檔案實習報告

時間：2024-06-01 01:44:08 報告我要投稿

檔案實習報告錦集4篇

　　在當下社會，需要使用報告的情況越來越多，我們在寫報告的時候要注意語言要準確、簡潔。我敢肯定，大部分人都對寫報告很是頭疼的，下面是小編整理的檔案實習報告5篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

檔案實習報告錦集4篇

檔案實習報告篇1

　　作為一名大三學生，這個暑假是我大學的最后一個暑假。為了讓這個暑假過得充實，過得有意義，我報名參加了學院團委與xx區(qū)團委合作的暑期實習活動。

　　7月10日，也就是我從家里趕回學校的第二天。這天早上八點多我們便跟著許老師，來到了xx區(qū)團委。正式開始了我們的暑期實習。

　　首先，xx區(qū)團委給我們舉行了一個簡短的開幕式，簡單地介紹了xx區(qū)的區(qū)情和實習要求。接著就給我們分配實習單位，讓各個單位的負責人帶到各個工作地點。

　　我和奕君被分配到xx區(qū)建設和市政局。

　　我們的實習內(nèi)容是在檔案室?guī)兔φ頇n案和資料。檔案室的負責人是一個很爽朗、平易近人的女人，大約30來歲，我們叫她瓊姐。實習的這個月里瓊姐就是我們的負責人。

　　整個檔案室只有瓊姐一個工作人員。工作量很大，因此據(jù)瓊姐說，這里一年到頭實習生不斷。我們的日常工作主要包括了：

　　1、整理文書檔案

　　其實一個月下來，具體什么是文書檔案，什么是科技檔案我實在分不太清楚。從我的理解來看，文書檔案就是純文本的資料檔案，而科技檔案就是帶有設計圖、施工圖的檔案。

　　文書檔案的整理聽起來很簡單，但是其實并不容易。

　　一份文書檔案從收集到歸檔完畢需要一系列的工作流程。

　　第一步，我們從其他科室收集紙質和電子版的文書檔案，一式兩份。

　　第二步，我們要把文書檔案進行分類，按保存期限分為三類，即20xx年的，30年的，還有永久的.。

　　第三步，我們要對每一份文書進行排序和分離。以呈批表為界，分離相同的兩份文書。還要按一定的順序加上附件和原稿。

　　第四步，給文書檔案編上件號。編號工作，實際上就是給文書的第一頁打印年度，保存期限，館室編號等等。接著還得打上歸檔的日期。

　　第五步，把文書檔案拆成兩份，一份存入檔案庫，一份進行電子歸檔。進行電子歸檔前，還需給文書打上頁碼。

　　電子歸檔完畢，一份文書檔案才算完成。這個過程是十分繁復的，很考驗我們的耐心和細心。

　　2、整理科技檔案

　　科技檔案和文書檔案的整理差不多，它們最大的差別在于，科技檔案中有許多工程施工圖和設計圖，還有施工證明書等等資料。施工圖很多，也很大張，我們的工作就是疊圖紙。即把一張大大的施工圖或設計圖折疊成a4紙大小，留下一邊以便和其他a4資料一起裝訂。

　　這是檔案室所有工作中最花時間的，也是比較有技術含量的。雖然疊圖紙的工作很機械也很費時，但看著我們把一份份資料疊得整整齊齊的，心里還是十分開心的。瓊姐也十分肯定我們的工作，對我們疊的圖紙贊不絕口。

　　3、收文歸檔

　　我們的另一項主要任務就是收文。即把收文資料進行電子歸檔。這項工作比較簡單，用六個字概括就是“輸入、復制、粘貼”，但由于收文量多，因此細心顯得十分重要。

　　這三項工作是我在檔案室中做得最多的工作。說實話，它很繁瑣，但卻很能磨練我的耐心和細心。其他工作還包括為各個科室查找資料、裝訂各種檔案、將檔案歸入到相應的檔案架等等。

　　結語：

　　不知不覺地，我們已經(jīng)結束了實習，在xx區(qū)建設和市政局實習的這一個月里，除了基本掌握了檔案室的文書整理外，我最大的收獲是兩心：耐心和細心。同時，我也有自己的一些體會。每一項工作都有它的一個最佳流程，按照這個流程，我們可以達到最佳的工作效率。就像文書檔案的整理流程，上面的5個步驟是環(huán)環(huán)相扣的，是不能顛覆的，否則必然會導致工作效率降低。

　　值得高興的是，負責人瓊姐十分肯定我們的工作，她說，我們是所有實習生中最努力的，工作也是做的最出色的。這讓我十分自豪。作為華師的一名學子，我們很高興能為華師為學院爭得口碑，為往后華師的師弟師妹與xx區(qū)企事業(yè)單位開展合作實習活動提供有利的形勢。雖然一個月的實習時間很短，我真正能夠掌握的東西不多，但是我相信這個經(jīng)歷對我將來的工作一定會有幫助的。非常感謝學院和xx區(qū)建設和市政局給我的這次實習機會，這是我一次寶貴的實習課。

檔案實習報告篇2

　　一、實習簡介

　　鄭州航院xx級檔案專業(yè)共76人，加上xx級的專升本23人，總共79人參加本次認識實習，在教研室老師的精心策劃之下，我們分組奔赴包括鄭州市市政工程總公司、鄭州市燃氣公司等在內(nèi)的七家實習單位。其中也有像黃河水利委員會黃河檔案館這樣國家級的專業(yè)檔案館，都是同學們夢寐以求的實習單位。

　　本次實習也受到了學院和鄭州市檔案部門有關領導的大力支持，并在鄭州市檔案館掛牌成立了實習基地，不僅為我校的名牌專業(yè)之一的檔案專業(yè)增加了籌碼，也為將來的檔案專業(yè)教學實習奠定了基礎。

　　二、實習目標、思想定位

　　本次實習是繼去年冬天參觀鄭州市檔案館以來第一次實戰(zhàn)性實習，所以在實習動員大會上，負責組織實習的郝老師和李老師向大家講解了有關實習要注意的事項。

　　1、實習目標

　　因為我們現(xiàn)在大部分畢業(yè)后面臨走向企業(yè)，所以學習科技檔案的管理成了我們本次實習的重中之重，具體要求我們在自己動手分類整理科技檔案的同時應完成科技檔案的分類和著錄兩份實驗報告。

　　2、思想定位

　　雖然我們接觸專業(yè)課有兩年多了，也學習了不少的理論知識，但我們沒有實踐經(jīng)驗，所以郝老師告戒大家一定要遵守實習單位的規(guī)則，聽從指導教師的指揮，無論他們的文憑、學歷以及職稱怎么，我們都要尊重他們，以學生的身份自居，以學到知識、獲得經(jīng)驗為我們的最終目的，每一個人都要珍惜這來之不易的實習機會。

　　三、實習成果

　　1、增長見識

　　由于本人的實習單位是鄭州市政工程總公司，是國家市政公用工程總承包一級單位，河南省市政協(xié)會理事長單位，目前屬事業(yè)單位，所以執(zhí)行嚴格的上下班制度，綜合檔案室也具現(xiàn)代化標準，設備齊全，管理先進，通過本次實習使本人對檔案室工作有了更深刻的認識。

　　2、獲得技能

　　實習15人分三個小組進行，其中四人負責科技檔案編研和著錄，兩人負責文書檔案匯編，其余九人負責人事檔案整理，本人有幸分到文書組，基本上負責了文書檔案匯編從分類到上架全部過程的整理，而且也按時按計劃完成，質量較高，受到了指導教師的好評。

　　實習雖然分組進行，但每一類檔案的整理核心講解都在一起，所以對人事檔案和會計檔案的分類和整理本人也基本掌握，并動手做了幾份效果還挺不錯。

　　3、鍛煉自我

　　由于執(zhí)行上下班制度，所以本人每天按時到，沒有出現(xiàn)遲到早退現(xiàn)象，可以說為將來的工作打下了基礎，有時候特殊情況還會相應的加班，工作到位，感覺良好。

　　堅持老師的指導，每天寫實習日記，記錄實習中的點點滴滴和自己的感受。晚上回到宿舍翻閱檔案管理學，解決實習中的疑難問題，鍛煉了本人解決實際問題的.能力。認真、如實的填寫實驗報告，以期待一份滿意的答卷。檔案專業(yè)實習總結范文

　　四、存在不足

　　在實習過程中也存在一些問題，如不仔細裝訂一份文書檔案的背脊貼的不緊，要勞駕方老師（指導教師）剪掉重裝。

　　另外一個主要問題是由于沒有工程文件，所以不能親手分類整理科技檔案而感到遺憾！

　　五、今后打算

　　總評本次認識實習，本人感受頗深，對檔案這份人類記憶的維護工作有了更加深刻的認識，激發(fā)了對未來所要從事檔案工作的熱情。

　　在今后的學習中要戒驕戒躁，努力學習專業(yè)知識，針對本次實習的不足，期待著在下次的畢業(yè)實習中予以彌補！

　　實習一個月，日子過得緊緊慢慢。學生們活潑可愛，似乎，他們說得最多的一句話就是“老師，你好漂亮啊！”聽到很開心，學生的作文改得也不亦樂呼。期間，學到很多，每一次見習都會有所收獲，更不用說親自磨刀上陣......

　　轉眼間都大四了，根據(jù)學校的相關規(guī)定和自己的努力我找了一個汽車銷售公司進行了為期一個多月的實習工作。時間從xx年3月1日到xx年3月31日，該公司的地點在廣東省xx市錦綸汽車有限公司。

　　感謝公司給我的這次實習機會，感謝部門的所有同事在這段時間里給我的幫助和指導。這段時間的實習，我感受頗多。有句話說得好，紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行，書本學來的東西，終究是要經(jīng)過實踐的，實踐才是檢驗真理的唯一標準。

檔案實習報告篇3

　　******學院

　　檔案實習報告

　　實習名稱：檔案實習

　　系別：管理系

　　專業(yè)班級：文秘0901班

　　姓名： **

　　學號： 2009030804

　　指導老師：常悅、徐館長等

　　實習時間：4月18日—4月22日

　　二〇一一年四月二十三日

　　關于在*****檔案館實習的報告

　　前言：

　　實習是每個大學生都會擁有的一段經(jīng)歷，它將課堂理論知識與實踐相結合，使我們在實踐中了解社會，學到很多在課堂上學不到的知識，讓我們在實際中體會理論，運用理論，受益匪淺。同時，也開闊了我們的視野，使我們認識到將所學的知識具體運用到工作中去的重要性，通過對實習的專業(yè)知識的認識和運用，激發(fā)未來對所實習專業(yè)工作的熱情，為以后進一步的走入社會打下堅實的基礎。在實習前做好充足的準備，在實習期間以良好的心態(tài)用心實踐、學習和領悟，來了解、適應當今社會，進而被社會接納，維持生存，更好的發(fā)展自己。

　　一、實習背景：

　　檔案是一個部門或單位各項工作的原始記錄，對于形成單位和部門至關重要，因此，檔案專業(yè)的學生通過實習將課堂上學到的檔案知識運用到實際工作中，從中發(fā)現(xiàn)自己的不足，找到解決的辦法，進一步提升自己的水平是非常必要的。同時，檔案專業(yè)實習還可以發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，為一個部門將來的工作提供決策和解決問題的依據(jù)。檔案專業(yè)實習還是走向工作崗位，做好檔案工作的前提。

　　此次實習是由*****學院管理系文秘教研室和****區(qū)檔案館共同安排的。

　　一、實習目的：

　　將課堂上所學到的專業(yè)知識運用到實際工作中，接受實際工作的檢驗，然后得到經(jīng)驗性的成果，用來更好的指導以后的學習和工作。即所謂的“理論來源于實踐，更好的指導實踐�！�

　　通過實習，一方面，了解檔案的分類、整理、裝訂、歸檔、鑒定等工作，掌握檔案管理基本方法和檔案排列統(tǒng)計的方法，提高動手操作，整理制作能力，提高理論與實際相結合的能力。在之中認識到自己知識上的不足，并及時補充、完善和鞏固知識，夯實基礎。另一方面，深切體會和熟知檔案管理的重要性及編制檔案文件案卷目錄檢索工具的程序，提高配合協(xié)作和組織工作的能力，培養(yǎng)獨立分析問題和解決問題的能力，積累社會經(jīng)驗，為以后更好地進入社會中工作，做出鋪墊。

　　二、實習時間：

　　20xx年4月18日—20xx年4月22日

　　三、實習地點：

　　開封市****區(qū)

　　四、實習單位：

　　****區(qū)檔案館

　　五、實習內(nèi)容：

　　此次檔案實習是一次很正規(guī)的實習，無論是學校和

　　系里面的相關領導，還是我們的專業(yè)老師都非常重視。實習前常悅老師對我們進行了實習指導，實習指導包括實習的'安排、注意事項、實習的內(nèi)容、實習要求以及分組等。通過常老師的講解我們了解了實習任務的艱巨及在實習中可能發(fā)生的問題和遇到的難題，做好了心理準備和必要的措施。

　　我們小組被分到****區(qū)檔案館，本檔案館是新搬過來的，各項設施還不太齊全，存儲著****區(qū)區(qū)委，人大，政府，政協(xié)及八鄉(xiāng)各村的各類檔案。我們實習的具體任務是：檔案的分類、整理、裝訂、歸檔、鑒定等工作。整理和編制區(qū)政府、區(qū)政府辦文件案卷目錄檢索工具，即：卷內(nèi)文件目錄、案卷目錄（歸檔文件目錄）、全引目錄工作。幫助查檔者查閱檔案。掌握檔案管理基本方法和檔案排列統(tǒng)計方法，歸檔章的使用，日期的具體寫法及如何借出檔案等工作。詳細內(nèi)容如下：

　　1、參觀、熟悉檔案保管的物質條件。即：保管檔案的庫房，檔案的管理制度，檔案裝具，包裝材料等。**檔案館保存檔案的庫房分別位于一樓和四樓，我們實習工作的地方位于一樓，環(huán)境安靜，空氣陰涼，初進入庫房，感覺涼意陣陣，看到的只有檔案箱和一張近門靠墻的桌子，檔案箱成四排放置，沒有檔案柜和其他保存檔案的物品，館長徐老師為我們介紹說，由于剛搬進來，一些檔案的整理和歸檔還不太到位，我們的工作即是把這些檔案按照保管期限，發(fā)文機關，年份做下簡單的整理。并且徐老師還告訴我們，檔案在檔案裝具中的排列順序和位于庫房門口的檔案的重要性，是為了防止意外發(fā)生時，能夠最先搶救最有價值的。在徐老師的帶領下，我們對檔案的管理制度和檔案的裝具，包裝材料有了簡單的了解。并積極認真的完成了徐老師交付的任務。在心里對檔案館和檔案管理工作有了初步的認識。

　　2、1988年***區(qū)8鄉(xiāng)各村和集體永久性建房檔案的拆分、立卷、整理、裝訂、歸檔工作。金明區(qū)8鄉(xiāng)各村的永久性建房檔案的整理工作，任務量大，是在確定保管期限為永久的前提下，按照年份，和各鄉(xiāng)村的順序，重新進行拆分、排列、整理、裝訂、歸檔。我們大家12個人，席地而坐，分工配合，兩人一組，將各鄉(xiāng)的檔案分開來后，又進行了細分，即再把每一個鄉(xiāng)所涉及的村、莊進行了分類排列，具體到各戶。這樣做是為了在明確了保管期限和年份的情況下，按照鄉(xiāng)村和房主的名稱順序即可快速的找到查檔著的建房檔案。在此基礎之上，我們又按照每卷不超過200頁的要求對排列好的檔案進行了編號，各鄉(xiāng)均初步整理出了檔案若干卷。緊接著，我們又為已整理出的各卷編寫了卷

　　內(nèi)文件目錄，填寫了封面和備考表，并對其進行“三孔一線”的裝訂，歸檔。而后，我們又將整理出的不屬于8鄉(xiāng)管轄的集體檔案進行了分類、整理、裝訂、歸檔。至此，8鄉(xiāng)各村和集體的永久性建房檔案已全部完成。

　　3、整理和編制了區(qū)政府、區(qū)政府辦文件案卷目錄檢索工具即：卷內(nèi)文件目錄、案卷目錄（歸檔文件目錄）、全引目錄等，及熟悉全總卷的內(nèi)容與編寫方法。由于檔案館是新搬進來的緣故，一些檔案的文件案卷目錄檢索工具出現(xiàn)了損失現(xiàn)象。為此，我們對區(qū)政府、區(qū)政府辦的文件案卷和檢索目錄，重新進行了整理和其保管期限的鑒定，及時的修復和補錄了損失的文件案卷目錄，并進行了重新的整理、裝訂和歸檔。將區(qū)政府、區(qū)政府辦的全宗，永久、長期、短期案卷，內(nèi)的卷內(nèi)文件目錄和案卷目錄（歸檔文件目錄）到檔案庫房進行了重新的檢查和核實，將缺損的部分及時的作出了修補，即手寫和打印。各一式三份。在此基礎上，編制了一份全引目錄，并將余下的兩份卷內(nèi)文件目錄和案卷目錄（歸檔文件目錄）分別進行了裝訂和歸檔。這項任務是整個檔案實習任務中最為辛苦和艱巨的，它的整理和編制不僅需要人力資源，還要求具備檔案整理知識的工作人員能夠吃苦耐勞，分工協(xié)作，密切配合，團結一心，互幫互助。最重要的是要有認真、細心、踏實的工作態(tài)度和對自己所做工作的高度負責的責任感。來促使這項工作的順利開展和完成。我在這項任務中的收獲也頗豐，不僅了解、熟悉了全總卷的內(nèi)容，還理清了文件案卷目錄檢索工具之間的區(qū)別，及檔案盒、案卷、文件的區(qū)別。還培養(yǎng)了積極主動，不怕臟苦，踏實肯干，團結一致的工作作風，并形成了在以后的學習工作中須具備的好習慣：耐心、細心和毅力，也增加了對本專業(yè)的熱情，清晰了自己的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

　　4、檔案的分類、整理、裝訂、歸檔、鑒定等工作及它們所包含的內(nèi)容、要求、程序、方法等，掌握檔案管理基本方法和檔案排列統(tǒng)計方法，幫助查檔者查閱檔案等工作。在了解了全總卷的內(nèi)容，參與編制1988年***區(qū)8鄉(xiāng)各村和集體永久性建房檔案的拆分、立卷、整理、裝訂、歸檔和區(qū)政府、區(qū)政府辦文件案卷目錄檢索工具等工作的過程中，將檔案的分類、整理、裝訂、歸檔、鑒定等工作及它們所包含的內(nèi)容、要求、程序、方法，檔案管理基本方法和檔案排列統(tǒng)計方法等知識做了認真細致的回顧，復習和鞏固，且還總結出了一些通俗易懂的檔案整理方法和未曾了解的細節(jié)性零碎的檔案知識，便于更好且方便的掌握和理解檔案知識。以及在整理過程中記錄下來的一些檔案事務的專業(yè)術語和不成文的規(guī)則。

　　以上工作我們都在館長徐老師規(guī)定的時間內(nèi)圓滿的完成了，徐老師對我們的工作非常滿意，還在我們臨走之前和我們實習生一起合影了留念，且留下了聯(lián)系方式，為以后

　　的學習和工作作出支持和幫助。

　　六、實習體會：

　　此次檔案實習是成功的，也是快樂的，交到了朋友，也在實習中實現(xiàn)了理論和實踐的結合，穩(wěn)固了學到的檔案知識，養(yǎng)成了冷靜分析問題，按邏輯解決問題的習慣。同時，也明白了很多道理，理清了許多人事關系，明白了自己關于學習、生活的思想誤區(qū)，認識到了自己的缺點和不足，知道了檔案工作者應具備的職業(yè)道德和專業(yè)素質，增加了社會經(jīng)驗，深入的了解了社會對本專業(yè)的需要，對自己的職業(yè)發(fā)展有了更好的規(guī)劃。以及自己在以后的學習生活中應有的態(tài)度和方式。

　　七：實習建議：

　　檔案實習是一項任務艱巨的工作，由于它的大部分工作都比較枯燥無味，需要工作人員的細心、耐心、一絲不茍的的對待，和具有對檔案管理工作的高度熱情，從而在實習中做好檔案的整理工作，及時的發(fā)現(xiàn)存在的問題并提出解決的建議。

　�。ㄒ唬┐嬖诘膯栴}：

　　雖然****檔案館已經(jīng)是一個差不多的檔案部門，存儲了**區(qū)各個部門和八鄉(xiāng)各村的檔案，并且成功協(xié)助了各部門和鄉(xiāng)村人民的工作，但是其自身發(fā)展中難免會出現(xiàn)一些有待于進一步解決的問題。

　　1、檔案館工作量大：整理，裝訂、歸檔、編制目錄工作等，工作人員短缺。

　　2、檔案實習時間短，不利于把所學的檔案知識熟悉一遍并融會貫通，更別提那些課本上未涉及到的知識點，實習中學習到的也只是鳳毛麟角。

　　3、檔案館保管檔案的物質條件相對缺乏，各項設施不太齊備。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，會有更多的檔案形成，而檔案館保存檔案的物質條件不足會給檔案的儲存帶來很大的困難。

　　4、檔案館已有的設施有待于更新，如：檔案整理工作的桌椅等設施陳舊，不利于檔案工作的進行。

　　5、部分部門移交檔案的速度緩慢或者移交的檔案不全，不利于檔案工作的順利進行。

　�。ǘ┙鉀Q的建議：

　　針對以上檔案實習過程中發(fā)現(xiàn)的主要問題，及時的總結了一些解決的建議，以保證檔案工作的順利進行。

　　1、增加檔案工作人員，以減輕個人的工作量，做好后備力量的準備工作。

　　2、學�？梢赃m當延長實習時間或增加實習次數(shù)，以加深同學們對各個環(huán)節(jié)檔案工

檔案實習報告篇4

　　購買保險應注意的細節(jié)！

　　保險行業(yè)有一句經(jīng)典的推銷語錄：買保險就像晴天備把傘。聽起來非常有道理，因為誰也料不到什么時候大雨會不期而至�？墒�，當暴風雨真的來臨時，你撐開一看，原來是把漏洞百出的傘，或者是薄紙糊的傘，甚至是你一廂情愿以為存在而根本就不存在的傘時，你該怎么辦？

　　再不要一味抱怨“我被騙了”。假如當初簽保單時，你多一些疑問，多問幾個為什么，多和代理人探討甚至“糾纏”一些細節(jié)問題，結局一定不同。當你坐下來，平心靜氣去梳理一張保單里面的條款時，你會驚異地發(fā)現(xiàn)：其實，和自己保障利益密切相關的細節(jié)并不多，而且也沒有那么晦澀難懂。但這些細節(jié)，卻決定著你購買保險的成敗。

　　代理人關鍵詞

　　◎ “不承保范圍”、“免除責任”

　　◎ “減額交清”、“可轉換權益”、“自動墊交”

　　——如果以上詞匯你基本沒有聽到，那么，你眼前的這名代理人就值得懷疑了。

　　在購買保險時除了選擇服務好、口碑好的公司之外，更重要的是認真選擇保險代理人。一個優(yōu)秀稱職的保險代理人，可以為消費者解釋保險條款，點評產(chǎn)品，分析個人財務需要，并提供一系列迅捷而專業(yè)的服務，如簽約、保全、理賠等等，而且不會誤導投保人。

　　選擇代理人首先要看代理人是否誠實可靠和有責任心，是否真正替投保人和被保險人考慮。最關鍵的要看他是在單純推銷保險還是真正能從客戶的實際需求和財務狀況出發(fā)考慮問題，看他能否把險種的優(yōu)缺點講清楚，是否介紹不承保范圍及有關責任免除的條款規(guī)定。

　　任何保單都有不承保的范圍，但是有些代理人為了自己的業(yè)績需求，在向投保人和被保險人介紹產(chǎn)品時故意遺漏此項，把保單說成什么都保、什么都賠，讓那些不了解保險的人投保。結果，發(fā)生保險事故，投保人申請理賠時才發(fā)現(xiàn)被誤導了，導致了條款爭議甚至理賠官司，最終花錢買的保單成了一張廢紙，白白地遭受損失。

　　保險代理人的專業(yè)水平也很重要。當今的保險條款功能有許多，諸如借款、減額交清、可轉換權益、自動墊交等等。如果保險代理人的專業(yè)水平有限，也許保險有些功能就介紹不清。

　　另外，壽險多為長期險，需要保險代理人與客戶建立長期的聯(lián)系。一個負責任的、售后服務良好的代理人要能及時告知自己公司的新條款和新信息，能及時提醒客戶續(xù)繳保費，對客戶的要求能及時回應，并且要協(xié)助保戶做好保單的變更及理賠。

　　保單關鍵時間點

　　◎ 其實不僅僅是簽保單，當你準備在任何一份合同上簽字的時候，都應該三思而后簽。

　　——10天的投保猶豫期，對于你來說至關重要。

　　投保猶豫期：10天

　　投保人買保險后，如果后悔了，可以無條件地退保，拿回自己繳交的全部保費，但要記住有個時間期限：10天。

　　由于保險條款復雜，為了充分保障投保人的利益，各家保險公司在保險合同中，都有一個“猶豫期”的規(guī)定。

　　一般來說，客戶收到保單后的10天是個重要的“猶豫期”，投保人可以充分利用這一段時間，仔細研究保單，或咨詢對該險種比較熟悉的朋友，對自己所投保險種作一番深入考慮，下定最后的決心，�；蚴遣槐�。如果投保后再中途退保，就要承受較大損失。

　　繳費寬限期：60天

　　考慮到投保人可能因為手頭資金周轉不靈等種種原因，未能按期繳保費，保險公司一般都會設定一個延繳保費的寬限期，大多為60天。這是針對分期繳保費的情況而定的，如投保人到期未繳納保費，則從保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。

　　寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險公司承擔保險責任，但會從所需給付的保險金中扣除其所欠繳的保費及利息。

　　觀望期：3個月或半年

　　如果患上一些較重大的疾病，身體會有一個漸變過程，并不一定是突發(fā)性的。反映到醫(yī)療保險上來，就是投保人在買保險時，連他本人都不知道自己存在某種隱患，或者他事實上已經(jīng)是一名“病人”了，如果剛投保，就因此發(fā)生醫(yī)療費用，要保險公司為其負責，是不太公平的。

　　因此，絕大多數(shù)保險公司都對住院醫(yī)療險規(guī)定了一個觀望期，一般是指從合同生效日算起的90天或180天以內(nèi)。在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出，保險公司不負責賠付。

　　賠付分水嶺：1年為界

　　如果投保人買了一定年限的定期壽險，而被保險人在合同生效一年內(nèi)因疾病導致身故或高殘，只可獲得相當于投保金額10％的保險金給付以及所繳保險費，保險責任終止。

　　但在合同有效期內(nèi)，如果被保險人因為意外傷害，或合同生效一年后因疾病導致身故或高殘，則可獲得相當于保險金額全數(shù)的保險金給付，保險責任終止。

　　最佳退保期：2年以后

　　由于保險公司發(fā)生的經(jīng)營費用大多發(fā)生在保單生效的2年內(nèi)，因此投保壽險的人決定退保的話，也最好在繳足保費2年之后，因為未繳足2年保費，保險公司要扣除很大比例的`費用。業(yè)內(nèi)一般認為，如2年內(nèi)退保，則投保人的經(jīng)濟損失，幾乎是所有分期所繳的保費，或者是躉繳保費的30％。

　　保單復效期：保險合同中止2年內(nèi)

　　如果投保人在中止保險合同后又開始后悔，又想恢復原有的保單，一般情況下，在保險合同中止2年內(nèi)，投保人可申請恢復，與保險公司達成復效協(xié)議，但要補繳失效期內(nèi)的保費及利息。

　　新舊保單交接期

　　◎ 保險市場政策也在與時俱進，當一個新政策誕生時，必然會導致同一險種的新舊保單之間存在著升級與轉換問題。

　　——簽單時，這是個需要考慮清楚的關鍵問題之一。

　　相比于西方成熟保險市場，我國的商業(yè)保險歷程只有十幾年時間，很多法律法規(guī)尚不夠健全，同樣一個險種，老保單和新保單有時的差異性就很大。比如，國內(nèi)關于重疾險的各種規(guī)定，就發(fā)生了一系列的變化和更新，最近的一次“變化”規(guī)定：目前市場上銷售的所有重疾險產(chǎn)品，必須在今年8月1日起遵照新頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》重新定義。也就是說，老保單上列出的重疾病種，有可能與將要推行的“規(guī)范”不符，到時候如何理賠將成為懸念。在目前國內(nèi)的市場中，我們發(fā)現(xiàn)：已經(jīng)有很多保險公司紛紛針對此種現(xiàn)象表明了自己的立場。

　　如中美大都會人壽推出相應管理措施：首先，原有的重疾險產(chǎn)品疾病定義，在價格不變的前提下，根據(jù)上述保險行業(yè)統(tǒng)一標準進行修正，并于20xx年7月以前完成及上線；其次，對于上線前投保本公司重疾險產(chǎn)品的客戶，當有理賠申請發(fā)生時，將遵循“做有利客戶解釋”的原則，尊重已簽定的保險合同，并可參照新重大疾病保險的疾病定義及《使用規(guī)范》執(zhí)行。

　　還有許多保險公司均按照“從寬原則”處理原有重疾險保單的索賠申請。比如，某疾病新定義寬泛，那么對老保單就參照新定義進行賠付；如果某疾病原來的定義更為寬泛，那么仍然沿用原有定義。這一類主要還包括新華保險、泰康人壽、中意人壽等公司。與此同時，另外一些保險公司表示，將對舊保單直接免費升級。這一類公司主要有信誠人壽、光大永明等。

　　保單的各種費用

　　◎ 在投資型保險中，尤其要注意保單包含的各項費用，尤其是一些專業(yè)素質不太高的代理人，會在推銷過程中有意向你隱瞞保單的一些必要費用。

　　——而拼命強調(diào)這張保單的投資回報價值。

　　以購買投連險為例，我們可以看到，其一張保單的費用多已經(jīng)達到了7項。如果你僅僅看到了這張保單的投資能力，而對于它的各項費用視而不見的話，你終究會有后悔的那一天。

　　初始費用：即保險公司提供保單銷售和其他服務的費用。各保險公司收取方式不同，比如買一份投連險，每年繳費5000元，第一年繳納的這些保費不是全部進入個人賬戶，可能只有30％進入個人賬戶，隨后第二、第三年遞減，可能到第四年就不扣除初始費了。而躉繳的投連險，大部分公司一次性收取5％左右初始費，也有保險公司不收取初始費用。

　　風險保費：作為一種特殊的壽險產(chǎn)品，保費進入個人賬戶后，扣除的第一部分就是風險保費。它通常主要責任是給付身故保險金、意外傷殘保險金，甚至附加重大疾病、住院醫(yī)療保險等。

　　賬戶管理費：維持合同有效的服務管理費用，第一年和第二年收費可以不同。據(jù)了解，即將出臺的投連險精算規(guī)定中要求它必須是一個固定金額，與比例無關。

　　資產(chǎn)管理費：不同公司規(guī)定不同，按賬戶資產(chǎn)凈值的一定比例收取，一般為0。5％至1。5％。

　　買賣差價：一般在保險公司網(wǎng)站上查詢投連險的賬戶價值，每天都會有個買入價和賣出價。今天如果購買這個投連產(chǎn)品，投入的錢按今天的買入價折算成份數(shù)，如果今天想拋出，按賣出價計算。

　　手續(xù)費：投連險包括不同賬戶，按什么比例投資賬戶，消費者可以自行設定。

　　一般保險公司會給予每年幾次的免費調(diào)整權限，超出次數(shù)就要收取一定費用。

　　而在消費者提取投資賬戶中的現(xiàn)金價值也要繳費，前幾年費用大概是4％～5％，幾年后就幾乎為零了。

　　退保費用：保費第一年退保收取不超過賬戶價值的10％，此后逐年遞減。

　　固定利率VS息漲隨漲

　　壽險產(chǎn)品與銀行儲蓄一直是逆向發(fā)展的，銀行利率上升，預示著大批資金將從保險市場退出進入銀行儲蓄，從而使得整體保費下滑。一旦進入加息通道，保險產(chǎn)品的收益將會受到較大威脅。因此，在簽保單前一定要留意是否有“針對銀行利率變動而調(diào)整收益率”的條款。

　　由于養(yǎng)老險規(guī)定只能有2。5％的保底收益，在多次加息的背景下，投資回報已經(jīng)十分接近，再加上保險比儲蓄產(chǎn)品的流動性差，因此，養(yǎng)老險面臨的市場吸引力將大大下降。尤其是一些中短期的固定收益類保險，優(yōu)勢之處僅僅是免征利息稅部分所產(chǎn)生的回報。

　　已購買固定利率產(chǎn)品的保戶來說，如您的保單還在猶豫期內(nèi)，可果斷選擇退保，并享受全額退還保費；如果已經(jīng)過了猶豫期，且保齡低于3～4年的，退保則要謹慎。首先，提前退保，保險公司不會全額退還保費，要根據(jù)保單的現(xiàn)金價值扣除一定費用。以長期壽險為例，第一年保單現(xiàn)金價值較少，如保戶此時提出退保，可能一分錢也拿不到；第二年保單現(xiàn)金價值為所繳保險費的20％左右，保戶在此期間退保，保險公司將扣除保戶所繳保費的80％作為退保手續(xù)費。

　　建議消費者盡量選擇購買“息漲隨漲”的與銀行利率掛鉤的保險產(chǎn)品。目前，這部分投資型保險產(chǎn)品都有較靈活的抵御利率變動的機制，產(chǎn)品收益率隨利率的變化而變化。在加息預期下，這類產(chǎn)品的銷售前景被一致看好。

　　目前的很多新上市產(chǎn)品中，已經(jīng)有一部分產(chǎn)品考慮了加息的風險，而且，個別壽險公司的新品中已將“降息、加息的影響”寫進保險條款，一旦利率變化，保險費率將自動升降。

　　保險行業(yè)有一句經(jīng)典的推銷語錄：買保險就像晴天備把傘。

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