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貸款調(diào)查報告

時間:2024-10-02 16:55:15 報告 我要投稿

貸款調(diào)查報告

  在現(xiàn)實生活中,接觸并使用報告的人越來越多,報告具有語言陳述性的特點。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎?以下是小編幫大家整理的貸款調(diào)查報告,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

貸款調(diào)查報告

貸款調(diào)查報告1

  分行信審部:

  應(yīng)分行信審部審查人員要求,我們于200x年3月8對客戶***購紅館1-1-5號商鋪的.真實性進(jìn)行了調(diào)查,情況如下:

  該客戶于200x年初在雙流中和鎮(zhèn)一次性付款購置安置房一套。購買紅館1-1-5號商鋪為其投資行為。其所在單位四川南方開創(chuàng)實業(yè)有限公司主要經(jīng)營消防器材、建材的安裝和銷售?蛻衾畋旁趩挝粸槠浒惭b方面的技術(shù)主管。在該單位已經(jīng)工作了6年時間,且收入穩(wěn)定。

  寶嘉房地產(chǎn)開發(fā)公司在我行現(xiàn)有存款4000余萬,其開發(fā)樓盤——紅館銷售正常。近期開發(fā)商無大量資金需求。開發(fā)商出售1-1-5號商鋪應(yīng)屬真實行為。故應(yīng)無辦理假按揭套出現(xiàn)金風(fēng)險。

  請審批。

  經(jīng)辦人:

  協(xié)辦人:

 200x年2月1日

貸款調(diào)查報告2

  借款申請人XXX因投資辦廠的需要,特向我社申請信用貸款貳萬元整,期限三年。根據(jù)信貸管理的要求,為防范風(fēng)險,我社組織信貸人員對借款申請人的'狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查,具體調(diào)查情況如下:

  一、借款申請人的基本情況

  借款人XXX,男,現(xiàn)年54歲,湖南省XXX縣人,小學(xué)文化,身體健康,身份證號碼:43292819570414461X,戶口所在地:XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組,家庭住址:XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組。該戶是XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組村民,家庭成員5人,兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工,經(jīng)營地點在廣東東莞大朗,F(xiàn)在準(zhǔn)備擴(kuò)大規(guī)模,缺部分資金,借款人XXX以入股方式投入部分資金,現(xiàn)尚欠資金貳萬元。經(jīng)調(diào)查,該戶在征信系統(tǒng)無不良記錄,在XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組建有一座房屋,價值約2萬元,其夫妻雙方均在家務(wù)農(nóng)、務(wù)工,年純收入為14000元。借款人XXX在家種植烤煙五畝,年收入約為2萬元,夫妻均屬于踏實肯干的人,此次申請信用貸款貳萬元整,借期三年,保證按季結(jié)息,到期歸還,月息 ‰。

  二、借款用途

  經(jīng)調(diào)查,XXX申請該筆貸款的用途是辦廠,向我社申請信用貸款貳萬元整,借期三年,利率 ‰,按季結(jié)息,到期歸還。

  三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系

  借款人XXX,為人誠實,無不良記錄,據(jù)調(diào)查,借款人個人信譽(yù)度較高,能重合同守信用,家庭固定資產(chǎn)約為2.2萬元,年純收入約1.4萬元,借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款,是我社的老客戶。

  四、借款人的還款能力分析

  借款人的還貸來源主要是經(jīng)營收入:還款來源為夫妻雙方務(wù)農(nóng)及務(wù)工收入,年收入約3.4萬元,家庭年度開支(包括經(jīng)商、生活、人情)為2萬元,家庭年純收入約1.4萬元,還款來源有一定保障。

  五、貸款風(fēng)險防范

  該筆信貸業(yè)務(wù)還款來源穩(wěn)定可靠,貸款的風(fēng)險相對來說較小。建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務(wù)狀況,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,及時收回貸款,確保我社信貸資產(chǎn)安全,盡量將貸款風(fēng)險控制在萌芽狀況。

  六、結(jié)論

  經(jīng)調(diào)查,借款人XXX符合借款人主體資格,有一定的資產(chǎn),其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模,年收入較好,還款來源穩(wěn)定、個人信譽(yù)良好,為人誠實,無不良信用記錄,綜上所述,調(diào)查人認(rèn)為可為XXX同志發(fā)放信用貸款貳萬元整,借款期限為三年,執(zhí)行利率為 ‰。對以上調(diào)查情況,我們調(diào)查人愿負(fù)調(diào)查失實之責(zé),請社貸款審批小組審查。

  主調(diào)查人:

  協(xié)調(diào)查人:

貸款調(diào)查報告3

  一、背景:

  中國是農(nóng)業(yè)大國,更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展,重視農(nóng)民問題。黨的第十七屆三中全會再一次強(qiáng)調(diào)了關(guān)注農(nóng)村,完善農(nóng)村金融市場。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過程中,這包括農(nóng)村商業(yè)銀行的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立,都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國家對農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強(qiáng)為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場。在我國農(nóng)村,小額信貸從1994年開始試驗,20xx年全面實行并推廣小額信貸。近年來,“三農(nóng)”問題的一直被國家重點關(guān)注,并出臺了一系列政策和措施來解決“三農(nóng)”問題。而農(nóng)村的大力發(fā)展,農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴(kuò)充都需要大量的資金,而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問題,同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展,為解決“三農(nóng)”問題開辟出一條新的道路。

  二、農(nóng)村小額貸款的現(xiàn)狀:

  農(nóng)村商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù),為農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè),發(fā)展當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障,解決了部分農(nóng)民“貸款難”問題,在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)戶個體業(yè)主經(jīng)營發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農(nóng)貸由于具有靈活、方便、快捷的特點,自推出后,受到了農(nóng)戶、村組和政府的高度重視和稱贊,也得到了各方的滿意,取得了多贏的效果,滿足了較大部分農(nóng)民合理的貸款需求。小額農(nóng)貸款的推出,使農(nóng)村商業(yè)銀行信貸門檻降低,為很多信譽(yù)良好但無擔(dān)保抵押措施的農(nóng)戶打開了融資的大門,有效地緩解了農(nóng)民貸款難的情況,成為農(nóng)民調(diào)整結(jié)構(gòu)、發(fā)展生產(chǎn)、開拓市場、增加收入的助推器,有力地推動了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為廣大農(nóng)戶脫貧致富創(chuàng)造了最基本的原始資本積累。但是,目前我國農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如,管理機(jī)制的不成熟,利率偏低,缺乏良好的風(fēng)險評估方法,貸款種類單一,額度小,期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。

  三、農(nóng)村小額貸款存在的問題:

 。ㄒ唬┵Y金流轉(zhuǎn)問題:

  由于各種主客觀因素的影響,一部分農(nóng)戶和個體業(yè)主未能按約還貸,給農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的困難。

 。、客觀原因形成的風(fēng)險:

  首先,農(nóng)戶小額信用貸款是基于農(nóng)戶信用發(fā)放的貸款,貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風(fēng)險”,一個人誠信度的高低與其道德修養(yǎng)是密切相關(guān)的,而道德標(biāo)準(zhǔn)是一個無形的東西不能對其準(zhǔn)確的實行量化,所以信貸員要準(zhǔn)確的把握成千上萬農(nóng)戶的誠信度就是一項異常艱巨的工作;其次,農(nóng)戶貸款的用途主要是用于種植、養(yǎng)殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費性貸款,而種養(yǎng)業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),存在著較大的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險。農(nóng)戶個體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低,管理機(jī)制不健全、相互間競爭無序,受市場波動影響較大,存在較大的經(jīng)營風(fēng)險。這種風(fēng)險將直接轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險。

  2、主觀原因形成的風(fēng)險:

 。1)、 貸前調(diào)查流于形式

  農(nóng)村商業(yè)銀行信貸人力有限,有的網(wǎng)點甚至主任兼信貸員,要對轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶做詳盡了解,工作難度可想而知。因此,對農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的建立(年審)、信用等級的評定,這些涉及面廣、工作量大、時間要求相對集中的專項工作,一些信貸員就不得不求助于村、組干部,甚至是不太了解轄內(nèi)農(nóng)戶的內(nèi)勤人員。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與,個人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在,這就造成了信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準(zhǔn)確性。此外,農(nóng)戶信用等級評定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性,存在“一評定終身”、“一定永益”的'現(xiàn)象,動態(tài)管理、時時監(jiān)測缺位,信用評定手段、方式也不盡科學(xué)。

  (2)、貸款審查存在漏洞

  由于農(nóng)戶小額信用貸款實行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法,其發(fā)放大多由臨柜人員辦理,在辦理貸款時嚴(yán)格堅持“兩證”、“三見面”的原則,而臨柜人員對其貸款用途的真實性是無法加以嚴(yán)格的考查的,這就造成有些農(nóng)戶亂報貸款用途,而貸款后轉(zhuǎn)借他人,形成頂名貸款;另一些借款人貸款根本沒用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等,而是用于個人的不正常消費支出(比如賭博等),造成貸款到期不能按時歸還,最終形成貸款風(fēng)險。

  (3)、貸后檢查監(jiān)督機(jī)制不健全

  貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節(jié),為降低貸款風(fēng)險,提高資金的流動性、安全性、效益性,農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)貸后檢查工作。但“重發(fā)放,輕管理”的經(jīng)營理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面,農(nóng)戶小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對較大,而農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作人員有限,這就削弱了對農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。另一方面,一些信貸員有“重企業(yè),輕農(nóng)戶”的思想意識,認(rèn)為貸后管理只適應(yīng)于大額貸款,對小額農(nóng)貸不適用。有的信貸員甚至認(rèn)為農(nóng)戶貸款金額小,形成貸款風(fēng)險每戶不過幾萬余元。再加上有些農(nóng)戶貸款后外出經(jīng)營(有的甚至舉家外出),多年不歸,下落不明,這是造成農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險的一大重要原因。

 。4)、部分信貸人員素質(zhì)低,人為形成信貸風(fēng)險

  由于農(nóng)戶小額信用貸款從建檔、評級、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作,加之有些信用社人員相對不足,所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴(yán)、操作上不規(guī)范等漏洞,搞人情貸款,自批自用貸款,假冒貸款,有的甚至給客戶出主意化整為零,一戶多證或一戶多貸,形成實質(zhì)上的“壘大戶”,最終誘發(fā)貸款風(fēng)險。

 。ǘ┵J款困難問題:

  (1)、社會信用環(huán)境不佳,誠信度不高。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響,還貸時相互看齊的跟風(fēng)心理也是信譽(yù)下降的重要原因。

 。2)、自借他用,私借公用借款多,債務(wù)難以落實,影響信用社放貸的積極性。

 。3)、擔(dān)保抵押跟不上貸款需求,造成貸款困難。

  (4)、貸款抵押物評估手續(xù)繁瑣,評估登記費用過高。

  四、對策與建議:

 。ㄒ唬、對農(nóng)戶信用等級實行動態(tài)管理和合理限額。

 。ǘ、糾正認(rèn)識偏差,防止短期行為。

 。ㄈ、加強(qiáng)貸款管理,落實好“三查”制度。

 。ㄋ模訂T廣大群眾,營造良好信用環(huán)境。

  (五)、簡化手續(xù),減少評估登記費用,減輕農(nóng)民群眾的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

 。、加強(qiáng)信貸員隊伍建設(shè)。這是確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展的保證。

 。ㄆ撸⒔⒔∪刨J機(jī)制。

  農(nóng)村小額貸款的發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要作用,對解決“三農(nóng)”問題開辟了新道路,促進(jìn)了社會主義新農(nóng)村的建設(shè)和全面小康社會的建設(shè),對社會和諧發(fā)展有著促進(jìn)作用。

貸款調(diào)查報告4

  農(nóng)戶小額信用貸款是新形勢下農(nóng)信社支持三農(nóng)的首選貸款方式,也是打造誠信農(nóng)信、平安農(nóng)信的重要措施。近幾年來,農(nóng)信社通過發(fā)放小額信用貸款,擴(kuò)大了大款投放面,密切了農(nóng)信社和廣大農(nóng)民群眾的血肉聯(lián)系,為信用社的發(fā)展注入了新的活力?傮w上看,農(nóng)戶小額信用貸款勢頭發(fā)展良好,但也存在一些不容忽視的問題。

  一、存在的問題

  1、對小額信用貸款認(rèn)識不到位。一是有一些基層信用社習(xí)慣于幾十年的抵押擔(dān)保貸款,對發(fā)放這些類型的貸款的心應(yīng)手。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺不放心,一旦貸款沉淀沒有“撇繩”,因而對評定信用戶及發(fā)放小額信用貸款不積極、不主動。二是個別信貸工作人員嫌評定信用戶太麻煩,步驟太繁瑣,對此項工作不熱心。三是認(rèn)為信用貸款大部分是小額,與其“廣種薄收”,倒不如看準(zhǔn)幾個大戶集中投放來得痛快。四是少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村兩委份內(nèi)的工作很多,讓他們介入信用戶的評定工作認(rèn)為是額外負(fù)擔(dān),還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目內(nèi)簽字,怕將來承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。五是少數(shù)信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng)建工作與其他工作的關(guān)系,認(rèn)為儲蓄存款、盤活收貸是硬任務(wù),信用戶評定是軟任務(wù),對信用戶的基礎(chǔ)性工作做得不到位。

  2、信用戶對信用證認(rèn)識模糊。評定信用戶是一項十分嚴(yán)肅認(rèn)真的事情,一旦農(nóng)戶拿到了信用證,就意味著他的信用程度得到了信用社的認(rèn)可,他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些信用戶對得來不易的信用證并不十分珍惜,有的隨便出借,有的隨便把信用證扔到桌上,有的還把信用證和其他無關(guān)緊要的證件放在一起,有的.還形成丟失。凡此種種,都說明信用戶對小額信用貸款的內(nèi)在含義認(rèn)識不清。

  3、信用社在具體操作上也存在一些問題。一是少數(shù)信貸管理人員對持證農(nóng)戶取得貸款心存顧慮,總愛對貸款的用途、償債能力再三追問,唯恐債務(wù)懸空,挫傷了一部分信用戶的貸款積極性。二是少數(shù)信用社因受資金承受能力的限制,就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個別信貸人員對信用貸款不能實行利率優(yōu)惠。四是有的信用社對小額信用貸款和其他貸款一樣,手續(xù)比較復(fù)雜。

  二、工作建議

  (一)大力宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義

  農(nóng)戶小額信用貸款是密切信用社和廣大農(nóng)民群眾關(guān)系的粘合劑,是解決農(nóng)戶貸款難的重要措施,是農(nóng)信社實現(xiàn)農(nóng)社雙贏的主要途徑,是新形勢下農(nóng)信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發(fā)放,不僅能激發(fā)廣大農(nóng)民群眾的貸款熱情,引導(dǎo)貸款需求,擴(kuò)大農(nóng)信社市場占有份額,而且對于轉(zhuǎn)變信用社經(jīng)營理念,擴(kuò)展信用社經(jīng)營空間,使之立于不敗之地,都具有十分重要的現(xiàn)實意義。一方面,農(nóng)信社要對村兩委、村民小組、廣大農(nóng)民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義,使村干部支持信用戶的評定工作,滿腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng)建活動中去;另一方面,縣聯(lián)社、信用社領(lǐng)導(dǎo)要對廣大信貸人員講清小額信用貸款對信用社自身發(fā)展所起的重大作用,使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒,把小額信用貸款當(dāng)作信貸工作的第一要務(wù),當(dāng)作自己聯(lián)系農(nóng)民群眾的工作切入點和落腳點,自覺地、主動地、熱情地發(fā)放小額信用貸款。

  (二)緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h政部門,建立一套科學(xué)高效的信用等級評定體系

  信用社是地方金融組織,任何工作的開展都離不開當(dāng)?shù)攸h委政府的參與和支持。信用社應(yīng)積極地、主動地將信用評定工作向縣、鄉(xiāng)兩級黨委政府進(jìn)行匯報,引起他們的重視與支持。在具體工作中,還要充分發(fā)揮村干部的積極能動作用,讓他們?nèi)虆⑴c、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農(nóng)村信用評定領(lǐng)導(dǎo)小組,要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢,對申請要求成為信用戶的農(nóng)戶,要從其信用程度、威望高低、家產(chǎn)狀況、全年收入、償債能力等方面進(jìn)行全方位的調(diào)查了解,在此基礎(chǔ)上確定信用戶的名額。在這方面,要堅持標(biāo)準(zhǔn),堅持原則,寧缺勿濫,寧精勿粗,不能搞“大呼隆”,不能硬性分派評定指標(biāo)。

  (三)建立一套科學(xué)的信用等級監(jiān)測體系

  信用等級評定工作是一項長期的基礎(chǔ)性工作,它絕不是權(quán)宜之計,也決不是應(yīng)景之作,此項工作耗時費力,同時細(xì)致縝密,因此有“系統(tǒng)工程”之說。正因為如此,我們對得之不易的各種數(shù)據(jù)要倍加珍惜。對這些數(shù)據(jù)最有效的保存辦法就是用微機(jī)科學(xué)分類,建立數(shù)據(jù)庫,將全套評定資料納入數(shù)據(jù)庫管理。縣聯(lián)社一級法人核算的,縣聯(lián)社設(shè)一個數(shù)據(jù)庫即可;縣鄉(xiāng)兩級法人核算的,縣聯(lián)社可設(shè)總庫、各獨立核算的信用社設(shè)立分庫。數(shù)據(jù)庫建立之后,要對信用評定指標(biāo)實行動態(tài)管理、適時管理、定期檢測。檢測可分為現(xiàn)場監(jiān)測和非現(xiàn)場檢測。現(xiàn)場檢測要求信貸工作人員親臨一線,入戶上門進(jìn)行調(diào)查分析,并將變動的數(shù)據(jù)及時納入微機(jī)進(jìn)行更正。非現(xiàn)場檢測要根據(jù)各基層社的統(tǒng)計數(shù)據(jù)利用數(shù)學(xué)公式進(jìn)行模擬計算,從中找出變化的東西,發(fā)現(xiàn)規(guī)律性的東西,預(yù)測信用戶的信用程度發(fā)展變化趨勢,指導(dǎo)

  全縣的信用等級評定工作。

  (四)全面落實小額信用貸款各項優(yōu)惠政策

  一是在貸款條件上,要分清情況,區(qū)別對待。對那些誠實守信的農(nóng)戶,對因遭遇天災(zāi)人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時歸還本息或無力歸還本息的,經(jīng)調(diào)查核實可予以適當(dāng)展期,并敢于據(jù)實再發(fā)放少部分新的貸款,以幫助他們恢復(fù)元氣,重整家園,養(yǎng)本生息。二是根據(jù)風(fēng)險的大小和農(nóng)戶長期形成的信用狀況,在人民銀行準(zhǔn)許的浮動幅度內(nèi),適當(dāng)降低小額信用貸款利率,體現(xiàn)小額信用貸款的優(yōu)惠政策。三是根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性、周期性、循環(huán)性的特點和信用貸款的具體用途,適當(dāng)延長貸款期限,使貸款的期限和和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相銜接,充分發(fā)揮貸款和農(nóng)業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動作用。四是對那些確實有還款實力且信用程度特別高的少數(shù)信用戶,可破例提高授信額度,體現(xiàn)信用社的差別政策。

貸款調(diào)查報告5

  一、貸款用途:

  ***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶,目前貸款余額***萬元,貸款方式擔(dān)保(抵押),今年第***季度貸款五級分類為正!,F(xiàn)因******(寫貸款用途)原因,要求新(增)放****萬元,由****擔(dān)保(抵押)。

  二、借款人概況:

  基本情況:***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊),企業(yè)成立于***年*月*日,營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日,企業(yè)性質(zhì)***,注冊資本**萬元,以***方式出資(調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告),其中:***出資**萬元,占注冊資本的*%,***出資**萬元,占注冊資本的*%,***出資**萬元,占注冊資本的.*%,資本金已全部到位。

  該企業(yè)現(xiàn)有職工**人,其中工程技術(shù)人員**人,管理人員**人,業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝,企業(yè)廠區(qū)面積**平方米,其中已辦權(quán)證土地面積**畝,房產(chǎn)面積**平方米。

  快易貸提醒需要若向銀行委托貸款,報表要注意營運資金的流動性、負(fù)債程度及長期盈利能力。主要涉及到這幾個指標(biāo):資產(chǎn)負(fù)債率,凈資產(chǎn)(長期償債能力)、流動比率,速動比率(短期償債能力)、營業(yè)收入(判斷企業(yè)規(guī)模的重要指標(biāo))、存貨周轉(zhuǎn)率,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率(企業(yè)管理能力)、現(xiàn)金流(非常重要的指標(biāo))。

  貸款報告應(yīng)詳細(xì)介紹你的企業(yè)情況,貸款種類、用途,貸款保證,還款計劃與來源等,同時應(yīng)付上你單位的財務(wù)報告,最好是經(jīng)過社會中介機(jī)構(gòu)審計過的,可信性較高。

  溫馨提示:

  貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式,出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu),貸款類型分為個人貸款,汽車貸款,住房貸款,公積金貸款,消費貸款,信用貸款,無抵押貸款。

  20xx年最新的貸款利率具體定位:

  一、半年至一年的短期貸款為:

  1.180天以內(nèi)(含180天)5.6%;2.180天至365天(含365天)6%。

  二、一年至五年以上的中長期貸款利率為:

  1.一至三年(含)6.15%;2.三至五年(含)6.4%;3.五年以上 6.55%。

  為響應(yīng)國家對個人征信的號召,快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律,以免影響貸款和信用卡申請的信用。

貸款調(diào)查報告6

  一、開發(fā)企業(yè)資信情況

  1.開發(fā)企業(yè)基本情況

  企業(yè)性質(zhì) :有限公司 公司經(jīng)營期限: 10年

  開發(fā)資質(zhì)等級 :肆級 信用等級:

  注冊資本 : 20xx 萬元所有者權(quán)益 :20xx.45萬元

  總資 產(chǎn):9716.16萬元 總 負(fù) 債 : 7626.11萬元

  【注:報表截止日期 20xx 年 12月末】

  基本結(jié)算賬戶行 : 中國工商銀行 銀行貸款總額 :5000萬元

  法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話 13947354929

  財務(wù)負(fù)責(zé)人 孔繁霞 聯(lián)系電話 13634750317

  公司主要投資人 投資金額占實收資本

  王春艷 400萬元 20%

  劉偉1600萬元80%

  法定代表人個人信用狀況:良好 。

  2.開發(fā)企業(yè)經(jīng)營情況

 。1)開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項目的運作情況:開發(fā)的主要業(yè)

  績和主要開發(fā)的'項目(對滾動開發(fā)項目特別應(yīng)介紹上期開發(fā)項目

  的有關(guān)銷售情況)、信譽(yù)狀況:

  鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū),合計銷售7棟,已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)上及開發(fā)商在本市的信

  譽(yù)前提下,公司決定繼續(xù)開發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計432戶,

  共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。

 。2)開發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系(以前樓盤項目合作情況,主要

  介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況):

  鑫龍地產(chǎn)一直以來與貴行合作,累計貸款5000萬元,客戶無違約情況,我公司履行階段性保證,本項目已交付使用,信譽(yù)

  良好。

  在他行的開發(fā)項目借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保

  證情況:

  無。

  二、申報樓盤基本情況

  1.樓盤概況

  樓盤名稱:鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤性質(zhì):住宅

  項目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使

  用年限: 70 年 。

  總投資:8000萬元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項目容積率:2.1

  國有土地使用權(quán)證 有建設(shè)工程規(guī)劃許可證 有 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有

  是否分期實施是共分 期□否

  樓盤所處地理位置:□市中心 次中心 □ 市郊

  該小區(qū)位于沿山路西。

  2.本次申報樓盤情況

  本次申報為項目的第 1期 占地24000平方米

  土地是否已被設(shè)定抵押 □是否

  本期項目開工時間:20xx年8月1日 預(yù)計建設(shè)周期: 10 個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米

  其中:住宅 40747.22平方米(住宅類型:6 層 8棟 432戶)

  住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%

  建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%

  建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%

  建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%

  地下車庫個數(shù)為181個,占地面積9350平米 目前項目工程形象進(jìn)度:目前該項目主體工程已經(jīng)完畢。

  3.樓盤資金情況

  本次申報項目總投資額:8000萬元 已完成投資額:4000萬元

  本期項目資金來源其中:項目資本金:20xx 萬元

  銀行借款: 0

  預(yù)售收入:20xx萬元

  目前資金實際到位:4000萬元

  4.本樓盤與其他銀行合作情況

  是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否

  三、樓盤市場預(yù)測

  1. 樓盤市場定位

  社會大眾群體工薪階層。

  2.市場需求分析

  霍林郭勒市大企業(yè)新引進(jìn)工人20000人左右,需求購買房屋, 對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達(dá)80%以上,外來人口住房需求較高,對于霍市舊城改造、城邊拆遷等,鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價位,足以滿足老百姓的需求。

  3.市場銷售前景和購買客戶群體分析(包括已接受預(yù)訂情況):

  鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場需求,主要購買客戶群為:鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷售近40%。計劃至20xx年10月前銷售90%。

  4.同類地段同類物業(yè)市場價格。 霍市的同類物業(yè)價格是政府規(guī)定的物業(yè)費用相同。

  5.本期樓盤銷售收入預(yù)計 :

  其中:住宅銷售收入:11037萬元 住宅銷售均價: 2797 元/㎡

貸款調(diào)查報告7

市分行:

  借款申請人因經(jīng)營需要,特向我行申請個人消費額度貸款萬元,期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求,為防范風(fēng)險,我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進(jìn)行了認(rèn)真、細(xì)致的調(diào)查,具體調(diào)查情況如下:

  一、借款申請人的基本情況

  男,現(xiàn)年31歲,湖南省縣人,大專文化,身體健康,身份證號碼:,戶口所在地縣鎮(zhèn),家庭住址:路,家庭電話:,手機(jī)號碼:,申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部,其妻譚,現(xiàn)年31歲,湖鎮(zhèn)人,高中文化,戶口所在地縣城關(guān)鎮(zhèn),身份證號碼:,身體健康,系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人,一女,在讀小學(xué),屬未成年人。

  譚自參加工作以來,一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作,具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從1999年開始,其停薪留職獨集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓,縣重點工程巷步行街等工程項目,累計完成建筑面積2平方米,工程量萬元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程,社會聲譽(yù)較好,經(jīng)過幾年的發(fā)展,現(xiàn)已擁有個人資產(chǎn)近250萬元。

  二、借款用途:

  20xx年5月,譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同,合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目,該項目基本情況如下:

  工程名稱:大樓

  工程地點:開發(fā)區(qū)

  工程立項批準(zhǔn)文號:

  承包范圍:土建、水電安裝

  工程建筑面積:m2

  工程總造價:萬元

  根據(jù)施工合同規(guī)定,其工程價款的支付與結(jié)算方式為1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整,第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程:水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元,打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整,工程驗收合格后結(jié)付80萬元整,余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金,驗收合格一年,房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問題,余款半年內(nèi)付清。

  目前,該項目主體工程已完成,外墻裝飾,室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時進(jìn)行。整個工程已投入資金270萬元,發(fā)包方按合同已支付200萬元,承包方譚已墊資70萬元,要完成該工程譚需再投入60萬元,而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付,因此該借款人資金周圍困難,為了不影響工程進(jìn)度、按期履約,特向我行申請45萬元個人消費費額度貸,由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押。

  縣博桂園房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的大樓項目住房已100%預(yù)售完,1-2層業(yè)門面已預(yù)售40%,預(yù)定金額達(dá)314萬元。足已支付譚工程款。

  三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系

  借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商,其為人誠實,重合同守信用,自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè),從一個國家干部到今天擁有數(shù)百萬家產(chǎn)的建筑商,他深知企業(yè)的艱辛,深知個人資信的重要性。據(jù)調(diào)查,其開始下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資,從建筑市場反饋的信息來分析,其本人多年來從沒有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn),這說明其個人信度較高,借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風(fēng)、誠信的個人資信、優(yōu)良的工程質(zhì)量開辟了自己的市場,在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。

  借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款,是我行的老客戶,從客戶提供交記錄看,其交易頻繁、交易量較大,近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理,是府前街分理處較大的儲戶。

  四、抵押物情況

  借款以自有門面及房產(chǎn)作抵押,抵押物位于縣城關(guān)鎮(zhèn)環(huán)城西路,一宗是門面,建筑面積為207.25平方米的酒店,另一宗是第4層層住宅一套,建筑面積為平方米,抵押物地處較繁華地段,地理位置較好、變現(xiàn)較易,酒店出租給他人經(jīng)營,年租金收入3萬元,住宅自祝抵押物初評價值萬元。抵押物產(chǎn)權(quán)手續(xù)齊全,房產(chǎn)證號為:字第01013141號,宜房權(quán)證城關(guān)字第號。土地使用權(quán)證:宜國用(20xx)字第號,宜國用()字第00037號,抵押率低于%,符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。

  五、借款人的還款能力分析:

  借款人的.還貸來源主要是工程收入及門面租金收入:

  1、工程收入:20萬元/年

  從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業(yè)務(wù)發(fā)展較好、誠信度較高,每年的工程量都在200萬元以上,目前建筑行業(yè)的平均利潤為10-20%左右,按此利潤測算,借款人每年可實現(xiàn)純利潤在20萬元以上,金穗大樓的工程可實現(xiàn)利潤30多萬元。

  2、門面年租金收入:2600元/月×12個月=3.12萬元/年

  從以上收入來源可以確定,借款人年收入可達(dá)23萬元,第一還款來源充分,第二還款來源,抵押物產(chǎn)權(quán)明晰,手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易,且具有一定的增值空間。

  六、風(fēng)險防范

  該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來源充足,第二還款來源穩(wěn)定可靠,貸款的風(fēng)險相對來說較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問題,因此要加強(qiáng)貸后管理,督促借款人工程款資金結(jié)算通過我行,隨時掌握借款人的資金流向及財務(wù)狀況,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,及時收回貸款,確保我行信貸資產(chǎn)安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續(xù)和財產(chǎn)保險手續(xù),明確我行為第一受益人,加強(qiáng)對抵押物的監(jiān)控管理,盡量將貸款風(fēng)險控制在萌芽狀況。

  七、結(jié)論

  經(jīng)調(diào)查,借款人譚書茂符合借款人主體資格,有一定的資產(chǎn),其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模,年收入較高,還款來源穩(wěn)定、個人信譽(yù)良好,為人誠實,無不良信用記錄。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元,提供自有房地產(chǎn)作抵押。

  ***********建行

貸款調(diào)查報告8

  一、農(nóng)戶貸款調(diào)查報告格式

  1、調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經(jīng)理級別、調(diào)查的時間和內(nèi)容等,貸款調(diào)查報告。

  2、調(diào)查報告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。

  3、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負(fù)債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計算資產(chǎn)負(fù)債比例。

  4、家庭經(jīng)營情況:寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物,具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評估客戶全年收入狀況,調(diào)查報告《貸款調(diào)查報告》。

  5、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫清抵押物的`名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。

  最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見,承擔(dān)的責(zé)任。

  簽署集體研究意見,確定第一、二、三責(zé)任人,無論調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

  二、個體商戶貸款調(diào)查報告格式

  1、調(diào)查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經(jīng)理級別、調(diào)查的時間和內(nèi)容等。

  2、調(diào)查報告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。

  3、資產(chǎn)負(fù)債情況:詳細(xì)寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況,具體細(xì)目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及流動資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機(jī)械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負(fù)債情況寫清貸款金額,貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債等,計算資產(chǎn)負(fù)債比例。

  4、家庭經(jīng)營情況:寫清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營項目、投資規(guī)模、經(jīng)營周期、產(chǎn)值、銷售收入及利潤等情況,全面綜合評估客戶的收入狀況。

  5、貸款方式:屬于擔(dān)保方式的貸款,寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。

  最后調(diào)查人寫出準(zhǔn)確的意見,承擔(dān)的責(zé)任,報批社簽署集體研究意見,確定第一、二責(zé)任人。無論調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

貸款調(diào)查報告9

  **信用社:

  ***于****年**月**日向我社申請抵押貸款***萬元,我們對申請人提供資料的真實性、抵押擔(dān)保的合規(guī)性、貸款的可行性進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)查,F(xiàn)就調(diào)查的有關(guān)情況報告如下:

  一、貸款主體調(diào)查

  ***,男,****年**月**日出生,現(xiàn)年**歲,其身份證編號為:***************,*******組人,現(xiàn)住****。家庭人口*人,愛人名叫***,女,****年**月**日出生,現(xiàn)年**歲,其身份證編號為:*****************;結(jié)婚證:******號,兒子,***,****年**月**日出生,現(xiàn)年**歲,其身份證編號為***************,在讀書。***20xx年以來在****開辦幼園,中華人民共和國社會力量辦學(xué)許可證是以***妹妹***的名字登記的,****年**月**日****教育局頒發(fā)了中華人民共和國社會力量辦學(xué)許可證,名稱:*****;地址:****;舉辦者:***;辦學(xué)層次:學(xué)前教育;辦學(xué)形式:全日制;辦學(xué)范圍:***及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn);招生對象:學(xué)齡前兒童;批準(zhǔn)文號:****號;有效期:四年;主管機(jī)關(guān):****教育局。

  ***夫婦同信用社保持著良好的合作關(guān)系,在**信用社開立了新的存款賬戶。帳號為:*************號。

  調(diào)查意見:***有完全民事行為能力,有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場所,有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會力量辦學(xué)許可證,借款用途明確合法,在信用社開立個人結(jié)算賬戶,有穩(wěn)定的收入和還本付息能力,無不良信用記錄,符合貸款的準(zhǔn)入條件規(guī)定。

  二、財產(chǎn)及負(fù)債真實性調(diào)查

  申請人***向我社提供了資產(chǎn)負(fù)債情況說明,我們對該戶的資產(chǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)查查詢:

  1、房屋一棟,價值****萬元。位于*****,房屋建筑面積****㎡,無房產(chǎn)證,已交土地費***萬元,按照****鄉(xiāng)的房屋建造價,價值基本合理。

  2、幼兒園各種游樂設(shè)備**萬元;經(jīng)現(xiàn)場盤點和查看,情況屬實。

  各項資產(chǎn)合計*****萬元。***的家庭財產(chǎn)真實,情況說明價格合理。

  ***提供的資產(chǎn)負(fù)債情況說明表述對外無負(fù)債,經(jīng)外圍調(diào)查,***婦沒有外部借款,也沒有為他人提供擔(dān)保,對外無負(fù)債,情況說明真實,沒有遺漏和隱瞞的情況。

  三、經(jīng)營情況及用途調(diào)查

  ***自***年租房開辦幼兒園以來,經(jīng)過**年的精心經(jīng)營,逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗和原始資金,并通過良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數(shù)的增長,****年在****街新建了****幼兒園,幼兒園占地面積約****㎡,房屋建筑面積約***㎡,聘有**位幼教師,**位司機(jī),**位廚師。

  ****教育局****年***月***日頒發(fā)了中華人民共和國社會力量辦學(xué)許可證,名稱為****幼兒園,批準(zhǔn)文號為******號,有效期:四年,目前已開辦四個班,有學(xué)前班、大班、中班、小班,有幼兒*****人。

  ***本次申請抵押貸款***萬元,主要用于幼兒擴(kuò)班所需的流動資金。其中:用于支付教職工工資***萬元,幼兒生活費及教材***萬元。其貸款申請用途真實合法,不會危及貸款安全。

  四、償還保障性及風(fēng)險補(bǔ)償性調(diào)查

  ***開辦幼兒園位于*****,占地面積約****㎡,建筑面積約***㎡,招生范圍為***及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn),****年春季招收幼兒****人,每人收費****元,學(xué)費收入約****萬元,**位幼師工資支出***萬元,**位司機(jī)工資支出***萬元,**位廚師工資支出***萬元,教材支出***萬元,水電支出****萬元,生活費支出****萬元,一學(xué)期支出合計****萬元,一學(xué)期可實現(xiàn)利潤約****萬元,年利潤****萬元,借款期限兩年內(nèi)第一還款來源充足。

  ***用其哥哥****位于**********自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號**國用(****)第*******號,土地使用權(quán)人***,土地坐落于***********南,地類(用途)為住宅,使用權(quán)類型為出讓,土地使用終止日期為****年***月**日,使用權(quán)面積****㎡,其中分?jǐn)偯娣e****㎡。

  該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號為:******號,房屋所有權(quán)人****,產(chǎn)別為私,房屋坐落于****街,同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu),戶屋總層數(shù)**層,所在層數(shù)**層,建筑面積****㎡,房屋東與**路交匯,西與***交匯,臨近**學(xué)校和**超市,設(shè)計用途為住宅,房屋座落位置優(yōu)越,房產(chǎn)易于變現(xiàn)。

  按**城區(qū)房地產(chǎn)該路段現(xiàn)行市價,*****元/㎡估算,初步評估價****萬元。

  根據(jù)《****農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》第***條關(guān)于抵押率的規(guī)定,“個人住房(含占用范圍內(nèi)的.建設(shè)用地使用權(quán))的抵押率不得超過**%,商業(yè)用房的抵押率不得超過**%”,可抵押貸款****萬元(***萬元***%),抵押物合法、足值,房屋所有人及財產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書,第二還款來源有保障。

  ****已向***信用社遞交了購買財產(chǎn)保險申請書,愿意投足財產(chǎn)保險,可以落實風(fēng)險補(bǔ)償來源。

  五、信用可靠性調(diào)查及風(fēng)險分析與應(yīng)對策略

  經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢,借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)查詢,借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄,其道德品行良好,有良好的還款意愿。

  (一)主要風(fēng)險因素:

  1、政策性風(fēng)險:目前計劃生育政策允許農(nóng)村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎,如果如遇國家計劃生育政策調(diào)整,嚴(yán)禁生育第二胎,將直接導(dǎo)致生源不足,從而影響經(jīng)濟(jì)效益。

  2、經(jīng)營風(fēng)險:***街如再新開辦幼園,將導(dǎo)致生源的減少,特別是當(dāng)前流感的發(fā)生期,如有幼兒感染,學(xué)校將面臨關(guān)閉停課,經(jīng)營上存在一定的風(fēng)險。

  3、土地使用出讓年限已到期。

  (二)主要風(fēng)險對策:

  1、加強(qiáng)各項監(jiān)控。指定專人負(fù)責(zé)對該戶資金回籠、運用等方面進(jìn)行監(jiān)控,全面掌握其經(jīng)營情況。

  2、要求借款人足額辦理財產(chǎn)保險。在抵押合同簽訂后,要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險機(jī)構(gòu)足額辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續(xù),保險的期限不低于貸款期限,保險金額不得小于主合同貸款本息,并明確*****農(nóng)村信用合作聯(lián)社****信用社為第一順序受償人。

  3、按照《****農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定,****信用社指派兩名客戶經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門共同辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù),抵押終止日期應(yīng)明顯大于貸款到期日期,同時復(fù)制“不動產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。

  4、加強(qiáng)貸后管理。按照《****農(nóng)村信用社貸后管理辦法》的規(guī)定,加強(qiáng)貸后管理,及時防范和化解貸款風(fēng)險。

  5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期,貸款前該戶必須到****土地局交足土地出讓金,土地出讓年限應(yīng)明顯大于貸款到期日期,方可發(fā)放抵押貸款。

  六、綜合意見

  根據(jù)以上調(diào)查情況,我們認(rèn)為借款人符合貸款的準(zhǔn)入條件,經(jīng)營活動正常,有一定的防御風(fēng)險能力,第一還款來源充足,有合法足值的擔(dān)保抵押,有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款****萬元,本次貸款期限***個月,利率按****‰執(zhí)行,貸款按月付息,分期還本,即****年***月還***萬元,***年***月貸款到期前還***萬元。

  特此報告

  XX

  XXXX年XX月XX日

貸款調(diào)查報告10

X

  一、申請的授信業(yè)務(wù)基本情況

  簡要說明該筆授信業(yè)務(wù)的種類,幣種、額度、期限、授信的擔(dān)保方式,還款方式、涉及的有關(guān)當(dāng)事人關(guān)系等。

  二、申請授信用途

  簡要說明申請人申請授信的目的:貸款業(yè)務(wù)要說明是季節(jié)性、臨時性需求,還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用;銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)對商品交易情況進(jìn)行說明;保函業(yè)務(wù)應(yīng)對標(biāo)的項目進(jìn)行說明。

  三、授信申請人基本情況 1、授信申請人背景資料

  1.調(diào)查內(nèi)容:授信申請人的基本情況,包括授信申請人所有制性質(zhì)、注冊資本及變動、所有權(quán)結(jié)構(gòu)、及股東持股情況;授信申請人的主營業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。

  評價:授信申請人產(chǎn)權(quán)構(gòu)成是否清晰、主營業(yè)務(wù)是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。

  2、授信申請人組織結(jié)構(gòu)圖及其主要管理層的綜合素質(zhì) 調(diào)查內(nèi)容:組織結(jié)構(gòu)圖及內(nèi)部關(guān)系、主要管理層的'從業(yè)經(jīng)歷及技術(shù)水平、員工情況

  評價:主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽(yù)、在經(jīng)營過程中的誠信

  意識等信用狀況(了解途徑:個人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談)。

  3、客戶的經(jīng)營情況分析

  調(diào)查內(nèi)容:簡要介紹授信申請人經(jīng)營狀況,包括:主要產(chǎn)品及產(chǎn)量;經(jīng)營區(qū)域、原材料(商品)采購地域、主要供應(yīng)商及年供貨量、主要結(jié)算方式;銷售區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)分布及收款方式,主要的銷售商及年銷量;是否有進(jìn)出口權(quán),如果有,進(jìn)出口額有多大;

  主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實際產(chǎn)量和品牌,以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進(jìn)銷量、進(jìn)銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重;從供應(yīng)狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優(yōu)勢或特點進(jìn)行分析供應(yīng)渠道總體評價:從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進(jìn)行分析銷售網(wǎng)絡(luò)總體評價;

  近兩年來授信申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的,則應(yīng)對授信前后的經(jīng)營情況進(jìn)行同比,重點分析授信前后發(fā)生的變化。

  (1) 主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品情況表

  評價:從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經(jīng)營產(chǎn)

  品的規(guī)模,在國內(nèi)、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。

  (2) 主要供貨商(上游客戶)情況表

  評價:從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢,在材料采購中是否有價格優(yōu)勢,產(chǎn)品供應(yīng)是否充足,產(chǎn)品目前的價格走勢等。

  (3) 主要銷售商(下游客戶)情況表

  評價:分析產(chǎn)品的市場供求狀況,是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品的市場占有情況、授信申請人產(chǎn)品(商品)市場競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對客戶的依賴程度等。

  (4)是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項; 無

  (5)對外投資情況,包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出

  資方式等。

  4、行業(yè)政策及行業(yè)風(fēng)險分析

  調(diào)查內(nèi)容:授信申請人所屬行業(yè)目前狀況(是否符合國家政策)、主要原材料或產(chǎn)品(商品)的價格走勢、市場占比、規(guī)模實力、技術(shù)力量、行業(yè)進(jìn)入障礙、同業(yè)競爭等進(jìn)行說明,以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施。

  評價:企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期(投入期、成長期、成熟期和衰退期)、行業(yè)發(fā)展前景(受國家政策及國際市場變化的影響)。

  5、集團(tuán)企業(yè)或關(guān)聯(lián)公司的情況

  調(diào)查內(nèi)容:集團(tuán)企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營情況(采購、生產(chǎn)、銷售)、融資模式、與申請人的組織關(guān)系、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況。

  評價:關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況、關(guān)聯(lián)交易對申請人經(jīng)營的影響等。

  6、資信狀況

  調(diào)查內(nèi)容:截止本次申請授信前一個月,授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負(fù)債中的比例、為其他企業(yè)提供擔(dān)保狀況以及或有負(fù)債情況。

  評價:與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)(貸款卡查詢)進(jìn)行對比,說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄;分析申請人的或有負(fù)債可能產(chǎn)生的損失;分析他行或我行授信前后申請人經(jīng)營情況發(fā)生的變化(負(fù)債變化、主營業(yè)務(wù)變化、運營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因)、反映貸后檢查中存在的主要問題。

  經(jīng)多方面了解核實,該公司銀行信譽(yù)良好,在銀行融資無墊款,無逾期,無欠息等不良情況出現(xiàn)。

  四、財務(wù)狀況

  1、列表說明授信申請人近三年(新成立企業(yè)除外)及近月財務(wù)狀況(屬于集團(tuán)合并報表要列明合并報表數(shù)據(jù)和單列報表數(shù)據(jù)),分析財務(wù)狀況及其變化的主要原因,尤其要說明主要財務(wù)指標(biāo)及主要科目異常變化的情況和原因(會計報表附注中所涉及的重大事項在相應(yīng)的科目中反映)。

  該公司近三年、最近一期和去年同期的財務(wù)數(shù)據(jù)摘要見下表:

貸款調(diào)查報告11

  X月X日,XXX向我社申請抵押貸款XX萬元,我社受理后,于20xx年X月X日對借款申請人進(jìn)行實地調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下:

  一、借款申請人及家庭情況

  借款申請人:XXX,男,現(xiàn)年X歲,身份證號:522424XXXXXXXX,主要在XX縣XX路從事XX經(jīng)營,其妻,XXX,身份證號:522424XXXXXXX,該戶無不良貸款記錄,無不良嗜好。借款人主體資格合法

  二、申請借款情況

  借款申請人于20xx年X月X日向我社申請借款XX萬元,用于經(jīng)營XX周轉(zhuǎn),經(jīng)調(diào)查該戶在XX,由于XX,成本提高,造成該戶自有資金不足,從XXX出具該戶收入證明可以看出,該戶借款用途真實,合法,符合國家產(chǎn)業(yè)政策。借款主體合法。

  三、借款人資信情況

  借款人XXX信譽(yù)較好,沒有不良借款記錄,勤勞節(jié)儉,守信用,無不良嗜好,品行端正,借款人資信情況良好。借款申請的主體資格合法。該戶與我社有長期業(yè)務(wù)往來,能按時還本付息,資信狀況良好。

  四、借款人的償債能力分析

  借款人XXX從事電煤運輸,根據(jù)其在XX開據(jù)的收入證明該戶在20xx年工資及家庭運輸收入XX萬元,借款人自愿用自己的經(jīng)營、工資收入作還款來源,借款人申請金額為XX萬元,期限為XX個月,經(jīng)測算該戶12個月基本收入為XX萬元,扣除該戶一家支出,約結(jié)余XX萬元,但其另有獎金及提成不算在其中,在借款到期后,該戶需支付利息XX萬元,借款償還不會存在風(fēng)險,另此抵押物已在XX房管局抵押登記,由于該抵押物座落地段繁華,在借款不能償還的情況下,抵押物易變現(xiàn)。更進(jìn)一步縮小貸款風(fēng)險。

  五、借款存在的`風(fēng)險分析

  通過對該筆借款的調(diào)查分析,此款用于XX經(jīng)營使用,其家庭收入相對比較穩(wěn)定,貸款風(fēng)險較小,能在24個月之內(nèi)歸還借款。只要認(rèn)真做好貸后跟蹤檢查,貸款風(fēng)險是能夠得到有效控制的。

  六、抵押物風(fēng)險分析

  抵押物是位于XX縣XX小區(qū),建筑面積為XX平方米。金沙縣評估事務(wù)所評估價格XX萬元,評估單價為XX元,從目前市場房價看符合金沙縣房產(chǎn)市場價格,和我社內(nèi)部估價相符,據(jù)當(dāng)前金沙房價預(yù)測,房屋價格仍呈現(xiàn)平衡上升趨勢,鑒于房管局對此抵押物的評估,預(yù)計在近24個月內(nèi)不會存在較大的下跌,房屋坐落地段較好,房屋產(chǎn)權(quán)清晰,未出租給他人使用,無任何產(chǎn)權(quán)糾紛,該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記,在抵押過程中我社信貸員全程參與,所以房屋抵押合法有效,即使貸款不能償還的情況下,抵押物變現(xiàn)容易,對我社信貸資產(chǎn)不會存在損失。

  七、信貸員經(jīng)過調(diào)查得出結(jié)論

  通過以上調(diào)查分析,借款人具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力。借款用途合規(guī),且提供資料齊全并真實,因此同意蔣中楷辦理抵押貸款XX萬元,期限XX個月,利率XX‰.

  特此報告

  貸款調(diào)查人:

  X月XX日

貸款調(diào)查報告12

  借款申請人xx于xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元,客戶經(jīng)理xx與xx按照相關(guān)規(guī)定對xx的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行了深入調(diào)查。

  一、 借款申請人家庭基本情況

  (一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽(yù)、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況。通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統(tǒng)和社會調(diào)查等方式來了解。

  (二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。家庭資產(chǎn)包括實物資產(chǎn)、權(quán)益性投資、銀行存款等;家庭負(fù)債包括銀行負(fù)債、其他負(fù)債和或有負(fù)債。實物資產(chǎn)可在查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場察看來證實;權(quán)益性投資可通過查看權(quán)證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負(fù)債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調(diào)查了解。

  二、借款申請人經(jīng)營情況(適用經(jīng)營性貸款或家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款)

  借款申請人經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)品,從業(yè)經(jīng)歷,近幾年的經(jīng)營情況(銷售收入、利潤等情況),本地同業(yè)情況,市場份額及競爭力,發(fā)展前景等。通過市場調(diào)查和查詢相關(guān)資料了解。對于金額較大的貸款,經(jīng)營情況和行業(yè)分析參照流動資金貸款調(diào)查。

  三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。

  根據(jù)家庭情況、市場情況和規(guī)定需要提供的用途證明

  來分析借款用途的真實性和貸款金額的合理性。

  (一)按揭類消費貸款:根據(jù)購買合同、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額,并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

  (二)非按揭類消費貸款:根據(jù)購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額,并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

  (三)經(jīng)營貸款:根據(jù)上年銷售業(yè)績、本年已簽訂的購銷合同預(yù)計全年銷售收入、了解應(yīng)收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度和可能增減的金額、了解應(yīng)付款項可能增減金額及自有資金情況,來確定借款用途和借款金額,并判斷其合理、合規(guī)性。對于金額較大的貸款,參照流動資金貸款調(diào)查和分析。

  四、擔(dān)保分析。

  內(nèi)容包括抵(質(zhì))押物概況、抵押價值的.確定、變現(xiàn)能力、抵(質(zhì))押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔(dān)保方式的擔(dān)保能力采取以下方式進(jìn)行分析:

  (一)房地產(chǎn)抵押:根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進(jìn)行評估,對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定,對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查以確定其合理的抵押價值;通過查看權(quán)證(必要時到法定權(quán)屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)是否明晰和實物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋性質(zhì)、成新率和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

  (二)機(jī)械設(shè)備、車輛、船舶抵押:根據(jù)其購買發(fā)票載明的價格(相關(guān)價值證明材料)、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實物狀態(tài),測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值;通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟(jì)壽命周期、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);是否辦理相關(guān)保險;產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。

  (三)權(quán)利質(zhì)押:對商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營權(quán)、林權(quán)在參考專業(yè)評估機(jī)構(gòu)的評估價值的基礎(chǔ)上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價值。對于股權(quán)可通過查看公司近期經(jīng)審計的財務(wù)報表來推算其賬面價值,以此為基礎(chǔ)來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價值。對倉單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場價值確定抵押價值;質(zhì)押物是否有法定的權(quán)屬登記部門;質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi);通過查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰;在充分考慮權(quán)利的專有性和市場調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質(zhì)押的書面文件。

  (四)棉花、鋼材、糧油等動產(chǎn)質(zhì)押(第三方監(jiān)管):根據(jù)數(shù)量與市場價格來確定質(zhì)押物價值;是否辦理相關(guān)保險;是否根據(jù)市場價格的波動幅度相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場供求情況和走勢判斷變現(xiàn)能力。

  (五)自然人保證:通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。

  (六)企業(yè)法人保證:通過查看公司近期經(jīng)過審計的財務(wù)報表和企業(yè)征信系統(tǒng),了解企業(yè)保證能力和信譽(yù);查看公司章程了解公司對外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu),該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書。專業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本行合作情況、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額、保證金比率、是否出具了擔(dān)保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。

  五、還款能力分析。

  在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上,將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較,以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比,判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。

  (一)對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層,根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比,并通過調(diào)查確定其真實收入水平。

  (二)對投資收益,根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證、合同、銀行流水和市場調(diào)查等方式來確定投資收益水平。對股權(quán)投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。

  (三)對流通類、建筑類經(jīng)營戶,可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額)、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票,了解該行業(yè)合理的利潤率,以確定借款人合理的經(jīng)營收入?紤]到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實際情況,僅憑經(jīng)營利潤判斷其還款能力有很大缺陷,應(yīng)測算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流,看其是否能覆蓋貸款本息。

  (四)對制造業(yè)經(jīng)營戶,可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額)、水費、電費和稅票,了解該行業(yè)合理的利潤率,以確定借款人合理的經(jīng)營收入。

  (五)對其他類型的經(jīng)營戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營特點,找出有效的確定經(jīng)營收入方法。

  對于金額較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營的貸款,還款能力分析參照流動資金貸款分析。

  六、風(fēng)險和收益。

  (一)風(fēng)險分析和防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請人家庭收入的穩(wěn)定性;擔(dān)保方式的有效性;貸款期間可能存在的風(fēng)險點。針對風(fēng)險分析提出具體的防范措施,包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點。

  (二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入,間接收益包括存款、中間業(yè)務(wù)收入等。

  七、調(diào)查結(jié)論。

  對借款申請人申請事項的具體意見,包括貸款品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等。

貸款調(diào)查報告13

  20xx年1月6日,借款申請人***向我行(社)申請最高額抵押個人綜合消費自助貸款人民幣貳拾萬元,貸款有效期限叁年,用于房屋裝修和購買家具、家電等大宗耐用消費品,以自有房地產(chǎn)為抵押擔(dān)保,該房地產(chǎn)坐落于****路7幢208#。根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)制度規(guī)定,本人在受理該筆貸款申請后,及時對借款申請人***和其所提供貸款資料的合規(guī)性、真實性和有效性進(jìn)行了調(diào)查核實,實地查看了抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位置等情況,并初步測定了抵押物的可變現(xiàn)能力,F(xiàn)將本人調(diào)查的相關(guān)情況匯報如下:

  一、借款人基本情況

  借款申請人***,男,居民身份證號:****************,戶籍地址:****路7幢208#,系*******中學(xué)教師,其妻子**,身份證號:************,系**********醫(yī)院護(hù)土。女兒***12歲,未成年正在**讀書。多年來,借款申請人***家庭收入穩(wěn)定,除了貸款按月還款1247元外,該客戶沒有對外負(fù)債及對外擔(dān)保。經(jīng)我行(社)對***個人信用等級測評,其個人信用等級為A+級,符合我行(社)個人綜合消費貸款條件。

  二、借款人個人征信情況

  在借款申請人***和其妻子**的書面授權(quán)下,我行(社)通過個人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果得知,該夫妻二人無個人不良記錄;目前,借款申請人在農(nóng)行有住房按揭貸款103252元,其配偶**目前在各金融機(jī)構(gòu)沒有借款記錄,個人信用報告正常。該客戶符合我行(社)人綜合消費貸款的征信要求。

  三、借款人申請貸款的理由

  借款申請人***目前住所已居住10年,室內(nèi)裝修式樣和原有款式已不適合生活起居,為了滿足生活和工作需要,現(xiàn)擬對整體住宅****路7幢208#的.房屋進(jìn)行整體裝修裝飾,以及添置一些新款家具、家電等大額耐用消費品,共需資金約人民幣32萬元,除自籌外,尚缺口資金人民幣18萬元,特向我行(社)申請個人綜合消費貸款人民幣18萬元,貸款有效使用期限叁年,在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用,單筆貸款期限不超過壹年,利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮70%,并以申請人***提供的合法所有的位于****路7幢208#房地產(chǎn)做為抵押擔(dān)保,以其家庭綜合收入償還貸款本息。

  四、借款人還款來源

  借款申請人***,系*******中學(xué)高級教師,月綜合收入為人民幣3800元,配偶****************醫(yī)院護(hù)土,其月綜合收入為人民幣4800元,另有房屋出租,月租金收入900元,其家庭月綜合收入合計人民幣9500元,,三年家庭總收入為人民幣34200元;三年家庭生活和其他支出約在140000元左右,該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來源,第一還款來源充足。同時該客戶整體經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng),家庭綜合收入高且穩(wěn)定,還款來源落實,具備到期還本付息能力。

  該筆貸款以借款申請人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。該宗抵押物具體情況:

  1、房屋產(chǎn)權(quán)證號:*************號、土地使用權(quán)證號******號,房屋總建筑面積113。21平方米,框架結(jié)構(gòu),20xx年買受*****公司,中等裝修;土地性質(zhì)為出讓地,用途為商住用地,土地使用權(quán)終止日期到20xx年。

  2、該抵押物位于********地段屬于*******一級住宅用地區(qū)段,地理位置好,交通條件通達(dá),公共基礎(chǔ)及配套設(shè)施齊全,有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力;

  3、20xx年1月9日,該房地產(chǎn)經(jīng)****評估,總價值為36萬元。設(shè)抵押率60%,可抵押擔(dān)保貸款人民幣21萬元,本次擬設(shè)定抵押擔(dān)保貸款人民幣18萬元。

  五、調(diào)查結(jié)論

  經(jīng)調(diào)查,借款申請人***提供的貸款材料真實有效,家庭綜合收入較高,經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定,借款主體合法,個人資信狀況良好,第一還款來源落實、充足,且抵押物兩證齊全,產(chǎn)權(quán)明晰,位置較優(yōu),易于變現(xiàn),合法、足值,抵押擔(dān)保能力強(qiáng),符合我行個人綜合消費自助貸款條件。經(jīng)調(diào)查,本人建議給予申請人***個人綜合消費自助貸款人民幣18萬元,貸款用途為房屋裝修和購買家具家電等大宗耐用消費品,在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用,單筆貸款期限不超過壹年,貸款到期日不得超過貸款有效使用期限,貸款利率按人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮60%執(zhí)行,實行一次性利隨本清的償還方式,貸款以位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。房屋產(chǎn)權(quán)證號:*************號、土地使用權(quán)證號******號,房屋總建筑面積113。21平方米,辦理合法、有效的房地產(chǎn)抵押手續(xù)和抵押物保險手續(xù),同時建議該客戶貸款風(fēng)險分類為正常類。

  妥否,請審批。

  調(diào)查經(jīng)辦人:

  20xx年1月12日

貸款調(diào)查報告14

  貸款調(diào)查報告

  一、貸款用途: ***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶,目前貸款余額***萬元,貸款方式擔(dān)保(抵押),今年第***季度貸款五級分類為正!,F(xiàn)因******(寫貸款用途)原因,要求新(增)放****萬元,由****擔(dān)保(抵押)。

  二、借款人概況: 1、基本情況:***公司(廠)地處**鎮(zhèn)**村(**路邊),企業(yè)成立于***年*月*日,營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日,企業(yè)性質(zhì)***,注冊資本**萬元,以***方式出資(調(diào)查營業(yè)執(zhí)照、章程及驗資報告),其中:***出資**萬元,占注冊資本的*%,***出資**萬元,占注冊資本的*%,***出資**萬元,占注冊資本的*%,資本金已全部到位。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人,其中工程技術(shù)人員**人,管理人員**人,業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝,企業(yè)廠區(qū)面積**平方米,其中已辦權(quán)證土地面積**畝,房產(chǎn)面積**平方米。20xx年度貸款信用等級A級, 2、企業(yè)生產(chǎn)情況:該企業(yè)為****(企業(yè)行業(yè)類型)企業(yè),主要生產(chǎn)(加工)**、**、**,已擁有**系列**種產(chǎn)品,產(chǎn)品以出口(內(nèi)銷、出口及內(nèi)銷并重)為主,目前主導(dǎo)產(chǎn)品為****,年銷量在***萬元,占全部銷售的***%,企業(yè)產(chǎn)品*******(簡述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途)。該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為:****、****、***等,這幾家業(yè)務(wù)單位*********(從銷售、實力方面分析一下)。 該企業(yè)自成立以來,發(fā)展情況良好,200*年銷售收入****萬元,實現(xiàn)利潤***萬元,200*年銷售收入****萬元,實現(xiàn)利潤***萬元,200*年銷售收入****萬元,實現(xiàn)利潤***萬元(往前推三年),近三年的銷售增長率為***%、***%、***%,利潤增長率為***%、***%、***%,從企業(yè)銷售及利潤情況來分析,該企業(yè)******,主要是因為*******。 3、管理者素質(zhì):該企業(yè)法人代表(負(fù)責(zé)人)****,今年**歲,學(xué)歷***,從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有**年,該人品行*******(簡單分析)。該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共**人,班子成員****(簡介班子成員的能力)。

  三、 企業(yè)財務(wù): 該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來,資信狀況良好,未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,去年全年匯入款***萬元,日均存款***萬元,今年1-*月匯入***萬元,日均存款***萬元,從匯入款及日均存款來分析,企業(yè)****(如匯入款及日均較少,請分析原因)。 該企業(yè)總資產(chǎn)***萬元,總負(fù)債***萬元,所有者權(quán)益***萬元,無資本金抽逃現(xiàn)象,其中流動資產(chǎn)***萬元,流動負(fù)債***萬元,資產(chǎn)負(fù)債率***%,流動比率***%。具體情況:1、企業(yè)目前存貨***萬元,其中原材料***萬元,成品及半成品***萬元,存貨****(分析有無積壓情況,存貨及銷售比率情況);2、企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元,共有應(yīng)收款單位*家,主要應(yīng)收款單位為:****公司(應(yīng)收**萬元),****公司(應(yīng)收**萬元),****公司(應(yīng)收**萬元),****公司(應(yīng)收**萬元),這幾家應(yīng)收款單位******(分析應(yīng)收款風(fēng)險情況,對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響),經(jīng)測算,應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天,貨款收回****(及時或不及時,如不及時,請分析原因);3、企業(yè)短期借款***萬元,其中我支行借款**萬元;4、應(yīng)付賬款**萬元,企業(yè)貨款支付情況正常;(短期借款、應(yīng)付賬款、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常,請說明情況)。5、經(jīng)調(diào)查,該戶目前對外擔(dān)保**萬元,被擔(dān)保單位經(jīng)營情況良好,擔(dān)保風(fēng)險較;6、經(jīng)測算,該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬元,貸款空間***萬元;今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析,該借款人實力雄厚(一般或具有償貸能力),我支行如授信,風(fēng)險較小。

  四、擔(dān)保分析 1、 抵押:該企業(yè)貸款由位于**鎮(zhèn)**村****公司(廠)房地產(chǎn)足值抵押,其中房產(chǎn)面積***平方米,磚木(混合)結(jié)構(gòu),以每平方米****元評估,評估值***萬元,以***%計算,抵押值為***萬元,土地****畝,以每畝***萬元評估,評估值***萬元,抵押值***萬元。以上抵押物地段較好(一般),易處理,同時評估合理,抵押足值,已辦妥財產(chǎn)保險手續(xù)。 2、 擔(dān)保:該企業(yè)貸款由***公司擔(dān)保,該公司信用等級A級(或未評級),總資產(chǎn)***萬元,總負(fù)債***萬元,凈資產(chǎn)***萬元,主要生產(chǎn)***產(chǎn)品,年銷售***萬元,利潤***萬元,該公司在***行開戶,自有貸款***萬元,貸款五級分類為正常,公司或有負(fù)債***萬元,據(jù)調(diào)查分析,該公司具有擔(dān)保實力。 五、其他情況: 該企業(yè)目前發(fā)展情況良好,已接訂單****萬元,預(yù)計全年可實現(xiàn)銷售***萬元,實現(xiàn)利潤***萬元?傮w看來,該公司(廠)經(jīng)營管理正常,效益較好,具有發(fā)展前途,隨著管理的`加強(qiáng),規(guī)模的擴(kuò)大,企業(yè)盈利能力可進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險能力能不斷增強(qiáng)。 綜上所述,本人認(rèn)為,可以*********

  。 對以上調(diào)查情況,本人愿負(fù)調(diào)查失實之責(zé)。

貸款調(diào)查報告15

  一、基本情況

 。ㄒ唬⿲W(xué)校類貸款概況

  截止年 月末,我支行各類學(xué)校貸款14戶,共計貸款余額 萬元,比年初增加 萬元,占各項貸款總額萬元的 %。按學(xué)校等級性質(zhì)劃分,大學(xué) 戶,貸款余額 萬元;普通中學(xué) 戶,貸款余額萬元;職業(yè)中學(xué) 戶,貸款余額 萬元。

  經(jīng)調(diào)查,經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**,其貸款余額為8000萬元,占學(xué)校貸款總額的43.92%,占各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué),屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校,目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院、外國語言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個6個院、系,32個本?茖I(yè)。截止**年**月**日,該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人,其中本科學(xué)生7048人,?茖W(xué)生4106人。教職工521人(外聘教師133人)。 ***年學(xué)院收入12358萬元,***年學(xué)院收入15692萬元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理,且作為高等學(xué)院,其生源較為穩(wěn)定,第一還款來源較有保障。

 。ǘ┽t(yī)院類貸款概況

  截止20xx年11月末,我支行醫(yī)院類貸款 戶,共計貸款余額 萬元,比年初增加 萬元。其中按醫(yī)院等級分,二級乙等醫(yī)院 戶,貸款余額 萬元,二級甲等醫(yī)院 戶,貸款余額 萬元。

  二、存在的風(fēng)險點

 。ㄒ唬⿲W(xué)校貸款風(fēng)險點

  1、政策風(fēng)險。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費。我支行貸款支持的學(xué)校中,***戶屬于實行義務(wù)教育的學(xué)校,貸款余額***萬元,經(jīng)費來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看,其計劃用于還款的收入受到影響,貸款的第一還款來源難以保障。

  2、市場風(fēng)險。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大,若遇學(xué)生減少或收費標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況,其收入將達(dá)不到預(yù)測收入,難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期,以后的生源和借讀費收費標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計,各學(xué)校的競爭日趨激烈,其收入的穩(wěn)定性受到影響,存在一定的市場風(fēng)險。

  3、擔(dān)保風(fēng)險。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險,保障度較低,且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施,屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)(高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外);二是收費權(quán)質(zhì)押難以實現(xiàn)。

  (二)醫(yī)院貸款風(fēng)險點

  1、醫(yī)院行業(yè)投資回報周期長,形成品牌的周期長,其收入能否

  達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素,因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的'因素。

  2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險,如管理流程出現(xiàn)漏洞,造成醫(yī)療事故,將會使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。

  3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險;

  4、我支行醫(yī)院貸款客戶中,****醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院,競爭激烈,規(guī)模較小,功能、設(shè)備、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性,有一定的市場風(fēng)險;

  5、我支行醫(yī)院貸款客戶中,****醫(yī)院主體為全民所有制的法人,這類醫(yī)院客戶,其法人變更受政府及主管部門影響較大,單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大,不確定性風(fēng)險也較大。

  三、防范學(xué)校、醫(yī)院貸款風(fēng)險的建議

  (一)選準(zhǔn)對象,適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對象限于高等學(xué);蚴〖壷攸c中級學(xué)校,這部分學(xué)校生源穩(wěn)定,絕大部分收費不屬于義務(wù)教育收費,其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫(yī)院,提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻,降低貸款風(fēng)險。

 。ǘ﹪(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保,對《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅決不納入有效擔(dān)保范圍,從源頭上杜絕第二還款來源難以實現(xiàn)的現(xiàn)象。

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