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銀行新員工培訓(xùn)計(jì)劃
銀行新員工培訓(xùn)計(jì)劃1
在金融業(yè)日趨激烈的全球化競(jìng)爭(zhēng)中，中國(guó)銀行業(yè)當(dāng)務(wù)之急是盡快提高人力資源素質(zhì)。本文分析國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行之間的差距、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行培訓(xùn)體系的現(xiàn)狀對(duì)比，結(jié)合筆者從事相關(guān)工作實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)，提出建立商業(yè)銀行員工培訓(xùn)體系的建議。
市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，人才是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的第一要素。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行或已股改上市的股份制商業(yè)銀行都擁有一支規(guī)模龐大的員工隊(duì)伍，如何盤活存量的人才儲(chǔ)備，盡快提高人才的數(shù)量和質(zhì)量、改善人才的結(jié)構(gòu)，是確立國(guó)內(nèi)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中制勝地位的緊迫需求。當(dāng)務(wù)之急，是建立、完善銀行員工培訓(xùn)體系，強(qiáng)化中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)。
一、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行之間的差距分析
客觀評(píng)價(jià)和分析當(dāng)下中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力態(tài)勢(shì)，引導(dǎo)中國(guó)銀行業(yè)抓住機(jī)遇，保證平穩(wěn)過(guò)渡，并爭(zhēng)取在國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)中居于有利地位，對(duì)于我們制定競(jìng)爭(zhēng)策略、維護(hù)金融業(yè)健康發(fā)展，深化金融體制改革具有全局性意義。
商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系分為兩個(gè)層次：現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)(包括市場(chǎng)規(guī)模、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量和安全性、資產(chǎn)盈利能力、資產(chǎn)流動(dòng)性管理能力、國(guó)際化業(yè)務(wù)能力);潛在競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)(包括人力資源、科技能力、金融創(chuàng)新能力、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力、公司治理及內(nèi)控機(jī)制)�，F(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)能力是指銀行在當(dāng)前條件下所表現(xiàn)出來(lái)的生存能力。而潛在競(jìng)爭(zhēng)力則代表了實(shí)現(xiàn)這一現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力的進(jìn)程。
我們從以下幾個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)來(lái)分析國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行之間的差距。
(一)盈利能力之比較
在“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”的管理模式下，國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化致使行業(yè)內(nèi)存在同層面的低水平競(jìng)爭(zhēng)狀況。目前，國(guó)內(nèi)銀行盈利能力主要取決于資產(chǎn)擴(kuò)張效率與資產(chǎn)盈利能力即存貸利差收入，占總體盈利水平的銀行新員工工作培訓(xùn)計(jì)劃以上;而中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利能力是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的薄弱環(huán)節(jié)，依然未擺脫種類少、收入占比低、盈利能力差的狀況，其總體盈利水平在10%以下銀行新員工工作培訓(xùn)計(jì)劃銀行新員工工作培訓(xùn)計(jì)劃。
20世紀(jì)的最后十年，美國(guó)銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)日漸萎縮，為此，ZF和美聯(lián)儲(chǔ)陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策，促使商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化。例如，鼓勵(lì)商業(yè)銀行特別是具有人、財(cái)、物優(yōu)勢(shì)的大銀行，全面“轉(zhuǎn)產(chǎn)”，開發(fā)以金融衍生品交易為主的附營(yíng)業(yè)務(wù)。正是這些政策的陸續(xù)出臺(tái)，給美國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)了豐厚的利潤(rùn)。在90年代后半期至本世紀(jì)初，美國(guó)商業(yè)銀行非利息收入實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的增長(zhǎng);非利息收入在銀行整個(gè)經(jīng)營(yíng)收入中所占的比重從20xx年20.3%、20xx年的35%上升到20xx年的41.9%。到20xx年，美國(guó)商業(yè)銀行業(yè)更是取得了1205.78億美元這一創(chuàng)歷史記錄的純利，與上年同比增長(zhǎng)了14.2%，當(dāng)年非利息收入在銀行整個(gè)收入中所占的比重也接近50%。需要強(qiáng)調(diào)的是，大銀行從附營(yíng)業(yè)務(wù)獲取的利潤(rùn)，其實(shí)遠(yuǎn)不止占總收入的50%!從90年代中期開始，金融衍生品交易所產(chǎn)生的'利潤(rùn)，已成為大約100家全世界最大的商業(yè)銀行的主要盈利來(lái)源。
作為未來(lái)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利水平代表銀行創(chuàng)造高附加值金融產(chǎn)品的能力，而其收入水平將更能反映銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利能力的薄弱最主要的原因固然有政策因素，但歸根結(jié)底是缺少熟悉中間業(yè)務(wù)的人才。
(二)銀行對(duì)中高端客戶私人業(yè)務(wù)服務(wù)能力之比較
近年來(lái)，美國(guó)銀行把以往用于公司客戶的一些服務(wù)手段，用來(lái)對(duì)中產(chǎn)階級(jí)以上的“高端客戶”提供私人理財(cái)服務(wù)。為這些“高端客戶”提供理財(cái)服務(wù)的，除了銀行自身或外聘的投資專家，還可能會(huì)有稅務(wù)專家，或公正機(jī)構(gòu)的公證人。他們共同的任務(wù)就是為每一位客戶量身制定一些經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與投資計(jì)劃，把他們當(dāng)作小型機(jī)構(gòu)(或者說(shuō)是小型公司客戶)來(lái)對(duì)待，使他們的金融資產(chǎn)能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，并得到保全和升值。
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在近兩年才開始嘗試建立個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍，服務(wù)中高端個(gè)人客戶的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型剛剛起步，處于一個(gè)銷售銀行產(chǎn)品給客戶的營(yíng)銷員階段，根本談不上替客戶理財(cái)和規(guī)劃;個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍與國(guó)外商業(yè)銀行在經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、了解和熟悉國(guó)際規(guī)范、國(guó)際準(zhǔn)則等方面有相當(dāng)大的差距。
(三)傳統(tǒng)銀行借網(wǎng)絡(luò)走出新路徑之對(duì)比
十年前，美國(guó)一家名叫“安全第一(SecurityFirst)”的網(wǎng)上銀行呱呱落地。它的出世，成為美國(guó)整個(gè)銀行業(yè)全面轉(zhuǎn)型的先聲。以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為手段，這家銀行為客戶提供全天候24小時(shí)服務(wù)，業(yè)務(wù)涉及信息傳遞、數(shù)據(jù)查詢和交易支付等各項(xiàng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。借助網(wǎng)絡(luò)手段，網(wǎng)上銀行無(wú)需修建遍布各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、雇用大量柜面操作人員、支付昂貴的辦公費(fèi)用，所以其經(jīng)營(yíng)成本只占營(yíng)業(yè)收入的15%，僅為傳統(tǒng)銀行的1/4。比爾.蓋茨預(yù)言：“隨著網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行將是在21世紀(jì)滅絕的一群恐龍。”為了幸免于難，近幾年來(lái)各國(guó)傳統(tǒng)銀行紛紛拿出巨資開辦自己的網(wǎng)上銀行銀行新員工工作培訓(xùn)計(jì)劃百科。美國(guó)人由于此前已長(zhǎng)期使用信用卡，電腦普及率和因特網(wǎng)走在世界前面，因而很容易接受網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)
目前，美國(guó)傳統(tǒng)銀行原來(lái)手工辦理的存貸款業(yè)務(wù)幾乎都轉(zhuǎn)到網(wǎng)上銀行。而花旗、匯豐等銀行不僅提供個(gè)人網(wǎng)上銀行的各項(xiàng)服務(wù)，而且對(duì)于公司客戶，他們可以提供完善的現(xiàn)金流管理平臺(tái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)系統(tǒng)，運(yùn)用知識(shí)進(jìn)行營(yíng)銷。
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也看到了網(wǎng)上銀行的發(fā)展趨勢(shì)，招行、建行、工行等緊跟潮流，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中占有一席之地。但用國(guó)際水平衡量差距仍是很大，癥結(jié)之一是銀行技術(shù)人才隊(duì)伍數(shù)量、質(zhì)量的不適應(yīng)。
綜上所述，不管是現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)還是潛在競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)，國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行之間的差距歸根結(jié)底是體現(xiàn)在人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)和知識(shí)水平的差距上。
銀行新員工培訓(xùn)計(jì)劃2
從現(xiàn)在開始，緊密圍繞商業(yè)銀行自身的戰(zhàn)略目標(biāo)和各項(xiàng)工作重點(diǎn)，將培訓(xùn)作為推進(jìn)戰(zhàn)略實(shí)施的重要手段，持久地發(fā)揮培訓(xùn)對(duì)改善績(jī)效與提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力作用；樹立人才投資理念，樹立科學(xué)培訓(xùn)理念，加大對(duì)培訓(xùn)的投入，提高培訓(xùn)的投入產(chǎn)出意識(shí)，各級(jí)上下聯(lián)動(dòng)、各部門密切配合，形成培訓(xùn)一盤棋；強(qiáng)化培訓(xùn)需求調(diào)查和培訓(xùn)效果評(píng)估，強(qiáng)化培訓(xùn)規(guī)劃、開發(fā)、組織和管理功能，切實(shí)提高培訓(xùn)的針對(duì)性和實(shí)效性，形成自主學(xué)習(xí)、集中培訓(xùn)、考察交流“三結(jié)合”的培訓(xùn)育人體系，確保培訓(xùn)質(zhì)量，加強(qiáng)培訓(xùn)成果轉(zhuǎn)化；將培訓(xùn)與員工的職業(yè)發(fā)展相結(jié)合，有效調(diào)動(dòng)員工的培訓(xùn)熱情，堅(jiān)持企業(yè)培訓(xùn)與員工自主學(xué)習(xí)相結(jié)合，營(yíng)造人人需要學(xué)習(xí)、人人有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)、人人主動(dòng)學(xué)習(xí)的良好氛圍。
主要措施：
�。ㄒ唬┩晟婆嘤�(xùn)組織與責(zé)任體系。
1、成立培訓(xùn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，決定全行培訓(xùn)政策和重點(diǎn)。
2、分管行長(zhǎng)對(duì)轄內(nèi)員工培訓(xùn)負(fù)責(zé)，運(yùn)用多種方式及時(shí)與員工溝通，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)員工培訓(xùn)規(guī)劃及發(fā)展指導(dǎo)，及時(shí)根據(jù)發(fā)展經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略對(duì)培訓(xùn)工作進(jìn)行指導(dǎo)。
3、加強(qiáng)培訓(xùn)工作的考核力度，量化培訓(xùn)考核結(jié)果，將培訓(xùn)考核結(jié)果納入各單位領(lǐng)導(dǎo)班子和主要負(fù)責(zé)人年度考核指標(biāo)體系。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)學(xué)歷學(xué)位教育管理、培訓(xùn)項(xiàng)目管理、培訓(xùn)積分管理、兼職教師管理、培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)管理、培訓(xùn)聯(lián)系人管理、培訓(xùn)學(xué)分認(rèn)定及管理、培訓(xùn)課程開發(fā)管理等制度的建立和完善，健全培訓(xùn)的支持保障體系，形成一套完整的.教育培訓(xùn)制度，促進(jìn)各項(xiàng)培訓(xùn)工作規(guī)范有序進(jìn)行。
�。ㄈ├^續(xù)以分層分級(jí)組織實(shí)施培訓(xùn)為基本模式，實(shí)施差別化培訓(xùn)項(xiàng)目。按員工類別建立素質(zhì)模型，并在此基礎(chǔ)上為每個(gè)類別建立支持員工素質(zhì)提升的一整套培訓(xùn)課程體系和對(duì)應(yīng)的重點(diǎn)課程。
對(duì)管理崗位、專業(yè)技術(shù)崗位和經(jīng)辦崗位三大層面人員，細(xì)分崗位類別，通過(guò)科學(xué)的素質(zhì)模型的建立，為每個(gè)類別員工建立一套完整的培訓(xùn)課程體系，對(duì)各崗位培訓(xùn)課程，明確主干課程和非主干課程，并對(duì)每個(gè)課程確定對(duì)應(yīng)的培訓(xùn)學(xué)分和要求，建立培訓(xùn)學(xué)分管理。
銀行新員工培訓(xùn)計(jì)劃3
一、培訓(xùn)目的
1、引導(dǎo)員工思維，聚焦員工目標(biāo)，塑造積極心態(tài)，樹立職業(yè)意識(shí)、提升職業(yè)素養(yǎng)，加強(qiáng)員工的嚴(yán)格嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度和求真務(wù)實(shí)精神，從而獲得企業(yè)與員工的共同快速成長(zhǎng)；
2、員工了解自己的興趣特長(zhǎng)，準(zhǔn)確定位自己的職業(yè)方向，從而提升員工的穩(wěn)定性和忠誠(chéng)度，達(dá)到有效留人、育人、用人；
3、幫助企業(yè)與員工有效溝通，實(shí)現(xiàn)高效團(tuán)隊(duì)，進(jìn)一步塑造新員工敬業(yè)、創(chuàng)業(yè)、提供國(guó)際一流產(chǎn)品和真誠(chéng)服務(wù)的'企業(yè)文化；
4、幫助員工養(yǎng)成一流的銀行服務(wù)禮儀，提升個(gè)人和企業(yè)美好形象。
5、充分了解服務(wù)營(yíng)銷的重要性，掌握現(xiàn)代銀行業(yè)必須具備的營(yíng)銷理念，并掌握在實(shí)際操作中運(yùn)用。
二、課程對(duì)象
銀行新招聘員工以及入職兩年以內(nèi)的新員工。
三、課程簡(jiǎn)介
如何使新員工能以最快的速度融入公司？如何能讓新人以良好的心態(tài)、出色的成績(jī)?yōu)槠髽I(yè)創(chuàng)造產(chǎn)出？這是每一個(gè)成長(zhǎng)中的企業(yè)都必須面臨的問(wèn)題。
一個(gè)新人在企業(yè)的成長(zhǎng)與發(fā)展要經(jīng)過(guò)一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程：一個(gè)新人要擺脫外來(lái)者的心態(tài)，一般需要6個(gè)月左右的時(shí)間；而一個(gè)新人要真正理解與接受公司的文化，實(shí)現(xiàn)為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，需要2年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間。
＂如何在較短的時(shí)間里使新人建立歸屬感？如何讓新人更好了解和融入企業(yè)文化？＂
�。⑷绾问剐氯搜杆龠M(jìn)入工作角色，并建立良好的同事關(guān)系？＂
所有這些問(wèn)題都是企業(yè)經(jīng)常面對(duì)的問(wèn)題。
四、課程模型
根據(jù)員工能力冰山模型：冰山上（職業(yè)資質(zhì)、職業(yè)技能、職業(yè)規(guī)范）和冰山下（職業(yè)心態(tài)、職業(yè)道德、職業(yè)意識(shí)），從深層次冰山下隱形部分出發(fā)，最終落實(shí)到冰山上顯性部分。
五、授課方式
啟發(fā)式講授、互動(dòng)式教學(xué)、體驗(yàn)式學(xué)習(xí)，小組討論、案例分析、角色扮演、情景模擬、管理游戲、導(dǎo)師將多年的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)與案例開放式與學(xué)員分享。
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