十多年的歷史，設(shè)施陳舊，無法達(dá)到機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)。

　　6、科技人員知識結(jié)構(gòu)更新緩慢

　　一方面縣支行科技工作人員的年齡偏大接受新知識能力逐漸下降；另一方面有些知識，如路由器和交換機(jī)的配置、網(wǎng)絡(luò)等，縣支行科技人員雖然參加了培訓(xùn)，但缺乏實際操作，動手調(diào)試和解決網(wǎng)絡(luò)問題的能力較差。特別是一些重要的`應(yīng)用系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)庫知識更加匱乏，不能很好解決應(yīng)用系統(tǒng)出現(xiàn)的問題，有時需要把計算機(jī)系統(tǒng)送到市行維護(hù)。

　　二、建議

　　1、結(jié)合科技專業(yè)的特殊性，適當(dāng)調(diào)整縣行科技專業(yè)定位。科技職能與具體業(yè)務(wù)科室分離開來。

　　2、配備專職科技工作人員，專注于科技工作。改變科技工作人員一心二用，分身乏術(shù)的局面。及時高效的解決軟硬件問題。

　　3、縣支行再配備一臺華為路由器和交換機(jī)，作為工作機(jī)，原設(shè)備作為備機(jī)。一旦出現(xiàn)故障，可以迅速用備機(jī)恢復(fù)。將網(wǎng)絡(luò)中斷對各業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的影響降到最低，也有足夠的時間對損壞的設(shè)備進(jìn)行維修。

　　4、對縣支行進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)布線和計算機(jī)機(jī)房改造。根據(jù)縣支行業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢，網(wǎng)絡(luò)布線要有一定的前瞻性。以縣支行所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)均客戶端化為基礎(chǔ)，適當(dāng)考慮新增業(yè)務(wù)系統(tǒng)及不同網(wǎng)段的需要。使每個辦公室的網(wǎng)絡(luò)布線數(shù)量達(dá)到合理水平。

　　5、在縣支行科技工作人員不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)以適應(yīng)嚴(yán)格、復(fù)雜的工作的同時，對縣支行科技工作人員加強(qiáng)有針對性的培訓(xùn)，提供縣支行科技人員的業(yè)務(wù)水平。

　　基層央行調(diào)研報告 篇4

　　隨著金融電子化進(jìn)程的進(jìn)一步深入，中央銀行各級分支行的金融信息化程度得到了很大提高，基本建立了方便、安全、高效的金融電子化服務(wù)體系，實現(xiàn)了基層央行業(yè)務(wù)處理、信息傳遞的電子化、網(wǎng)絡(luò)化。信息化理念深入人心，電子化應(yīng)用已滲透到人行業(yè)務(wù)的方方面面，極大地提升了中央銀行業(yè)務(wù)處理效率。然而業(yè)務(wù)信息化受基層央行自身科技應(yīng)用能力和管理水平的制約，在其發(fā)展過程中也顯現(xiàn)出很多問題，從不同程度上制約了金融電子化的發(fā)展。

　　一、基層央行業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本情況。

　　目前縣級人民銀行運行的重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括：會計集中核算系統(tǒng)、國庫會計核算系統(tǒng)、國庫收支統(tǒng)計系統(tǒng)、同城票據(jù)清算系統(tǒng)、貨幣發(fā)行信息管理系統(tǒng)、金融統(tǒng)計系統(tǒng)、信貸登記咨詢系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)等8個。一般業(yè)務(wù)系統(tǒng)有固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)、人事勞資管理系統(tǒng)、檔案管理系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、財務(wù)會計報表系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)。這些業(yè)務(wù)系統(tǒng)幾乎涵蓋縣級支行90%以上的業(yè)務(wù)工作量。

　　二、基層央行電子化建設(shè)存在的問題。

　　基層央行的電子化建設(shè)存在的問題主要分為“軟件”和“硬件”兩個部分。“軟件”問題包括：職工學(xué)識水平，支行科技管理制度，科技人才的培養(yǎng)和激勵等�！坝布�”問題包括：設(shè)備配置和調(diào)配問題，維修問題等。

　　1、職工學(xué)識水平。

　　基層人行人員老化，很多時候都是對科技工作學(xué)習(xí)不夠，基層沒有形成良好的計算機(jī)學(xué)習(xí)氛圍，造成支行員工對計算機(jī)使用和安全知識了解甚少。

　　2、支行科技管理制度問題。

　　長期以來，人民銀行對信息技術(shù)普遍存在著重應(yīng)用輕管理的現(xiàn)象，對信息管理的安全性認(rèn)識不足，制定的規(guī)章制度形同虛設(shè)�；鶎友胄杏捎陔娮釉O(shè)備不斷增多，大部分科室已將電子設(shè)備長期擺放辦公桌操作，既存在安全隱患，又不利于管理。

　　3、科技人才問題。

　　基層央行科技人員匱乏，難以適應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要�？h級人行平均1人，占其人員總數(shù)的3%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于人總行規(guī)定的6%的標(biāo)準(zhǔn)�？萍既藛T都是身兼多職，業(yè)務(wù)量大，一個人對應(yīng)中支3個科室甚至更多，科技工作與業(yè)務(wù)工作不能兼顧�？萍既藛T素質(zhì)的高低是提高基層科技水平的瓶勁問題，科技人員年齡偏大，知識老化，業(yè)務(wù)素質(zhì)差。平均年齡在35歲左右，30歲以下的科技人員寥寥無幾，知識結(jié)構(gòu)單一，新知識和新技術(shù)掌握不多，科技人員疲于應(yīng)付各種日常業(yè)務(wù)工作，無暇顧及較深層次的電子化應(yīng)用學(xué)習(xí)。只能適應(yīng)基層的推廣和維護(hù)，業(yè)務(wù)素質(zhì)跟不上金融電子化的發(fā)展。科技人才管理機(jī)制不健全。

　　目前人民銀行系統(tǒng)對支行科技人員的重視程度較低，雖然名稱是科技專管員，但實際上是科技兼管員�？萍既藛T每年的工作量要比其他員工多一倍，薪酬卻與其他員工沒有區(qū)別。中支在科技方面的培訓(xùn)少，培訓(xùn)只限于新系統(tǒng)上馬和升級的安裝培訓(xùn)，沒有專門的計算機(jī)知識提高培訓(xùn)。支行的電子化管理任務(wù)越來越繁重，而支行只有一名兼職的科技管理人員，僅靠現(xiàn)有的技術(shù)力量已不能適應(yīng)全行電子化管理的需要，特別是會計、國庫等業(yè)務(wù)處理正越來越多的使用unix操作系統(tǒng)，學(xué)習(xí)難度較大，維護(hù)系統(tǒng)相當(dāng)困難。支行缺乏有關(guān)電子化教育培訓(xùn)的環(huán)境和氛圍，員工在信息安全知識方面獲得的教育與培訓(xùn)機(jī)會少，造成支行科技后備人員匱乏。科技人員如果不在，大家都束手無策。

　　4、硬件配置和管理問題。

　　支行科技人員沒有權(quán)力對計算機(jī)設(shè)備進(jìn)行調(diào)配。某些支行領(lǐng)導(dǎo)忽視業(yè)務(wù)用機(jī)緊張的現(xiàn)狀，在調(diào)配計算機(jī)設(shè)備的時候，首先考慮配置給行領(lǐng)導(dǎo)。直接造成一線業(yè)務(wù)系統(tǒng)的計算機(jī)缺乏。設(shè)備的購置、折舊、報廢、升級、更換等沒有嚴(yán)格按照固定資產(chǎn)管理辦法嚴(yán)格管理，缺乏統(tǒng)一調(diào)配。某些支行為了爭取上級行在調(diào)配計算機(jī)設(shè)備時的政策傾斜，隱瞞自行購置的計算機(jī)設(shè)備。影響了上級行科技部門對轄內(nèi)計算機(jī)設(shè)備使用情況的掌握�；鶎有信鋫涞膗ps不間斷電源達(dá)不到要求。隨著金融電子化的進(jìn)程不斷深入，計算機(jī)設(shè)備大量增加�，F(xiàn)有的ups不間斷電源已經(jīng)不能滿足要求，有的ups設(shè)備陳舊、性能差，有的只能穩(wěn)壓、不能穩(wěn)頻；有的抗干擾能力差；有的ups不能蓄電。此類情況經(jīng)常影響業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)的穩(wěn)定，甚至影響了系統(tǒng)的正常運行和安全維穩(wěn)。機(jī)房等硬件設(shè)施不配套。目前支行所使用的機(jī)房是上世紀(jì)90年代初期所建，機(jī)房設(shè)施已明顯陳舊落后，衛(wèi)生條件、防靜電、防輻射能力不符合要求，缺乏綜合布線設(shè)計，網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的可擴(kuò)展空間有限。

　　三、對基層行金融信息化建設(shè)中存在問題的意見和建議。

　　1、加強(qiáng)管理，明確職責(zé)，強(qiáng)化對科技工作的領(lǐng)導(dǎo)。

　　科技工作已滲透到人民銀行系統(tǒng)各項工作的每個環(huán)節(jié)，科技服務(wù)工作與央行各項業(yè)務(wù)已密不可分，必須強(qiáng)化對科技工作的領(lǐng)導(dǎo)，要明確基層央行第一把手為支行金融電子化建設(shè)的第一責(zé)任人，確保金融電子化建設(shè)工程的效用得到最大發(fā)揮。由中支科技部門制定詳細(xì)明確的績效考核制度，嚴(yán)格執(zhí)行。監(jiān)督基層行因地制宜的建立、健全支行電子化管理各項責(zé)任制。給支行以適當(dāng)?shù)膲毫�，迫使支行領(lǐng)導(dǎo)重視計算機(jī)安全管理問題重要性和緊迫性。

　　2、建立良好的計算機(jī)學(xué)習(xí)氛圍和科技人員激勵機(jī)制。

　　“以科技強(qiáng)行為口號，加強(qiáng)全員電子化應(yīng)用技能培訓(xùn)，提高基層行整體科技應(yīng)用水平。開展不同形式的信息化應(yīng)用技能培訓(xùn)，提高全體員工的信息化業(yè)務(wù)素質(zhì)。

　　一是由上級行組織，對基層人行科技人員進(jìn)行新的實用信息化應(yīng)用和安全技術(shù)以及相關(guān)央行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識、流程等方面知識的培訓(xùn)，使技術(shù)人員既掌握科技管理技能又充分了解業(yè)務(wù)部門的工作需要，提高解決實際信息化應(yīng)用和安全管理問題的能力。

　　二是根據(jù)人民銀行要建立一支學(xué)習(xí)型、研究型、專家型、務(wù)實型和開拓型人才隊伍的需要，本著“缺什么補(bǔ)什么”的原則，根據(jù)員工實際，由基層支行制定可靠的培訓(xùn)計劃，引導(dǎo)基層支行全體員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識的同時培訓(xùn)有關(guān)計算機(jī)信息安全應(yīng)用和操作基礎(chǔ)知識，促使其樹立計算機(jī)信息安全意識，自覺遵守各項規(guī)章制度，提高業(yè)務(wù)水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)知識與科技知識相互融合，最終培養(yǎng)出一支既懂業(yè)務(wù)又精通技術(shù)的`復(fù)合型人才隊伍，為提高基層支行計算機(jī)信息安全管理和推動基層支行信息化、電子化建設(shè)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。建立健全必要的激勵機(jī)制，為人才的培養(yǎng)創(chuàng)造有利條件，妥善解決工資福利、職稱晉級等實際問題，改變以前單憑工作年限來論資排輩的做法，按業(yè)績、貢獻(xiàn)來確定其應(yīng)具有的職稱及生活待遇。

　　3、合理配置現(xiàn)有的設(shè)備資源。

　　明確基層行科技人員的權(quán)力，使科技人員能根據(jù)基層行的實際情況，有效調(diào)動和利用現(xiàn)有的科技資源，統(tǒng)籌兼顧，合理調(diào)配，優(yōu)先解決業(yè)務(wù)部門用機(jī)緊張的問題。把高配置的機(jī)器配用到繁雜的業(yè)務(wù)一線，以滿足運行龐大業(yè)務(wù)程序及存儲數(shù)據(jù)的需要。在現(xiàn)有的辦公環(huán)境下，盡量做好計算機(jī)設(shè)備的保養(yǎng)工作，禁止在計算機(jī)設(shè)備上堆放報表材料等易燃物品。積極與保衛(wèi)部門協(xié)調(diào)，防止計算機(jī)設(shè)備防盜工作。經(jīng)常性的檢查供電線路和網(wǎng)絡(luò)線，出現(xiàn)問題要及時更換。

　　4、強(qiáng)化設(shè)備管理，挖掘設(shè)備潛力，定期檢查電子設(shè)備，做好備份，避免重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障。

　　基層行必須制定電子設(shè)備定期檢查制度，避免計算機(jī)設(shè)備帶故障運行。淘汰或閑置不用的計算機(jī)設(shè)備，經(jīng)檢修無故障的，可作為重要的業(yè)務(wù)系統(tǒng)用機(jī)的備份機(jī)，做好系統(tǒng)和重要數(shù)據(jù)的雙重備份，以便應(yīng)付突發(fā)情況。

　　5、強(qiáng)化安全意識，完善計算機(jī)信息系統(tǒng)安全機(jī)制。

　　確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)重要數(shù)據(jù)和電子設(shè)備的安全計算機(jī)信息系統(tǒng)安全工作是一項經(jīng)常性、長期性的工作，必須堅持制定制度規(guī)范，建立一套完整的、可操作性強(qiáng)的制度體系，對基層行信息化應(yīng)用體系所有的環(huán)節(jié)都能夠?qū)嵤┯行У囊?guī)范和約束。包括管理人員、操作人員安全管理、應(yīng)用軟件安全管理、運行管理、網(wǎng)絡(luò)安全管理、計算機(jī)病毒防范、數(shù)據(jù)與資料的安全管理、運行環(huán)境的安全管理、應(yīng)急計劃和保障體系等。嚴(yán)格執(zhí)行，確保制度逐項落到實處，才能有效保障基層支行信息化安全體系的建立。例如加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)非法內(nèi)聯(lián)的管理，避免銀行絕密數(shù)據(jù)泄露。嚴(yán)格微機(jī)室管理制度，做好電子設(shè)備使用登記。重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員必須定期更換登錄密碼。科技專管員定期進(jìn)行檢查，對不按要求登記使用情況或不及時更換密碼的人員進(jìn)行教育，嚴(yán)重的按有關(guān)制度進(jìn)行處罰。

　　基層央行調(diào)研報告 篇5

　　人民銀行職能的調(diào)整以后，新的“三定”方案，在人民銀行中心支行和支行一級分設(shè)了專門的調(diào)查統(tǒng)計部門，標(biāo)志著調(diào)研工作已成為基層央行的一項日常性基礎(chǔ)工作。“調(diào)研立行”更是明確了調(diào)研工作在基層央行的重要地位。盡管各級領(lǐng)導(dǎo)對調(diào)研工作越來越重視，但是，目前基層央行調(diào)研工作中還存在一些問題需要引起高度關(guān)注，突出表現(xiàn)為調(diào)研成果的深度廣度不夠，調(diào)研工作的外圍環(huán)境不佳，調(diào)研與其他工作相比缺乏剛性制約等幾個方面。

　　一、當(dāng)前調(diào)研工作面臨的難點

　　1、調(diào)研選題困難。20xx年，中國人民銀行太原中心支行出臺了《山西省人民銀行重點研究課題暫行管理辦法》，把調(diào)查研究的嚴(yán)肅性，規(guī)范性提高到一個新的高度，對金融調(diào)研工作有很高的指導(dǎo)意義。對基層行來說，由于立足面不同，視野不同，掌握的素材不同，基層行選題局限性很大。一個調(diào)研課題如果對上級決策沒有任何參考意義，如果對實際工作沒有任何指導(dǎo)意義，那么，這個調(diào)研課題就失去了存在的價值，也不可能取得任何成果，因此，解決調(diào)研工作選題的問題成為基層好搞好調(diào)研工作的關(guān)鍵。

　　2、信息采集困難。監(jiān)管職能分設(shè)后，由于各方面原因基層央行在金融機(jī)構(gòu)中的硬約束有所弱化。按照新《人民銀行法》第三十五條規(guī)定“中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。”但是，對于調(diào)查研究來說，更需要的是經(jīng)濟(jì)金融運行中的活情況，而不是現(xiàn)成的報表，需要金融機(jī)構(gòu)積極主動配合。在現(xiàn)實調(diào)研中，由于對于報送隨即性調(diào)查表的行為沒有制約的相關(guān)細(xì)則，對于基層央行臨時需要掌握的資料是否包括在內(nèi)也沒能明確。因而金融機(jī)構(gòu)延遲提供、提供失真度較大的數(shù)據(jù)信息或者干脆不提供的情況時有發(fā)生。

　　到企業(yè)調(diào)研的難度更大。人民銀行不能給企業(yè)帶來直接的貸款，所提供的信息也以宏觀為主，缺乏直接的指導(dǎo)價值，所以好多企業(yè)把人民銀行調(diào)研看作是對企業(yè)的負(fù)擔(dān)。掌握企業(yè)生產(chǎn)情況、行業(yè)發(fā)展情況的領(lǐng)導(dǎo)或經(jīng)銷人員，根本見不到，常常推托人不在，或找一個辦公室人員泛泛而談。有的企業(yè)甚至看看報表都難以做到，要董事長簽字；還有的干脆拒不接待。

　　3、質(zhì)量提高困難�，F(xiàn)在的調(diào)研工作，特別看重對宏觀政策的反饋和建議，要求對較大區(qū)域的經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象進(jìn)行深入調(diào)查和掌握。一般來講，上級研究部門、刊物承辦部門，看到“我區(qū)”、“我縣”字樣往往覺得宏觀性不足，沒有代表性，所以很難認(rèn)定成果。同時，由于基層央行整體學(xué)歷偏低，缺乏既精通金融實務(wù)又掌握數(shù)理統(tǒng)計方法，既鉆研金融理論又熟悉計算機(jī)操作的復(fù)合型人才，人員素質(zhì)、分析手段也制約了調(diào)研工作的質(zhì)量，使基層央行的調(diào)研深度和廣度難以進(jìn)一步拓展。

　　4、經(jīng)費列支困難。目前，除了總行布置的企業(yè)景氣調(diào)查、物價調(diào)查、儲蓄問卷調(diào)查、銀行家問卷調(diào)查等少數(shù)專項調(diào)研明文規(guī)定列支的經(jīng)費外，基層央行自己組織的調(diào)研活動調(diào)研費用難以落實。一般來講，除了上級行來人調(diào)研外，本單位人員在本地調(diào)查，用車費、接待費基本沒有著落，調(diào)查人員往往要騎車跑單位，且由于單人獨馬，缺乏調(diào)查氛圍，很難了解全方位資料。很多時候，調(diào)研人員只好坐在辦公室電話聯(lián)系。有的單位，甚至連電話也做了限制，超過一定限額要個人自負(fù)。經(jīng)費短缺，外出困難，限制了調(diào)查形式的多樣性和樣本選擇的全面性，從而影響了調(diào)研工作的質(zhì)量。

　　5、硬件配置困難。調(diào)查研究是基層央行工作的重中之重，但在具體工作中，由于基層行更需要顧及硬性約束的工作，所以在人員設(shè)備待遇配置方面要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他部門。從人員配備來說，保衛(wèi)，發(fā)行，會計、國庫等部門需要雙人雙崗，需要監(jiān)督制約機(jī)制，這樣無形中擠壓了調(diào)研人員。目前，縣級機(jī)構(gòu)配備人員基本為2—3人，要承擔(dān)統(tǒng)計系統(tǒng)，信貸登記系統(tǒng)兩大系統(tǒng)的工作，基本沒有專職調(diào)研人員。從計算機(jī)配備來說，因為調(diào)研沒有硬性程序，所以配備的機(jī)器基本是能打字就行，數(shù)據(jù)分析軟件基本上不能安裝。從個人收入來說，好多部門有特崗補(bǔ)貼，調(diào)研部門是少有的幾個沒有補(bǔ)貼的部門。

　　二、搞好調(diào)研工作的幾點建議

　　1、確立調(diào)研工作的法律地位

　　調(diào)研工作是國家制定貨幣政策的重要支持系統(tǒng)，需要得到有關(guān)政府部門、各金融機(jī)構(gòu)，各經(jīng)濟(jì)實體和居民的支持，是國務(wù)院賦予央行的一項重要工作職能，應(yīng)該從法律的地位把這項工作職能確定下來，實行依法調(diào)查。這不僅可以提高基層央行實施調(diào)研活動的權(quán)威性，實現(xiàn)權(quán)責(zé)相稱，而且還是提高調(diào)研真實性、準(zhǔn)確性的前提。

　　2、建立監(jiān)測與信息支持系統(tǒng)

　　一是確立調(diào)查點，建立樣本群體，實行有償服務(wù)。要在各家金融機(jī)構(gòu)、典型企業(yè)、投資人和消費者之中建立一個相對固定的信息反饋網(wǎng)絡(luò)，每次重大政策規(guī)定出臺后都應(yīng)定期在上述固定群體中進(jìn)行調(diào)查，征詢評價意見。二是建立宏觀金融統(tǒng)計信息系統(tǒng)。包括：綜合統(tǒng)計（金融市場資金流量統(tǒng)計、資本市場統(tǒng)計、企業(yè)景氣統(tǒng)計、匯率統(tǒng)計等）；銀行統(tǒng)計（銀行信貸、現(xiàn)金、累放累收等統(tǒng)計）、國際收支統(tǒng)計、專題統(tǒng)計（企業(yè)貸款統(tǒng)計、利息統(tǒng)計、有價證券統(tǒng)計、對外交易統(tǒng)計等），檢測宏觀資金整體流量與流向，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性的問題。三是建立金融信息原始數(shù)據(jù)庫。完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)指標(biāo)體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)錄入的完整性和準(zhǔn)確性，并在此基礎(chǔ)上，建立起涵蓋轄區(qū)信貸、證券、保險等重要變量的經(jīng)濟(jì)金融信息數(shù)據(jù)庫。四是實現(xiàn)與各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的對接，拓寬信息搜集渠道；配備必要的互聯(lián)網(wǎng)接口，及時下載、收集全國性資料，以現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)為平臺，在中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、地方黨政部門間實現(xiàn)信息的共享。要給調(diào)研人員必要的信息擴(kuò)張權(quán)，對地方政府的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)、統(tǒng)計報告類文件要有傳閱機(jī)會，對地方政府組織的經(jīng)濟(jì)形勢分析活動要提供參會或列席資格。

　　3、建立調(diào)研工作指導(dǎo)與反饋系統(tǒng)

　　上級行要充分利用央行辦公自動化網(wǎng)絡(luò)平臺，建立定期調(diào)研工作重點發(fā)布制度，及時指導(dǎo)基層行開展有針對性的調(diào)研活動；要整合調(diào)研資源，從基層行抽調(diào)骨干參加全國性、全省性調(diào)研活動，鍛煉隊伍，適時指導(dǎo)；要在各級行之間建立定期的.調(diào)研成果點評通報制度，拓寬視野，借鑒經(jīng)驗，促進(jìn)調(diào)研工作的效率。各單位要成立由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，調(diào)統(tǒng)部門、辦公室聯(lián)辦的課題領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融形勢和上級行安排重點，統(tǒng)一組織、規(guī)劃、考核調(diào)研內(nèi)容，開展“大調(diào)研”活動。

　　4、建立調(diào)研工作培訓(xùn)機(jī)制

　　要建立與調(diào)研工作相適應(yīng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)機(jī)制。上級行要構(gòu)建統(tǒng)一的、常規(guī)性、開放式的培訓(xùn)平臺，廣泛采用現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)，通過網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)和電視錄像、講座等形式，定期進(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融最新理論、科學(xué)統(tǒng)計分析方法以及宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策目標(biāo)等前瞻性的培訓(xùn)�；鶎有幸�不斷拓寬培訓(xùn)渠道，加大培訓(xùn)的力度，通過鼓勵進(jìn)修、外派培訓(xùn)、外聘培訓(xùn)、崗位輪換等形式，提高理論層次和分析問題解決問題的實際能力。要為調(diào)研部門征訂必要的金融報刊，如《中國人民銀行公告》、《中國金融》、《金融研究》、《金融參考》、《金融時報》、《經(jīng)濟(jì)日報》、《山西金融》等，擴(kuò)大知識面，掌握最新金融動態(tài)。

　　5、建立調(diào)研經(jīng)費與獎勵機(jī)制

　　要設(shè)立專門的調(diào)研費用開支項目，實行調(diào)研費用專戶管理。要明確每次重大調(diào)研課題的費用指標(biāo)，逐步充實硬件設(shè)施，適當(dāng)配備調(diào)研部門專用的筆記本電腦、移動硬盤或攝影、錄音設(shè)施。要建立調(diào)研成果獎勵制度，把調(diào)研費用指標(biāo)與調(diào)研工作成果掛起鉤來。對調(diào)研成果的考核獎勵，應(yīng)看著福利再分配的一種手段，加大獎勵力度，從而調(diào)動廣大職工參與調(diào)研的積極性。對于地方統(tǒng)計部門、經(jīng)濟(jì)部門有關(guān)數(shù)據(jù)，可以允許采取包給地方統(tǒng)計部門或中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行采集的形式進(jìn)行，這部分費用也應(yīng)當(dāng)有正常的開支渠道。

　　基層央行調(diào)研報告 篇6

　　隨著中央銀行機(jī)構(gòu)改革的深化和核算系統(tǒng)的升級，會計管理工作的加強(qiáng)顯得日漸重要，它對促進(jìn)各項工作上臺階、上水平，全面履行基層央行工作職責(zé)具有一定積極作用。但目前基層央行的會計管理工作還存在一些與改革發(fā)展不相適應(yīng)的問題。只有進(jìn)一步加強(qiáng)會計管理工作，才能更適合金融管理體制改革的發(fā)展。

　　一、會計工作存在的問題

　　會計工作是基層人民銀行各項業(yè)務(wù)活動的基礎(chǔ)，是作好金融管理、履行好中央銀行職責(zé)的出發(fā)點。會計工作在加強(qiáng)內(nèi)部管理、強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)、完善內(nèi)控制度、加強(qiáng)財務(wù)管理等方面做了大量工作，取得了一定成績。但隨著改革的深入發(fā)展，人民銀行的會計工作也遇到許多新情況、新問題，在管理體制和管理方法上還存在一些不適應(yīng)的地方。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　一是內(nèi)控制度滯后，不能有效防范會計風(fēng)險。隨著中央銀行會計集中核算系統(tǒng)的推廣和應(yīng)用，制度建設(shè)未能及時得到完善和補(bǔ)充，一些業(yè)務(wù)缺乏制度約束或制度與實際業(yè)務(wù)操作脫節(jié)，制度跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化的需要，造成控制盲點，不能有效的防范會計風(fēng)險，有效指導(dǎo)會計工作存在一定欠缺�，F(xiàn)行內(nèi)控制度只是作為對會計人員工作的要求，而沒有將其作為法律、法規(guī)執(zhí)行，致使會計業(yè)務(wù)潛伏著很大的風(fēng)險隱患。

　　二是責(zé)權(quán)不清，缺乏激勵機(jī)制。會計工作的風(fēng)險性與待遇不相匹配，從現(xiàn)實情況看，會計未形成一套系統(tǒng)性的內(nèi)部控制制度、內(nèi)部操作規(guī)程和評價標(biāo)準(zhǔn)，沒有真正建立科學(xué)有效的激勵措施，在一定程度上影響了會計人員的積極性。由于沒有切實可行的獎懲措施，致使會計人員提高工作質(zhì)量、業(yè)務(wù)能力缺少動力，成為引發(fā)內(nèi)部資金風(fēng)險的重要根源。

　　三是缺乏動態(tài)預(yù)警機(jī)制。內(nèi)控制度對風(fēng)險的管理應(yīng)以預(yù)防為主，現(xiàn)有的.內(nèi)控制度著重強(qiáng)調(diào)了對業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的控制及事后監(jiān)督檢查控制，而忽視了對突發(fā)性事故或案件的預(yù)測預(yù)防，沒有運用現(xiàn)代信息技術(shù)開發(fā)出會計內(nèi)控軟件，對業(yè)務(wù)工作中存在的問題不能及時報警，起不到風(fēng)險預(yù)防作用，跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

　　四是人員老化素質(zhì)偏低。中央銀行會計是一項原則性、專業(yè)性較強(qiáng)，風(fēng)險性較高的工作，是央行的要害部門，對人員的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)要求相對較高。不僅要有扎實的專業(yè)知識，還要有較強(qiáng)的工作責(zé)任心和良好的職業(yè)道德。但隨著金融體制改革的不斷深化，基層行人員逐漸減少而且結(jié)構(gòu)老化，崗位輪換、交流制度得不到實質(zhì)性落實。少數(shù)人員的知識結(jié)構(gòu)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，工作上只限于被動應(yīng)付，操作上隨意性大。

　　二、會計工作中存在問題的根源

　　一是領(lǐng)導(dǎo)重視不夠。基層行對會計管理工作存在著不同程度的差異，個別縣支行的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為會計工作實行雙重管理，即上級會計主管部門和單位領(lǐng)導(dǎo)，對會計工作的管理局限于上級主管部門的意見，缺乏對本單位會計管理的主動性和積極性，日常工作僅限于賬表平衡，資金不出現(xiàn)問題，有的甚至只關(guān)心本行費用指標(biāo)的多少、經(jīng)費的松緊，對具體業(yè)務(wù)不做深入了解。有的行純粹把會計部門作為行內(nèi)業(yè)務(wù)培訓(xùn)基地，把會計業(yè)務(wù)熟練的人員充實其他部門，或者經(jīng)常抽調(diào)會計人員搞行里中心工作，使一些會計人員不能正常從事會計業(yè)務(wù)。

　　二是崗位設(shè)置與現(xiàn)有會計人員配置相互矛盾。按照內(nèi)控制度的要求，縣支行會計國庫科承擔(dān)著國庫和會計兩項核算業(yè)務(wù)，還肩負(fù)轄內(nèi)金融系統(tǒng)及國庫經(jīng)收處的管理職責(zé)，一般應(yīng)設(shè)置接柜崗、記賬崗、復(fù)核崗、票據(jù)清算崗、清算管理崗、綜合崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、會計主管崗、會計檔案管理崗、事后監(jiān)督等崗位。其中票據(jù)交換員、事后監(jiān)督員、系統(tǒng)維護(hù)員、會計主管員不得參與日間賬務(wù)處理，記賬員、復(fù)核員不能兼崗，還必須建立定向替崗制度。但實際工作中存在人少崗位多的矛盾。要保證正常業(yè)務(wù)開展，必須一人多崗，如遇培訓(xùn)、外出檢查、正常休假等情況，兼崗和頂班就不可避免。具體矛盾體現(xiàn)在兩個方面，一方面不按制度要求充實會計人員，就會不同程度出現(xiàn)混崗、兼崗現(xiàn)象，缺乏崗位制約關(guān)系，存在風(fēng)險隱患；另一方面，縣支行人員少，會計業(yè)務(wù)量也較小，按制度要求充實會計人員，勢必造成會計人員占全行人員比重較大，造成人力資源的浪費，不利于縣支行其他工作的開展。

　　三是業(yè)務(wù)管理有待于進(jìn)一步協(xié)調(diào)。基層縣支行是具體業(yè)務(wù)操作部門負(fù)責(zé)國庫、會計、甚至包括科技，業(yè)務(wù)管理分別接受中心支行會計財務(wù)科、營業(yè)部、事后監(jiān)督中心、國庫科、科技科五家指導(dǎo)，由于具體工作布置和管理“政出多門”，縣支行國庫會計科往往感到無所適從。

　　三、加強(qiáng)會計管理工作的建議

　　首先是完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化制約措施。銀行會計工作是一項基礎(chǔ)性、技術(shù)性和政策性很強(qiáng)的工作，會計風(fēng)險具有隱蔽性、持續(xù)時間長、危害大的特點。為確保會計核算操作的合法性、規(guī)范性，必須從強(qiáng)化會計基礎(chǔ)工作入手，狠抓會計制度和崗位責(zé)任制的落實，規(guī)范操作程序和會計行為。對現(xiàn)有不合理的會計制度及時進(jìn)行補(bǔ)充、修訂，使之更嚴(yán)密、更完善，通過建章立制，使內(nèi)控制度的觸角延伸到會計核算的每一個角落，使每項業(yè)務(wù)的開展作到有章可循，有章必循，違章必糾，堵塞漏洞。

　　其次是明確責(zé)任，獎罰分明。要對會計人員的職責(zé)權(quán)限和會計崗位責(zé)任制作出明確規(guī)定，把會計制度、任務(wù)和工作職責(zé)具體分解到會計部門的各個柜組和崗位，落實到具體經(jīng)辦人員；對主管行長、會計主管、復(fù)核員、經(jīng)辦員的責(zé)任應(yīng)做出具體的規(guī)定，使各級人員各司其職；對那些有悖于內(nèi)控要求的人和事要認(rèn)真檢查，嚴(yán)肅處理，絕不能姑息遷就，努力做到查一儆百，令行禁止。在實際工作中，要堅持以制度為標(biāo)準(zhǔn)，以事實為依據(jù)，甄別是非，分清主次，界定責(zé)任；同時，要對一切破壞內(nèi)部控制運行的違紀(jì)違規(guī)者，不管是誰，要一視同仁，以維護(hù)內(nèi)控制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。

　　再次是改革會計管理體制和管理方法。解決基層人民銀行會計人員配置不合理、會計監(jiān)督不到位、會計人員不能正確履行職責(zé)等問題，只靠健全內(nèi)控制度難以奏效，必須從改革會計管理體制人手，打破會計工作分級管理的體制，實行會計核算集中管理。

　　最后要加強(qiáng)培訓(xùn)，提高現(xiàn)有人員素質(zhì)。針對新業(yè)務(wù)發(fā)展需要加強(qiáng)現(xiàn)有會計人員培訓(xùn)工作，不斷更新和掌握新的技能，使之盡快適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化的需要，自覺按照各項制度的要求履行職責(zé)；加強(qiáng)對會計人員職業(yè)道德教育和紀(jì)律教育，增強(qiáng)法律意識、紀(jì)律意識，提高自覺執(zhí)行各項法律、法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定的自覺性。

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