關(guān)于理財(cái)方案三篇
為保障事情或工作順利開展,常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案,方案是有很強(qiáng)可操作性的書面計(jì)劃。你知道什么樣的方案才能切實(shí)地幫助到我們嗎?下面是小編收集整理的理財(cái)方案3篇,希望對(duì)大家有所幫助。
理財(cái)方案 篇1
案例
李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期;國(guó)債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期;陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃5萬(wàn)元2年后到期。
方案說(shuō)明
根據(jù)李女士的家庭資料,我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案,分別是本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需,比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一 保守型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金,如華夏現(xiàn)金增利,可隨時(shí)取用,預(yù)期年收益2.6%;
2、存款及國(guó)債到期后,合計(jì)13萬(wàn)元,建議10萬(wàn)元用于買憑證式國(guó)債(3年期),預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述:該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。
方案二 穩(wěn)健型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金,預(yù)期年收益2.6%;
2、存款及國(guó)債到期后,建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金,預(yù)計(jì)年收益4%.
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述:該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3.5%左右。
方案三 溫和激進(jìn)型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買股票型基金,預(yù)期年收益8%;
2、存款及國(guó)債到期后,建議5萬(wàn)元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金;7萬(wàn)元用于購(gòu)買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述:該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期年收益為5.5%左右。
方案四激進(jìn)型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的'1500元購(gòu)買股票型基金,預(yù)期年收益8%;
2、存款及國(guó)債到期后,13萬(wàn)元全部用于購(gòu)買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金,行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股,預(yù)計(jì)年收益10%;
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述:該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。
理財(cái)方案 篇2
現(xiàn)在的農(nóng)民工,出門打工很不容易。很多人拖家?guī)Э,到外地去打工,本?lái)一家有好幾個(gè)人上班,有著不錯(cuò)的工資收如?墒且荒晗聛(lái),還是沒有存下幾個(gè)錢,這是為什么呢?為了這個(gè)問(wèn)題,我咨詢過(guò)了幾位金融專家,可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說(shuō)的都有道理,但始終不是我想要的答案。最后,我通過(guò)親身體驗(yàn),得出了以下結(jié)論:
一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯(cuò),但他們嚴(yán)重地缺乏理財(cái)意識(shí),邊賺邊花,到年底還沒有來(lái)得及計(jì)算今年的收入和支出。
二、對(duì)購(gòu)物、娛樂(lè)、平時(shí)的生活開支沒有固定的標(biāo)準(zhǔn)。只要口袋里有錢,只要心里想賣什么東西,就不假思索的買了下來(lái)。比如有的人買了電視、冰箱,以及其它的家電,可是一旦轉(zhuǎn)廠或是搬家,這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉,要么送給別人,要么當(dāng)廢品賣掉。單這些,就要浪費(fèi)好多錢。到了其它工廠又重新購(gòu)置,這樣不是大大地浪費(fèi)了很多來(lái)得不容易的錢嗎?
三、抽好煙。特別是現(xiàn)在的年輕人,一包香煙少了10元他們是不會(huì)抽的。按一天抽兩盒計(jì)算,一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費(fèi)、上上網(wǎng)吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資,還有錢嗎?
四、學(xué)有錢人過(guò)生日。有的人過(guò)一個(gè)生日,就差不多要花掉一個(gè)月的工資,或許更多。
五、學(xué)白領(lǐng)們買房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一點(diǎn)積蓄,可是心血來(lái)潮,在老家的鎮(zhèn)上或是城市里買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款,有的人還不夠,還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款,才能把房子買下來(lái)?墒琴I的房子呢?都是空著,因?yàn)槎汲鰜?lái)打工了,根本沒人住。天哪,這不是浪費(fèi)嗎?
我上述的五點(diǎn),這都是他們的常見現(xiàn)象,還有更多的冤枉錢我連說(shuō)都說(shuō)不出來(lái)。
農(nóng)民工要想有更多的積蓄,必須要有正確的思維和長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。必須要做到不趕時(shí)髦,不花冤枉錢,根據(jù)自己的薪資收入的實(shí)際情況來(lái)制定一套理財(cái)計(jì)劃:
1、對(duì)每月的工資進(jìn)行合理的分配,制訂出一套理財(cái)方案,把每月的所有開支列出一張清單,然后根據(jù)清單上的規(guī)定來(lái)消費(fèi),一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行,而且存為死期。
2、設(shè)立家庭基金,把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期,以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。
3、每月在商場(chǎng)定制購(gòu)物卡,把生活所需多少開支全部充在購(gòu)物卡上,就算差一點(diǎn)也別充了。這樣,你的工資就會(huì)每個(gè)月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。
4、不亂買零食,如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。(如果一個(gè)月在零食上花了500元,那么一年下來(lái)就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食,那么你就會(huì)在銀行里多存下60000元,加上利息,應(yīng)該是60000多元吧。你別看這些不起眼的'小錢,是不可細(xì)算的。)
5、買福利彩票。但不能買多,堅(jiān)持一天買一注,絕對(duì)不能那天多買一注。一注才兩元錢,反正花錢也不多,說(shuō)不定哪天中個(gè)大獎(jiǎng)也不一定。
6、投資小工廠。當(dāng)你看準(zhǔn)了一家很小的工廠,而且又能穩(wěn)賺的那一種,你可以考慮投資一點(diǎn)錢進(jìn)去,到年底分一點(diǎn)紅利。
7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少,因?yàn)樵诳少I可不買的項(xiàng)目上花錢太多。應(yīng)控制花錢的欲望,把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買,如果你被一些清單外的東西所吸引,你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買。
農(nóng)民工朋友們,只要你們按照我說(shuō)的方案去做,你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了,把“農(nóng)民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。
理財(cái)方案 篇3
本周工作安排:
1、繼續(xù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行安全、路隊(duì)、課間紀(jì)律教育。
2、讓學(xué)生寫一封給爸爸媽媽的一封信,并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開全體家長(zhǎng)會(huì)。
【設(shè)計(jì)原因】
孩子的基本消費(fèi)需要,主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng),孩子逐漸需要自己來(lái)安排一些滿足,因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查,孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上,只有極少的錢花在購(gòu)買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上?磥(lái),大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同,具有強(qiáng)烈的好奇心,喜歡與同伴分享愿望,消費(fèi)觀念不成熟,在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊,從眾性,隨意,沖動(dòng),炫耀,揮霍攀比,模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件,盲目、隨心所欲地亂花錢,結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢,從小樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài),養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。
【活動(dòng)目標(biāo)】
。蓖ㄟ^(guò)活動(dòng)幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
。沧寣W(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。
。惩ㄟ^(guò)活動(dòng),讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢來(lái)之不易,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
。赐ㄟ^(guò)活動(dòng),讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
【重點(diǎn)難點(diǎn)】
重點(diǎn):幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn):學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢。
【活動(dòng)準(zhǔn)備】
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問(wèn)卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡,顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
【活動(dòng)設(shè)計(jì)】
教師:同學(xué)們,現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來(lái),老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學(xué)請(qǐng)舉手。(全班54位同學(xué)全部舉起了手。)
一星期父母親給你多少錢(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用錢主要用到哪里(大多數(shù)學(xué)生都說(shuō)買零食。個(gè)別學(xué)生說(shuō)買學(xué)習(xí)用品。)
你關(guān)心過(guò)父母親的收入嗎(大多數(shù)的學(xué)生說(shuō)沒有。)
你留意過(guò)父母親的工作嗎(很多學(xué)生說(shuō)有,只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下: 你有自己的零用錢嗎 有(54位)
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里
買零食
你留意過(guò)爸媽的工作嗎
留意過(guò)但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎
大部分的學(xué)生都說(shuō)沒有
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢,有了錢怎么用,怎樣才能用得好,這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得,有了錢怎么花還不簡(jiǎn)單,想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎讓我們來(lái)看一個(gè)小品。
活動(dòng)一:
小品表演,自我探索,增加相互了解。
。毙∑繁硌荩
教師:今天,我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品,希望同學(xué)們認(rèn)真看,老師有問(wèn)題要問(wèn)大家。
東東帶了十元錢到了學(xué)校,他看到校門口這么多的玩具和吃的東西,他禁不住去買自己喜歡的.東西了,于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具,同時(shí)又買了三元的零食,最后他只剩下了兩元錢,而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢,他該怎么辦(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)
2教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索:如果是你,你會(huì)怎么辦呢學(xué)生各抒己見,談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
。辰處熆偨Y(jié):在我們的日常生活中,有很多的同學(xué)不去控制自己的行為,隨意亂花錢,既增加父母親的困難,又助長(zhǎng)了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么,我們?cè)撛趺崔k呢
活動(dòng)二:
行為訓(xùn)練:學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。
過(guò)渡:擁有自己的零用錢,說(shuō)明父母、老師和長(zhǎng)輩們認(rèn)為你長(zhǎng)大了,有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對(duì)于這些零用錢,你有權(quán)力決定怎么去用,那么,該怎么合理使用零用錢呢。
教你一招。
過(guò)渡:老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案:
“紅燈”:當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí),對(duì)自己說(shuō):“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買!痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈,提醒自己。
“黃燈”:買東西時(shí),先問(wèn)問(wèn)自己:“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話,就可以考慮購(gòu)買。
“綠燈”:在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí),可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己,作為獎(jiǎng)勵(lì)。
網(wǎng)上購(gòu)物,生活體驗(yàn)
。1)課件出示一些商品及商品的價(jià)格,根據(jù)你每月的零用錢,你會(huì)買什么在買東西前,可以用“紅綠燈”方案問(wèn)問(wèn)自己。
(2)教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況,出示一些物品,供學(xué)生參考。
。3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢,進(jìn)行模擬練習(xí)。在購(gòu)買之前,先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片,問(wèn)問(wèn)自己該怎么辦
如看到一本盼望以久的書,根據(jù)實(shí)際情況,出示“綠燈”,即出示“綠燈”,對(duì)自己說(shuō),這段時(shí)間自己上課很專心,可以買下來(lái),作為小小的禮物送個(gè)自己。
制定“星期零用錢消費(fèi)表”
。1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”,放在自己的書桌上,定期填寫,這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費(fèi)表 周 期
收 入
支出(用途)
節(jié) 余
。2) 教師示范填寫。
。3)學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束:教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果:
。2)亂用零花錢,增加父母的負(fù)擔(dān);
。3)多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的,更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后,老師要送同學(xué)們一句話:一粥一飯當(dāng)思來(lái)之不易,一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
【擴(kuò)展活動(dòng)】
。闭n后,讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”,一個(gè)星期結(jié)束后,全班進(jìn)行反饋、交流。
。病敖裉煳耶(dāng)家”活動(dòng),可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項(xiàng)目,之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng),設(shè)計(jì)家庭支出方案,再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。
【活動(dòng)結(jié)果反饋】
1.學(xué)生初步學(xué)會(huì)了一些理財(cái)?shù)姆椒,?duì)于自己管理零用錢很感興趣。
2.課后,能認(rèn)真制定計(jì)劃,進(jìn)行理財(cái),爭(zhēng)當(dāng)一名小小理財(cái)家。
附調(diào)查表: 你有自己的零用錢嗎
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
你把零用錢主要用在哪里
你留意過(guò)爸媽的工作嗎
你知道父母親的收入有多少嗎
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